This version of the page http://www.business.ua/i541/a17708/ (0.0.0.0) stored by archive.org.ua. It represents a snapshot of the page as of 2010-02-26. The original page over time could change.
"Очнулся — гипс!"*; БИЗНЕС №22 (541), 02 ИЮНЯ 2003 ГОДА; Финансы
 
 
 
| Бухгалтерия | Вакансии | Прайс-листы | Подписка | Форум | Натали |
Новый номер
№22 (541), 02 ИЮНЯ 2003 ГОДА
В НОМЕРЕ
Прежде всего
Государство и экономика
СОБЫТИЯ НЕДЕЛИ
Промышленность
Практика предпринимательства
Менеджмент, Маркетинг & Технологии
Торговля
АВТОКРАТИЯ
Налоги
В портале
TOP публикаций
Бизнес "под ключ"
Обзоры рынков
Поиск в БИЗНЕСе
Архив
Форум
Реклама в портале
Горячая линия
Контактная информация
Маркетинговая информация
Презентация
Портрет аудитории
Профиль читателей
Преимущества БИЗНЕСа
Условия приема рекламы
Правила подачи оригинал-макетов

 
"Очнулся — гипс!"*

Существует реально страховая медицина в нашей стране? В столице — да, в регионах встречается редко

Изначально медицинское страхование появилось на рынке в виде услуги для VIP-клиентов и кое-где сохранило признаки элитарности. В некоторых страховых компаниях "доверенных" врачей обеспечивают мобильными телефонами, чтобы домашний доктор был доступен в любое время суток.
Страховщики обычно предлагают несколько медицинских программ: неотложная помощь, амбулаторно-поликлиническое обслуживание, стационарное лечение, стоматологическая помощь и специальные программы, в зависимости от профиля бизнеса клиента. На цену страховки влияет тот набор услуг, который выбирает для себя клиент. (В таблицах на стр.56 в качестве примеров приведены тарифы компаний, наиболее активно продвигающих программы медицинского страхования не только на столичном рынке.) Кроме этого, величина тарифов зависит от стоимости медицинских услуг в конкретном регионе и от статистических данных о заболеваемости в нем, от количества единовременно принимаемых на страхование сотрудников той или иной компании, от количества профессиональных "вредностей" и часто даже от пола и возраста застрахованного. В зависимости от этих факторов стоимость страховки может изменяться на 50%, а то и на 80% базового тарифа.

Очереди не намечается

Основная проблема медицинского страхования — отсутствие развитой инфраструктуры коммерческих лечебных учреждений. Услуги тех немногих частных клиник, которые сейчас работают в Украине, крайне дороги, и если страховая компания решается заключить с ними договор, то стоимость одного койко-дня может достигать 1000 грн.
Медицинские страховые программы в Украине мало кто покупает и мало кто продает. И это, пожалуй, основной их недостаток. Страховые компании, обеспечивающие этот трудоемкий вид страхования, можно пересчитать по пальцам. Затраты страховщиков внушительны, а прибыль низка. Страховые выплаты составляют 60-80% поступлений от сборов и в 2-2,5 раза превышают средний показатель по отрасли (30-35%). Страховым компаниям невыгодно продавать этот вид страховки частным лицам, поэтому основными потребителями медицинского страхования являются крупные компании и предприятия, которые в состоянии обеспечить своим работникам социальную защиту. Тем не менее спрос на эти услуги велик. Объемы страхования в компаниях, продающих медицинские программы, исчисляются миллионами долларов.
Вынуждены констатировать, что если в Киеве медицинское страхование более-менее развито, в регионах оно практически отсутствует. Крупные компании, которые покупают в столице программы медицинского страхования для своих сотрудников, как правило, ожидают, что такую же поддержку они смогут получить и в тех городах, где находятся их филиалы, представительства и другие дочерние структуры. Но в регионах страховые компании сталкиваются с большими сложностями. Руководство городских больниц зачастую не желает заключать договора со страховыми компаниями в основном по причине отсутствия личной заинтересованности в подобном сотрудничестве. При больницах уже существуют разнообразные фонды, куда в виде добровольных пожертвований пациенты вносят плату за лечение. Работа местных служб-assistance (их немного, но они все же существуют в Украине) в областях не отлажена. Страховщикам приходится решать вопрос оказания медицинских услуг своим клиентам отдельно в каждом конкретном случае. Поэтому страховщики находят доверенных врачей в городских больницах, заключают с ними трудовые соглашения, изучают статистику заболеваемости в регионах, ведут гибкую тарифную политику. Но, по мнению опрошенных нами страховщиков, игра стоит свеч, пока в регионах есть спрос на медицинские страховые программы.

