|
21 октября 2009 г., 16:00
Интернет-конференция
Галины Третьяковой
директора департамента временного администрирования финансовых учреждений Госфинуслуг
на тему:
"Страхование жизни в Украине: итоги и тенденции"
В ходе Интернет-конференции будут рассмотрены следующие вопросы:
- Как компании по страхованию жизни борются с кризисными явлениями?
- Что нужно улучшить в нормативном обеспечении страхования жизни, чтобы повысить надежность компаний?
- Роль компаний по страхованию жизни в системе пенсионного обеспечения;
- Современная концепция реформы пенсионного обеспечения – чем полезна для гражданина?
 Третьякова Галина Николаевна родилась 21 января 1963 года.
Окончила Харьковский авиационный институт им.Жуковского (1986 г.), авиационные двигатели; 2002 г. - Международный центр (институт) рыночных отношений и предпринимательства - Центр "Рынок", финансы.
1986 – 1991 гг. - инженер-технолог Военной части 55484.
1991 г. - директор МП "Инженерно - внедряющая фирма"; инженер предприятия "Компания Интербизнес";
1991 -1993 гг. – референт, помощник директора, директор СК "Донецк-АСКО";
1993 – 1999 гг. – директор, первый заместитель генерального директора "УАСК – АСКА".
1999 – 2006 гг. – генеральный директор, глава Правления ЗАТ "УАСК АСКА – жизнь";
2006 – 2009 гг. – глава правления ЗАТ "ПРОСТО-страхование. Жизнь и пенсия".
С марта 2009 г. - Член Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины – директор департамента временного администрирования финансово-кредитных учреждений.
Хотите пообщаться с Галиной Третьяковой и узнать больше от всех возможностях, видах и тенденциях страхования в Украине, а также много др.?
Уважаемые читатели, хотелось бы обратить ваше внимание, что ответственность за эту страну лежит на каждом из нас. Да, на Кабмине, да, на Верховной Раде, да, на Госфинуслуг, но в первую очередь – все-таки на каждом из нас. Если каждый из нас будет строить свое цивилизованное рабочее место, цивилизованную семью, цивилизованные отношения, то и Украина будет цивилизованной. Важно только под термином "цивилизованный" всем нам понимать одно и то же. А это очень сложно. Если мы как нация определились и считаем, что цивилизованный – это проевропейский, то давайте двигаться к европейскому отношению к жизни, в том числе к страхованию жизни, к пенсионному обеспечению. Не нужно ждать и требовать от государства "рыбу" (социальные льготы), надо брать удочки и ловить ее самостоятельно.
Фоторепортаж>>
|
Вопросы:
| |
|
|
|
Здравствуйте. Мне 54 года. В следующем году иду на пенсию. Мне интересны все пенсионные вопросы и предоставление всевозможных услуг. О чем идет речь, когда вы говорите о страховании жизни в системе пенсионного обеспечения? Спасибо.
Нина Сергеевна, Житомир
19.10.09 19:08
|
|
Г.Т.
|
Добрый день участникам Интернет-конференции. Ваши вопросы говорят о том, что тема пенсионного обеспечения волнует всех, в том числе и молодежь. Это приятно видеть. Мне кажется, что молодое поколение начало раньше задумываться о том, как они будут обеспечены в старости, вероятно, потому, что пропорция между молодым и пожилым поколением склоняется в сторону увеличения пожилого.
Пенсионное обеспечение в цивилизованных странах состоит из трех уровней. Первый уровень – солидарный, обязательный. В нашей стране функционирует в виде Пенсионного Фонда. Второй уровень – обязательный, накопительный. Задача второго уровня – дифференциация пенсий в зависимости от уровня дохода в период трудовой деятельности. В нашей стране политики и правительство выполняют функцию второго уровня. Взносы, направляемые в Пенсионный Фонд, не только обеспечивают получение минимального прожиточного минимума пенсионерам, но и дифференцируют пенсию в соответствии с Законом "Об общеобязательном пенсионном обеспечении". И, наконец, третий уровень – добровольный.
