Попробуйте через риелтера найти покупателя на Вашу квартиру и согласуйте с банком схему продажи. В таком случае у Вас может остаться часть средств от реализации жилья. Если такой вариант для Вас не подходит, напишите заявление на имя руководителя банка.

Предложите банку более глубокую реструктуризацию, например, до 5-6 лет. То, что банк готов увеличивать срок кредита, свидетельствует о его готовности идти Вам навстречу, но его возможности в этом плане тоже не безграничны. Изучите возможность ануитетных платежей.

Действующий мораторий на досрочную выдачу депозитов, введённый постановлением и последующим письмом НБУ, не распространяется на депозит в ПИБе, так там введена временная администрация и по законодательству действуют более строгие ограничения на снятие средств, в том числе и до востребования. Вы должны дать письменный запрос, с расчётом необходимых сумм на заработную плату и графиком получения. Ответ Вам должны дать тоже в письменном виде. Если там будет жёсткий отказ, обращайтесь на имя главы временной администрации НБУ в Проминвестбанке Владимира Кротюка, при этом советую Вам соглашаться даже на тот график выплат, который будет включать меньшие суммы. Сейчас при участии НБУ, предпринимаются существенные меры по восстановлению платежеспособности ПИБа, остаётся надеяться, что эти меры будут успешными.

Любой кризис прежде всего отражается на ключевых рынках: вначале идёт падение фондовых индексов, затем девальвация национальной валюты и, наконец, рынка недвижимости и земли (кстати, восстановление начинается в обратном порядке). Естественно все инвесторы, у которых есть свободные ресурсы, ждут достижения ценового «дна». Но сейчас ситуация несколько иного рода чем раньше и отличается она тем, что рынок капитала потерял точку опоры. Где она? Это может быть и евро, и доллар, и иена, а может китайский юань. Ценовое ралли по золоту тоже не вселяет оптимизм. В США месячные государственные облигации котируются с отрицательной доходностью – инвесторы платят за сохранность своих средств. Сейчас, когда пошатнулись наиболее стабильные мировые банковские учреждения, существовавшие сотни лет, нигде нельзя чувствовать себя в безопасности. Единственный ориентир, который ещё сохраняет свой блеск – это сегмент элитной недвижимости. Я думаю, что вряд ли подешевеют элитные особняки в коттеджных городках под Киевом, скорее наоборот. К сожалению, такой вид инвестирования сейчас доступен ограниченному кругу лиц. Что касается перспектив, то думаю, что восстановление национального рынка недвижимости начнётся уже весной 2009 года и начнётся оно именно с первичного рынка, так как он, в отличие от вторичного рынка, ориентирован на гривну, а не доллар.

В каком-то вопросе я уже говорил, что на корреспондентских счетах банков в НБУ находится порядка 20 млрд. грн., а за пределами системы около 150 млрд. грн. наличных средств. И искать валютных спекулянтов надо там, где составляются контракты по фиктивному импорту, где проводятся теневые операции. Если в поезде нашли наркотики – это не значит, что железная дорога занимается наркотрафиком. Кроме того, все должны наконец осознать, что беря кредиты в долларах, покупая товары далеко не критического импорта, мы все выдёргиваем по кирпичику из фундамента, на котором стоит национальная валюта. Извините за лишнее морализаторство, но путь к стабильности – это, прежде всего, осознание личной ответственности. Вспомним, как многие открывали депозиты в гривне, а кредиты брали в долларах, потому что там было больше, а тут меньше. Такая модель не могла быть долгосрочной и эффективной, но она всё таки стала массовой.

В абсолютный величинах валютный резерв РФ значительно превышает аналогичный показатель Украины, но и динамика падения резервов РФ существенно выше. На мой взгляд, Россия допустила ключевую ошибку раскрыв свои резервы для операций на открытом рынке, пытаясь сохранить стабильность рубля. Складывается впечатление, что наши соседи просто боятся открыто произнести слово кризис, хотя экономика России уже вступила в полосу технической рецессии. Хотя нужно признать, что долгосрочное применение Россией государственных пошлин для изъятия нефтяных сверхприбылей корпораций в резервный фонд позволила им накопить существенный запас прочности. Если бы Украина (по аналогии с Китаем) последние 5 лет изымала аналогичные сверхприбыли по металлу, то резервы НБУ сейчас составляли бы как минимум вдвое большую сумму. Что касается золота, то прибыль по данному инструменту можно получить, если у Вас есть хотя бы два года для инвестирования, на меньшем периоде попадёте в убыток, так как ценовая маржа по золоту в Украине очень широкая. Относительно банковской системы и её стабильности. Государство может действовать по двум направлениям: поддержать банки и поддержать заёмщиков. Для первых необходимо заложить в бюджете средства на рекапитализацию и создать в НБУ прозрачную систему рефинансирования. Для вторых – создать специальные целевые бюджетные фонды для компенсации части процентной ставки, кроме того, можно было бы установить налоговые льготы для работодателей, которые готовы выкупать кредитную задолженность своих работников. Применение всего доступного арсенала средств позволит сохранить стабильность банковской системы на достаточном высоком уровне.

