|
20 октября 2009 г., 12:30
Интернет-конференция
Кшиштофа Кужьбика
Члена Правления розничного банковского бизнеса АКБ Форум
на тему:
"Финансовое поведение населения в условиях курсовой нестабильности: варианты инвестирования свободных средств"
В рамках интернет-конференции будут обсуждены вопросы:
- хранение средств в условиях курсовой нестабильности;
- возможности минимизации рисков при хранении средств;
- новые инструменты хранения средств: взгляд банка.
 Кшиштоф Кужьбик, член правления АКБ "Форум" по розничному бизнесу, родился 9 сентября 1961 в Польше. В 1985 году закончил экономический факультет Одесского государственного аграрного Университета, а в 1991 году - факультет менеджмента Варшавского университета.
В 1992 - 1995 руководил проектами приватизации и развития частного сектора, которые осуществлялись в Украине Международной Финансовой Корпорацией (группа Всемирного Банка). Работал членом правления венчурной компании Lodz Management Group, исполнительным директором компании SRPBG Advisors, управлявшей закрытым инвестиционным фондом, созданным ЕБРР и PBG Bank (ныне - UniCredit Group).
С июля 2000 года возглавлял проект создания mBank, первого виртуального банка Центральной и Восточной Европы. Сейчас mBank входит в десятку крупнейших Интернет банков мира.
С февраля 2007 года координировал развитие розничного бизнеса Commerzbank AG в восточноевропейских странах и СНГ.
В мае 2008 назначен Членом Правления АКБ "Форум" по розничному бизнесу.
Хотите пообщаться с ведущим экспертом, топ-менеджером и узнать больше о деятельности банка "Форум", а также о возможных финансовых инструментах хранения сбережений и много др.?
Спасибо всем за интересные вопросы. До новых встреч.
Фоторепортаж>>
|
Вопросы:
| |
|
|
|
Добрый день. Скажите, каким образом создаются рейтинги банков. Насколько они объективны? И можно ли по ним доверять тому или иному банку? Спасибо.
Диана, г.Харьков
16.10.09 15:41
|
|
К.К.
|
Уважаемые пользователи портала, очень рад вас приветствовать на онлайн-конференциии. Я уже успел посмотреть часть ваших вопросов, они очень интересные. Постараюсь ответить на все вопросы и ожидаю следующие.
Отвечая на этот вопрос, надо подчеркнуть, что рейтинги банков создаются, во-первых, рейтинговыми агентствами, во-вторых, разными средствами массовой информации. Подход к ним разный. Как правило, рейтинги, создаваемые рейтинговыми агентствами предназначены для инвесторов, а рейтинги СМИ – для клиентов отдельных банков.
Что касается рейтинговых агентств, они учитывают все элементы финансового состояния банков, структуру баланса, доходность банка, его клиентскую базу, стратегию развития, а также, что очень важно, они учитывают страну, в которой данное финансовое учреждение работает - то есть, отражают риск страны. Что касается рейтингов банков, создаваемых СМИ, то они, как правило, делаются по методологии, разработанной самими средствами массовой информации. Чтобы оценить рейтинги, создаваемые средствами массовой информации, надо внимательно ознакомиться с методологией, и если мы согласны с предложенной методологией, эти рейтинги можно применять в своих личных инвестиционных решениях.
|
|
|
|
Ваши прогнозы по курсу гривны и доллара после выборов?
Н.Глухов
16.10.09 18:49
|
|
К.К.
|
Во втором и третьем квартале этого года экономика Украины стабилизировалась, и я не ожидаю существенных изменений курса гривни к доллару после президентских выборов. В настоящее время этот курс соответствует покупательской способности гривни и является выгодным для экспортеров. Однако нельзя исключать временных колебаний этого курса, что мы наблюдали на рынке в августе и сентябре этого года.
|
|
|
|
Что советуют банкиры своим крупным клиентам - заемщикам из "реального сектора", если те не могут расчитаться по кредиту? Где искать деньги? Рынки сбыта?
