Жизнь без долгов

Главная [http://www.prosrochka.net] О сайте RSS-лента Bez dolgov Должнику на заметку… УРААА!!! БАНК «ЛОПНУЛ»!!! КРЕДИТ ПЛАТИТЬ НЕКОМУ! “А сапоги у Вас над головами – не летали?!!” 9 правил управления долгами в 2009 году 5 заблуждений должников банка. Метки банк банкротство долги кредит кризис процентная ставка реструктуризация Рубрики Заметки Личные финансы Новости Статьи Должнику на заметку… Автор: admin 23.02.2009 Финансовый кризис не прошел мимо ни одного украинца, взявшего кредит в банке. Кому растянули удовольствие выплачивать кредит в два раза, кого попросили погасить долг в считанные дни, а кого-то и вовсе придавили неподъемной процентной ставкой по займу. И что делать – приходится выходить за рамки договоренностей с финансовым учреждением, становиться «забывчивым» должником, не реагировать на письма, телефонные звонки банка и каждую минуту ждать прихода коллектора. Но даже будучи виновным по всем статьям, вы не должны терять самообладания и забывать о своем праве на защиту чести и достоинства. Главное – вы, как заемщик, не должны опускать руки и позволять подорывать ваш моральный настрой. Что банкам и коллекторам разрешено делать при взыскании долгов и чего нельзя Имеют право: 1. Напоминать неплательщикам о просрочке по кредиту и штрафных санкциях согласно кредитному договору, проводить разъяснительную работу (например, чем невозврат грозит заемщику). 2. Выезжать на место жительства или работы неплательщика, чтобы вручить должнику официальное письмо о просрочке по кредиту и штрафных санкциях, а также платежную квитанцию с требованием погасить кредит. Банк и коллектор также могут попросить заемщика расписаться в специальной книге о получении письма о просрочке. 3. В случае неуплаты банк или коллектор могут подать в суд на недобросовестного заемщика. 4. Банк может стать собственником залогового имущества, если заемщик согласен передать финучреждению право владения объектом или имеется соответствующее решение суда. Не имеют права: 1. Передавать сведения о заемщике и его родственниках третьим лицам, в том числе коллекторской компании, без согласия должника. 2. Угрожать неплательщику расправой и тюремным заключением. 3. Требовать погасить долг немедленно, публично обвинять должника в мошенничестве. 4. Арестовывать имущество заемщика без решения суда, переоформлять право собственности на залоговое имущество без согласия неплательщика. 5. Арестовывать имущество заемщика, если оно принадлежит не только должнику, но и, например, его детям или другим родственникам. 6. Банк не может продать кредит заемщика коллектору, если должник не давал на это согласие (например, не подписал кредитный договор с соответствующим пунктом). 7. Запрашивать данные о зарплате и других доходах должника в налоговой инспекции и других госорганизациях без разрешения суда или самого заемщика. Помните и отстаивайте свои права в общении с банком и представителями коллекторских агентств – и тогда вы обязательно в здравом уме дождетесь финансового потепления. В рубриках: Заметки | Комментировать » УРААА!!! БАНК «ЛОПНУЛ»!!! КРЕДИТ ПЛАТИТЬ НЕКОМУ! Автор: admin 18.02.2009 В последнее время НБУ „порадовал” клиентов восьми банков и ввел временную администрацию. Проблема выдачи банками наличных денег с текущих счетов, а также замораживание переводов и платежей позволяют сделать вывод, что скоро временная администрация порадует своим визитом еще ряд банков. Думаете это банкротство? Пока что это всего лишь свидетельство того, что у банка появились проблемы, но регулятор предполагает, что их можно „вылечить”. Появление временной администрации в банке – это промежуточный этап перед процедурой ликвидации банка и он может затянуться на полгода. Работа временной администрации не сказывается на кредитных обязательствах заемщиков: платежи и проценты придется платить в срок. Не стоит забывать также о том, что банк может воспользоваться своим правом требования полного возврата кредита, поэтому радостную весть о банкротстве банка может испортить письмо из банка с требованием досрочно погасить кредит. Кредитные договора банков – кредиторов предусмотрительно содержат размытые формулировки о случаях, когда банк может требовать погасить кредит досрочно . Далее вариантов развития событий несколько: первый – ваши долги будут проданы . второй – в случае признания банка банкротом, взысканием долгов будет заниматься ликвидатор банка. Продать ваш долг могут либо коллекторам, либо другому банку. В случае покупки долга коллекторами для вас изменятся не только реквизиты платежа по кредиту, но и (что немаловажно) на момент продажи зафиксируется сумма долга, т.