tristar.com.ua - твой финансовый навигатор

tristar.com.ua - твой финансовый навигатор http://tristar.com.ua/ Опасно ли быть поручителем по кредиту? http://tristar.com.ua/2/art/v_zone_riska_16914.html Отказаться от поручительства даже в условиях кризиса невозможно. Напротив. Многие заемщики, которые потеряли привычные источники заработка из-за кризиса, сейчас не в состоянии платить по своим обязательствам. Рассчитываться по долгам за них будут вынуждены поручители, которые несут такую же ответственность по кредиту, как и заемщик... Мнение профессионала Sun, 08 Nov 2009 11:00:40 +0200

Отказаться от поручительства даже в условиях кризиса невозможно. Напротив. Многие заемщики, которые потеряли привычные источники заработка из-за кризиса, сейчас не в состоянии платить по своим обязательствам. Рассчитываться по долгам за них будут вынуждены поручители, которые несут такую же ответственность по кредиту, как и заемщик. О некоторых проблемных вопросах поручительства в кредитных правоотношениях, специально для портала Тристар, рассказал начальник юридического управления Василий Олейник. Поручительство является одним из эффективных способов обеспечения выполнения кредитных обязательств. В соответствии со ст. 553 Гражданского кодекса Украины по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором должника отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично. Практически данный способ обеспечения кредитного обязательства состоит в привлечении третьего лица – поручителя – к кредитному обязательству, которое возникло между банком-кредитором и заемщиком-должником. На практике, как правило, поиск поручителя возлагается на должника- заемщика. В большинстве случаев между банком-кредитором и поручителем оформляется двусторонний договор поручительства. В этом случае должник-заемщик не является фигурантом двусторонних отношений. Вместе с тем, не будет нарушением ситуация, когда оформляется и трехсторонний договор: банк-кредитор – должник-заемщик – поручитель. Но в любом случае договор поручительства не может быть оформлен без ведома должника-заемщика. Основанием возникновения поручительства является договор. Одностороннее обязательство лица, в том числе в пользу банка, отвечать за неспособность должника выполнять свои кредитные обязательства не может быть признано основанием возникновения правоотношений поручительства до тех пор, пока это обязательство не принято банком-кредитором, причем в той же форме, что и само обязательство. Так, письменной форме обязательства должен соответствовать письменный ответ банка-кредитора. Не могут иметь веса поручительства сообщения и справки о высокой платежеспособности должника, аудиторские заключения алогичного содержания, рекомендации и другие документы и принятые кредитором, но не устанавливающие непосредственно обязанность отвечать за несостоятельность должника. Обязанности поручителя сводится к его ответственности перед кредитором должника за исполнение последним своего обязательства. То есть поручитель не считается обязанным исполнить кредитное обязательство должника. Он лишь несет ответственность в случае, если кредитное обязательство окажется невыполненным. Договор поручительства обеспечивает только действительное обязательство. Это означает, что на момент подписания договора поручительства уже должно быть кредитное обязательство между банком-кредитором и заемщиком-должником. Зависимость поручительства от судьбы основного обязательства означает, что без основного обязательства поручительство просто не может возникнуть, а возникнув, должно с прекращением основного обязательства, например, в силу недействительности или исполнения, немедленно прекратиться. Такую особенность называют акцессорностью или придаточностью поручительсва. Более наглядно это можно сформулировать так: обязательство, возникающее из поручительства, есть как бы второй слой, наложенный на первый (кредитный), или дополнение к другому обязательству (между банком-кредитором и заемщиком-должником). Это дополнение может возникнуть одновременно или позже кредитного обязательства. На практике очень часто возникает вопрос о крайнем максимальном строке установления поручительства. Прямого ответа на этот вопрос в Гражданском кодексе Украины нет. Судебная практика преимущественно ориентирует, что это день, предшествующий дню наступления обязанности исполнить основное обязательство. Ни в день наступления обязанности исполнить обязательство, ни тем более на следующий день поручительство по кредитному обязательству уже не может быть установлено. Это и понятно, поскольку вне зависимости от судьбы основного обязательства – будет ли оно надлежащим образом исполнено или не нет, не может быть достигнута цель поручительства: им нечего будет обеспечивать. Согласие третьего лица оплатить чей-либо долг, полученное кредитором после того, как наступило обязательство этот долг платить, есть принятие на себя чужого долга. А это уже не поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая оплату основного долга, процентов, неустойки, возмещение убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства. Это означает, что общий размер ответственности поручителя может быть уменьшен по сравнению с объемом ответственности основного должника, но ни в коем случае не увеличен. Действующее законодательство предусматривает презумпцию солидарной ответственности поручителя и должника перед кредитором. То есть, если договором поручительства не предусмотрен вид ответственности поручителя и должника, они несут солидарную ответственность перед кредитором. Вместе с тем, они вправе предусмотреть в договоре поручительства и субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае солидарная ответственность предусматривает, что в случае невыполнения основного обязательства кредитор имеет право требовать исполнения обязательства в полном объеме или частично как от должника, так и от поручителя, либо одновременно от обоих. Если требование было предъявлено в полном объеме к поручителю, он обязан удовлетворить его и тогда он становится кредитором по отношению к должнику. Если требование было предъявлено к поручителю и должнику одновременно, кто-либо из них может удовлетворить его как в полном объеме, так и в определенной части. При субсидиарной ответственности кредитор обязан сначала предъявить требование к должнику. И лишь в случае, если он ее не удовлетворит, он вправе требовать выполнение обязанности от поручителя.