Когда я говорю о страховании жизни в системе пенсионного обеспечения, то имею в виду, что страховщики жизни должны участвовать как в третьем (добровольном), так и во втором уровне.
|
|
|
|
|
Добрый день! Как известно, кабинет министров обнародовал распоряжение №1224 об утверждении "Концепции дальнейшего проведения пенсионной реформы в Украине". Значит в 2010 году второй уровень-обязательной накопительной пенсионной системы введен не будет?
Спасибо, Владимир. г.Червоноград Львовской обл.
Владимир
19.10.09 20:07
|
|
Г.Т.
|
Концепция дальнейшего проведения пенсионной реформы в Украине, к сожалению, очень размыто говорит о целях, которые ставит перед собой наша страна в пенсионной реформе. На заседании Комиссии Госфинуслуг мы отмечали, что концепцию нужно принимать в период, когда влияние политики на нее значительно уменьшится – то есть, в марте-апреле следующего года. К сожалению, влияние экономистов в данный период времени меньше, чем политиков.
Экономически проведением пенсионной реформы необходимо было заниматься еще вчера. Предпосылка к этому – ухудшение демографической ситуации. К 2050 году, если мы не изменим пенсионный возраст, мы будем иметь на одного работающего практически двух пенсионеров. Это значит, что один украинец трудоспособного возраста должен будет кормить не только свою семью, но и еще двух людей, достигших 55 и 60 лет, соответственно. Когда политики говорят о том, что средний возраст жизни украинца меньше, чем европейца, то происходит манипуляция статистикой. Средняя продолжительность жизни украинца при рождении действительно меньше, чем европейца. Она составляет 62 года против 67-68. Однако продолжительность жизни человека, достигшего 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, после достижения такого возраста одинакова что для украинца, что для европейца и составляет около 17 лет. То есть, основная проблема состоит в том, что украинец чаще уходит из жизни в период до пенсионного возраста. А те, кто доживает до пенсионного возраста, живут так же долго, как и европейцы. Причин можно назвать много: плохая организация здравоохранения, экология, культура жизни, отношение к спорту и тому подобное. Однако экономически страна должна формировать пенсионный фонд для своих пенсионеров на такой же срок, как формирует и любая европейская страна. Именно поэтому любой экономист укажет на макроэкономическую диспропорцию или так называемый межпоколенческий дисбаланс (во времена СССР один работающий содержал 0,5 пенсионера). Следовательно, в межпоколенческом балансе мы уходим в сторону не обеспечения молодого поколения. МОТ (Международная организация труда) опубликовала недавно исследование: по совокупности накопленного имущества и дохода молодого человека 27-35 лет и пожилого 65-85 лет обнаружилось, что риски потери дохода, а следовательно, и обеспеченности домохозяйства для молодых людей гораздо выше. У 27-35-летнего выше риски потери работы, не найти работу по окончании учебного заведения, не получения дохода в результате ухода за ребенком. У пожилых больше накоплено "основных фондов" - квартира, дом, машина, холодильник, стиральная машина и пр.
К сожалению, политики, привыкшие и первый, и второй уровень распределять по своему усмотрению не хотят дифференциацию отдать "на откуп" обязательному накоплению. Хотя второй уровень предусматривает возможность добровольного выбора пенсионного возраста и в случае более раннего ухода из жизни – наследования накопленного фонда.
|
|
|
|
Скажите, пожалуйста, есть ли разница между "страхованием жизни в системе пенсионного обеспечения" и так называемым "накопительным страхованием жизни" или это одно и то же? В чем преимущества такого страхования для меня, физ. лица?