17.10.09 09:27
|
|
К.К.
|
Вопрос сложный, но я отвечу. Вопрос сложный, потому что ситуация является разной, в зависимости от вида деятельности предприятия. Однозначно предприятие внутри себя должно провести реструктуризацию, включая реструктуризацию в сферах рыночной деятельности, финансов и своих активов. Таким образом, можно попытаться найти новые рынки сбыта, а также привлечь новых партнеров для расширения своего бизнеса. Кризис создает уникальные возможности для улучшения своего положения на рынке.
|
|
|
|
День добрый! Скажите, какова структура в настоящее время Вашего личного инвестиционного портфеля?
Максим
17.10.09 18:56
|
|
К.К.
|
Лично я рассчитываю свой уровень инвестиционного риска как умеренно консервативный. Порядка 35% своих сбережений держу в акциях предприятий, которые котируются на разных биржах, 15% - в инвестиционных фондах, остальные средства - на сберегательных счетах. Конечно, часть из них я держу в банке "Форум".
|
|
|
|
Какими депозитами (краткосрочными или долгосрочными) Вы бы рекомендовали пользоваться простым украинцам?
Марина
18.10.09 00:32
|
|
К.К.
|
Лично я предлагаю уникальный инновационный продукт банка "Форум", которым является депозитная программа "Декада", позволяющая сохранить доступ к средствам и дающая возможность получить привлекательный доход.
|
|
|
|
Какова ситуация с кредитованием в банке "Форум"? Интересует ипотека.
Марина
18.10.09 00:41
|
|
К.К.
|
Банк "Форум" не прекращал предоставлять кредиты, и сейчас продолжает кредитовать с индивидуальной оценкой рисков по каждому заемщику и достаточно взвешенным подходом к каждому кредиту. В ближайшем будущем банк "Форум" планирует выпустить на рынок новые ипотечные программы для нашей целевой аудитории.
|
|
|
|
Какие преимущества АКБ "Форум" Вы считаете решающими для клиентов? Гарантии сохранения условий депозитов и других инструментов хранения средств в АКБ "Форум"?
Ольга
18.10.09 17:55
|
|
К.К.
|
Отличный вопрос. Из-за того, что мы не являемся одним из крупнейших розничных банков Украины и больше стараемся для наших клиентов. Основными преимуществами АКБ "Форум" являются наши инновационные продукты, а также привлекательные ставки и наша лояльность к клиенту.
Считаю, что лучшим гарантом сохранения депозитов и других инструментов хранения средств является главный акционер банка "Форум", второй по величине банк Германии "Commerzbank".
|
|
|
|
Интернет-конференция по розничному бизнесу.... А он есть вообще? По-моему, люди уже совершенно разуверились в банках.
В общем, вопрос по теме: "Новые инструменты хранения средств: взгляд банка" - Какой же он, этот взгляд?
Лола
18.10.09 20:34
|
|
К.К.
|
Конечно, розничный бизнес есть. Несмотря на некоторые колебания, которые были в прошлом году, банковская система страны продолжает свое развитие. Я скажу еще больше: кризис вызвал необходимость улучшения качества обслуживания, разработки новых продуктов и изменил подходы к ведению розничного банковского бизнеса.
В настоящее время в Украине из-за высоких процентных ставок депозиты являются главным инструментом хранения средств. По результатам исследований основным мотивом вложения денег в депозиты остается свободный доступ к средствам при их высокой доходности.
|
|
|
|
Рассматривает ли банк "Форум" возможность привлекать депозиты в нацвалюте, привязываясь, кроме % дохода, ещё и к доходу, компенсирующему официальный уровень инфляции? (Вполне логично, что с кредитами тогда нужно поступать также...).
