Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко звернувся до профільного парламентського Комітету з питань фінансів і банківської діяльності з обґрунтуванням пропозицій та зауважень до законопроекту “Про систему гарантування вкладів фізичних осіб” (№9342), яким передбачене реформування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

 Як наголошується в листі АУБ, Асоціація підтримує пропозицію щодо реформування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб шляхом передачі йому функцій тимчасового адміністратора та ліквідатора неплатоспроможних банків. «Оскільки після виплати гарантованих депозитів Фонд стає одним з найбільших кредиторів збанкрутілих банків, передача йому контролю за виведенням неплатоспроможних банків з ринку має підвищити ефективність цих процедур та сприяти збільшенню рівня покриття витрат Фонду за рахунок реалізованих активів ліквідованих банків», - йдеться в листі АУБ.

Разом з тим, при розгляді законопроекту банки та експерти АУБ звернули увагу на окремі норми, прийняття яких є недоцільним, або які потребують доопрацювання при підготовці законопроекту до розгляду у другому читанні.

 Зокрема, в АУБ вважають  недоцільним надання Фонду права на безспірне списання заборгованості за зборами та пені з коррахунку банку. По-перше, це може порушити права інших кредиторів, по-друге – буде створений прецедент для інших контролюючих органів та фондів щодо можливості списання заборгованості з рахунків суб’єктів господарювання у позасудовому порядку.

Світовий ринок злиттів та поглинань продовжує відновлюватися після кризи, попри нещодавнє падіння довіри до нього. З кожним роком зростає ринок й ринок M&A в Україні. При цьому стан української економіки та світові тенденції стимулюють українські компанії вдосконалювати механізми злиттів та поглинань, а також процедури продажу активів.

Згідно з інформацією, наведеною на ІІІ щорічному національному форумі «Злиття та поглинання в Україні», який відбувся наприкінці листопада у Києві, у першому півріччі 2011 року на світовому ринку злиттів та поглинань спостерігалося значне зростання (на 32%) обсягів угод у порівнянні з аналогічним періодом 2010 р. За січень-червень на світових ринках було укладено 28 тис. угод M&A обсягом $1,9 трлн. Причому обсяг міжнародних угод (між компаніями з різних країн) перевищив $500 млрд. і склав близько третини від загального обсягу.

Лідерами ринку злиттів та поглинань у світі були телекомунікаційний сектор, нафтогазова промисловість, фінансовий сектор та сектор нерухомості. В свою чергу, країнами-лідерами у цій сфері стали США, Китай, Австралія, Росія та Японія.

Тенденції поступового відновлення ринку M&A спостерігаються й на ринках країн СНД, у тому числі й України. Сукупний обсяг угод, укладених в 2011 року, вже перевищив аналогічний показник 2010 року. Переважна частка угод припадає на Росію. Однак обсяги ринку M&A в все ще є значно нижчими в порівнянні з докризовими 2007 і 2008 роками.

Верховна Рада ухвалила в першому читанні проект Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Законопроект передбачає нові правові та організаційні засади здійснення регулювання та спостереження за діяльністю проблемних банків, виведення неплатоспроможних банків з ринку, а також перегляд повноважень НБУ і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО).

На думку одного з авторів законопроекту, народного депутата Станіслава Аржевітіна, Фонд гарантування вкладів необхідно перевести на новий рівень діяльності, коли він буде відповідати не тільки за виплату коштів клієнтам ліквідованих банків, а й братиме участь безпосередньо в процедурі ліквідації проблемних банків. За словами голови Комітету ВР з питань фінансів, банківської діяльності, податкової та митної політики Віталія Хомутинника, проект закону передбачає скорочення витрат на виведення неплатоспроможних банків з ринку і зменшення збитків Фонду гарантування вкладів фізосіб, які виникають у процесі виплати вкладів. «Ми очікуємо, що таким чином буде зменшене фінансове навантаження на учасників ринку, НБУ і держбюджету. До того ж скоротяться ризики появи проблемних і неплатоспроможних банків, будуть упроваджені нові моделі оцінки та протидії можливим викликам на фінансовому ринку», – прогнозує депутат.