Виктор СусловПредседатель Госфинуслуг Украины О росте спроса на схемы оптимизации налогообложения через страховые компании в период кризиса, введении отдельной лицензии на пререстрахование, нежелании Нацбанка идти навстречу страховщикам и кредитным союзам, о том, как дорого обходятся временные администраторы проблемным финучреждениям, рассказал председатель Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Виктор Суслов. - Виктор Иванович, ГНАУ выразила обеспокоенность относительно масштабов уклонения от уплаты налогов с использованием механизма перестрахования. Действительно ли ухудшилась ситуация в этой сфере во время кризиса? Государственная налоговая администрация считает, что операции по перестрахованию активно используются для уклонения от налогообложения, и вполне понятно, почему у ГНАУ сложилось такое мнение. Согласно законодательству, страховые компании не платят налог на прибыль, вместо него платят налог на собранные страховые премии и минус перестрахование (3% суммы собранных страховых платежей и минус премии, отданные в перестрахование). Преимущество – данный налог очень легко подсчитать, но в итоге оказывается, что многие компании уплачивают в госбюджет сумму, которая значительно меньше, чем 3% собранных страховых премий. Насколько я знаю, по данным налоговой администрации, в среднем реальная ставка налогообложения при такой системе составляет менее 1%. Средства, которые направляются на перестрахование, очень часто перестраховываются по нескольким компаниям многократно, а в конце такой цепочки часто находится компания-однодневка, которая принимает объемы средств по перестрахованию, размещает их, иногда выводя за границу, обналичивает, используя в каких-то незаконных операциях, налог вообще не платит, затем самоликвидируется. Это те мотивы, на основании которых налоговая администрация критикует страховой рынок. Но при этом налоговиками часто делаются ошибочные выводы, они начинают бороться с перестрахованием как таковым. Бороться нужно с совершенно другими факторами, ведь в соответствии с законодательством перестрахование не только допускается, оно является абсолютно необходимым и объязательным в тех случаях, когда страховая компания не в состоянии самостоятельно принять на удержание большой объем ответственности. Если говорить о регулировании страхового рынка, то главная ошибка законодателя заключается в том, что страховые компании освобождены от уплаты налога на прибыль. Такая схема дает возможность законного, я подчеркиваю, в рамках действующего законодательства, использования страховых компаний для снижения уплаты налога на прибыль в бюджет крупными промышленно-финансовыми группами. Именно поэтому в их составе есть страховые компании. По многим видам страхования для промышленных предприятий объем страховых платежей относится к валовым расходам, соответственно, на эту сумму уменьшается налогооблагаемая прибыль предприятия. Если бы эта сумма вошла в состав прибыли, она бы облагалась налогом по ставке 25%, но как страховой платеж - по ставке 3%. А если из этой суммы еще вычитаются объемы, направленные на перестрахование, то реально размер уплаты налога оказывается еще ниже. По нашим подсчетам, из-за такой особенности налогообложения государственный бюджет теряет около 3 – 4 млрд. грн. в год. Поэтому появилось большое количество СК, которые занимаются только оптимизацией налогообложения. Ранее, в 2003-2004 годах, схема заканчивалась перестрахованием за границей, в основном, в странах Балтии. Тогда в среднем из Украины в год выводилось порядка 500 млн. долл. Мы ввели прямой контроль всех договоров перестрахования за границей, а затем при участии международных организаций каналы вывода денег были перекрыты. Несмотря на успех, основы оптимизационных схем не были ликвидированы, а именно - отсутствие налогообложения прибыли страховых компаний. Поэтому появились перегонки денег через перестрахование от компании к компании внутри Украины. При этом компании такого рода начали сосредотачивать очень большие обороты. К примеру, недавно мы прекратили деятельность одной схемной компании, которая никому не известна, но на самом деле была абсолютным лидером страхового рынка Украины по итогам 2008 года. Она формально собрала в прошлом году более 1 млрд. грн. страховых премий, в первом квартале 2009 года успела собрать 340 млн. грн. Мы забрали у компании лицензию, сейчас она с нами судится. За последние месяцы мы выявили еще около 10 подобных компаний, их будем закрывать. Но это не значит, что в работе по уходу от налогов не будут появляться новые компании. Напомню, 200 зарегистрированных страховых компаний собирают менее 1% страховых платежей по рынку, а это значит, что они многие из них находятся в режиме консервации и ждут, когда на них перекинут схемные операции. Потом квартал-два они поработают, мы их выявим, закроем и т.д. Борьба с таким явлением не очень эффективная, т.к. в Украине есть всем известная особенность - зарегистрировать новую страховую компанию очень легко, в течение 30 дней мы обязаны выдать лицензию, если поступает соответствующая заявка. Вот и выходит, хоть мы и прекратили в этом году деятельность около 30 страховых компаний, почти такое же количество получило новые лицензии. - Что, по Вашему мнению, на сегодня является эффективной борьбой с таким явлением? В 2006-2007 годах был подготовлен проект нового Налогового кодекса Украины, которым предполагалось распространить на страховые компании общую систему налогообложения, и тогда экономические основания для схем оптимизации налогов были бы ликвидированы. Но Налоговый кодекс не принят, дискуссии начались заново. Стоит отметить, что сейчас самый подходящий момент для внесения в законодательство необходимых изменений. Сейчас очевидно, что не только государству, но и классическому страховому рынку общая система налогообложения прибыли на самом деле выгодна, а система налогообложения премий – выгодна только схемщикам. Сегодня решение проблемы упирается исключительно в позицию депутатов Верховной Рады Украины. Поскольку очень многие из них являются собственниками промышленно-финансовых групп и страховых компаний, Верховная Рада, скорее всего, инициативу по переводу страхового сектора на общую систему налогообложения не поддержит. При украинском принципе формирования депутатского корпуса (выборы по закрытым спискам, участие в которых, как правило, является платным), интересы каждого отдельного народного депутата зачастую противоречат интересам украинского народа. Поэтому, для решения проблемы необходимо серьезное давление со стороны международных организаций, таких как FATF. - Насколько целесообразно сегодня вводить отдельную лицензию на право осуществления перестраховочной деятельности? Мы в свое время подготовили проект закона относительно введения отдельной лицензии. Такая практика, в частности, существует в России, и она эффективная. Считаю, что и для Украины отдельна лицензия на перестрахование имеет смысл. Кроме того, это способствовало бы созданию института профессиональных перестраховщиков, т.е. компаний, которые занимаются исключительно перестраховочной деятельностью. Кстати, крупнейшие перестраховочные компании мира как раз и являются такими профессиональными перестраховщиками. - Как Вы относитесь к инициативе Государственной налоговой администрации внести изменения в Закон «О налогообложении прибыли предприятий», согласно которым база налогообложения рисковых страховых компаний увеличится за счет того, что из общей суммы полученных страховых платежей не будут вычитаться отданные в перестрахование резидентам платежи? С учетом, того, что я уже сказал, данная инициатива ГНАУ ошибочная. Не только потому, что она с нами по этим вопросам не консультировалась, а главным образом из-за того, что налоговики не понимают сути перестрахования. Они видят, что если сумма, которая идет на перестрахование, вычитается из базы налогообложения, то бюджет теряет, значит давайте облагать налогом все. Но облагать все, это значит, что одна и та же сумма страховой премии, поскольку перестрахование все равно необходимо, будет облагаться налогом несколько раз у каждого перестраховщика, а их может быть и два, и три, и больше. Это экономически не справедливо. Но нужно также учесть, что всегда в конечном счете в таких ситуациях за все платит потребитель. Т.е. страховые компании вынуждены будут повысить тарифы на страхование и потребитель заплатит больше в бюджет. У ГНАУ не может быть цели просто собрать как можно больше налогов, налоговая система имеет такую важнейшую функцию, как стимулирование производства, увеличение объемов предоставляемых услуг. То, что сейчас налоговая предлагает - дестимулирующая функция, что не будет способствовать развитию рынка страхования. Данный рецепт негоден, а правильный - не применяется. - Насколько сейчас отрегулирован механизм передачи или покупки страховых портфелей? В 2004 году был отработан пилотный проект присоединения компании «Терен» к компании «Универсальная» одновременно с передачей портфеля обязательств. Есть и нормативные акты того периода. Другое дело, что данный механизм готовился для случая присоединения одной компании к другой. Сейчас возникают другие проблемы, в частности, компании, испытывающие сложности, готовы передать портфель или продать. Вопрос не в отсутствии юридических механизмов. Есть несколько вариантов такой передачи портфеля. Самый простой не требует внесения изменений в законодательство, потому что его можно провести, руководствуясь Гражданским кодексом - когда обязательства передаются от одной компании к другой с согласия держателя полиса. Здесь три стороны – компания, которая передает обязательства, компания, которая получает обязательства, и держатель полиса, который эту сделку одобряет. Но проблема связана с тем, что компания, которая принимает портфель, хочет получить его полностью обеспеченным резервами на случай проведения необходимых выплат, и практическая дискуссия между компаниями всегда выливается в то, насколько этот портфель обеспечен и что, кроме обязательств, передается. Понятно, что сам по себе страховой портфель тоже кое-что стоит, но компаний, которые были бы готовы принимать на себя чужие обязательства без обеспечения, нет. Кстати, если найдутся, то у нас очень большой портфель компании «Страховые традиции», по которому нужно провести выплаты. Если кто-то хочет взять на себя этих клиентов, то не будет никаких вопросов… Речь идет о тысячах полисов, но точную цифру мне назвать сложно, поскольку прием претензий от кредиторов в ходе подготовки к ликвидации компании еще не завершен. Но объем обязательств тянет на миллионы. - Актуально ли еще создание Фонда гарантирования страховых выплат и удалось ли продвинуться в переговорах с НБУ? С Национальным банком по этому вопросу договориться не удалось, как и по другим направлениям. По моему мнению, сейчас с НБУ удается договариваться только отдельным коммерческим банкам и то на определенных условиях. Ни правительству не удается договариваться с НБУ, ни страховым компаниям, ни кредитным союзам, ни пенсионным фондам, то есть, весь небанковский сектор с НБУ, при всей нашей помощи и поддержке в переговорах, договориться не может. По нашему мнению, государство в лице Верховной Рады должно ответить на вопрос, является ли поддержка небанковского финансового сектора частью государственной политики или нет. Это нужно сказать вслух, чтобы все знали. Национальный банк нам пишет одно и тоже, что в соответствии с законодательством поддержка учереждений небанковского финансового сектора на НБУ не возлагается, он отвечает только за состояние коммерческих банков. Формально, Нацбанк имеет основания отказаться, хотя он мог бы, если бы хотел и понимал масштабность проблемы, действительно оказать реальную помощь небанковскому финсектору. Когда такие же вопросы ставятся перед Министерством финансов, оно также отвечает со ссылкой на законодательство - ВРУ приняла закон о госбюджете на 2009 год, в котором какие-либо средства в поддержку небанковского финансового сектора не предусматриваются, а Минфин по своему усмотрению не имеет права расходовать государственные средства. В итоге, все пути ведут в Верховную Раду, ВРУ же в лице отдельных парламентариев вместо того, чтобы этот вопрос реально решать, внося соответствующие законопроекты, засыпает нас депутатскими запросами на тему, почему нет выплат от той или иной страховой компании, почему не выдаются вклады из того или иного кредитного союза. - Удалось ли продвинуться в вопросе построения механизма финансовой поддержки кредитных союзов через Ощадбанк? Сегодня подготовлен проект постановления Кабинета Министров, который предусматривает, что Ощадбанк может обеспечивать рефинансирование кредитных союзов. И банк, вроде бы, не против такую роль выполнять, но все упирается в ресурсы, а ими должно стать рефинансирование Нацбанка. Но позиция НБУ, как в очередном письме нам пишет господин Шаповалов (первый заместитель главы НБУ Анатолий Шаповалов), остается неизменной… - Можно ли ожидать введения в ближайшее время временных администраций в проблемных СК, с которыми уже работает Департамент временного администрирования? Такие страховые компании есть, хотя больше кредитных союзов. Но тут проявляется определенная специфика. Действия Нацбанка, если вводится временная администрация, почти всегда подкреплены кредитами рефинансирования, и тогда появляется возможность реально выводить из кризисного состояния финучреждение. У нас такой возможности нет, поэтому ответственности у нас намного больше. Если мы вводим администратора и не обеспечиваем его финансовой поддержкой, то, конечно, этот процесс неэффективен. Нужно понимать, что администратор, как правило, новый человек, и он не знает реального состояния дел в компании. Всегда в бизнесе существует масса кулуарных договоренностей, о которых знает только менеджмент и собственники компании. Поэтому есть угроза, что после введения администрации состояние компании не улучшится, а наоборот - ухудшится. И еще два важных обстоятельства. Во-первых, администратору нужно платить, причем по закону платить на уровне той зарплаты, которую получал прежний глава правления, а во многих финучреждениях это - десятки тысяч в месяц. Поэтому может лучше не вводить администратора, а принимать решение о банкротстве и ликвидации учреждения, а эти деньги выплатить гражданам, которые являются его кредиторами. Второе обстоятельство заключается в том, что по законодательству временное администрирование – это просто бизнес, так же как аудиторские услуги или адвокатская деятельность. Временные администраторы – свободные люди, а вовсе не «комиссары» от Госфинуслуг. Они проходят обучение, получают сертификат и их нельзя силой заставить выполнять функции временных администраторов. Естественно, в полностью разоренные финансовые учреждения временные администраторы не хотят идти, там, условно говоря, «нечего взять». Я не имею в виду, что он хочет там что-то украсть, просто там нечем ему платить зарплату. А если квалифицированный специалист туда не пойдет, то кого тогда назначить…

