ИНТЕРНЕТ-КОНФЕРЕНЦИИ

На нашу думку, якщо в договорі страхування передбачений обов’язок страхувальника негайно після настання події повідомити Страховика про ДТП по телефону, а також протягом двох робочих днів звернутись до Страховика з письмовим повідомленням про настання страхового випадку, то належним повідомленням страховика про настання страхової події буде вчинення двох зазначених дій в сукупності. При невиконанні хоча б однієї із зазначених умов страховик матиме підстави для відмови у виплаті страхового відшкодування згідно з п. 5 ч. 1 ст. 26 Закону України «Про страхування» (несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних на це причин).

        Однак, якщо страхувальник доведе страховику факт неможливості з об’єктивних причин повідомити про ДТП негайно з місця події (наприклад, був відсутній зв'язок в місцевості, де трапилось ДТП; внаслідок ДТП страхувальник отримав ушкодження здоров’я та був доставлений на швидкій в медичний заклад тощо) і це буде підтверджено необхідними доказами, страховик зобов’язаний буде виплатити страхове відшкодування.

        Усталеної судова практики по таким справам немає, оскільки в кожній конкретній справі суд за внутрішнім переконанням оцінує докази, в тому числі, надані страхувальником на підтвердження неможливості своєчасно повідомити про настання страхового випадку, та приймає чи не приймає їх до уваги при встановлені наявності чи відсутності підстав для стягнення зі страхової компанії страхового відшкодування. 
 

Согласно  ст. 1194 ГК Украины лицо, застраховавшее свою гражданскую ответственность, в случае недостаточности страхового возмещения для полного возмещения причиненного ущерба обязано выплатить потерпевшему разницу между фактическим размером ущерба и страховым возмещением. При обращении в суд с иском о взыскании ущерба, причиненного ДТП, рекомендуем указывать виновное лицо и его страховую компанию как соответчиков, поскольку в случае решения суда в Вашу пользу получить деньги гораздо проще со страховой компании (юридического лица), чем с физического лица. В исковом заявлении следует ставить требования взыскать ущерб со страховой компании (за вычетом франшизы, если она предусмотрена договором) в размере, не превышающем страховую сумму по договору. Требования в оставшейся непокрытой страховкой части (если такие есть), а также требования по франшизе (не выплачивается страховой компанией, по полисам ОСГО обычно составляет 510 грн.) предъявляются непосредственно к виновнику ДТП.    

Если  речь идёт о гражданском процессе, то в соответствии со ст. 33 ГПК Украины  суд по ходатайству истца, не прекращая рассмотрения дела, заменяет первичного ответчика надлежащим ответчиком, если иск предъявлено не к тому лицу, которое должно отвечать по иску, или привлекает к участию по делу другое лицо как соответчика. В случае отсутствия согласия на это истца суд привлекает к участию в деле другое лицо как соответчика. Таким образом, в данной статье есть определённые противоречия между её нормами. Но, исходя из указанной формулировки статьи, суд действительно может отказать в привлечении соответчика, сославшись на то, что  такое привлечение возможно только по инициативе истца. Если суд так и не привлечёт соответчиком МТСБУ и вынесет решение о взыскании полной суммы ущерба с виновника ДТП, такому лицу нужно будет обратиться в МТСБУ с заявлением о возврате выплаченных им денег, сославшись на указанное судебное решение.

     Если  же дело слушается в порядке хозяйственного производства, то согласно со ст. 24 ХПК Украины привлечение соответчика может происходить по инициативе сторон, а также по инициативе самого суда. Поэтому оснований для отказа в привлечении соответчика по ходатайству ответчика нет.

     Истец имеет право требовать с ответчика возмещение ущерба с учетом инфляции и 3% годовых только в случае, если имела места просрочка должника. Если виновник ДТП осуществил все зависимые от него действия для получения пострадавшим страхового возмещения от страховой компании (своевременно уведомил о ДТП, предоставил пострадавшему всю информацию об СК, оплатил франшизу), а страховое возмещение не было выплачено именно в связи с банкротством страховой компании, возложение на виновника такой ответственности, по нашему мнению, безосновательно.    

