Posts Tagged ‘Депозит’

• Проценты по депозитам: что такое хорошо и что такое плохо? Часть III

  Date: 2008.11.01 | Category: Депозиты, Статьи | Response: 2

  (Это продолжение, смотрите так же Часть I и Часть II)

  Капитализация

  — Это начисление процентов на процент. Происходит через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), при этом начисленные проценты добавляются к депозиту. В результате, при одной и той же ставке, с капитализацией процентов получается заработать больше. Это произойдет при условии, что вы не станете на протяжении срока забирать проценты, а оставите их работать на депозите. В таком случае имеет смысл говорить об эффективной ставке.

  А теперь в цифрах

  Для нашего примера из первой части (10 000 гривен на депозите на год под 18% годовых), при капитализации эффективная ставка составит от 19,25% до 19,72% годовых. Какая именно она будет, зависит от частоты добавления суммы процентов к депозиту.

  Капитализация — это однозначно хорошо, но будьте внимательны с частотой.

  • Ежедневная капитализация — хорошо, но предлагают ее только в депозитах с самыми низкими ставками, так что капитализация не сделает здесь погоды. (В нашем примере эффективная ставка была бы максимальной — 19,72%)
  • Ежемесячная капитализация — оптимальный вариант для депозитов на год–два. Для долгосрочных депозитов обычно не предлагают. (19,56% для нашего примера)
  • Ежеквартальная, ежегодная для долгосрочных вкладов (до совершеннолетия ребенка, например) — хорошо. Это же для депозита на год–два — плохо, ничего не успеет скапитализироваться. (19,25% и 18% соответственно для нашего примера)

  Капитализация раскрывает свой потенциал на долгосрочных вкладах

  Если положить деньги из нашего примера на 10 лет, то за весь период будет начислено простых процентов 180%, а сложных — 342% при ежеквартальной капитализации и 423,38% при ежегодной. Почувствуйте разницу!

  Итого

  Путь, который проделывают проценты, выглядит так:

  1. Каждый день: проценты начисляются исходя из суммы, которая числится на вашем депозитном счете в конце банковского дня
  2. Если есть капитализация, каждый день или реже: проценты добавляются к депозиту
  3. Шаги 1 и 2 многократно повторяются
  4. В конце срока или с другой периодичностью: проценты выплачиваются вам

  Может быть, у вас депозит с капитализацией, расскажите в комментарии, с какой периодичностью ваши проценты добавляются к телу депозита?

• Проценты по депозитам: что такое хорошо и что такое плохо? Часть II

  Date: 2008.10.29 | Category: Депозиты, Статьи | Response: 2

  

  (Это продолжение, смотрите так же Часть I)

  Динамичная ставка

  — Это чисто рекламный трюк, суть которого прорекламировать максимальную ставку, а затем изменять её.

  В последнее время такие предложения можно встретить все чаще и чаще. У банков сейчас не лучшие времена, им особенно нужны деньги вкладчиков. Вот они и стараются привлечь вкладчиков все более высокими процентами. Здесь “на помощь” приходит динамическая ставка.

  Например, слова «до 25% годовых!» на самом деле означают 25% только за один месяц (последний или первый — не имеет значения). Обратите внимание, ведь так и написано: «до…». Ставка будет расти «динамически» с каких–нибудь 7% годовых за первый месяц. При этом в перерасчете на весь срок вклада получится обычная, например, 15–16% годовых. Эту ставку еще называют эффективной ставкой. Она показывает, сколько вы заработаете, если деньги пролежат на депозите в течение года нетронутыми.

  Поэтому, динамическая ставка — это обычно плохо, так как сегодня ее используют для приманки, а фактически — для обмана вкладчика. Как говорится, хорошие новости не пишут мелким шрифтом :–)

  А вам встречалась реклама депозитов с динамичной ставкой? Вы сразу разгадали секрет депозита «…с максимальной ставкой 25%»? Расскажите нам об этом, оставьте комментарий!

• Проценты по депозитам: что такое хорошо и что такое плохо? Часть I

  Date: 2008.10.27 | Category: Депозиты, Статьи | Response: 2

  Положив 10 000, скажем, гривен на депозит под 18% годовых на год, вы сможете заработать в виде процентов от 1 800 до 1 972 гривен. А если на пять лет — от 12 878 до 14 591. От куда такая разница?

  Продавец товара всегда старается получше показать хорошие стороны товара и не акцентирует внимание на плохих. Но что такое хорошо и что такое плохо, когда дело касается процентов по депозитам?

  Чем выше процент, тем лучше! Это ясно. Теперь посмотрим на рекламу депозитных программ банков. Кроме размера процентной ставки, там говорят о:

  • периодичности выплаты процентов
  • «огромной выгодности» предложения, если процентная ставка динамичная (а не фиксированная, как обычно)
  • говорят, если проценты капитализируются, могут сообщить эффективную ставку

  Периодичность выплаты процентов

  Здесь нет подвохов. Проценты выплачивают, как обещают:

  • все разом в конце срока действия депозита
  • или могут частями с какой–то периодичностью: ежемесячно, ежеквартально, каждые пол года или ежегодно
  • еще их могут дать наперед — это авансовая выплата процентов

  Какой режим выплаты хорош для вас зависит от целей. Однако если вы хотите выжать максимум из капитализации процентов, выплата в конце срока — это хорошо, а остальные виды — плохо.

  А какая периодичность выплаты подходит лучше всего для ваших целей? Оставьте свой вариант в комментарии.