Олег Борисович Сосновский родился в 1968 г. в городе Киеве. В 1991 г. окончил высшую школу экономики при Киевском национальном экономическом университете. В 2001 г. получил диплом магистра страхования в Институте Дикена (Deakin University) в г. Мельбурн, Австралия. В этом же году получил квалификацию CIP (Certified Insurance Professional) в Институте страхования и финансовой деятельности Австралии и Новой Зеландии (Australian and New Zealand Institute of Insurance and Finance) и в настоящее время является членом Ассоциации профессионалов в сфере страхования и финансов данного Института в высшем звании объединения – Fellow. С 1998 по 2000 гг. – заместитель генерального директора международной страховой компании «QBE Украина». С 2000 г. по настоящее время – генеральный директор «QBE Украина». Экономите ли Вы на чем-то, и на чем ни при каких обстоятельствах экономить не будете? Если говорить о финансах, то, безусловно, экономлю и думаю, что любой человек, за очень редким исключением, считает деньги и экономит в рамках своего благосостояния. С другой стороны, никогда не буду экономить на самом ценном – на своем здоровье и здоровье близких. Что касается бизнеса, то я не допускаю экономии на качестве продуктов и сервиса, которые наша компания предоставляет своим клиентам. Если бы у Вас был выбор, в какой стране и в какое время вы хотели бы жить? Конечно в Украине и конечно в наше время! Ведь здесь и сейчас происходит самое интересное. Сегодня в нашей стране мы видим серьезнейший прогресс, который не видят жители других стран – мы «проживаем» историю. Если в других европейских странах за последние 10-15 лет и происходили какие-либо изменения, то они были незначительными, и сегодняшняя Европа мало чем отличается от Европы 10-летней давности. В Украине же в последнее время мы видим кардинальные изменения во всех сферах, и у нас есть возможность влиять на данные процессы. Назовите самое главное отличие вашей компании от компаний-конкурентов? Компания «QBE Украина» консервативна в своей политике и гарантирует стабильность. QBE строит долгосрочные стратегии, которые основываются на качественном андеррайтинге и качественном сервисе. Мы не ориентированы на получение быстрой прибыли – во взаимодействии с нашими клиентами и партнерами мы стремимся к обоюдной выгоде в долгосрочном периоде. Почему Вы выбрали именно эту сферу деятельности? Я попал в сферу страхования очень давно и достаточно случайно. Это было в начале 90-х прошлого века, когда еще не было особого понимания того, что будет со страной через 10-15 лет. Мои знакомые начали заниматься страховым бизнесом и предложили мне также попробовать свои силы в этой сфере. Ваше самое большое достижение в жизни? Я уверен, что мое самое большое достижение еще впереди. Безусловно, общим достижением моим личным и достижением команды профессионалов, с которыми я работаю, является компания «QBE Украина», ее активное развитие, репутация на отечественном рынке как надежного партнера. Однако мы всегда стремимся к большему и не останавливаемся на том, чего достигли. Есть ли у Вас рецепт выхода из финансового кризиса? Конечно, есть: жить по средствам и планировать свою жизнь соответственно. Если и рядовые граждане, и предприятия будут жить по средствам и строить свои планы хотя бы на ближайшее будущее с учетом общих тенденций, тогда из любого кризиса можно будет выйти намного быстрее. Инвестируете ли вы средства в самообразование? Безусловно, у меня есть сертификаты и дипломы самых разнообразных курсов, начиная от специализированных, например, бухгалтерских, до курсов по личному развитию. Кроме того, стараюсь в свободное время читать современную и классическую литературу, что, к сожалению, получается довольно редко. Есть ли у Вас рецепт, который поможет дойти от рядового клерка до топ-менеджера? Универсальный рецепт – много учиться и много работать. При этом важно проявлять свои знания на практике – в противном случае они вряд ли помогут.

