Ежеквартальный аналитический журнал
«Страховой рейтинг «Insurance Top» #4(20)2007 представляет вашему вниманию итоги страхового и перестраховочного рынка Украины, СНГ и стран Балтии за 9 месяцев 2007 года.
_______________________________

Приобрести журнал Вы можете в редакции:
(044) 516-85-60, 496-46-19
_______________________________

Содержание журнала «Insurance Top» #4(20)2007:


Александр Филонюк. Аспекты развития индустрии страхования на современном этапе.
В условиях глобализации мировой экономики первоочередная задача любого государства - это обеспечение конкурентоспособности страны и защита национальных производителей товаров и услуг. Эта задача является средством для реализации ее главной цели - повышение качества жизни граждан. Недостаток долгосрочных инвестиций в экономику Украины, в т.ч. посредством инструментов страхового рынка, существенно тормозит обеспечение конкурентоспособности отечественной экономики, а значит, качества жизни наших граждан...
Как показывают исследования отечественных и зарубежных специалистов, страхователи, как правило, не склонны к риску и получают от «передачи» страховщику своего риска гораздо большую «полезность», чем просто компенсацию ожидаемых потерь, упущенного дохода и т.д. В свою очередь страховщики, в большинстве случаев, нейтральны к риску (снижение рисков у них достигается за счет агрегирования большого числа мелких рисков и их диверсификации)...
Страхование должно иметь смысл, как для страхователя, так и для страховщика. Последнее условие означает, что ожидаемые страховые выплаты не должны превосходить суммы страховых взносов. Это, однако, не гарантирует защищенности страховщика от разорения. Таким образом, важным элементом реформирования страховой деятельности в Украине является усовершенствование подходов страховых организаций к построению системы стратегического планирования, корпоративного управления и внутреннего контроля...


ТОП 100 международных страховых групп


Дмитрий Благутин. Французский опыт государственного регулирования страховой деятельности
Страховой рынок Франции является одним из наиболее развитых в Европе, и, наряду с Великобританией и Германией, входит в группу крупнейших групп мира. Исторически эта страна стала одним из первых европейских государств, в которых появилось специальное страховое законодательство, регулирующее договор страхования, а позднее, в конце XIX века, и специальное законодательство, определившее государственное вмешательство в деятельность страховых организаций. Именно высокую степень государственного регулирования, вплоть до прямого участия в учреждении и деятельности страховщиков, традиционно относят к числу главных особенностей французского страхового рынка. В то же время приватизация крупнейших страховщиков Франции была завершена лишь во второй половине 1990-х гг. во многом под влиянием процессов либерализации экономической деятельности в рамках европейской интеграции. Практика доказала эффективность национального опыта либерализации страхового рынка...


Вячеслав Масленников. Как могут страховые компании заработать на фондовом рынке?
Не секрет, что в последнее время в Украине наблюдается достаточно активное развитие рынка страховых услуг, что, в свою очередь, обуславливает рост страховых платежей и увеличение резервов у страховых компаний. Соответственно, по мере усиления конкуренции на страховом рынке, должен увеличивается и размер инвестиционного дохода в прибыли страховой компании. Как показывает мировая практика, более 70% доходов страховых компаний составляют именно доходы от инвестирования. Для западных страховых компаний страховое дело уже давно не самоцель. В Украине пока все наоборот: львиную долю доходов страховщикам обеспечивает именно продажа полисов.
В страховом бизнесе, как и в любом другом, важно не только создать стоимость компании, но и стремиться ее максимизировать. Важность эффективного управления активами страховой компании определяется несколькими основными целями. Первая – обеспечение необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости (для чего необходимо придерживаться определенных соотношений между страховыми резервами и страховыми обязательствами). Вторая – получение достойной прибыли. Для достижения этих целей актуальным на сегодня является эффективное и профессиональное размещение страховых резервов, и, как следствие, – сотрудничество с компаниями по управлению активами (КУА)...


Страхование жизни в Украине: итоги 9 месяцев 2007


Вячеслав Гуревич. Накопительное страхование жизни - надежное инвестирование
Природа жестоко обделила человека средствами защиты - нет у него ни когтей, ни бивней, о зубах вообще лучше не вспоминать. Но человек придумал страхование и, тем самым, показал природе длинный нос, называемый социальной защитой. Страхование - есть одно из высших проявлений нашей социальности, нашей, если хотите, взаимности, способности к взаимопомощи, взаимоподдержке, взаимовыручке.
Страхование выгодно не только населению, предприятиям и страховым компаниям, но и, прежде всего, государству. Во-первых, у него не болит хотя бы часть головы, ответственной за возмещение своим гражданам каких-либо убытков, ущербов и т.п. Во-вторых, аккумулируемые страховыми компаниями деньги - это внутренние инвестиции в национальную экономику. Это те самые "длинные и дешевые" деньги, о которых мечтают министры финансов всех стран цивилизованного мира. Сегодня Украина нуждается в более чем $300 млрд. инвестиций для реконструкции промышленности и сельского хозяйства. Доля иностранных инвестиций составляет всего около 5% от требуемых экономике Украины средств.
Поэтому, учитывая уникальные инвестиционные возможности рынка накопительного страхования жизни, государство должно всячески содействовать его развитию. Украина, к сожалению, не смогла сохранить и приумножить позитивный опыт советских времен, когда развитие страхования жизни приобрело чрезвычайно высокий уровень...