Принципы формирования монетарной политики дают чёткий ответ на Ваш вопрос: развитые страны уменьшают процентные ставки центральных банков, пытаясь направить капитал в реальный сектор экономики, простимулировать деловую активность и снять ресурсы со спекулятивных рынков. Но такие действия можно проводить, имея низкий уровень инфляции и стабильную национальную валюту, иначе наводнение рынка денежными ресурсами подорвёт стабильность и первого и второго показателей. Рынки развивающихся стран в условиях кризиса, как это ни парадоксально звучит, вынуждены наоборот резко подымать процентные ставки с целью сократить отток капитала в стране и снизить давление на курс. Одно из ключевых правил: монетарные методы нейтральны в долгосрочном влиянии на экономику, т.е. регулируя ставки, выдавая рефинансирование, НБУ может стабилизировать ситуацию на кратко-и среднесрочной перспективе. В долгосрочном плане монетарные методы не смогут заменить реальную экономическую политику, всё таки Украина не только не Россия как говорил второй президент, но и не Швейцария. Что касается прибыли банков, то Ваше сравнение не совсем корректно, так как Вы сравнили прибыль банков за январь-октябрь и свои убытки за ноябрь-декабрь, так у нас в стране и рост экономики по итогам 11 месяцев был неплохой, а показатели в ноябре продемонстрировали резкое падение. В 2009 году необходимо найти оптимальную модель взаимодействия банков и клиентов, главное что бы лозунг «взять всё и поделить» не стал главентсвующим.

Как я уже говорил, глубокая девальвация была зафиксирована на рынке всех развивающихся стран, так как именно эти страны столкнулись с резким оттоком иностранного капитала. Но Украина добавила к этому глобальному фактору несколько своих национальных особенностей. Во-первых, длительная фиксация курса национальной валюты на протяжении последних 5 лет, когда гривна вобрала в себя как губка фактически 100% рост цен на внутреннем рынке, хотя и оставалась внешне стабильной: красивое яблок о с червячком внутри. Во-вторых непродуманная импортная политика, когда за счёт иностранных кредитов покупались китайская электроника и дорогие автомобили, а не строились новые заводы и не осваивались современные технологии. В-третьих, колоссальный позитивный разрыв ВВП, когда совокупный спрос значительно превысил экономически обоснованный уровень: посмотрим на структуру индекса потребительских цен по итогам 10 месяцев 2008 года, и мы увидим, что рост цен на продукты питания составил 23%, тогда как тарифы на воду, электроэнергию, жильё, выросли лишь на 12%. Это говорит о создании потребительского пузыря на внутреннем рынке и сейчас он лопнул. НБУ ещё летом предпринял экстренное торможение всех монетарных агрегатов, когда темпы роста денежной массы сократились с 53% в январе до 35% в октябре 2008 года и это спасло гривну от более глубокого падения. Что касается поиска виновных, то НБУ допустил лишь одну фундаментальную ошибку, укрепив гривну в июне 2008 года с 5,05 до 4,8 грн. за доллар. В целом все его меры, направленные на сокращение валютного кредитования, ограничение притока в страну «горячих» денег, сокращение потребительского кредитования, как оказалось, были оправданы. Глобальная ответственность лежит на всей системе власти, которая за все последние годы так и не приступила к структурным реформам экономики и так и не смогла определить чёткую стратегию развития государства.

НБУ сегодня вынужден бороться на два фронта: наличный теневой рынок, который как чёрная дыра поглощает валюту и дефицит торгового баланса, к которому в ближайшее время добавиться и дефицит счёта финансовых операций. В таких условиях, действия НБУ на валютном рынке могут быть эффективны лишь на точке сопротивления, но её должен определить только сам рынок. После выхода на точку сопротивления, НБУ проводит интервенции и сбивает пиковые нагрузки. Действия нашего центробанка целиком оправданны, хотя и непопулярны (но они и не должны быть популистскими). Сегодня со всех сторон звучат различные предложения, начиная от административного закрытия валютного рынка до массового выброса на продажу валютных резервов страны. К счастью, НБУ пока не реагирует на эту разноголосицу. В 2009 году всем станет очевидно, что действия НБУ были полностью оправданы.

Завидую Вашему оптимизму.