Павел Ружицкий
18.10.09 21:16
|
|
К.К.
|
На сегодняшний день ставки по депозитам в гривне остаются на своей вершине, а по долларовым и вкладам в евро наблюдается снижение ставок. Этот факт, на мой взгляд, свидетельствует о возвращении рынка к нормальной ситуации. Думаю, в дальнейшем размеры ставок вернутся к стандартным, то есть, будут обеспечивать вкладчику компенсацию от потерь в результате инфляции и, конечно, доход.
|
|
|
|
|
Добрый день, Кшиштоф! Мой вопрос не стыкается с заявленной темой, но не думаю, что проблематичен для Члена Правления, который курирует розничный бизнес. Ваш банк в своих договорах обязует заёмщиков страховать имущество, которое передано в залог, в "...аккредитованных Банком страховых компаниях." В тоже время заёмщику дают список таких страховых компаний (подписаний Вашим коллегой Харольдом Мюкке, где указано, это страховые компании, с которыми банк "...сотрудничает." Поэтому 1-й вопрос: Соответствует ли требование, которое изложено в договоре требованиям законодательства Украины?
Список, который банк дает заёмщикам состоит более, чем из 20 страховых компаний, по информации экспертов, данных Госкомфинуслуг, СМИ 15-17 из этих страховых компаний сегодня практически неплатёжеспособны! Когда я поинтересовался у сотрудников банка почему так? Мне ответили, что в списке те страховые, которые в своё время разместили депозиты в банке. Поэтому 2-ой вопрос: Банк действительно сотрудничает с СК, которые на грани банкротства и вводит в заблуждение своих клиентов?
Сергей
19.10.09 08:39
|
|
К.К.
|
Банк "Форум", как и любой другой банк в Украине, рекомендует своим клиентам сотрудничество с определенной группой страховых компаний, которые нами проверены. Это делается для того, чтобы, с одной стороны, дать клиенту возможность застраховать свое имущество в надежной страховой компании, а с другой – для того, чтобы в случае ущерба, нанесенного залогу, сохранить уровень рисков на надлежащем уровне. Конечно, клиент имеет право предложить другую страховую компанию, с которой хочет заключить договор, но в таком случае этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке.
|
|
|
|
На скільки небезпечним є зберігання гривні на депозитах в Українських банках без іноземних інвестицій? Валюта для довгострокового зберігання на депозитах яка найменш уразлива при штучних коливаннях курсу в Україні?
Владислав
19.10.09 09:07
|
|
К.К.
|
На сьогоднішній день небезпечність зберігання свої коштів в будь-якій валюті не можна виміряти одним показником, наприклад, наявністю іноземних інвестицій. Надійність Ваших вкладів залежить від багатьох чинників, які Ви маєте відстежувати, щоб почувати себе впевненим у своєму фінансовому майбутньому. Серед них – балансові показники банку, відгуки клієнтів, що вже мали досвід роботи з цим банком, інформація про акціонерів та прогнози поважних аналітичних груп. Щодо довгострокового зберігання коштів, маю сказати, що всі валюти коливаються в залежності від економічної, політичної та ринкової ситуації. Єдиним шляхом "страхування" від валютних ризиків є розміщення коштів у збалансованому валютному портфелі з декількох валют.
|
|
|
|
Собирается ли банк Форум возобновлять кредитование? Если да, то в какие сроки?
Михаил, Киев
19.10.09 09:23
|
|
К.К.
|
Я уже ответил на этот вопрос. Повторяю: банк "Форум" не остановил кредитование. Просто с учетом кризисной ситуации мы пересмотрели требования к заемщикам и процентные ставки.
|
|
|
|
Будут ли в дальнейшем уменьшаться процентные ставки по вкладу "Декада"? Спасибо.
Игорь Сидоренко
19.10.09 09:32
|
|
К.К.
|
Инновационный банковский продукт "Декада" мы предлагаем клиентам как альтернативу годовым депозитам. Этот продукт отображает сложившуюся рыночную ситуацию. В данный момент на рынке процентные ставки по депозитам в национальной валюте стабильны, и возможен их рост. В иностранной валюте они продолжают снижение. Такую же тенденцию будет сохранять и "Декада".