На полисах страхования жизни можно сэкономить, получив за уплату подоходного налога компенсацию - так называемый налоговый кредит. Подобной льготой до сих пор мало кто пользовался, но кризис заставляет считать каждую копейку. Интерес к налоговому кредиту растет. "Call-центр нашей компании фиксирует все запросы от владельцев полисов, в том числе касающиеся налогового кредита. В 2006 году таких запросов было всего два, в 2007-м - 30, в 2008-м - 52, на начало октября 2009-го - 71. Правда, в процентном отношении от общего количества клиентов эти цифры ничтожно малы. Хотя следует учесть, что значительное количество таких запросов направляется не в страховые компании, а непосредственно в ГНАУ", - рассказывает Евгений Бондарец, начальник отдела маркетинга компании Alico AIG Life. "По нашим данным, только около 5-10% застрахованных сейчас обращаются за налоговым кредитом, - говорит Александр Козлов, председатель правления ЗАО "Ренессанс Жизнь". - Но по итогам нынешнего года количество граждан, пожелавших вернуть подоходный налог, может вырасти. Экономические трудности заставляют клиентов все чаще интересоваться процедурой и техническими аспектами налогового возмещения". В отличие от клиентов рисковых СК, у страхователей жизни есть законная налоговая льгота - т. н. налоговый кредит. Поскольку взносы по лайфовым полисам осуществляются уже после уплаты гражданами подоходного налога, государство обязуется вернуть страхователям переплату (15% от суммы, потраченной за год на оплату лайфовой страховки). Таким образом, получая компенсации на протяжении 10-15 лет, страхователи могут сэкономить кругленькую сумму. "Клиенты лайфовых компаний сегодня стремятся тщательнее управлять своими средствами. Ведь даже незначительные компенсации в виде налогового кредита могут в результате инвестирования превратиться (в долгосрочной перспективе) в солидный капитал", - подчеркивает Оксана Голеншина, председатель правления СК "Украинская страховая группа Жизнь". Этим преимущества налогового кредита не исчерпываются. По мнению опрошенных экспертов, право на возмещение подоходного налога сегодня - серьезное утешение для страхователей, лишенных возможности досрочно расторгнуть лайфовые договоры. Этот шаг, как известно, влечет за собой серьезные штрафные санкции. В первые два года действия договора страховщик имеет право не возвращать клиенту ни копейки. Начиная с третьего-четвертого года страхования клиент может претендовать на возврат выкупной суммы (но не всего внесенного в СК капитала). При этом, забрав ее из СК, клиент уже не может рассчитывать на налоговый кредит, даже если исправно уплачивал взносы целый год. Не имея возможности досрочно разорвать договор, страхователи стремятся хотя бы частично компенсировать расходы на оплату полиса. В том числе за счет возврата части подоходного налога. Эксперты не советуют страхователям пренебрегать налоговыми льготами. Ведь независимо от того, воспользовался клиент правом на налоговый кредит или нет, он будет вынужден уплатить подоходный "побор" по истечении срока договора с суммы возмещения. Согласно законодательству, подоходным налогом облагается 60% от суммы единократной страховой выплаты по договору долгосрочного страхования жизни - при достижении застрахованным лицом определенного возраста или дожитии до конца действия такого договора. Выкупная сумма, полученная при досрочном расторжении, облагается подоходным налогом на 100%. В итоге не использовавшие льготу клиенты вносят в госказну пожертвования дважды. Существенный минус налогового кредита - его размеры. Ведь, согласно налоговому законодательству, общий размер начислений по налоговому кредиту не может превышать сумму общего налогооблагаемого дохода налогоплательщика, полученного на протяжении отчетного года в качестве заработной платы. А размер компенсации за уплаченный страхователем подоходный налог (15%) не может превышать сумму месячного прожиточного минимума, установленного на 1 января отчетного года (669 грн.), умноженную на 1,4 за каждый месяц. Таким образом, максимальная сумма, которую можно вернуть сегодня в рамках налогового кредита, - 1690 грн. Если же вы оплачиваете договор в пользу члена своей семьи (например, несовершеннолетнего ребенка), то получите лишь половину этой суммы. Кроме того, претендовать на получение налогового кредита могут далеко не все клиенты лайфовых компаний. А лишь те, кто заключил с СК долгосрочные договоры на десять и более лет, с периодом оплаты страховых взносов не менее пяти лет. При этом в договоре должно быть прописано условие по страховой выплате в случае, если застрахованное лицо дожило до окончания срока действия договора страхования или предусмотренного в нем события, либо достигло возраста, определенного договором. "Долгосрочный договор также не может предусматривать частичных выплат в течение первых десяти лет его действия, кроме связанных с наступлением летального исхода застрахованного лица либо установлением I группы инвалидности", - отмечает Василий Сахацкий, заместитель председателя правления СК "Блакитний поліс". Если же страховка жизни предусматривает иные условия, например, включает риски инвалидности не только I, а также II и III групп, то контракт не признается долгосрочным. Соответственно, клиент теряет право на налоговый кредит. Не заслуживают налоговых льгот (с точки зрения налогового законодательства) самозанятые граждане, которые не являются наемными работниками, то есть субъекты предпринимательской деятельности и украинцы, осуществляющие независимую профессиональную деятельность. Кроме того, получить налоговый кредит не смогут военнослужащие, а также другие граждане, которые, согласно условиям оплаты труда, получают доходы, не квалифицирующиеся как заработная плата. Важное условие для получения льготы - наличие у страхователя индивидуального идентификационного номера. Если вы по каким-то причинам отказались от его получения (даже если в паспорте есть специальная отметка об отказе о присвоении ИНН), компенсировать подоходный налог не удастся. Перечень документов для получения налогового кредита по страхованию жизни Копия договора о страховании жизни (копии тех страниц договора, в которых определены предмет договора, условия и размер ежегодного платежа по договору). Копии дополнительных приложений к договору о страховании жизни, касающихся изменений предмета договора, условий и размера ежегодного платежа по договору. Справка от организации, в которой застрахованное лицо получало заработную плату. Предоставляется за прошедший год. В справке должны быть указаны начисленная заработная плата, отчисления по подоходному налогу. Реквизиты банковского счета либо почтовый адрес, по которым будет осуществлен перевод начисленных денежных средств, возмещение подоходного налога (налогового кредита). Копия паспорта застрахованного лица (копии 1-й и 2-й страниц, а также страница со штампом прописки). Татьяна Заворотько заместитель председателя правления СК "Инго Украина жизнь" - Невысокая востребованность налогового кредита в первую очередь связана с незнанием гражданами своих прав. Кроме того, многие считают, что процедура оформления документов очень сложна и забюрократизирована. Хотя это не совсем так. Нужно просто заранее, а не в последний день, 31 марта, подать в налоговую инспекцию годовую налоговую декларацию, где отразить в соответствующей графе стоимость полиса долгосрочного страхования жизни. Тогда можно избежать длинных очередей, которые обычно бывают в последние дни сдачи деклараций, получить уточняющую консультацию инспектора. Такая процедура не займет много времени. Следует также заранее подготовить необходимые подтверждающие документы, которые могут доказать факт оплаты полиса. Это может быть фискальный чек либо приходная часть к кассовому ордеру, другие расчетные документы или договоры, которые идентифицируют продавца страховых услуг и определяют сумму таких расходов. Рустем Галиевначальник операционного управления АО "СК "Оранта-Жизнь" - Кризис заставил многих украинцев задуматься о том, где и как они могут сэкономить. В такой ситуации возможность возврата средств через налоговый кредит - реальный способ снижения затрат. Думаю, по итогам этого года количество обращений в налоговую инспекцию по поводу оформления подобных льгот заметно увеличится. Хотя получение налогового кредита - непростой процесс, связанный с необходимостью предоставления и заполнения большого количества документов. Такая бюрократизация отбивает желание сократить свои расходы у многих. Кроме того, для оформления налогового кредита необходимо заполнить декларацию о доходах, что также готовы сделать далеко не все. Немаловажным фактором является и низкая страховая культура, ведь многие просто не знают о такой возможности. При этом в СК обычно предоставляют все необходимые консультации относительно возможностей получения налоговых льгот при использовании услуг и всегда готовы помочь клиентам с оформлением налогового кредита.