Анна Сергеева
20.10.09 15:14
|
|
Г.Т.
|
Есть. Чаще всего под страхованием жизни в системе пенсионного обеспечения понимают пожизненные аннуитеты (ренты, пенсии). Накопительное страхование жизни (бытовой термин, отсутствует в законодательстве) чаще всего используют в видах страхования, где выплата носит разовый характер. Преимущества такого страхования в том, что страховщик обычно предоставляет защиту в случае ухода из жизни до окончания действия договора. Наследники получают сумму, которая была бы накоплена, если бы такой страхователь остался жив.
|
|
|
|
Галина Николаевна, добрый день! Ознакомился с темой конференции. Ответьте на вопрос: и как же компании по страхованию жизни борются с кризисными явлениями? Что предпринимают?
Марк
20.10.09 15:28
|
|
Г.Т.
|
Страховщики по жизни из всех финансово-кредитных учреждений менее всего подвержены кризису. Причина в том, что они работают с "длинными деньгами". А следовательно, им не нужна высокая ликвидность, обязательства по договорам выполняются страховщиками по жизни по истечении 10-15-20-летнего срока. Для страховщиков по жизни самое опасное – падение стоимости активов. Однако можно констатировать, что у украинских страховщиков по жизни стоимость активов растет. Инвестиционный доход, который распределили страховщики по жизни за 2009 год, составляет от 12 до 18% годовых.
|
|
|
|
Добрый день!
Как Вы относитесь к накопительным пенсионным программам зарубежных страховых компаний (ГРАВЕ (Австрия) и Alico (США)) представительства которых уже почти десять лет работают на украинском рынке? Как госфинуслуг контролирует их деятельность? И насколько они прозрачны для мониторинга государством Украина?
Николай
20.10.09 15:35
|
|
Г.Т.
|
Я ко всему страхованию жизни отношусь хорошо. Госфинуслуг контролирует деятельность упомянутых компаний так же, как и любого другого страховщика. В том числе, и прозрачность их такая же, как прозрачность украинских компаний.
|
|
|
|
|
Что нужно улучшить в нормативном обеспечении страхования жизни, чтобы повысить надежность компаний? Такой вопрос значится вверху. А почему Вы не говорите о том, что нужно улучшить в нормативном обеспечении, чтобы украинцы были здоровы и морально, и физически, жили до 100 лет? Вы же печетесь о компаниях, которым как и банкам нельзя доверять, как показывают наши реалии. Где гарантии того, что в случае наступления страхового случая они произведут выплаты? Как на такие невыплаты повлиять с того света, когда на этом счете у банка нельзя забрать свой депозит?
Антонина, Киев
20.10.09 15:36
|
|
Г.Т.
|
В первую очередь, нужно принять проект новой редакции Закона "О страховании", который уже три года находится в Верховной Раде. Закон предполагает более строгие требования к капиталу страховщиков, вводит дифференциацию по видам страхования жизни (пенсионное страхование, инвестиционное, долгосрочное медицинское страхование и пр.), дает методологию для формирования резервов по страхованию жизни в размерах, достаточных для выполнения страховщиком взятых на себя обязательств.
Мне бы хотелось, чтобы украинцы жили до 100 лет. И я понимаю, что для этого нужно модернизировать не только систему пенсионного обеспечения, но и систему медицинского обеспечения.
В первую очередь, Госфинуслуг "печется" не о компаниях, а о потребителях финансовых услуг. И все методы влияния на компанию выстроены в законодательстве таким образом, чтобы иметь рычаги в любой момент времени приводить страховщика в состояние, обеспечивающее выполнение его обязательств.
Гарантией того, что в случае наступления страхового случая будут осуществлены выплаты, является информирование выгодоприобретателя о том, что договор страхования жизни заключен. Именно страхователь должен сообщить выгодоприобретателю о наличии такого полиса. И именно он будет работать со страховщиком по такому полису.
|
|
|
|
Сколько на сегодняшний день компаний в Украине предоставляют такую услугу, как страхование жизни? Насколько такая услуга востребована? С учетом нашего менталитета, на мой взгляд мало востребована...