Економічна криза крокує Європою, а розробка та впровадження антикризових заходів сьогодні є невід’ємною частиною економічної політики кожної держави.

В період першої хвилі фінансово економічної кризи більшість країн Євросоюзу намагалися здійснити оздоровлення державних фінансів за рахунок економії бюджетів. Проте ця стратегія мала свої мінуси, адже спричинила зниження споживчого рівня, скорочення попиту, що, природно, вдарило по ВВП. Однією з небагатьох країн, якій у 2009 році вдалося уникнути економічного спаду, стала Польща. Про досвід країни в період кризи 2008-2009 років на конференції «Двадцять років трансформації у фінансовому секторі Польщі. Польське ноу-хау для України» розповів радник голови Національного банку Польщі Павло Вичаньські. За його словами, країні вдалося уникнути рецесії після кризи 2008 року.

В другій половині 2008 року на фінансовому стані більшості підприємств негативно позначилося значне зниження курсу злотого, що призвело до зростання валютного боргу в перерахунку на злоті та до великих збитків підприємств за укладеними раніше опційними операціями. Тоді ЦБ спрямував рекордні суми на скупку державних облігацій, збільшилися іноземні інвестиції в економіку країни. Зниження податків і нарощування державних витрат стимулювали зростання економіки на 4,4% вже в 2008 році. Падіння курсу злотого сприяло підвищенню конкурентоспроможності польської продукції, що позитивно вплинуло на динаміку ВВП. Крім того, знецінення злотого, за словами Павла Вичаньського, було компенсовано падінням процентних ставок важливих валют. Також ослаблення злотого було здійснено урядом для підтримки експортерів.

Президент Асоціації українських банків Олександр Сугоняко звернувся до Прем’єр-міністра України Миколи Азарова щодо необгрунтованості збільшення для банків під час кризи орендної ставки за оренду нерухомого державного майна до 40% від вартості орендованого майна за кожен рік оренди.

В АУБ наголошують, що це вже третє за останні п`ять років підвищення розміру орендних ставок для банків. Так з прийняттям Постанови Кабінету міністрів України №1846 від 27.12.2006 р. розмір орендної плати було збільшено вдвічі – з 15 до 30 відсотків від вартості майна. В поточному році Постановою Кабміну № 961 внесено зміни, згідно з якими банки мають сплачувати за оренду нерухомого державного майна не 30%, а 40%.

- Недавно было официально объявлено о создании в Украине нового банковского объединения - Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ). Как вы оцениваете нового конкурента?

- Пока что рано давать какие-либо оценки. Подождем результатов ее деятельности, эффективных действий, полезных украинским банкам и национальной экономике. Если говорить о конкуренции, то это нас не беспокоит. Наоборот, конкуренция - это всегда хорошо.

- Каково общее число банков, входящих в состав АУБ сегодня? Сколько банков из АУБ перешли в новую ассоциацию? Они пояснили свою позицию?

- Сегодня в Ассоциацию украинских банков (АУБ) входят 104 банка, их список в открытом доступе есть на сайте АУБ. Список членов НАБУ пока никто не видел. Многие банки не имеют информации относительно членов этой организации. О переходе из АУБ в НАБУ заявлений не было.

- Банки, которые перейдут в НАБУ, будут исключены из ассоциации? Как происходит такое исключение?

- Членство в том или ином объединении зависит от руководства банка. Банк может быть членом нескольких объединений. Многие банки являются одновременно членами как АУБ, так и УКБС, теперь некоторые из них могут быть еще и в НАБУ. В этом нет ничего необычного. Это устоявшаяся практика.

