Депозитные ставки уходят в пике

Чтобы иметь возможность снизить ставки по кредитам в будущем, банкиры урезают доходность по вкладам сейчас. В этом году депозитный портфель банков снова начал "пустеть". По данным Нацбанка, в январе объем банковских вкладов по системе уменьшился на 0,9%. Тем не менее финансисты не будут бороться за клиентов, намереваясь урезать ставки по вкладам.

Зафиксированный отток вкладов в этот раз не вызвал у банкиров особых опасений. "Мы полагаем, что данная динамика не является индикатором начала новой волны оттока депозитов, связанной с паническими настроениями в канун выборов. Основной причиной является уменьшение вкладов юридических лиц в гривне (-6,5% за месяц) вследствие ликвидации Укрпромбанка, поскольку не все его обязательства переводятся в государственный банк "Родовид". Данную точку зрения подтверждает и тот факт, что объем депозитов физических лиц вырос за этот период на 0,3%", - констатируют аналитики ИНГ Банк Украина.

Впрочем, доверие к банковской системе восстанавливается очень медленно: граждане по-прежнему предпочитают надолго не расставаться со своими средствами и по возможности иметь к ним доступ. "Сегодня наиболее востребованными остаются депозитные программы, которые работают в режиме текущего счета, либо срочные депозиты на короткие сроки - от семи дней до трех месяцев. Такая тенденция сохранится в первом квартале 2010 года", - отмечает председатель правления ОАО "Астра Банк" Михаил Власенко. По оценкам банкиров, если в октябре прошлого года около 60% гривневых вкладов размещалось на срок один-три месяца, то в январе этот показатель снизился до 45-50%.

По данным НБУ, активней всего украинцы несли в банки гривню: объем вкладов в национальной валюте в январе вырос на 0,9%, в СКВ снизился на 0,1%. Более активный прирост гривневых депозитов обеспечивается, с одной стороны, за счет стабилизации валютного рынка, с другой - более активного снижения ставок по валютным вкладам. Наиболее заметно начинают подтаивать вклады в евро. Привлечения в долларах США сохранили свою долю почти в 47%. Незначительное перераспределение произошло между евро и гривней в пользу национальной валюты: гривневые привлечения увеличились на 2%, до 31%. "Некоторые иностранные банки снизили ставки по депозитам в евро буквально до уровня 2-3% годовых. По гривневым вкладам ставки урезаны в среднем по рынку на 1%, по долларовым - на 1-1,5%, по вкладам в евро - на 1,5-2%", - рассказывает директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. В итоге среднерыночный показатель доходности по депозитам в гривне установился на уровне 19,5-21% годовых, в долларах - 11-11,5%, евро - 9,5-10%.

Главная причина инициируемого финансистами сокращения доходности вкладов - отсутствие заинтересованности в привлечении валютных пассивов. "Учитывая негативный опыт прошлых лет, связанный с кредитованием в иностранной валюте, а также соответствующие ограничения Нацбанка, спрос на валютные депозиты в текущем году уменьшится", - полагает председатель правления OTP Bank Дмитрий Зинков. Снижению доходности гривневых вкладов способствует существенное замедление темпов роста потребительских цен. "По данным Госкомстата, по итогам 2009 года инфляция составила 12,3%, что значительно ниже среднерыночных депозитных ставок. Даже при уменьшении доходности по вкладам процент по депозиту будет компенсировать потери от возрастания цен. Депозит по-прежнему остается одной из основных возможностей фиксировать прибыль", - отмечают в ВТБ Банке. Кроме того, намереваясь вскоре возобновить кредитование, банки стараются сбить цены на ресурс, чтобы иметь возможность снизить ставки по займам. Правда, сокращение доходности по депозитам для банков - вынужденная мера в условиях замороженного кредитования. Фактически, привлекая ресурс, финансисты пока не могут на нем зарабатывать.

Начавшееся в январе снижение ставок продолжится в ближайшие месяцы. "В феврале-марте ставки могут быть понижены по всем валютам на 1-2%", - прогнозирует председатель правления ОАО "ЭРДЭ Банк" Андрей Микитенко. По сложившейся в январе традиции в наибольшей степени подешевеют депозиты в СКВ. Снижение ставок будет связано как с отсутствием спроса на валютные ресурсы, так и с возможностью банков привлечь более дешевое валютное фондирование от материнских структур. "Возможно дальнейшее уменьшение процентных ставок как на валютные, так и на краткосрочные депозиты. Снижение ставок в евро и долларах может составить 1-3%, в гривне - до 1%", - полагает директор департамента розничного бизнеса АО "Эрсте Банк" Татьяна Надточий.

Зато доходность долгосрочных депозитов, очевидно, будет расти. Заманивая "длинные" деньги, финансисты надеются сыграть на жадности вкладчиков, предложив им ряд продуктов с повышенной доходностью. Среди прочего банкиры намерены продвигать вклады с прогрессивной процентной ставкой, которая будет расти каждый месяц в течение срока размещения депозита.