А дальше?

На наш взгляд, распространению медицинского страхования среди мелких и средних частных предприятий могла бы способствовать возможность относить медицинскую страховку на затраты, а не оплачивать ее из прибыли. Тогда основная часть работающего населения Украины была бы охвачена медицинским страхованием и одной острой социальной проблемой в нашей стране было бы меньше. Но увы, наши государственные мужи, как всегда, пошли в обход. Платежи на медицинское страхование взимаются в виде налога. Из этих сумм формируется фонд, а уже из фонда населению Украины обещают компенсировать медицинские затраты. Описанию недостатков подобной "уравниловки" можно было бы посвятить целую книгу. Самый существенный из них — социальное страхование не оставляет надежд на действенную медицинскую защиту населения. Если соответствующий Закон будет принят, многие страховщики будут вынуждены отказаться от развития медицинского страхования и оставят его в своих компаниях лишь в качестве VIP-услуги. Дорогой, а потому мало кому доступной.

Мнения экспертов

Наталья Белинская (37),
директор СК "Днепромед" (г.Днепропетровск; с 1994 г.; 32 чел.; по итогам I квартала 2003 г. выплат по личному страхованию — 802 тыс. грн.):

— В нашем регионе добровольное медицинское страхование достаточно востребовано. Если сравнивать с показателями прошлых лет, ежегодный прирост застрахованных составляет примерно 30%. Как правило, страхуются люди с невысоким уровнем доходов — 350-600 грн., где-то 10% наших клиентов имею доход ниже 200 грн. Основные проблемы, с которыми мы сталкиваемся в работе, связаны с вопросами налогообложения, а также с отсутствием информации у населения о таком виде страхования. Стоит отметить, что того недоверия к страховым компаниям, которое было раньше, уже нет.

Юрий Ефимов (46),
президент СК "Кредо-Классик" (г.Киев;
с 1994 г.; 140 чел.; объем премий за 2002 г. — 130,618 млн грн.):

— Если Закон о социальном страховании примут, наша компания будет вынуждена отказаться от услуг по медицинскому страхованию. Оно останется только как VIP-направление и станет значительно дороже. Полис будет стоить не $200-400, как сейчас, а $500-2000. Медицинское страхование в нашей стране будет отброшено на 5-6 лет назад. Жаль. Сейчас эта услуга пользуется спросом в тех компаниях, которые уже почувствовали к ней вкус.

Программы и тарифы СК «Кредо-Классик»

Показатель
Варианты программ медицинского страхования
Скорая помощь Медицинская сокращенная

Медицинская базовая

Программа “ЭЛИТ-МЕД”
Средний
тариф*, %
4,7
4,8
1,9
1,9

* На страховой тариф влияет численность коллектива, объем предоставляемой медицинской помощи, указанной в программе, стоимость медицинской помощи в лечебных учреждениях, предусмотренных договором, территория страхового покрытия и др.