|
|
|
|
|
Добр.день, г-н Кужьбик. Вы, как бы, человек со стороны, и может быть Вам легче понять и ответить, - ну почему украинская банк/система и банковское сообщество Украины в целом (при том, что президент-банкир)столь беззащитно и беззубо, что не способно пролоббировать законы, без которых ни банк, как кредитное учреждение, ни его вкладчик не защищен. Я имею в виду необходимость усиления ответственности за невыполнение кредитных обязательств, вплоть до уголовной, да и целый ряд других. Это ведь есть в Европе и, даже, в России, а мы будем ходить по кругу от банкротства до банкротства. Конечно, и сами банки виноваты. Навыдавать столько необеспеченных кредитов - верх беспечности и непрофессионализма. Недавний случай в Харькове, где пенсионерка ч/з суд обьявила себя неплатежеспособной, взяв ранее кредит в банке на 70 тыс.$. о многом говорит. Надеюсь, это был не Ваш банк, г-н Кужбик. Я держу несколько депозитов в банке "Форум" и хотел бы знать,- достаточно ли жестко и взвешенно банк проводит свою политику по кредитованию, в том числе и физ/лиц? Спасибо.
Реалист
19.10.09 13:55
|
|
К.К.
|
Несмотря на сложную кризисную ситуацию, которая сложилась в украинской банковской системе, ряд действий внутри банков направлены на дальнейшее развитие. Конечно, в любой стране есть фирмы и физические лица, которые пользуются кризисной ситуацией и пытаются отойти от своих обязательств. Но я считаю, что это единичные случаи, которые не должны влиять на работу и дальнейшее развитие крупнейших украинских банков.
Что касается банка "Форум", внутренние процедуры, в которых использован опыт работы "Commerzbank" в Центральной и Восточной Европе, полностью обеспечивают надежность работы банка, в том числе, и в сфере кредитования.
|
|
|
|
Добрый день. Я имею ипотечный кредит в Вашем банке. В настоящий момент рассматриваю возможность открытия депозитного счета. Одним из условий является перечисление процентов полученных за пользование моими средствами в счет процентов за пользование ипотечным кредитом.
Возможно ли это?
И еще один подвопрос. В случае невозможности выплаты средств с моего депозита, возможно ли предусмотреть в договоре зачет встречных требований по ипотечному кредиту?
Илья
19.10.09 14:45
|
|
К.К.
|
Сначала отвечу на вторую часть вопроса. В депозитном договоре предусмотрена возможность по окончании срока депозита перечислить его средства на счет, указанный вкладчиком. Для конкретного ответа на первую часть вопроса необходима более подробная информация о Вашем кредите и планируемом депозите. Приглашаем в наше отделение или контакт-центр.
|
|
|
|
Здравствуйте, Кшиштоф! Cкажите, каковы планы банка по поводу развития сети отделений? И чем они обусловлены?
Спасибо.
Сергей
19.10.09 18:57
|
|
К.К.
|
Банк "Форум" стал известным благодаря внедрению инновационных банковских продуктов. Такой же подход будет и при развитии филиальной сети. Продолжаем работу над редизайном существующих отделений банка для того, чтобы в будущем они могли отвечать требованиям наших клиентов. Открытие пилотного отделения нового формата планируем в первом полугодии 2010 года. Эти отделения приведут в Украину новые стандарты обслуживания клиентов.
|
|
|
|
Здравствуете, Кшиштоф! Насколько мне известно, банк "Форум" в данное время кредитует розничный бизнес (физических лиц), под залог недвижимости. Скажите, куда мне можно пожаловаться на сотрудников вашего банка, которые, на мой взгляд, заведомо затягивают данный процесс?
Лариса
19.10.09 20:07
|
|
К.К.
|
Предлагаю Вам прямо связаться с нашим контакт-центром и предоставить подробную информацию по Вашей проблеме. Я уверен, что мы быстро найдем решение.
|
|
|
|
Здравствуйте, Кшиштоф! Скажите, каковы планы банка по поводу ЗАКРЫТИЯ сети отделений? И чем они обусловлены? Спасибо.
Инна
19.10.09 20:42
|
|
К.К.
|
Банк "Форум" учитывает эффективность работы существующей сети отделений, и мы приняли решение по поводу закрытия неэффективных точек. Это, конечно, составляющая подхода по улучшению эффективности работы отделений банка. Вторая составляющая – это открытие отделений нового формата, которые будут комплексно обслуживать потребности наших клиентов.
|
|
|
|
Здравствуйте! У меня кредит в банке "Форум". Скажите, как вы считаете, целесообразно ли требовать от клиента дополнительную комиссию за реструктуризацию кредитной задолженности? Мне (думаю не только мне одной) лучше отдать больше денег для погашения уже реструктурированного кредита.