СК «Лемма» перестраховала одну из ведущих фармацевтических компаний в Сирии - Mediterranean Pharmaceutical Industries MPI. Страховая сумма по договору перестрахования составляет $16,6 млн. Лимит ответственности СК «Лемма» - 10%. Страховое покрытие действительно один год, начиная с 26 октября 2009 года. СК "Лемма" в форме акционерного общества закрытого типа основана в 1994 году в Харькове и является одной из крупнейших страховых компаний Украины. Уставный фонд компании составляет 550 млн. грн. В начале 2009 года СК "Лемма" сотрудничала со 160 иностранными страховыми компаниями из 40 стран мира. Компания имеет статус наблюдателя в Международной ассоциации регуляторов страхового рынка (International Association of Insurance Supervisors). СК "Лемма" имеет рейтинг финансовой устойчивости B+ международного рейтингового агентства A.M.Best, подтвержденный в декабре 2008 года. Mediterranean Pharmaceutical Industries MPI была создана в 1988 году. Имеет собственный производственный комплекс, работающий по лицензиям мировых лидеров на рынках здравоохранения и фармацевтики, таких как Hoffman – La Roche, Novartis, AstraZeneca,Valeant, Pfizer and Innotherra.

Страховое возмещение от компании "Провидна" в размере 70,1 тыс.грн. получил владелец «SUZUKI SX4».  Его застрахованный автомобиль получил повреждения в результате ДТП, случившегося в Киеве. Страхователь, пытаясь избежать столкновения со встречным автомобилем, выехал на обочину, и совершил наезд на препятствие. В результате аварии была сильно повреждена передняя часть кузова. Договором страхования были предусмотрены следующие риски: ДТП, пожар, стихийные бедствия, хищение, противоправные действия третьих лиц. СК "Провидна" работает на страховом рынке Украины с 1995 года. Компания представлена разветвленной региональной сетью по всей Украине, которая включает 25 филиалов, более 430 Центров продаж, 25 Центров урегулирования убытков и 25 Центров медицинского ассистанса по всей Украине, собственный Контакт-Центр. Агентская сеть компании насчитывает более 4600 страховых агентов. "Провидна" предлагает более 60 страховых продуктов по обязательным и добровольным видам страхования. СК "Провидна" заняла первое место по результату независимого исследования «Финансовый навигатор: полис ДГО, как приятное дополнение к ОСАГО» проведенным порталом Тристар СК "Провидна" заняла 5-е место в рейтинге устойчивости открытых страховых компаний в рисковом сегменте по версии рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг". Компания вошла в группу А [pi]-рейтинга с результатом 1,16. СК "Провидна" заняла 2-е место в номинации "Страховая компания года" в международном конкурсе "MasterCard Банк Года 2008". страховые выплаты – 135,2 млн.грн.; страховые платежи – 262,6 млн.грн.; страховые резервы – 264,7 млн.грн.;

НАСК "Оранта" выплатила страховое возмещение по договору каско в размере 91 152 грн. за пострадавший в результате ДТП автомобиль Skoda Octavia. Дорожно-транспортное происшествие произошло в Закарпатской области. НАСК «Оранта» основана 25 ноября 1921 года и до 1993 года называлась «Укргосстрах». Специализируется на рисковых видах страхования. Уставной капитал - более 100 млн. грн, уставной фонд - 175 млн. грн. На сегодняшний день у компании 800 структурных подразделений в областныхцентрах, городах и районах страны. С 1994 г. НАСК «Оранта» является полным членом МТСБУ, а с 2003 года — членом Ядерного страхового пула. НАСК «Оранта» выступила одним из инициаторов создания Украинской федерации страхования (УФС), объединившей 14 классических страховых компаний, и является ее активным членом. По данным Моторно-транспортного страхового бюро Украины, НАСК «Оранта» заняла первое место в рейтинге «ТОП-10 страховщиков по количеству выданных полисов на 1 января 2009 года» и в «ТОП-10 страховщиков по размеру страховых выплат на 1 января 2009 года». НАСК «Оранта» заняла первое место по результату независимого исследования «Финансовый навигатор: классический полис КАСКО», проведенным порталом Тристар. Независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» на основании анализа полной финансовой отчетности НАСК «Оранта» за 2008 г. подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг компании на уровне uaA. Прогноз рейтинга — стабильный, что указывает на отсутствие предпосылок для изменения рейтинга на протяжении года.