П.Л.
20.10.09 15:38
|
|
Г.Т.
|
Да, действительно, сегодня в страхование жизни вовлечены не более 2 млн. человек. Однако количество растет год от года. На мой взгляд, с сростом благосостояния будет расти и востребованность всех инструментов инвестирования, в том числе и страхования жизни.
|
|
|
|
Если я хочу застраховать свою жизнь, на что мне следует обратить внимание?
Марина
20.10.09 15:54
|
|
Г.Т.
|
Обратите внимание на баланс компании, справьтесь у своих знакомых, кто из страховщиков хорошо выполняет свои обязательства, а кто нет. Посмотрите на то, насколько продукт компании отвечает Вашим потребностям. Обратите внимание, насколько профессионально работает с Вами персонал компании.
|
|
|
|
Г-на Третьякова, добрый день!
Вы застраховали свою жизнь и жизнь своих детей?
Владимир из Донецка
20.10.09 15:58
|
|
Г.Т.
|
Да.
|
|
|
|
Какой в Украине уставный капитал страховой компании по лайфу? По одним данным - 1 500 000,00 млн. евро, по другим - увеличились до 3 000 000,00 млн. евро.?
Сан Саныч
20.10.09 16:02
|
|
Г.Т.
|
Полтора миллиона евро.
|
|
|
|
|
На одном из форумов вычитала и не могу не согласиться, прокомментируйте Вы: "Страхование у нас не развивается из-за того, что человек взамен уплачиваемых премий не получает от страховщика уверенности в возмещении ущерба, он не получает спокойствия, потому что страховая компания сделает всё, чтобы не выплатить ему возмещение, найдет и откапает такую причину. При заключении договора страховой агент не раскрывает всех условий и оговорок, а страхователю очень трудно во всем этом разобраться одному".
Марченко С.
20.10.09 16:06
|
|
Г.Т.
|
Вы правы. В нашей стране пока отсутствуют требования к страховому агенту по полноте раскрытия информации, которая изложена в договоре страхования жизни. Концепция защиты прав потребителей, принятая в этом году Кабинетом Министров, включила в план работы Кабмина, в том числе, и разработку нормативных документов, которые регламентировали бы полноту раскрытия информации страховым агентом. И, вероятно, настало время, когда нужно ужесточать требования к страховым посредникам, в том числе к страховым агентам.
|
|
|
|
Добрый день! Что нужно улучшить в нормативном обеспечении страхования жизни, чтобы повысить ответственность страховых компаний?
Лама
20.10.09 16:17
|
|
Г.Т.
|
На этот вопрос я уже отвечала.
|
|
|
|
Галина Николаевна, интересна статистика: сколько страховых компаний в течение 2009 года отказались от такого направления бизнеса, как страхование жизни...
Журналист
20.10.09 17:21
|
|
Г.Т.
|
Страхование жизни – исключительный вид деятельности. Добровольного отказа от лицензии не было. Как, впрочем, не было и остановки или аннулирования лицензии со стороны Госфинуслуг.
|
|
|
|
|
Добрый день, Галина!
Вопрос по поводу пенсионной реформы. На сколько я знаю, эту реформу уже долгие годы пытаются внедрить в Украине, но все никак...
Как Вы считаете, пенсионная система в том виде, в которой ее внедрил еще Бисмарк, себя уже исчерпала? Ведь она уже не в состоянии обеспечить достойную пенсию на старости лет и только "тянет" средства из-за постоянного повышения налогов как с каждого из нас, так и с работодателей?
Почему затягивается кардинальное реформирование всей системы? Выгодна ли для СК новая реформа? Какова сейчас их роль? И насколько сейчас является распространенным пенсионное страхование, может ли его позволить себе каждый?