Как уже говорилось при ответе на вопросы Маргариты и Natali, чтобы избежать проблем с выплатой страхового возмещения, необходимо ещё на этапе заключения договора страхования внимательно ознакомиться с его условиями и условиями соответствующих Правил страхования. Особое внимание следует обратить на нормы, регулирующие основания для отказа в выплате страхового возмещения, случаи, которые не являются страховыми, а также обязанности страхователя при наступлении страхового случая.

     Кроме того, нужно серьёзно подойти к выбору страховой компании, а не обращаться в первую попавшуюся. При выборе страховой компании необходимо ознакомиться с информацией о страховой компании в сети Интернет, узнать опыт работы такой компании на рынке Украины, её рейтинг, получить отзывы клиентов страховой компании.

В средствах массовой информации периодически публикуются разнообразные рейтинги страховых компаний (в том числе, рейтинги страховщиков, имеющих наибольшее количество отказов в выплате страховых возмещений). Такие рейтинги являются довольно объективными, поскольку составляются на основании реальных данных о деятельности страховых компаний, являющихся общедоступной информацией. Кроме того, в сети Интернет существуют так называемые «народные» или «чёрные» рейтинги страховщиков (например, на сайтах www.finance.ua, www.strahovatel.com.ua), которые составляются на основании отзывов клиентов страховых компаний. Ознакомиться с ними будет полезно, но относиться к ним нужно достаточно критично, поскольку изложенные на сайтах данные не всегда подтверждаются.     

     По  поводу законности составления «чёрных» списков страхователей, следует  отметить, что согласно действующему законодательству информация относительно деятельности и финансового состояния страхователя, которая стала известна страховщику при осуществлении страховой деятельности, и ее разглашение может нанести материальный или моральный вред клиенту, составляет тайну страхования.

     Такая информация может передаваться страховщиком только в определённых случаях: по письменному запросу или письменному разрешению владельца такой информации (страхователя); по письменным требованиям суда или по решению суда; органам прокуратуры Украины, СБУ, МВД Украины, налоговой милиции ГНАУ, по их письменному требованию относительно операции страхования конкретного юридического или физического лица по конкретному договору страхования в случае возбуждения уголовного дела относительно данного физического или юридического лица. За несанкционированное разглашение информации, которая содержит тайну страхования, виновное лицо (страховщик) несёт предусмотренную законом ответственность. Однако, данное положение не распространяется на предоставление информации, которая содержит тайну страхования, в Госфинуслуг, поскольку этот орган осуществляет надзор за деятельностью страховых компаний. Соответственно, по нашему мнению, составление страховыми компаниями рейтингов, например, финансово неплатежеспособных страхователей и предоставления доступа к ним неограниченному количеству лиц, в т.ч., и другим страховым компаниям, является неправомерным.  Но составлять подобные рейтинги исключительно для своего внутреннего пользования страховая компании имеет право.

Добрый день. Если говорить о выплате возмещения по полису страхования гражданской ответственности, то на законодательном уровне этот вопрос не урегулирован.  По нашему мнению, такое уменьшение неправомерно и Вам следует обратиться с соответствующей жалобой в Госфинуслуг. Их практика рассмотрения таких жалоб свидетельствует, что по договорам обязательного страхования гражданской ответственности страховое  возмещение не должно уменьшатся на сумму НДС. Если речь идет о договоре КАСКО, то необходимо смотреть условия договора и соответствующих Правил страхования. У некоторых страховых компаний в них предусмотрено, что в случае выплаты страхового возмещения непосредственно страхователю на основании счета СТО либо экспертизы такое возмещение выплачивается без НДС.   Сумма НДС возвращается страхователю после предоставления им документов, подтверждающих оплату ремонта на сумму, включающую НДС, в пределах суммы страхового возмещения. Если подобных положений договор или Правила не предусматривают, то, по нашему мнению, такое уменьшение неправомерно.

Якщо  в договорі страхування не вказано, що угон транспортного засобу разом  з оригіналом свідоцтва про державну реєстрацію не є страховим випадком, то відмова страховика у виплаті  страхового відшкодування є неправомірною і може бути оскаржена до суду. При цьому, звертаємо Вашу вагу, що в договорі страхування може бути передбачена можливість страховика зменшити суму страхового відшкодування у випадку угону автомобіля з оригіналом свідоцтва про державну реєстрацію.  