На протяжении октября более 86% вкладчиков "Диамантбанка" переоформили депозитные вклады на новые сроки. Эти показатели на 4% превысили аналогичные данные за предыдущий период. Диамантбанк предлагает клиентам разместить депозит на срок от семи дней с постепенной автоматической пролонгацией до 1 года. АБ "Диамантбанк" зарегистрирован Национальным Банком Украины 17.11.1993 г. Банк предоставляет полный спектр услуг персональным и корпоративным клиентам. Имеет все лицензии и разрешения НБУ для работы на банковском рынке. Региональная сеть насчитывает 62 дирекции и отделения в 16 городах Украины. Банк является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Первый квартал 2009 года Банк закончил с прибылью 1,551 млн.грн. По состоянию на 01 октября 2009 года: чистые активы финучреждения - 1 522,6 млн.грн., регулятивный капитал – 281,13 млн.грн. кредитно-инвестиционный портфель – 1 162,7 млн.грн.

В преддверии президентских выборов Госфинуслуг активизировала свою работу по лишению лицензий страховых компаний. До конца года регулятор обещает довести число отозванных лицензий до 50. В первую очередь под «большую чистку-2009» попадут «схемные» компании, с помощью которых бизнес осуществляет оптимизацию налогообложения. «Однозначно, не меньше 50 компаний будут лишены права деятельности к концу этого года, — говорит глава Госфинуслуг Виктор Суслов (на фото). — Нами в этом направлении ведется достаточно активная работа». По его словам, сейчас среди наказанных компаний преобладают «схемщики». Участники рынка полагают, что в первую очередь караются те компании, которые могли быть использованы для отмывания денег и финансирования президентских выборов. «Вмешательство Комиссии в деятельность «схемных» страховых компаний, если смотреть на это сквозь призму предстоящих выборов, является не чем иным, как использованием властными структурами административного ресурса на выборах. Таким образом одна политическая сила просто старается затруднить финансирование своих конкурентов», — говорит глава страховой компании, пожелавший остаться неназванным. На вчерашнем заседании Госфинуслуг приостановила действие лицензий двум донецким страховщикам «Капитал-Гарант» и «Добро-Полис» и аннулировала лицензию одному киевскому — СК «Рост». Если регулятор и дальше будет «чистить» рынок такими темпами, то он даже перевыполнит план-минимум по количеству лишенных лицензий. Так, всего с начала года Госфинуслуг остановила действие лицензий 19 страховщикам и аннулировала еще 22 компаниям. Поэтому, чтобы преодолеть озвученную Виктором Сусловым цифру в 50 компаний, регулятору понадобится за последние два месяца забрать лицензии всего у 9 компаний. К слову именно столько Страховщики считают, что уход 50 компаний на работе как классического, так и «схемного» страхового рынка существенно не отразится, но тем не менее приветствуют решительные действия регулятора по наведению порядка. «Тенденция, безусловно, положительная, — говорит предправления «Украинской страховой группы» Павел Нельга. — Но глобально на рынок уход 50 компаний никак не повлияет. Эти страховщики не были ключевыми игроками классического рынка, а «схемщиков» у нас столько, что Комиссии работы еще надолго хватит». Сходится мнение экспертов и в том, что население начнет только тогда доверять страховщикам, когда на рынке останутся только надежные и прозрачные компании. «До введения жестких регулятивных требований к СК на рынке Польши работало 1500 компаний, после — всего 37, — говорит президент страхового брокера «Дедал» Ибрагим Габидулин. — А в Украине сегодня около 500 страховщиков, хотя десятой 41 страховая компания была лишена права заниматься страховой деятельностью с

За последние 12 месяцев украинцы не вернули за ипотеку 7,2 млрд гривен, сообщает пресс-служба Украинского кредитно-банковского союза Ипотечные долги украинцев выросли за год в 10 раз. "На сегодняшний день размер ипотечного портфеля банков Украины составляет более 100 млрд гривен, это почти половина запланированных доходов Государственного бюджета-2009", - говорит генеральный директор ассоциации "Украинский кредитно-банковский союз" Галина Олифер. По ее словам, после того, как в июне 2009 года стали действовать изменения к инструкции Минюста, проблема неплатежей существенно заострилась. Так, за период с ноября 2008 года по ноябрь 2009-го проблемная ипотечная задолженность в Украине выросла в десять раз. По состоянию на ноябрь 2009 года 300 тыс. украинских заемщиков не вернули ипотеку на 7,2 млрд гривен. При этом общий размер ипотечного портфеля банков Украины составляет порядка 100 млрд гривен (12,1 млрд долларов). В сообщении отмечается также, что действующая инструкция Министерства юстиции предполагает внесение нотариальной надписи о просроченных выплатах по ипотеке только после окончания действия ипотечного договора. Это привело к невозможности взыскать задолженность в период действия соглашения. Минюст согласился рассмотреть данный вопрос и внести необходимые изменения. Как сообщалось, Министерство юстиции изменило условия осуществления исполнительной надписи нотариусом на ипотечных соглашениях, что привело к усложнению взыскания долга по ипотеке. Решение Министерства привело практически к невозможности взыскать долг по факту невыполнения обязательств с заемщика в период действия кредитного соглашения.

Начиная с 6 ноября 2009 года отделение №10 банка «Пивденный» будет работать в таком режиме: понедельник-пятница - с 9.00 до 18.00 (с клиентами - до 17.30). Обеденный перерыв с 13.00 до 13.30; Суббота, воскресенье – выходные дни. Отделение находится: г.Киев ул. Приморская, 1 (в здании Морвокзала) и предоставляет следующие виды услуг: открытие и обслуживание текущих и депозитных счетов физических лиц; открытие, обслуживание и выдача наличных средств по платежным картам; обслуживание счетов юридических лиц; осуществление денежных переводов (в т.ч. Western Union, Unistream); прием коммунальных платежей; операции с дорожными и именными чеками; валютообменные операции (в т.ч. прием ветхих купюр на обмен); погашение кредитов и процентов по ним; операции с банковскими металлами, продажа электронных ваучеров мобильных операторов. Акционерный банк «Пивденный» зарегистрирован в 1993 году. Входит в группу крупных банков и является лидером на Юге Украины. Финансовый результат на 01.10.2009 г. составил 53,357 млн.грн. По национальным стандартам Украины данные Банка на 01.10.2009 г.: зарегистрированный уставный капитал – 866,377 млн.грн.; регулятивный капитал – 1,408 млрд. грн.; кредитно-инвестиционный портфель – 8,314 млрд.грн.; депозитный портфель – 5,844 млрд.грн.; финансовый результат за 2008 год – 177,489 млн.грн.

