УКРАЇНСЬКИЙ ІНСТИТУТ РОЗВИТКУ ФОНДОВОГО РИНКУ

Магістерська програма "Фінансовий ринок"

Типова програма навчальної дисципліни

"СТРАХУВАННЯ"

Розподіл навчального часу за темами

   Метою дисципліни є послідовне формування у студентів знання основних положень теорії і практики страхування майнових інтересів фізичних і юридичних осіб.
   У процесі викладання дисципліни реалізуються такі завдання:
   - з'ясування об'єктивної необхідності, сутності й ролі страхування в умовах переходу до економіки ринкового типу;
   - висвітлення організації, шляхів розвитку страхового ринку й державного регулювання страхової діяльності;
   - розгляд умов особистого страхування, страхування майна, страхування відповідальності, перестрахування з позиції вітчизняного та зарубіжного досвіду;
   - вивчення особливостей і шляхів поліпшення фінансової діяльності страховиків.

Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування

   Необхідність страхового захисту як важливого засобу економічної безпеки суб'єктів господарювання та життєдіяльності людей на випадок шкоди, зумовленої ризиковими обставинами.    Страхові фонди як матеріальна основа страхового захисту.    Форми організації фондів страхового захисту. Самострахування, його джерела й межі доцільного застосування.
   Виникнення та етапи розвитку страхування. Сутність страхування. Місце страхування в системі економічних категорій.    Функції страхування. Сфери застосування страхування.
   Принципи страхування: страховий інтерес, максимальна добросовісність суб'єктів страхування, відшкодування втрат у межах збитків, франшиза, суброгація.
   Роль страхування в активізації бізнесу, економії коштів, що резервуються на покриття можливих втрат від непередбачуваних обставин, та в ефективнішому формуванні й використанні фондів соціального призначення, збільшенні обсягів інвестицій.

Тема 2. Класифікація страхування

   Поняття класифікації, її наукове та практичне значення. Ознаки класифікації: історичні, економічні, юридичні. Класифікація за об'єктами страхування. Галузі страхування: майнове, страхування відповідальності, особисте страхування. Види страхування. Класифікація за родом небезпеки: страхування ризиків від вогню, інженерних, сільськогосподарських, транспортних, фінансово-кредитних та інших ризиків.
   Класифікація за формами проведення. Обов'язкове страхування. Добровільне страхування.
   Класифікація за статусом страхувальника. Страхування юридичних осіб усіх форм власності. Страхування громадян.
   Класифікація за спеціалізацією страховика. Загальні види страхування. Страхування життя. Перестрахування.

Тема 3. Страхові ризики і їх оцінка

   Поняття ризику. Основні характеристики ризику. Рівень ризику. Частота ризику та розмір шкоди.
   Управління ризиком. Роль ризик-менеджменту у виявленні, розпізнаванні, ідентифікації та визначенні методів впливу на ризик. Виключення ризику. Активне і пасивне запобігання ризику.
   Суб'єктивні і об'єктивні ризики. Матеріальні і нематеріальні ризики. Чисті і спекулятивні ризики. Фундаментальні і часткові ризики.
   Визначення страхового ризику. Ознаки страхового ризику.    Специфіка ризиків у страхуванні майна, відповідальності, в особистому страхуванні.
   Оцінка ризику і визначення доцільності його страхування. Критерії визначення ціни страхування. Структура та основи розрахунку страхових тарифів.

Тема 4. Страховий ринок

   Поняття страхового ринку. Суб'єкти страхового ринку. Страхові послуги як об'єкти взаємовідносин страховиків і страхувальників.    Роль посередників: страхових агентів і брокерів. Перспективи розвитку страхового ринку в Україні.
   Сутність і завдання маркетингу в страхуванні. План маркетингу.    Інформаційне забезпечення маркетингових досліджень. Реалізація страхових послуг. Страхові договори, порядок їх підготовки й укладання. Права й обов'язки сторін. Контроль за виконанням договорів.

