Как правильно оплачивать задолженность? - ответы от экспертов Кредитэкспресс

20.01.2017

Изначально, если заемщик планирует обратится в банк или организацию микрофинансирования, он примерно понимает и представляет, каким образом его будет выплачивать: с заработной платы, пенсии, премий и дополнительных выплат, постепенно накапливая. Но иногда заемщик не может предусмотреть: потерю работы, уменьшение уровня заработной платы, кризис или болезнь.

Все свои сбережения заемщик тратит, выплачивать долг нечем, и кредит образует тяжелый снежный ком, который с каждым днем увеличивается и увеличивается.Как сообщают эксперты компании Кредитэкспресс, если не заняться урегулированием проблемы своевременно, долг может значительно увеличиться.

Долговая яма – это ситуация, когда клиент банка не в состоянии справиться с выплатой кредита, сумма долга стремится к увеличению, клиент кредитной организации не успевает полностью внести простроченные платежи. На сумму кредита начисляются дополнительные проценты и пени. Никто не сможет предугадать, что именно для него будет большая проблема – возврат кредита.

Когда такая ситуация все-таки происходит, нужно совершать правильные шаги, не совершать необдуманных, резких и ошибочных поступков, и тогда проблему можно урегулировать достаточно быстро и без значительных потерь.Ни в коем случае не думайте, что долги можно оплачивать в любое удобное для вас время, или они исчезают сами собой. Организации микрофинансирования и банки не списывают долги. Если вам пока не отправляют смс и не звонят специалисты отдела взыскания проблемной задолженности, это не значит, что ваши данные уделены с базы банка и кредит закрыт.

На мгновение вы забыли о своем кредите, но кредитор продолжает начислять проценты, ваши данные даже могут внести в бюро кредитных историй. Не бойтесь сообщить о проблеме кредитору, такие действия только позитивно повлияют на дальнейшее принятие решения.Игнорировать кредитора – неправильное решение. Если ваш кредитор или коллектора видят и понимают, что вы пытаетесь обманывать и избегать, есть вероятность, что вы попадаете в базу недобросовестных клиентов.

Фото: http://www.instagram.com/creditexpress.ua

Возникает вопрос, почему должник так поступает? Может он мошенник? Иногда случаются ситуации, когда люди оформляют новые кредиты, чтобы расплатится со старыми долгами. Такие вещи всегда случается наспех, заемщик обращается в кредитную организацию, которая готова срочно выдать нужную сумму. Такой необдуманный поступок может привлечь еще больше неприятностей: в сумме заемщик получает огромнейший долг, который очень тяжело гасить. Не нужно паниковать. Согласны, ситуация не из самых приятных – сумма дога рувеличивается, штрафные санкции начисляются, вы получаете звонки от коллекторов.

Возникает стандартная ситуация – человек теряется, ругается с банком или микрофинансовой организацией, грозит судом или обращается к антиколлекторским агантствам.Если же кредитное дело дойдет до суда, то по его решению будет продано имущество должника на аукционах или публичных торгах.

Мало того, что заемщик потеряет до пятидесяти процентов его стоимости, еще придется оплатить дополнительные штрафы, затраты кредитора, издержки, комиссии и т.д.Когда клиент максимально сконцентрирован на проведении переговоров и скорейшем решении финансового вопроса, его такие ошибки не коснутся.

Не секрет, что активным должником является и наше государство. Также долги перед банками есть у предпринимателей и крупных корпораций. Для всех есть альтернативный вариант – провести переговоры с кредитором относительно изменений условий кредитного договора, возможности реструктуризации или частичного списания долга. Каким образом построить тот самый диалог, зависит от суммы долга, количества дней просрочки и активности должника. 

Существует тип должников, который так и называется «забывчивые должники» - это люди, которые невнимательно прочитали условия кредитного договора, забыли заплатить ежемесячный платеж, попали в больницу и физически не смогли заехать в отделение банка или сменили место работы.

Если вы попали в такую или подобную ситуацию и понимаете, что внести плату вы не сможете в течении одной или двух недель, свяжитесь с кредитором и договоритесь о новом графике выплат. Позвонив на горячую линию, вы попадете в колл-центр и сможете объяснить специалисту свою проблему. Свои слова подтвердите фактами – документами, если нет возможности направить документы, внесите минимальный авансовый платеж с учетом процентов.

Чтобы снизить финансовую нагрузку, должник может попросить об отсрочке на несколько месяцев, должника, который сделал это вовремя, кредитор может освободить от ежедневного начисления пени. В данный период заемщик может исправить свое финансовое положение, путем заработка и накопления денежных средств. Но, как показывает практика, в отсрочке кредитор может отказать. В таком случае, эксперты рекомендуют договариваться с банком о реструктуризации долга.

Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора. Кредитор всегда заинтересован в том, чтобы заемщик вернул деньги, и, если должник не является мошенником, ему всегда пойдут на уступку. Необходимо знать, что при реструктуризации кредита увеличится общая сумма кредита, поэтому необходимо взвесить все «за» и «против» реструктуризации. 

Если у вас много кредитов и вы находитесь в долговой яме, соберите их в один. Таким образом вы будете проводить только одну оплату в месяц вместо нескольких. Эксперты агентства Кредитэкспресс рекомендуют рефинансировать свой кредит, в случае, если на рынке появились кредиты с более выгодной и меньшей процентной ставкой. 

Если вы решили не платить кредит и скрываться от кредитора, в любой момент как банк, так и коллекторское агентство может обратится в суд, это и есть последний этап взыскания проблемной задолженности. Бороться с юристами коллекторских агентств или банков – бесполезно. Ведь долг образовался по вине заемщика, именно он не вовремя или не в полном объёме оплачивал свой кредит. Когда у кредитора будет на руках решение суда, сначала опишут имущество должника, а потом арестуют его, чтобы продать на аукционе.

Как вести себя с коллекторами - читайте в отдельном материале www.board.com.ua.