У некоторых водителей-новичков возникает соблазн отказаться от ОСАГО в пользу полного КАСКО. На первый взгляд такое решение кажется логичным: страховка авто защищает владельца от гораздо большего количества финансовых рисков и покрывает несравненно больший ущерб. Почему же тогда автогражданка «навязывается» государством даже при наличии премиального полиса добровольного автострахования?

Чем грозит отсутствие полиса ОСАГО

В украинских ПДД (§2 п. 2.1) сказано: водитель должен всегда возить с собой действующую страховку ОСАГО. С марта 2019 года в связи с принятием постановления Кабмина №258 в пункте 2.1 появилось уточнение, что документ можно продемонстрировать в традиционном бумажном виде либо с экрана смартфона или планшета.

Как известно, несоблюдение правил дорожного движения является административным правонарушением и «карается» штрафными санкциями. За отсутствие бумажного или электронного полиса сотрудник полиции выпишет штраф в размере от 25 до 50 необлагаемых налогом минимумов граждан в соответствии со статьей 126 КоАП. В случае с «административкой» речь идет об НМДГ в размере 17 грн. Следовательно, нарушителю придется заплатить от 425 до 825 грн.

На заметку: в Украине сотрудники ГАИ проверяют наличие полисов ОСАГО только в случае нарушения ПДД и при оформлении дорожно-транспортных происшествий.

КАСКО не покрывает гражданско-правовую ответственность водителя

Штраф — не единственное неприятное последствие отсутствия ОСАГО. Если водитель с незастрахованной ответственностью спровоцирует ДТП и будет признан виновным, ему придется компенсировать имущественный и/или физический ущерб пострадавшей стороне из своего кармана. Полис полное КАСКО в этой ситуации не спасет, поскольку гражданско-правовая ответственность не включена в перечень рисков.

Важно: если у виновника не окажется действующей автогражданки, ему придется «иметь дело» с МТСБУ. В течение 3 месяцев Моторное (Транспортное) Страховое Бюро Украины возместит убытки другим участникам аварии, а затем выставит виновнику регрессный иск. Срок давности по регрессу составляет 3 года.

Что же в таком случае покроет КАСКО?

Если водитель окажется виновником ДТП, полис добровольного автострахования позволит не тратить деньги на ремонт своего авто. При наличии повреждений страховщик оплатит счета партнерской или дилерской СТО полностью либо частично (при наличии франшизы). В случае тотального уничтожения страховая компания выплатит по КАСКО денежную компенсацию в размере 80–90% от цены автомобиля.

На заметку: многие страховщики соглашаются компенсировать имущественный ущерб от ДТП, даже если авария произошла по вине водителя вследствие грубого нарушения ПДД.

Какие риски покрывают ОСАГО и КАСКО

Автовладелец должен купить полис ОСАГО, который в случае ДТП гарантирует выполнение финансовых обязательств перед пострадавшими третьими лицами. Если другой водитель, пассажир или пешеход получит телесные повреждения либо скончается, страховая компания компенсирует физический ущерб в размере до 260 000 грн. Если повредится авто или другое имущество третьих лиц, страховщик выплатит возмещение до 130 000 грн.

На заметку: без страховки ОСАГО имеют право ездить только участники боевых действий, ликвидаторы последствий на ЧАЭС и инвалиды I группы. Если представитель одной из этих категорий спровоцирует аварию, ущерб компенсирует МТСБУ.

Страховка КАСКО покрывает только ущерб своему автомобилю. Полис срабатывает в случае ДТП и угона, а также после множества других страховых событий. В их числе — повреждения в результате стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, падения предметов, наезда на препятствия, пожара и взрыва.