Ирина
19.10.09 21:16
|
|
К.К.
|
Хороший вопрос. Но надо учесть, что реструктуризация кредита связана с определенной дополнительной работой, которая проводится сотрудниками банка, и эта реструктуризация, как правило, осуществляется по просьбе заемщика. Наша комиссия является символической, а в отдельных случаях тарифный комитет нашего банка устанавливает ее индивидуальный размер для каждого конкретного случая.
|
|
|
|
Господин Кужьбик! Как Вы прокомментируете то, что Fitch понизило рейтинг Вашему банку?
Андрей Н.
20.10.09 09:30
|
|
К.К.
|
По поводу рейтингов банков я уже отвечал. Рейтинг агентства "Fich" учитывает как внутреннюю ситуацию банка, так и риск страны. Учитывая ситуацию в экономике Украины, риск страны высокий. И это отразилось на индивидуальном рейтинге как банка "Форум", так и других крупнейших банков Украины.
|
|
|
|
Господин Кужьбик, есть достоверная информация о том, что вами были взяты кредиты в западных банках и переведены в депозиты по достаточно высокие проценты в Украину, вы считаете это честным бизнесом?
Саша
20.10.09 11:40
|
|
К.К.
|
Я являюсь сотрудником как банка "Форум", так и "Commerzbank", и подвергаюсь контролю compliance обоих этих банков. Система compliance обеспечивает контроль над соблюдением банком и сотрудниками банка законодательно-нормативных актов, внутренних процедур, правил и политик, установленных в банке. Это уже говорит о том, что изложенная в вопросе ситуация невозможна. Хотя, как идея, в принципе, мне нравится :)
|
|
|
|
Добрый день. Скажите, Кшиштоф, планируете ли Вы запускать бесплатный Wi-Fi в отделениях АКБ Форум?
Елена
20.10.09 09:38
|
|
К.К.
|
Да, рассматриваем такую возможность, но с ограничением доступа только для определенных банком сайтов, содержащих информацию экономического и финансового характера.
|
|
|
|
Добрый день, скажите господин Кужьбик, какие перспективы кредитования населения в Украине? Какие продукты будут доступны, на каких условиях, какая цена кредита на сегодняшний день есть оправданной, умрет ли в Украине потребительское кредитование, автокредиты - это прерогатива автосалонов или они будут приоритетом банков?
Алекс
20.10.09 10:18
|
|
К.К.
|
Конечно, у кредитования есть будущее. Если посмотреть соотношение кредитов к ВВП, то в Украине есть еще значительный потенциал роста. Поэтому банки и в дальнейшем будут ориентированы на предоставление кредитов физическим лицам. Нестабильная экономическая ситуация только подкорректировала подходы банков к кредитованию и условия предоставления кредитов. Так легко получить кредит, как это было до кризиса, уже не получится.
|
|
|
|
Добрый день, г-н Кшиштоф. С целью минимизации риска возникновения и роста просроченной задолженности по действующим кредитам, осуществляет ли банк "Форум" конвертацию валютной задолженности клиентов в гривневую? Интересует возможность применения льготного курса конвертации или установления "докризисной" процентной ставки в гривне.
Ольга
20.10.09 10:33
|
|
К.К.
|
Конечно, по заявлению заемщика банк "Форум" дает возможность конвертировать валютную задолженность в национальную валюту. Вопрос льготного курса и другой процентной ставки, чем действующая сейчас, является нереальным. Отвечу, почему. У банка нет источников покрытия убытков, которые могут быть созданы такой операцией.
Другими словами, на сегодня единственным источником для кредитования являются депозиты. Пока на гривневых депозитах не будет процентных ставок таких, как до кризиса, нельзя говорить о более льготных процентных ставках по кредитам.
|
|
|
|
Г-н Кужьбик, какова ситуация с Интернет-банкингом в АКБ Форум?
Спасибо.