Родовид Банк запустил информационный веб-сайт для клиентов Укрпромбанка, с помощью которого вкладчики смогут зарегистрироваться в электронной очереди для получения депозита и контролировать перевод своих денег из проблемного банка. С 4 ноября Родовид Банк специально для клиентов Укрпромбанка запустил веб-сайт www.helpukrprombank.com. Сайт создан с целью абсолютно прозрачного выполнения обязательств перед вкладчиками Укрпромбанка, переведенными в Родовид Банк, говорится в официальном сообщении финучреждения. На веб-сайте со второй половины ноября можно будет зарегистрироваться в электронной очереди для получения депозитного вклада, узнать свежие данные о количестве выданных и переоформленных кредитов, онлайн задать вопрос сотрудникам Родовид Банка. Временная администрация Родовид Банка уверяет, что процесс перевода и возврата депозитов вкладчикам Укрпромбанка не отразится на облуживании и стабильной работе финучреждения – клиенты обоих банков получат высококачественное обслуживание и будут иметь возможность удовлетворить свои потребности на выгодных для себя условиях, говорится в сообщении финучреждения. Напомним, в Укрпромбанке со 2 ноября остановлены выплаты физлицам в связи с передачей обязательств Родовид Банку. Ранее Кабинет министров и Национальный банк Украины регламентировали перевод обязательств перед вкладчиками физическими лицами и активов проблемного Укрпромбанка. 7 октября с.г. премьер-министр Украины Юлия Тимошенко заявила, что Укрпромбанк будет ликвидирован. Позже Кабмин принял решение о переводе депозитов вкладчиков Укрпромбанка в Родовид Банк. Как сообщалось, по данным НБУ, в Родовид Банк переводятся обязательства перед вкладчиками на сумму около 5,6 млрд грн. Вкладчиками Укрпромбанка являются 461 тыс. физлиц. Временная администрация действует в нем с января-2009. Напомним, Укрпромбанк понес убытки в размере 3,7 млрд грн с начала текущего года, хотя в соответствующем периоде 2008 г. была зафиксирована прибыль. Ранее Геннадий Прус, управляющий Запорожским филиалом Укрпромбанка, заявлял, что для перевода активов и пассивов Укрпромбанка в Родовид Банк потребуется около двух месяцев. Президент Украины Виктор Ющенко подписал указ, которым дал поручение государственной пограничной службе предпринять все необходимые действия для блокирования выезда из страны недобросовестных заемщиков проблемных Укрпромбанка и банка "Надра". Разговоры о возможном переводе вкладов проблемного Укрпромбанка в рекапитализированный правительством Родовид Банк велись еще в конце июля. Однако принятие окончательного решения откладывалось из-за нейтральной позиции международных организаций — МВФ и Всемирного банка, возражений руководства Нацбанка, которое настаивало на переводе пассивов и активов Укрпромбанка в Ощадбанк. В конце сентября заминка возникла из-за неожиданного предложения Platinum Bank, который подал заявку на покупку Укрпромбанка.

Филиал «Брокбизнесбанка» установил новый POS-терминал в помещении магазина «Буль-Буль», который находится по адресу: Днепропетровская область, г. Кривой Рог, ул. Отто Брозовского, 85/4. Магазин «Буль-Буль» специализируется на продаже сантехнического оборудования. Теперь, при покупке, клиенты магазина имеют возможность рассчитываться при помощи платежной карты через POS-терминал. АО "Брокбизнесбанк" основан в 1991 году. Банк входит в первую группу банков по рейтингу НБУ (крупнейшие банки). Филиалы Банка функционируют в Киеве, Белой Церкви, Виннице, Горловке, Днепропетровске, Донецке, Житомире, Запорожье, Ивано-Франковске, Краматорске, Луганске, Луцке, Львове, Мариуполе, Николаеве, Одессе, Ровно, Славуте, Сумах, Тернополе, Ужгороде, Харькове, Херсоне, Хмельницком, Черкассах, Чернигове, Черновцах. Банк имеет лицензии на все банковские операции в Украине и предоставляет полный комплекс услуг по конкурентоспособным тарифам. активы банка – 14 057,103 млн.грн; регулятивный капитал банка – 2 318,000 млн.грн.; кредитный портфель – 12 916,875 млн.грн.; средства клиентов – 8 559,211 млн.грн.;

Входящий в группу небольших Ипобанк (Киев) обнародовал информацию о своих заемщиках-физических и юридических лицах, имеющих просроченную задолженность. Об этом говорится в сообщении банка. Такое действие банк предпринял во исполнение указа Президента Виктора Ющенко 813/2009 от [AT]8 октября "О мерах по обеспечению восстановления стабильности банковской системы". На официальном сайте Ипобанка приводится информация о 2 заемщиках-физлицах и 29 заемщиках-юрлицах с просроченной задолженностью. Как сообщало агентство Українські Новини, по состоянию на 1 октября активы банка составили - 1 473,3 млн. гривен, кредиты и задолженность клиентов - 1 596,1 млн. гривен, собственный капитал - 125,3 млн. гривен. За январь-сентябрь убыток банка составил 91,139 млн. гривен, 2008 год Ипобанк закончил с чистой прибылью 9,897 млн. гривен. Крупнейшими акционерами ОАО "Ипобанк" являются 11 юридических и 5 физических лиц, при этом юрлица владеют 99,81% акций Ипобанка, а мажоритарные акционеры отсутствуют.По неофициальной информации, Ипобанк контролируется депутатом Верховной Рады, совладельцем Укргазбанка Василием Горбалем. С 2 октября Национальный банк ввел временную администрацию в Ипобанк.

Американский доллар: краткосрочное укрепление На протяжении последних нескольких недель курс EUR/USD превысил показатель в 1,5, однако это укрепление было временным и сменилось противоположной тенденцией. Ситуация на фондовых биржах обусловила очередной рост недоверия, что, в свою очередь, повысило привлекательность американской валюты. Хотя спрогнозировать время, когда именно завершится спад на фондовых рынках, довольно сложно, аналитики уверены, что последний рост курса доллара – это временное явление, поскольку в среднесрочном периоде такие негативные факторы, как масштабное увеличение государственного долга, радикальная политика центрального банка, а также снижение процентных ставок, что повышает привлекательность доллара как инструмента для спекуляций валютными активами, будут иметь большее влияние на американскую валюту. В ближайшие месяцы доллар ослабнет, но в рамках общей тенденции снижения курса будут присутствовать существенные колебания. Швейцарский франк: стабильность благодаря действиям НБШ Национальный банк Швейцарии продолжает принимать меры для ослабления франка. Ежедневно процесс изменения курса валют имеет одинаковый сценарий: общая тенденция укрепления франка прерывается его временным ослаблением в результате интервенций НБШ, который пытается стабилизировать курс валюты. Такая тенденция будет сохраняться в будущем и спрогнозировать, когда именно действия регулятора по изменению процентных ставок смогут ослабить швейцарскую валюту, достаточно сложно. Это будет зависеть как от времени будущих корректировок процентных ставок заграницей, так и от возможности кредитования во франках – без этих двух факторов изменение процентных ставок не будет иметь положительного эффекта. Поскольку тенденции укрепления швейцарской валюты не исчезнут в ближайшей перспективе, аналитики допускают, что колебания курса от регулярного укрепления до искусственного ослабления будут сохраняться. Японская иена как инструмент для спекуляций валютными активами Иена повторно укрепилась до уровня USD/JPY 89 и в последние дни курс приближается к USD/JPY 90. Иена является популярной валютой для спекуляций благодаря низким процентным ставкам: кредиты в иене инвестируются в более высокодоходные валюты, такие как австралийский или новозеландский доллар (или даже в фондовые рынки США), что содействует ослаблению японской валюты. Однако в последнее время это ослабление уже не является таким существенным, как ранее. На последнем заседании Национальный банк Японии (как и Федеральная резервная система) принял решение отказаться от дополнительных закупок и программ по кредитным линиям. В общем дополнительные меры в Японии принимаются параллельно с аналогичными мерами в США. Процентные ставки будут оставаться на низком уровне более длительное время, хотя НБЯ прогнозирует негативный индекс инфляции на ближайшие три года. Таким образом, содействовать ослаблению иены будет только изменение процентных ставок, тогда как в краткосрочной перспективе иена может укрепиться. Аналитики прогнозируют достаточно существенные колебания. Учитывая прогнозы относительно курса EUR/USD, курс EUR/JPY составит около 139.