е. начисление процентов, штрафов и пени прекратится. Однако, есть и неприятная сторона такого варианта – коллекторы вопросом погашения долга занимаются профессионально, а потому просто „забывать” про вас и ваш долг, как это делают во многих банках, они не станут. При продаже вашего долга другому банку или в случае начала процедуры ликвидации вашего банка-кредитора, все, что изменится для вас – это пункт назначения ваших денег: получателем теперь будет либо другой банк, либо – накопительный счет ликвидационной комиссии. Но в любом случае кредит придется вернуть вместе с процентами . Возможно, вам повезет! Ваше кредитное дело потеряется , и тогда обладатель права требования долга вас не найдет. Но не думаю, что подобные методы смогут облегчить жизнь большинству заемщиков, потеря документов – исключительно редкий случай. Таким образом, гипотеза «банкротство банка – избавление от кредитных обязательств» на практике не работает. по материалам http://www.prostobank.com/ В рубриках: Статьи | Комментировать » “А сапоги у Вас над головами – не летали?!!” Автор: admin 22.01.2009 Именно так, с «распростертыми» объятьями, банковские сотрудники встречают всех желающих реструктурировать кредиты или оспорить повышение процентной ставки. Моя знакомая Варвара К. обратилась в Приватбанк с такой просьбой, но как оказалось, не смотря на принцип равенства клиентов, здесь существует острая конкуренция. Кому-то кредиты продлевают, а кому-то нет. После того, как в банке ей отказали, мы ввели в действие тяжелую артиллерию… Сначала, как законопослушные граждане составляем заявление , в котором представляем ясный, подробный, просчитанный план расплаты по кредиту. Далее детально излагаем суть проблемы , подробно описывая финансовое состояние заемщика. В нашей ситуации к такому шагу подтолкнуло существенное сокращение заработной платы Варвары К. Здесь очень важно максимально критично подойти к оценке будущих доходов. Так как, сами понимаете, второго шанса никто не даст. Не смотря на то, что анализировать клиента – обязанность банка, однако банковские сотрудники, как правило, не в состоянии это сделать. А значит, мы предельно облегчили задачу сотрудникам банка. Ну и для закрепления достигнутого, приложили справку о заработной плате за последние 6 месяцев. Ну, и наконец, уделяем внимание оценке залогов , переданных банку под текущие кредиты. «Сообщаем, о своей готовности, предоставить дополнительное залоговое имущество, в случае готовности банка реструктурировать задолженность по кредиту И не повышать процентную ставку, а оставить ее такой, как на момент подписания кредитного договора.» Какие мы добрые! Аж слезы на глаза наворачиваются… Банк морально подготовили, а теперь, объясняем, как родину любить!… Контрольный в голову. Это самое главное в письме! Не оспаривая право банка поднять ставку, мы просто, всего - лишь требуем при этом соблюсти, все юридические формальности и процедуры. И пофигу, что их соблюсти НЕВОЗМОЖНО!!! Ну и погнали: 1. Просим, предоставить расчет совокупной стоимости кредита. Такая информация нам необходима для оценки своей способности дальнейшего обслуживания полученных кредитов. 2. Интересуемся, информацией относительно событий, которые имели непосредственное влияние на стоимость ресурсов банка, с указанием публичного источника информации и диапазона времени, который анализировался банком. Такая информация нам необходима для понимания факторов, которые в дальнейшем могут влиять на стоимость ресурсов банка и, следовательно, возможное повторное изменение ставки. 