Мабуть, недарма хтось придумав застосовувати до компаній поняття «материнська» та «дочірня». Навряд чи когось здивує, коли перша «фінансово» допомагає другій. А от своєму власному підрозділу допомогти без небажаних податкових наслідків неможливо. Але не через відсутність бажання головної компанії, а через неможливість такої дії в теорії. Однак на практиці не всі це розуміють однаково, а тому часто виникають різні, іноді протилежні, тлумачення одних і тих самих норм права.

Розглянемо ситуацію, коли фінансова допомога надається фінансовою компанією своєму підрозділу. Відповідно до п. 133.1 ст. 133 Податкового кодексу України від 02.12.2010 р. №2755-VI (ПКУ) платниками податку з числа резидентів є як суб’єкти господарювання – юридичні особи, які провадять господарську діяльність як на території України, так і за її межами, також і відокремлені підрозділи таких юридичних осіб.

Асоціація українських банків провела прес-конференцію на тему “Підсумки діяльності комерційних банків України за десять місяців 2011 року”. У прес-конференції взяли участь Голова Ради АУБ, народний депутат України Станіслав Аржевітін та Президент АУБ Олександр Сугоняко.

 Як повідомили під час прес-конференції її учасники, за десять місяців 2011 року індекс промислового виробництва становив - 8,2% (у 2010 році – 11,1%). Індекс споживчих цін становив 4,2%, (у 2010 році – 7,9%). Валові валютні резерви Національного банку України на кінець жовтня 2011 року склали 34,16 млрд. доларів США (за десять місяців зменшилися на 400  млн. доларів США).

 За даними НБУ в Україні станом на перше листопада 2011 року ліцензію на здійснення банківських операцій мали 176 банків.

 Станом на 1 листопада 2011 р. обсяг активів банківської системи становив 1040,1 млрд. грн., приріст з початку року склав 97,99 млрд. грн. Це зростання відбулося, в першу чергу, за рахунок росту наданих кредитів, зростання яких склало 74,3 млрд. грн. (9,83%).

 З початку 2011 року зобов’язання  банків зросли на 83,3 млрд. грн. і на  01.11.2011 року становили 887,6 млрд. грн. При цьому зростання коштів клієнтів банків склало  63,5 млрд. грн.

 Власний капітал  банківської  системи України за десять місяців зріс на 14,7 млрд. грн. і за станом на 01.11.2011 року становив 152,4 млрд. грн.  Слід зазначити, що збільшення обсягу статутного капіталу банків з початку року склало 21,9 млрд. грн. (15,01%).

 За десять місяців 2011 року банки отримали збиток у розмірі 5 154,0 млн. грн. (у 2010 році збиток склав 8,9 млрд. грн.).

 Облікова ставка НБУ з початку року не змінилася та складає 7,75% річних. Кредитні ставки банків у національній валюті з початку року зросли з 15,0% до 18,7% річних. За цей же період обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання, зріс на 14,5%, а фізичним особам зменшився на 3,2%. 

Голова парламентського Комітету з питань фінансів, банківської діяльності, податкової та митної політики Віталій Хомутиннік підтримав позицію Асоціації українських банків та направив до Державної податкової служби України (ДПСУ) лист щодо застосування положень Податкового кодексу України в частині врахування в 2011 р. від’ємного значення об’єкта оподаткування, яке склалося за розрахунками об’єкта оподаткування за підсумками попереднього звітного року.

Значною проблемою на шляху розвитку вітчизняного фінансового ринку та економіки України в цілому є відтік капіталу. Зупинити цей процес можливо лише шляхом стимулювання інвестицій всередині країни та значного покращення рівня корпоративного управління.

З метою аналізу цих питань компанія FinPR нещодавно організувала круглий стіл на тему «Як стримати відтік українського капіталу за кордон: врегулювання партнерських відносин в українському та іноземному праві. Можливості та загрози для бізнесу», у якому взяли участь представники Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку, вітчизняних та зарубіжних юридичних та консалтингових компаній, професійних учасників фондового ринку.