В программы страхования включаются следующие виды медицинской помощи:
1. Амбулаторно-поликлиническая помощь.
2. Медикаментозное обеспечение при амбулаторном лечении (+ доставка медикаментов).
3. Скорая и неотложная медицинская помощь.
4. Стационарное лечение (по скорой помощи и плановое).
5. Стоматологическое лечение (включая реставрацию зубов и протезирование).
6. Профилактические мероприятия: витаминопрофилактика, вакцинация, обеспечение офисной аптечкой, посещение водолечебницы (массаж, бассейн, водные процедуры).
Дополнительно могут включаться такие риски:
1. Оказание неотложной помощи во время пребывания за границей.
2. Выплаты в случае смерти или установления группы инвалидности по любой причине.
3. Выплаты в случае временной нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Программы страхования разрабатываются индивидуально в зависимости от специфики предприятий.

Тарифы СК “Остра-Киев”

Категория застрахо-ванных лиц
Страховой тариф,
Виды программ % выбранной страховой суммы
Дополни-
тельная
специфи-
кация
определения
страхового тарифа
1 Офисные сотрудники 1,3 - 5,0 Более 30 видов, в т.ч.:
поликлиническое обслуживание;
стоматологическая помощь;
стационарное лечение;
неотложная помощь;
комплексная программа;
специальные программы по профилю бизнеса клиентов.

На страховой тариф влияют:
кол-во еди-новременно принимаемых на страхо-вание со-трудников; стоимость медицинских услуг в конкретном регионе;

специфика медицинской базы;
класс обслуживания («эконом», «люкс», VIP);
объем предоста-вляемой медицинской помощи в
рамках программы.

2 Работники промышленных предприятий 2,0 - 5,0 Специальные программы под конкретное предприятие, в т.ч.:
оплата медикаментов;
поликлиническое обслуживание;
стационарная помощь;
стоматологи-ческое лечение;
комплексная программа.
На страховой тариф влияют:
кол-во еди-новременно принимаемых
на страхова-ние работ-ников;
наличие
профес-сиональных вредностей
на произ-водстве;
анализ уро-
вня заболе-ваемости;
наличие медсанчасти
а предприятии;
стоимость медицинских услуг в конкретном регионе;
специфика медбазы (ее мощность и тер-риториальное удаление от предприятия);
объем пре-доставляемой медицинской помощи в рамках программы.

СК «Укринмедстрах»
Возраст застрахо-ванного лица
Страховой тариф для практически здоровых, % страховой суммы
Страховой
тариф для застрахован-ных с нали-
чием функцио-нальных расстройств, % страховой суммы
Страховой тариф для застрахо-ванных с хроническими заболеваниями, % страховой суммы
1-15
0,1 — 8
9 — 20
21 — 70
16-40
0,2 — 5
6 — 20
21 — 65
41-55
0,1 — 6
7 — 20
21 — 65
56-60
0,2 — 9
10 — 25
26 — 70

старше 60

0,5 — 10

11 — 25

26 — 80

Автор: Анжела Зуева
Оцените эту статью
Читайте также
Продажа родины
государству. Имущество банка "Украина", вполне вероятно, уже в июне будет фактически национализировано
"Кто тут крайний?"
Реплика в хвосте очереди
Mortal kombat перезарядка
Как уже писал БИЗНЕС (см. №18 от 05.05.03 г., стр. 50, 51), дополнительная эмиссия — простой и эффективный механизм "обороны" акционерного общества от "вражеского" поглощения. Сегодня мы расскажем,
НЕ ИГРАЙТЕ
в игры с евро! Это может быть чревато для ваших сбережений
Богатые ТОЖЕ ПЛАЧУТ
Кто такие VIP-клиенты страховых компаний: от чего страхуются, чего хотят, на что могут рассчитывать. VIP-полисы для граждан по-прежнему занимают не более 10% в клиентском портфеле страховщиков. На рын
Аж в ушах свистит
от головокружительного спекулятивного роста курса евро на мировом рынке Forex. Но сейчас наметилась тенденция к евро-коррекции
"И рыбку съесть..."
Освещение мировыми СМИ противостояния доллара и евро уже начинает утомлять. Поэтому сегодня в центре внимания БИЗНЕСа — ситуация на берегах туманного Альбиона и перспективы старого доброго фунта стерл
Валютная "стрелка"
В субботу, 24 мая, банкирам, функционерам НБУ и депутатам не отдыхалось: на "круглом столе" в парламенте они обсуждали ревальвацию гривни, новый законопроект "О валютном регулировании" и как жить даль
В следующем номере
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПОЛИТИКА

    Как украинские экспортеры пережили 2009 г. и на что рассчитывают в ближайшем будущем.

