Во-первых, в погоне за клиентами банки используют, мягко говоря, некорректную рекламу, чем вводят в заблуждение потребителей и, следовательно, нарушают их право на достоверную информацию. В частности, по мнению председателя Агентства финансового надзора Армана Дунаева, банки, как правило, не дают деталей заемных операций, процедура и условия которых жестко регулируется законодательством. "Банками в целях повышения заинтересованности потенциальных клиентов в СМИ на системной и непрерывной основе широко освещается информация по предоставляемым кредитам с описанием тех или иных преимуществ, в том числе кредитов без обеспечения (бланковых займов), а также без подтверждения доходов", – считает он. Между тем любой кредит, и в первую очередь беззалоговый и без подтверждения доходов, не может быть выдан, если механизм его возврата неочевиден.
Практика некорректного отображения банками второго уровня ставок вознаграждения по ипотечным кредитам легла в основу депутатского запроса в АФН от мажилисмена Аманжана Жамалова. Депутат, возмущенный "маркетинговыми трюками", в результате которых заявленные по некоторым ипотечным продуктам невысокие ставки вознаграждения при детальном рассмотрении вырастают в несколько раз, потребовал от государственного регулятора принять меры. Например, депозитная схема кредитования предполагает внесение заемщиком собственных денег на депозит, которые выступают в качестве гарантии. При этом банк начисляет вознаграждение по кредиту на всю сумму займа, хотя, по сути, он берет у банка лишь его часть. В результате мало того что заемщик теряет вознаграждение по депозиту, он еще и вынужден платить банку процент за использование своих же собственных денег. Разумеется, заявленные, например, 7% годовых при такой схеме на самом деле обойдутся клиенту в 13%.
Не менее распространенный рекламный ход используется при заявлении так называемого простого процента. Низкие проценты предлагаются с оговоркой "в год" вместо "годовых". При такой схеме банк начисляет вознаграждение на всю сумму кредита в течение всего периода займа, а не на оставшийся основной долг, что значительно повышает сумму вознаграждения, выплачиваемую заемщиком.
Надо сказать, что сами банковские работники не особо скрывают (правда, и не афишируют), что способов красиво преподнести клиенту невыгодный для него продукт у маркетологов очень много. В качестве одного из способов разрешения ситуации специалисты называют дальнейшее усиления системы регулирования и надзора.