Крымский филиал АО «Брокбизнесбанк» установил новый банкомат по адресу: АР Крым, с. Скворцово, ул.Калинина, 56 (торговый центр «Копеечка»). Воспользоваться услугами банкомата клиенты могут в любое время суток - банкомат работает круглосуточно, благодаря чему клиенты АО «Брокбизнесбанк». Состоянием на 01.10.09 г. банк эмитировал 911 094 платежных карт, установил 539 банкоматов, 563 POS-терминалов и пунктов выдачи наличных. АО "Брокбизнесбанк" основан в 1991 году. Банк входит в первую группу банков по рейтингу НБУ (крупнейшие банки). Филиалы Банка функционируют в Киеве, Белой Церкви, Виннице, Горловке, Днепропетровске, Донецке, Житомире, Запорожье, Ивано-Франковске, Краматорске, Луганске, Луцке, Львове, Мариуполе, Николаеве, Одессе, Ровно, Славуте, Сумах, Тернополе, Ужгороде, Харькове, Херсоне, Хмельницком, Черкассах, Чернигове, Черновцах. Банк имеет лицензии на все банковские операции в Украине и предоставляет полный комплекс услуг по конкурентоспособным тарифам. активы банка – 14 057,103 млн.грн; регулятивный капитал банка – 2 318,000 млн.грн.; кредитный портфель – 12 916,875 млн.грн.; средства клиентов – 8 559,211 млн.грн.;

Для держателей платежных карт АБ "КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ", которые не успели осуществить подключение к акционной услуге - бесплатное получение СМС сообщений о проведенных операциях с помощью платежной карты, Банк продлевает сроки действия акции по бесплатному получению СМС сообщений до 04 января 2010 года. Напоминаем, что данная услуга позволяет держателям платежных карт АБ «КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ» оперативно узнавать про зачисление денежных средств на карточный счет, контролировать состояние счета и проведенные операции, а самое главное – повысить уровень безопасности операций по карте. АБ "КЛИРИНГОВЫЙ ДОМ" – универсальный банк, который предоставляет широкий спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов, имеет стойкую репутацию надежного и стабильного финансового партнера. Зарегистрирован в НБУ в 1996 году, лицензия Национального Банка Украины №171 от 29.12.2001г., лицензия Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку серия АБ № 113070 от 19.10.2004г. Банк является членом Ассоциации украинских банков, Ассоциации “Украинский Кредитно-Банковский Союз”, “Фонда гарантирования вкладов физических лиц”, акционером ОАО "Межрегиональный фондовый союз", Украинской межбанковской валютной биржи, Крымской межбанковской валютной биржи, а также является членом международной платежной системы S.W.I.F.T. и Visa.

5 ноября 2009 года на заседании Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг было принято решение об исключении из Государственного реестра финансовых учреждений информации о пяти кредитных союзах (КС). Из реестра была исключена информация о следующих финучреждениях: КС "Алчевский" (Алчевск, Луганская область); КС "Знаменский" (Богдановка, Кировоградская область); КС "Каменный брод" (Луганск); КС "Народная воля" (Винница); КС "Самборский" (Самбор, Львовская область). Также были ликвидированы свидетельства данных кредитных союзов про регистрацию финансовых учреждений. Причин этого решения Комиссия не уточнила. Госфинуслуг создана 11 декабря 2002 года. Она осуществляет надзор за небанковскими финансовыми учреждениями, среди которых страховые компании, кредитные союзы, негосударственные пенсионные фонды, лизинговые компании, ломбарды, др. Задачи Госфинуслуг: создание и усовершенствование нормативной базы в сфере небанковских финансовых услуг, осуществление контроля над выполнением требований законодательства и обязательств перед клиентами небанковских финансовых учреждений Украины и возрождение доверия граждан к национальной финансовой системе. Комиссия в своей деятельности руководствуется Конституцией и законами Украины, актами Президента Украины и Кабинета Министров Украины. Комиссия является юридическим лицом, имеет собственный баланс и счета в органах Государственного казначейства Украины, печать с изображением Государственного Герба Украины и своим наименованием.

СК «Брокбизнес» выплатила 58 тыс.грн. водителю поврежденного в ДТП автомобиля Skoda Octavia A5 Elegance. На перекрестке улиц Интернационалистов и Дзержинского (г. Бердянск, Запорожская обл.)водитель автомобиля Renault не справился с управлением и столкнулся с застрахованным в «Брокбизнес» по договору КАСКО Skoda Octavia A5 Elegance. Экспертная комиссия на основании результатов технической экспертизы признала случай страховым и назначила сумму ущерба. Всего за 10 месяцев текущего года страховая компания выплатила 16,9 млн.грн. страховых возмещений по добровольному страхованию автотранспорта (КАСКО). СК "Брокбизнес" - универсальная страховая компания национального масштаба. Компания предоставляет полный спектр услуг в классическом сегменте страхования. Имеет 33 лицензии, 39 филиалов и развитую сеть отделений и отделов продаж по всей территории Украины. СК "Брокбизнес" заняла первое место по результату независимого исследования "Финансовый навигатор: выбираем дешевый полис КАСКО", проведенным порталом Тристар. Компания входит в ТОР-25 лидеров страхового рынка Украины.

5 ноября 2009 года на заседании Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг было приостановлено действие лицензий на осуществление страховой деятельности донецким страховым компаниям "Капитал-Гарант" и "Добро-полис". Причин этого решения Комиссия не уточнила. Госфинуслуг создана 11 декабря 2002 года. Она осуществляет надзор за небанковскими финансовыми учреждениями, среди которых страховые компании, кредитные союзы, негосударственные пенсионные фонды, лизинговые компании, ломбарды, др. Задачи Госфинуслуг: создание и усовершенствование нормативной базы в сфере небанковских финансовых услуг, осуществление контроля над выполнением требований законодательства и обязательств перед клиентами небанковских финансовых учреждений Украины и возрождение доверия граждан к национальной финансовой системе. Комиссия в своей деятельности руководствуется Конституцией и законами Украины, актами Президента Украины и Кабинета Министров Украины. Комиссия является юридическим лицом, имеет собственный баланс и счета в органах Государственного казначейства Украины, печать с изображением Государственного Герба Украины и своим наименованием.