 
ТРИБУНА
     Владимир Жмуцкий, ведущий эксперт Центра им.А.Разумкова, уверен, что политики и крупные сельскохозяйственные производители не заинтересованы в реформировании агропромышленного комплекса.
 
ФОНДОВЫЙ РЫНОК
   Инвестиционные фонды закрытого типа в течение 2009 г. не раз показывали способность резко наращивать стоимость своих активов. В частности, по данным ГКЦБФР, только за II и III кварталы минувшего года институты совместного инвестирования (ИСИ) смогли увеличить их на 30%. Главная ставка юридических лиц, составляющих львиную долю участников закрытых инвестфондов, была сделана на акции: в них было вложено более половины средств ИСИ. Читайте, на каких ценных бумагах и с каким успехом закрытые ИСИ зарабатывали в минувшем году.
 
КАДРОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ
    Специалисты прогнозируют повышение в 2010 г. активности компаний в сделках по слияниям и поглощениям. В ходе подобных реорганизаций первыми попадают под удар возможных кадровых и функциональных изменений ключевые сотрудники, поэтому возни с ними много - как уволить, что предложить, чем заинтересовать, чтобы мероприятия, связанные со сменой собственников, не привели к сокращению производства.
 
РЫНОК РИТУАЛЬНЫХ УСЛУГ
     Отмена Киевсоветом решения, согласно которому предоставление ритуальных услуг является исключительно компетенцией коммунальных предприятий, как уверяют предприниматели, всех проблем на рынке не решит.
 
РЫНОК ЖИЛОЙ МЕБЕЛИ
     На удивление операторов, в феврале 2010 г. продажи жилой мебели выросли в количественном выражении на 15-20% по сравнению с октябрем - декабрем 2009 г. И пусть наибольшим спросом пользовалась мебель ценового сегмента "средний минус", тем не менее игроки рынка считают, что спрос на их продукцию постепенно восстанавливается.
 
СВОИМИ ГЛАЗАМИ
     Герои многих фильмов, представленных на юбилейном 60-м Берлинском кинофестивале, стартовавшем 11 февраля, вернулись из мест не столь отдаленных, чтобы обнаружить, что дома ничуть не лучше. Это случайность или новый тренд европейского кинематографа, разбирался на месте корреспондент БИЗНЕСа.
 
РЫНОК ГРИБОВ
     Настойчивое желание украинцев стабильно потреблять белок, пусть и растительный, обеспечило в 2009 г. рост объемов грибного рынка минимум на 15-20%. Стимулом для развития украинского производства грибов стало и резкое падение объемов польской контрабанды, традиционно поступающей на территорию Украины.
 
ТРАНСПОРТ
     В прошлом году участники рынка пассажирских авиаперевозок ожидали 20%-ного падения перевозок, но рынок, к их радости, "просел" лишь на 17%. В текущем году "авиаторы" за счет увеличения количества внутренних рейсов и открытия новых международных линий ожидают возвращения объемов рынка до уровня 2008 г.
 
`
| Бухгалтерия | Вакансии | Прайс-листы | Строительство и ремонт | Подписка | Форум | Женский журнал НАТАЛИ |
пицца заказать ремонт офисов, жидкие обои, ремонт помещений. канцелярские товары Компьютерная помощь летние шины зимние шины
© Copyright 2001 Закрытое акционерное общество "Издательство "Блиц-Информ"
Горячая линия (38 044) 251-81-90, 461-83-47