Оля
20.10.09 17:33
|
|
Г.Т.
|
Интересный вопрос. Хочется отметить интересный исторический факт: Бисмарк вводил пенсионное обеспечение за счет средств бюджета для госслужащих в Германии в конце 19 века. Пенсионный возраст был введен – 70 лет. Только в начале 20 века профсоюзы Германии в тяжелой борьбе снизили пенсионный возраст до 65 лет. Средняя продолжительность жизни в Германии в период реформы Бисмарка составляла 45 лет. Теория Бисмарка себя не исчерпала :)
Затягивание реформирования пенсионной системы – болезнь наших политиков, которым удобно иметь рычаг влияния на электорат. Провести пенсионную реформу и ввести второй обязательный накопительный уровень пенсионного обеспечения – значит потерять такой рычаг, отдать его в ведение самого человека. Без давления со стороны гражданского общества вряд ли политики откажутся от такого рычага.
Для СК и НПФ реформа будет выгодна только в том случае, если государство привлечет эти частные структуры для исполнения своей пенсионной социальной политики. Государство сделает это только в том случае, если будет видеть, что рынки капитализированы, управляемы, и могут предоставлять услугу по пенсионному обеспечению качественнее и дешевле, чем это делает само государство. (Это я говорю о цивилизованном государстве, которое понимает, что оно делает).
|
|
|
|
Добрый день! Сколько стоит застраховать жизнь? Включает ли эта страховка также страховку здоровья?
Саша
21.10.09 10:31
|
|
Г.Т.
|
Застраховать жизнь стоит от 0,01% до 100%. Все зависит от возраста человека, который покупает страхование жизни, его пола, продолжительности действия договора и от рода деятельности. Чем старше мы становимся, тем дороже страхование жизни.
Страховка может включать также и страхование здоровья.
|
|
|
|
Добрый день, Галина!
В Украине преимущественное количество граждан ничего не знают о страховании жизни. Отсюда недоверие и страхи. Может ли государственная комиссия инициировать и осуществлять просветительскую кампанию по информированию населения о ценностях, преимуществах и выгодах накопительного страхования жизни? Речь идет о кампании, которая будет проходить в течение длительного времени, не менее нескольких лет.
Ольга
21.10.09 11:07
|
|
Г.Т.
|
Госфинуслуг может, однако такую кампанию нужно финансировать. К сожалению, бюджет Госфинуслуг не содержит строчки на просветительскую кампанию по информированию населения.
|
|
|
|
Добрый день, Галина!
Когда же государство обратит внимание на кредитные союзы и окажет им помощь, так как поддерживает банки?
Что делает Госкомиссия для поддержки небанковской сферы?
Есть ли перспективы рефинансирования, на Ваш взгляд?
Максим
21.10.09 15:44
|
|
Г.Т.
|
Мы разработали около пяти механизмов рефинансирования (кредитования) кредитных союзов, но все эти механизмы нуждаются либо в финансировании Национальным банком Украины, либо в эмиссии государственных бумаг, которая в последующем должна быть монетизирована НБУ. Наши переговоры с НБУ зашли в тупик. Одним из последних писем НБУ отказал нам в участии в таких механизмах рефинансирования (кредитования). Действенным было бы принятие в новом Бюджетном законе статьи, которая прямо оговаривала бы участие НБУ в таких механизмах. К сожалению, пока это не состоялось.
|
|
|
|
Некоторые компании в регионах предлагают так называемое "накопительное страхование жизни". Что это за продукт? Насколько он правомерен, т.е. можно ли совмещать накопление с лайфовым страхованием? И еще вопрос: какие виды мошенничества сегодня есть на рынке страхования и как от них уберечься?
Роман
21.10.09 16:15
|
|
Г.Т.
|
Как я уже говорила, накопительное страхование жизни – это бытовой термин. Он пришел к нам из времен СССР, из Госстраха. Современное законодательство не содержит такого термина. Можно предположить, что "лайфовое" страхование и накопительное – это одно и то же.