Алекс
20.10.09 10:50
|
|
К.К.
|
Вопрос Интернет-банкинга очень часто поднимается нашими клиентами. Мы понимаем значение современных каналов доступа к банку, и поэтому нам необходимо время для того, чтобы создать решение, безопасное как для клиентов, так и для банка. Планируем, что Интернет-банкинг в банке "Форум" внедрим в следующем году.
|
|
|
|
Доброго дня, пане Кшиштоф!
Скажіть, будь ласка, чи планує Банк "Форум" запроваджувати послуги інтернет-банкінгу та мобільного банкінгу для клієнтів фізичних осіб?
Дякую!
Олекса
20.10.09 11:09
|
|
К.К.
|
Щодо Інтернет-банкінгу, то я щойно відповів на це запитання. Стосовно мобільного банкінгу, гарним початком є система SMS-повідомлень, пов’язана з продуктом "Декада". Звичайно, у подальшому плануємо впровадження та розвиток сучасних каналів доступу до банківських послуг.
|
|
|
|
В якій валюті краще розміщувати депозит на 2010 рік гривна чи долар і який відсоток по депозиту вважається безпечним ( гривна , долар )?
Михайло
20.10.09 11:16
|
|
К.К.
|
Як було раніше зазначено, я рекомендую зберігати кошти у збалансованому портфелі вкладів, співвідношення валют в якому залежить від Вашого ризик-профілю.
|
|
|
|
Добрый день, г-н Кужьбик. Скажите, какова вероятность перехода на другую мировую валюту?
mak
20.10.09 12:31
|
|
К.К.
|
С улыбкой могу спросить, где? В Швеции? В Польше? В Украине? В какую валюту? Доллар? Евро? Юань?
Я догадываюсь, что вопрос касается Украины. В стране есть гривня, и она работает. Вопрос перехода, например, в евро может рассматриваться только после входа в Европейский Союз и соблюдения требований Европейского центрального банка. Напоминаю, что в настоящее время евро является официальной валютой только в 16 из 27 стран европейского сообщества.
|
|
|
|
Добрый день! С чем связаны очередные "курсовые качели", которые наблюдаем вчера и сегодня? Можно ли хоть примерно предусматривать подобные колебания простому гражданину (не банкиру)?
Спасибо.
Павел
20.10.09 12:47
|
|
К.К.
|
Считаем, что существующие на украинском валютном рынке колебания курса в определенной степени являются необоснованными. Из-за того, что украинский рынок имеет относительно небольшую емкость, отдельные крупные сделки могут временно дестабилизировать ситуацию с курсом валют. Конечно, есть явления изменения соотношений мировых валют (евро к доллару и другим валютам), которые тоже отражаются на гривне.
В соответствии с требованием Международного валютного фонда, курс гривни к мировым иностранным валютам является плавающим. Считаю, что это стабилизирует сейчас и в дальнейшем будет поддерживать экономику страны.
|
|
|
|
Уважаемый Кшиштоф. Какой в вашем банке объем задолженности по кредитам?
Какие кредиты выдает ваш банк сейчас? Является ли кредитование физлиц приоритетом банка? Когда таковым станет?
Катерина Владимировна
20.10.09 13:01
|
|
К.К.
|
На 1 сентября объем кредитов физических лиц составлял порядка 4,8 млрд. гривень. Банк, как и в докризисное время, выдает кредитные лимиты на платежные карты, автокредиты и ипотечные кредиты. Конечно, тщательный подход банка к платежеспособности клиентов, значительный уровень первоначального взноса и высокая процентная ставка ограничивают круг клиентов, которые могут воспользоваться такими кредитами, особенно ипотечными.
|
|
Следующие >
|
Если Вы хотите провести мероприятие в Пресс-центре
ЛІГАБізнесІнформ
, обращайтесь по тел./факс: (044) 593-16-37, e-mail:
press-centre@liga.net
Можно
оформить заявку>>
04.02.10Василий Горбаль 01.02.10Вадим Колесниченко 27.01.10Леонид Кравчук 26.01.10Николай Азаров
Адрес: Киев, ул. Шамрыло, 23
Тел./факс: +38 044 593 16 37
press@liga.net
|