3. Требуем, уведомить нас о методике, согласно которой банк рассчитывает необходимое изменение процентной ставки по договорам, на основании событий, влияющих на стоимость ресурсов банка. Печатаем, подписываем, относим в банк и регистрируем как входящее. В рубриках: Новости | Комментировать » 9 правил управления долгами в 2009 году Автор: admin 19.01.2009 Итак, в 2009 году пришло самое время разобраться со своими долгами. Вы спросите почему? Потому что, если существующие кредитные заморозки перерастут в настоящий кредитный мороз, то вы можете подхватить настоящий финансовый грипп, который может свалить вас с ног. Чтобы этого избежать, американский журналист Стив Буччи, «поджарил» 9 горячих правил управления долгами, которые не позволят вашим личным финансам замерзнуть. Правило 1. Агрессивно гасите свои долги Если у вас есть возможность заплатить по своим долгам больше, платите! Старайтесь каждый месяц максимально уменьшать свою задолженность. Если вас мучает вопрос «Когда начать агрессивно погашать свои долги?», то ответ будет простой – «С СЕГОДНЯШНЕГО ДНЯ» Правило 2. Определитесь с целями и подготовьте бюджет Составление плана управления своими расходами является обязательным в такие времена. Поэтому соберитесь с силами, найдите время, и вместе со своим мужем, женой, любимой кошкой или собакой определите ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели. После этого составьте бюджет или план расходов, которые позволят вам достичь установленных целей. Правило 3. Немного откладывайте и тратьте немного Во время кредитного кризиса, займ на который вы рассчитывали, вряд ли будет доступным, и соответственно, закрыть дефицит семейного бюджета с помощью банка – практически невозможно. Вместо этого старайтесь быть бережливыми и копите деньги для будущих покупок. Вашей целью должен стать минимум шестимесячный денежный запас на случай непредвиденных обстоятельств. Не покупайте новый iPod или GPS с помощью кредитной карты, а копите на новые покупки. Но поскольку потребительские расходы являются ключевыми в нашей экономике, соблюдая правило № 2, описанное выше, на оставшиеся деньги совершайте покупки, чтобы помочь нашей экономике выжить и сохранить рабочие места. Правило 4. Подключитесь к автоматическому или электронному погашению платежей Это может показаться странным, но именно во время остановки кредитования кредиторы максимально предвзято относятся к своим должникам. Если вы не вовремя погасили очередной кредитный платеж, то абсолютно точно, что банк насчитает пени и штрафы, которые негативно повлияют на ваш семейный бюджет. Журналист рекомендует по возможности подключиться к системам автоматического списывания денег с вашего текущего или пластикового счета на погашение всех долгов. Но при этом обязательно ежемесячно контролировать все списания со счета. К сожалению, у нас в Украине мало банков, которые предлагают подобные сервисы, поэтому единственное, что остается, контролировать свои ежемесячный обязательства с помощью инструментов личного тайм – менеджмента. Правило 5. Проверяйте кредитные выписки Всегда контролируйте все движения по вашему кредитному счету с помощью ежемесячных выписок, которые должен предоставлять ваш банк. Правило 6. Сохраняйте доступ к кредитным ресурсам Не закрывайте кредитные лимиты на картах, которыми вы в последнее время не пользовались, они вам могут понадобиться в любое время. Правило 7. Не берите деньги под залог жилья Рынок недвижимости еще не стабилизировался, и цены могут и дальше продолжать падать. Пока ситуация не наладится, брать потребительский кредит под залог недвижимости не целесообразно. Со снижением стоимости банки будут пересматривать размеры кредитных линий и соответственно требовать досрочного погашения, что может неблагоприятно сказаться на ваших финансах. Правило 8. Не берите на себя долги других. Ни в коем случае не выступайте поручителем по долгам других людей (родственников или друзей). Вы можете потерять не только деньги, но и испортить отношения с близкими людьми. Правило 9. Берегите ваши персональные данные. В период кризиса кража персональных данных другого человека для получения кредита на погашение собственных долгов может стать достаточно массовым явлением. Максимально берегите свои персональные данные. Помните, что в большинстве случаев, угроза мошенничества существует со стороны близких