Финансы и кредит являются основными составляющими экономического развития государства. Финансы Украины — это упрощенное и обобщенное обозначение финансовой системы страны. Экономическое, а с ним и общественно-политическое развитие государства зависит от того, насколько развиты финансы. Спецификой Украины является слишком большая политизация финансово-экономических процессов и чрезмерное влияние государственных институтов как на отрасли производства, так и на финансовые институты.
Кредит— неотъемлемая слагаемого потребительского общества, к которому Украина активно приобщается в последние десятилетия. Это также и определенный принцип функционирования экономики, стимулирующий ее развитие. На современном этапе без кредитирования невозможно эффективное функционирования ни одной отрасли экономики, в том числе и строительной. Банковские ипотечные кредиты являются одним из основных инструментов решения жилищной проблемы, крайне остро стоящей в Украине. Как показывает финансовый анализ, дефицит жилых площадей при низкой потребительской состоятельности населения является одной из причин социального напряжения.
Банковские депозитные программы
Одним из способов сохранения и накопления денег являются банковские депозитные программы. Мировой опыт показывает, что этот вид капиталовложения является одним из самых надежных. Однако в украинских реалиях не все так просто. В борьбе за клиента банки предлагают крайне выгодные условия по депозитам, однако, в последствии, далеко не всегда оказываются способны осуществлять выплаты по обязательствам. Потому долгосрочные депозиты в Украине не популярны.
В то же время, Банковские ставки по депозитамявляются показателем здоровья экономики государства. В случае ухудшения экономических показателей, происходит естественный отток средств из банковской системы. Банки, в свою очередь, стремясь привлечь вкладчиков, повышают ставки по депозитам и уменьшают сроки вкладов. Однако всегда существует маржа между ставкой по депозиту и ставкой по кредиту, за пределы которой увеличение ставок выйти не может.
Банковские кредитные программы
Кредиты, предоставляемые банками, на сегодняшний день, являются ключевым фактором развития экономики. Банки предоставляют кредиты и производителям товаров, и покупателям этих товаров, извлекая прибыль из процентных ставок. Однако для того, чтобы выдавать кредиты банкам необходимы средства, получаемые за счет привлечения депозитов. Кроме того, им необходим и резерв денежных средств для поддержания кредитных программ. Именно поэтому рост процентных ставок по депозитам влечет за собой и рост кредитных ставок.
Анализ финансового состояния Украины свидетельствует о том, что оздоровление экономики возможно лишь в случае постепенного снижения ставок по депозитам и кредитам при сохранении существующих пропорций между ними. Только в таком случае возможно эффективное развитие всех отраслей экономики и, не в последнюю очередь, рынка недвижимости.
