Posts Tagged ‘Капитализация’

• Проценты по депозитам: что такое хорошо и что такое плохо? Часть III

  Date: 2008.11.01 | Category: Депозиты, Статьи | Response: 2

  (Это продолжение, смотрите так же Часть I и Часть II)

  Капитализация

  — Это начисление процентов на процент. Происходит через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально), при этом начисленные проценты добавляются к депозиту. В результате, при одной и той же ставке, с капитализацией процентов получается заработать больше. Это произойдет при условии, что вы не станете на протяжении срока забирать проценты, а оставите их работать на депозите. В таком случае имеет смысл говорить об эффективной ставке.

  А теперь в цифрах

  Для нашего примера из первой части (10 000 гривен на депозите на год под 18% годовых), при капитализации эффективная ставка составит от 19,25% до 19,72% годовых. Какая именно она будет, зависит от частоты добавления суммы процентов к депозиту.

  Капитализация — это однозначно хорошо, но будьте внимательны с частотой.

  • Ежедневная капитализация — хорошо, но предлагают ее только в депозитах с самыми низкими ставками, так что капитализация не сделает здесь погоды. (В нашем примере эффективная ставка была бы максимальной — 19,72%)
  • Ежемесячная капитализация — оптимальный вариант для депозитов на год–два. Для долгосрочных депозитов обычно не предлагают. (19,56% для нашего примера)
  • Ежеквартальная, ежегодная для долгосрочных вкладов (до совершеннолетия ребенка, например) — хорошо. Это же для депозита на год–два — плохо, ничего не успеет скапитализироваться. (19,25% и 18% соответственно для нашего примера)

  Капитализация раскрывает свой потенциал на долгосрочных вкладах

  Если положить деньги из нашего примера на 10 лет, то за весь период будет начислено простых процентов 180%, а сложных — 342% при ежеквартальной капитализации и 423,38% при ежегодной. Почувствуйте разницу!

  Итого

  Путь, который проделывают проценты, выглядит так:

  1. Каждый день: проценты начисляются исходя из суммы, которая числится на вашем депозитном счете в конце банковского дня
  2. Если есть капитализация, каждый день или реже: проценты добавляются к депозиту
  3. Шаги 1 и 2 многократно повторяются
  4. В конце срока или с другой периодичностью: проценты выплачиваются вам

  Может быть, у вас депозит с капитализацией, расскажите в комментарии, с какой периодичностью ваши проценты добавляются к телу депозита?