|
||||||||||||
|
||||||||||||
|
|
Вход | Регистрация | |||||||||||
|
|
|
|||||||||||||||||
|
|
МАТЕРИАЛЫКредит - инструкция по применениюПервое. Серьезно отнеситесь к выбору банка. Раскрученный в рекламе банк еще не означает хорошее отношение к клиенту, отсутствие мелких «подводных камней» в расчетах и погашениях, о которых вы до этого ни от кого из работников банка не слышали.Уделите внимание последней дате погашения: если вы знаете, что получаете зарплату 10 числа, то лучше дать себе еще 10 дней «форы» на случай, если деньги задержат. Т.е. оптимально в этом случае сделать 20-й день месяца последним из расчетных. Это избавит и вас, и вашего кредитного эксперта (банковский работник, который ведет вас в течение всего кредита) от нервных расстройств и неприятных разговоров, а также от одалживания денег на пару дней у знакомых. Очень часто банк предлагает погашать кредит через кассу, где с вас берут 2% от суммы. При погашении например в 800 грн. вы будете терять каждый месяц 16 грн. Как вариант, вы можете открыть карту «Виза» в «Приватбанке», далее через кассу банка вы беспроцентно кладете деньги на карту, а потом через Интернет кладете платежное поручение за 1 грн. на банк-кредитор. Минус этого метода – нужно иметь доступ в Интернет. Очень хорошо, когда банк дополнительно к кредиту дает вам еще и кредитную карту до 2000 грн. в зависимости от размера вашей зарплаты. Это поможет вам перекредитоваться, не проваливая сроков оплаты, а также пользоваться кредитом для ваших нужд без сбора справок и т.д. Второе. Внимательно отнеситесь к тому, какие дополнительные выплаты требует банк. В конкурентной борьбе большого кредитного «базара» каждый банк начинает понижать процентную ставку. Но вы же поверите, что в нашей нестабильной экономике банки будут снижать проценты по кредитам и никак себя не обезопасить? Нормальная ставка сейчас это 16-16,5% в гривне и 12-12,5% в долларе. Если вам предложили меньше, ищите так называемую «комиссию банка». Это те же проценты, но скрытые. Обычно 0,5-1% в месяц, что добавит еще 6-12% годовых! Легче всего сделать следующим образом: приходите в банк, просите обсчитать конкретную сумму. Например, вы хотите взять 60 000 грн. на 6 лет. В каждом банке вам дадут распечатку. Дома вы спокойно сядете, и изучите документы. Поверьте, после посещения 3-4 кредитных заведений голова начинает идти кругом, и вы забываете то, что было сказано устно. Бумага – лучший советчик. Третье. Никогда не берите кредит на последние деньги. Если вам необходимо выплачивать 1,5 тысячи в месяц, то зарплата действительно должна быть 3 тысячи. В нашей стране муж или жена могут потерять работу в один момент, попасть в больницу и т.д. Кроме того, купив за 60 тысяч например машину на 6 лет, за это время вы захотите и ремонт косметический сделать в квартире, и холодильник может сломаться и т.д. И сама машина будет требовать ремонта. Но не бойтесь кредита. Даже машину или квартиру в залоге вы всегда сможете продать и погасить банку оставшуюся сумму, при этом себе вернете свои уже уплаченные деньги. Четвертое. Оформление. Не забывайте, что кроме ежемесячных выплат за кредит вам необходимо будет оформить и застраховать покупку, которая тут же переходит в залог банка. Оформление машины в ГАИ со страховкой обойдется в круглую сумму. Например, на 60 тыс. кредита на машину это будет составлять около 5000 грн. эти деньги тоже старайтесь не одалживать, иначе придется платить и по кредиту и по долгу. А это достаточно тяжело для семейного бюджета. За жилье вы «вывалите» еще большую сумму. Причем его тоже нужно страховать на весь срок кредита. Кроме того, обязательным условием будет открытие вашего личного счета в банке, в котором вы берете кредит. Это не бесплатная услуга. Пятое. Схема выплаты. Многие банки при выдаче кредита на машину и жилье без первоначального взноса самую большую часть (30%) стоимости товара заставляют выплачивать в первый год. Проценты обычно начисляются на остаток долга. Тело кредита (сам кредит) выплачивается равными частями. Шестое. Гривна или доллар? Чаще всего кредитный эксперт скажет – вы же зарплату не в долларах получаете! Попросите дать распечатку на кредит в гривне и в долларе, а потом сравните сумму ежемесячной выплаты. На 60 000 грн. ежемесячно разница выплаты между долларовым и гривневым кредитом составляет 200 грн. За 1 год это 2400 грн. За 6 лет около 12 000 грн.(при погашении равными долями). Учитывая, что машина стоит 60 000 грн. эта сумма составляет 5-ю часть данной машины. Для того, чтобы сумма выплат по доллару и гривне сравнялась, курс должен вырасти где-то до 1у.е. к 6,5грн. Что маловероятно. Седьмое. Брать ли машину с первоначальным взносом? Если у вас есть деньги, то однозначно – да. Выплаты будут существенно меньше, т.к. уменьшается сумма кредита. Лучше всего, беря кредит заплатить за месяц вперед сразу. Вы будете спокойны, что у вас есть месяц «на случай ядерной войны», а в жизни всякое случается. Когда вы уже выберете банк, идите туда со следующими документами: паспорт, код, справка о зарплате, которую будут обязательно проверять – также предупредите бухгалтера, что ему будут звонить и интересоваться, работаете ли вы на этом предприятии действительно, при кредитах на большую сумму у вас попросят документы на собственность (приватизационное свидетельство на квартиру с вашей фамилией, не обязательно, чтобы жилье было полностью на вас), при кредите без первоначального взноса потребуется поручитесь – человек или фирма, которые финансово поручатся за вас. Если вы берете кредит под бизнес, приготовьтесь, что ваш бизнес изучат «вдоль и поперек», все пересчитают, и могут даже не дать кредит на просимый вами срок. Также кредитный эксперт может попросить вас сделать экскурсию к вам домой, чтобы посмотреть как вы живете. Анна Крыгина обсудить в Форуме 13.06.2006, admin [ Вернуться к списку материалов ] РЕКЛАМА
|
|
| © МЧП "Предприятие Тэра",
© ООО "НПО "Геопроект" © Минэкоресурсов Украины © Анна Крыгина - Anuslik (e-mail), © Александр Руденко aka ras (e-mail, page) |