Тема 5. Страхова організація

   Страхова індустрія як частина сфери послуг. Організаційні форми страховиків. Порядок створення, функціонування та ліквідації страхових компаній. Товариства взаємного страхування.    Спеціалізація страховиків. Умови залучення іноземних інвесторів до створення страхових організацій.
   Ресурси страховика: фінансові, матеріальні, трудові, інформаційні.
   Структура страхових компаній. Центральний офіс. Філії і представництва.
   Управління страховою компанією.
   Об'єднання страховиків.

Тема 6. Державне регулювання страхової діяльності

   Необхідність і значення державного регулювання страхової діяльності. Шляхи наближення законодавчої й нормативної бази страхування в Україні до міжнародних стандартів.
   Орган нагляду за страховою діяльністю (Укрстрахнагляд) та його функції. Реєстрація та ліцензування страховиків. Контроль за діяльністю страховиків.

Тема 7. Особисте страхування

   Страхування життя і його основні види. Змішане страхування життя. Довічне страхування. Страхування до одруження.
   Страхування пенсій (ренти).
   Обов'язкові види страхування від нещасних випадків і професійних захворювань. Страхування від нещасних випадків на транспорті, військовослужбовців та працівників ризикових професій.
   Добровільне індивідуальне й колективне страхування від нещасних випадків.
   Медичне страхування. Суб'єкти й об'єкти страхування. Умови обов'язкового медичного страхування. Добровільне медичне страхування.

Тема 8. Страхування майна

   Страхування майна юридичних осіб: суб'єкти і об'єкти страхування, страхові події, порядок укладання договорів, умови відшкодування збитків.
   Особливості страхування сільськогосподарських підприємств: страхування врожаю сільськогосподарських культур та багаторічних насаджень, страхування тварин, страхування будівель та іншого майна.
   Страхування технічних ризиків.
   Страхування транспортних засобів: автомобільного та іншого наземного, морського, авіаційного транспорту. Страхування вантажів.
   Страхування майна громадян: будівель і споруд, тварин, домашнього та іншого майна.

Тема 9. Страхування відповідальності

   Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів. Моторне (транспортне) страхове бюро України і його функції. Міжнародна система "Зелена картка".    Страхування відповідальності власників інших видів транспорту.
   Страхування відповідальності за неповернення кредитів.    Страхування депозитів.
   Страхування відповідальності роботодавців.
   Страхування відповідальності товаровиробників за якість продукції.
   Страхування професійної відповідальності.
   Страхування відповідальності за забруднення довкілля.

Тема 10. Перестрахування і співстрахування

   Необхідність і сутність перестрахування, стан і перспективи його розвитку. Суб'єкти перестрахування. Ринки перестрахування. Вимоги, що ставляться до перестрахування ризиків у нерезидентів.
   Методи перестрахування. Факультативне перестрахування. Облігаторне перестрахування. Порівняльний аналіз методів перестрахування.
   Форми проведення перестрахувальник операцій. Пропорційне перестрахування. Квотні і ексцедентні договори пропорційного перестрахування, їх характеристика, переваги та недоліки.
   Непропорційне перестрахування: на базі ексцеденту збитку, на базі ексцеденту збитковості.
   Співстрахування і механізм його застосування.

Тема 11. Доходи, витрати і прибуток страховика

   Склад доходів страховика. Доходи від страхової діяльності.    Зароблені страхові премії, порядок їх визначення. Доходи від інвестування тимчасово вільних коштів.
   Витрати страховика: їх склад та економічний зміст. Собівартість страхової послуги. Виплата страхових сум і страхового відшкодування. Витрати на утримання страхової компанії.
   Прибуток страховика. Визначення прибутку від страхової діяльності. Прибуток від інвестиційної діяльності. Розподіл прибутку.
   Оподаткування страховиків.

Тема 12. Фінансова надійність страхової компанії

   Поняття фінансової надійності страховика і її значення.    Формування збалансованого страхового портфеля. Відбір ризиків. Тарифна політика. Перестрахування як метод забезпечення фінансової надійності.
   Фінансові методи забезпечення надійності страхових компаній.    Платоспроможність страховика, умови її забезпечення. Власні кошти страховика. Технічні резерви, їх склад. Показники платоспроможності. Фактичний і нормативний запас платоспроможності, їх економічний смисл та порядок обчислення.