Один из видов мошенничества – страхование лица в свою пользу с последующим убийством такого лица. Это такой "суровый" вид мошенничества.
Договора страхования жизни содержат как составляющие страхование здоровья. Мошенничества в страховании здоровья много. Задача компании – выявлять их своевременно.
|
|
|
|
|
Доброго дня Галина!
А нужно ли людям накопительное страхование жизни? Так как за время формирования накоплений (10-20 лет) обычно один или два раза бывает кризис с девальвацией или банкротство компаний или ещё какие-то катаклизмы. Не кажется ли Вам, что время этой отрасли ушло вместе с неспешным образом жизни, когда десятилетиями мало что менялось, а доллар был практически не подвержен инфляции.
Алексей
21.10.09 16:36
|
|
Г.Т.
|
Нужно ли страхование жизни, каждый человек выбирает себе сам. Это добровольный вид страхования. А накопление любой семье нужно вне зависимости от того, обесцениваются или нет такие накопления. Закономерность существует: чем выше уровень инфляции определенной валюты, тем меньше население накапливает в этой валюте. Страховщики применяют для сохранения стоимости денег оговорки: валютные, инфляционные, золотые – то есть, тело накопления, соответственно, находится в валюте, в золоте и других активах, которые обесцениваются не так значительно, как украинская валюта.
С точки зрения макроэкономики это плохо - «длинный ресурс» население предпочитает хранить в валютах, не подверженных гиперинфляции (гиперинфляция – инфляция в двузначном размере, то есть, 10% и более).
|
|
|
|
|
Пані Галина, в ряді кредитних спілок був затверджений план відновлення фінансової стабільності, ці кредитні спілки перейшли в департамент яким керуєте Ви.
Чи означає це те, що на словах Ви говорите про скорочення витрат, а сам департамент примушує збільшувати в рази витрати . Приклад: навіщо робити аудит за 9 місяців якщо всі кредитні спілки його все рівно будуть робити за рік ,це значить що заплатити потрібно 2 рази, де Ви бачите тут скорочення витрат?, це перше питання,
Ціна роботи Аудитора якого пропонує ваш департамент складає більше 20 000 грн., а аудитор який теж у Вас акредитований при цьому ціна роботи його в рази менша, Вами заблокований. Це вибачте мене не відмивання коштів з кредитних союзів?
Чи не схоже це на корупцію?
Богдан
21.10.09 17:13
|
|
Г.Т.
|
Департамент не предлагает аудиторов. Аудиторов предлагают кредитные союзы, а мы согласовываем или не согласовываем его. На практике союзы дают двух-трех аудиторов, из которых мы согласовываем, естественно, одного. Если кредитный союз подал аудитора, который стоит 20 тыс.грн. – значит, мы его и согласовываем.
Аудит – часть плана восстановления финансовой стабильности, это предусмотрено распоряжением №125 о применении методов влияния. Если утверждается план восстановления, он не может не включать в себя аудит. Задача аудиторов – подтвердить, что учет союза соответствует законодательству, нет фальсификации или перекручивания учета.
Хочу обратить внимание, что Госфинуслуг только утверждает планы восстановления финансовой стабильности. Готовит и подает на утверждение такой план сам союз. Его никто не вынуждает такой план подавать.
Поэтому коррупции здесь не вижу.
|
|
|
Если Вы хотите провести мероприятие в Пресс-центре
ЛІГАБізнесІнформ
, обращайтесь по тел./факс: (044) 593-16-37, e-mail:
press-centre@liga.net
Можно
оформить заявку>>
04.02.10Василий Горбаль 01.02.10Вадим Колесниченко 27.01.10Леонид Кравчук 26.01.10Николай Азаров
Адрес: Киев, ул. Шамрыло, 23
Тел./факс: +38 044 593 16 37
press@liga.net
|