1. При выборе страховой компании, прежде всего, необходимо ознакомиться с информацией о страховой компании в Интернете, узнать опыт работы такой компании на рынке Украины, её рейтинг. Полезную информацию о деятельности страховых компаний можно найти на сайтах www.finance.ua, www.strahovatel.com.ua. Рекомендуем также проконсультироваться со знакомыми, которые пользовались услугами данной страховой компании, получить их отзывы. После этого нужно ознакомиться  с условиями страхования: внимательно прочитать правила страхования, договор страхования и определиться, подходят ли они Вам.
2. С позиции страхователя говорить о рискованности и выгодности определённых видов страхования невозможно, поскольку это зависит от того, что Вы хотите застраховать – жизнь, имущество, гражданскую ответственность и прочее.
3. В связи с утверждением программы приведения законодательства Украины в соответствие к требованиям законодательства ЕС, готовится ряд соответствующих законопроектов. Однако, следует отметить, что законодательная база Украины в сфере страхования в целом соответствует современным реалиям и мировым стандартам, но проблемы существуют с исполнением закреплённых норм. Главными причинами сложившейся ситуации можно назвать  недобросовестность участников страховых отношений – как страхователей, так и страховиков, злоупотребления предусмотренными законодательством и договорами правами с целью затягивания выплаты страхового возмещения и т.д.
4. Дать оценку деятельности и надежности какой-либо страховой компании, в том числе «Граве-Украина», мы не можем, поскольку нашей деятельностью является предоставление юридических услуг.  Что касается вопроса в части деятельности страховой компании по принципу сетевого маркетинга, то как мы поняли, речь идёт о страховых агентах. Страховые агенты  действуют от имени и по поручению страховой компании, поэтому всю ответственность по заключённым ими договорам страхования несёт сама страховая компания и здесь возникает вопрос в доверии к самой компании-страховщику.

Статьёй 45 ЗУ «О возобновлении платёжеспособности должника или признания его банкротом» предусмотрены особенности банкротства страховых компаний. В соответствии с указанной нормой, страхователи по договорам страхования, по которым  страховой случай наступил до дня вынесения хозяйственным судом постановления о признании страховщика банкротом и открытия ликвидационной процедуры, имеют право требовать страховую выплату. При этом, требования таких страхователей подлежат удовлетворению в первую очередь (по договорам личного страхования) и во вторую очередь (по другим договорам страхования) соответственно.

     В любом случае после получения  информации об открытии хозяйственным  судом производства о банкротстве  страховой компании (в течении 30 дней с момента публикации соответствующего объявления в газете «Голос України» или «Урядовий кур’єр»), Вы должны обратиться в данный суд с письменным заявлением, в котором изложить требования к должнику. К заявлению нужно приложить доказательства Ваших требований. В дальнейшем эти требования будут рассмотрены комитетом кредиторов и включены в реестр требований кредиторов, и будут удовлетворены в порядке указанной выше очерёдности.

     Что касается договоров страхования, по которым страховой случай на момент признания страховой компании банкротом не наступил, такие договора прекращают свое действие. В данном случае страхователи имеют право требовать возвращения части выплаченной страховщику страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключенный договор страхования, и сроком, в течение которого фактически действовал договор страхования.

Страхование в кредит предусматривает  выдачу банком кредита на оплату по договору страхования транспортного средства (иного объекта). Кредит предоставляется путем перечисления кредитных средств на счет страховой компании. Обычно банк предоставляет такой кредит как дополнительную услугу при покупке в кредит автомобиля.

    Страхование в рассрочку - это уже дополнительная услуга страховой компании при покупке у нее страхового полиса.  Оплата полиса осуществляется несколькими платежами – ежемесячно, ежеквартально  и т.д.  График их оплаты устанавливается в договоре (полисе). Обычно, условиями договора или Правил страхования также предусмотрено, что в случае нарушения такого графика, действие договора автоматически прекращается до погашения задолженности. При этом, страховая компания не выплачивает страховое возмещения по случаям, которые наступили в период просрочки.