или знакомых людей. По материалам www.bankrate.com В рубриках: Личные финансы | Комментировать » 5 заблуждений должников банка. Автор: admin 15.01.2009 В последнее время ко мне за советом обращается масса людей с проблемами по выплатам кредита. Ну, как вы сами понимаете, основная масса бежит за консультацией тогда, когда уже проблема помасштабнее. Видимо, сказывается менталитет народа : пока зуб не болит, к врачу не пойдем! Ну, с кредитами ситуация выглядит также. Причем, самое интересное, что все на вопрос как так получилось отвечают : кризис! На работе сократили! Хотя, на работе сократили 2 месяца назад, а по кредиту не платим где то год или пол года, у кого как. Как вам такое? Ну, ни для кого, наверное, не секрет, что заемщики банков договор подписывают не читая, не говоря о том, что когда начались проблемы с оплатой большинство в договор тоже не заглядывало, а те кто наконец решил прочитать его вспомнили, что свой экземпляр они в банке не забирали да и на этом их попытки закончились. Итак первое заблуждение. Банк мне ничего не сделает. Я ничего не теряю . Не смотря ни на что, есть еще беспечные люди, которые уверены, что если у них нет имущества (квартиры или машины), то банк им не угроза. Могу сказать, что это далеко не так. Банк может обращать взыскание по месту проживания заемщика, а это значит, что если к Вам домой придут исполнители, то они опишут все ликвидное имущество. Причем, это не обязательно должна быть именно та бытовая техника, которую вы, к примеру, брали в банке. В этот перечень может быть включена даже новая кровать, которая была куплена вашей мамой, у которой наверняка нет квитанции о ее приобретении на ее имя. Нет, потом, конечно же, можно будет подать иск и исключить ее из описи, но это будет уже совсем другая история. Да, и еще один интересный момент: Стоит вспомнить в такой ситуации, а не продавали ли вы часом кому то машину по доверенности, если да, то когда ее отберут у вашего покупателя вам точно придется с ним объясниться. Заблуждение второе. Банк меня не найдет. В основном так рассуждают те люди, которые не живут по прописке, продали квартиру и переехали в другой город либо выписались и нигде не прописываются. Ну, что могу сказать, если вы при этом еще и телефон сменили, то банк вас действительно не найдет. Но, это совсем не значит, что вас не найдут судебные исполнители. И тогда их визит вам запомниться надолго, ведь все сроки добровольной явки пройдут и к вам они заявятся с милицией и понятыми. Заблуждение третье. Не звонят значит все в порядке. Обычно приходят люди и говорят, что мол у них проблемы с банком, но они месяца три назад совершили оплату и слава богу банк им пока не звонит, а значит у них какое то время есть, чтобы решить свои проблемы. На самом деле, если банк не звонит, то это совсем не значит, что нужно успокаиваться, ведь это может означать, что ваше дело передали в суд, или банк отдал его коллекторам и в период «затишья» они просто ознакамливались с делами. Заблуждение четвертое.Отдам банку залог и пусть от меня отстанут. Банку залог не нужен, и себе он его забирать не станет. Его заберут судебные исполнители и если так окажется, что стоимость оценки текущая залогового имущества будет меньше суммы задолженности, то никто от вас не отстанет, а судебные исполнители обратят дополнительно взыскание на другое ваше имущество либо на имущество поручителей. Заблуждение пятое.Меня не могут веселить из квартиры. В основном так говорят люди руководствуясь тем, что у них маленькие дети. Прописка в квартире заложенной в банке несовершеннолетнего ребенка действительно значительно усложняет процедуру взыскания. Но, никоим образом не гарантирует вам неприкосновенность. Квартиру взыскать можно, да еще если разобраться в том, каким образом вы ухитрились прописать ребенка без согласия банка, то вас дополнительно можно привлечь к ответственности и за это. В рубриках: Новости | Комментировать » Подпишитесь, чтобы получать уведомления о новых записях в блоге себе на почту: Архивы Февраль 2009 Январь 2009 Блоги друзей: Технологии успеха Жизнь без долгов • Разработан на WordPress • Тема RockinBizRed создана Nathan Rice • Русификация BlogStyle.ru