Инга Сулинчак. Страхование жизни как бизнес: рецепты успешного менеджера
В страховой бизнес меня привел, к сожалению, несчастный случай, который произошел с очень близким мне человеком - он ушел из жизни не по своей вине. Я была, по сути, основным кормильцем в семье и передо мной встал вопрос: а что, не дай Бог, если... И я приобрела страховой полис для себя. Покупая программу, я уже знала о существова¬нии MLM , и у меня были знакомые, которым я могла предложить страхование. Потом, видимо, не последнюю роль сыграл прагматизм - а почему бы не заработать хотя бы на сумму собственного страхового взноса? А решающую роль в принятии окончательного и бес¬поворотного решения сыграли слова одной особы: "У тебя все равно ничего не получится".
Человек – создание общественное. Одиночки являют собой очень редкие исключения и еще реже добиваются каких-либо высот в жизни и, соответственно, признания социумом. Будь-то карьера, личные отношения или жизнь целиком, – нам нужно окружение, чтобы добиться того уровня успеха, к которому мы стремимся. Кроме этого, какой смысл во всем этом, если не о ком заботиться и не с кем разделить свое счастье? Можно работать с другими, можно игнорировать их, можно работать против них, но самые крупные успехи в жизни приходят к тем, кто работает в гармонии с другими...
Быть частью удачливой команды – одно из самых прекрасных ощущений в жизни! Но для того, чтобы его постичь, необходимо из группы людей сотворить эту самую КОМАНДУ! Пардон! Оговорилась! Из посредственных людей вы команду никогда не сотворите. Команду можно создать только из лидеров! А для того, чтобы привлечь и удержать лидеров, изначально вы сами должны таковым стать. Здесь срабатывает доминирующий принцип человеческих коммуникаций: «Подобное притягивает подобное, а бесподобное – бесподобное». Поэтому, как бы противно ни было, опять придется начинать с себя! С «любимого» многими самоанализа и бесконечной работой над совершаемыми ошибками.
Став руководителем, вы становитесь учителем и наставником. Обучение - это искусство и не все способны с одинаковой степенью виртуозности его исполнить. Чтобы хорошо учить, необходимо полюбить как сам этот процесс, так и са¬мих учеников. Если вы нетерпеливы и не выносите чужих ошибок, вам будет нелегко с этим справиться.
Обучение в MLM, по большому счету, ничем принципи¬ально не отличается от основных канонов обучения взрослых людей - одной из самых актуальных и непростых задач современности. Глобальная задача - достичь максимального КПД вкладываемых ресурсов (временных, энергетических и т.д.) в минимальную единицу времени...


Галина Третьякова. Демографическая ситуация и ее влияние на пенсионное обеспечение населения Украины
Численность населения и его состав являются теми факторами, которые вместе с его платежеспособностью определяют потенциальный объем потребленных товаров и услуг. Таким образом, демографическая ситуация оказывает непосредственное влияние на производство, сферу услуг, масштабы экспортно-импортных операций и, в конечном итоге, играет немаловажную роль в развитии экономики страны.
В период перехода к рыночным отношениям демографическое состояние нашей страны характеризуется следующим образом: падение рождаемости, рост смертности, уменьшение миграционного сальдо. В частности, в 1991 году смертность в Украине впервые превысила рождаемость, с 1993-го года началось снижение абсолютной численности населения, а еще через год сальдо внешних миграций стало отрицательным. В результате за 1993-2006 года численность населения Украины уменьшилась на 5,4 млн. чел. и на конец 2006 года составила по данным Госкомстата Украины 46,6 млн. чел. В среднем ежегодное естественное сокращение населения нашей страны (разница между количеством родившихся и количеством умерших) составляет 7,3 чел. на 1000 населения...
Исследованием установлено, что если одновременно не увеличивается (или увеличивается низкими темпами) количество налогоплательщиков (которыми преимущественно являются лица трудоспособного возраста), неизбежно наступает рост налогового давления. Однако высокие налоги снижают мотивацию к работе и ее производительности, что отрицательно отображается на общественном благосостоянии...


Виталий Самсоненко. Реформа пенсионной системы и социальная стабильность в стране
Современные темпы процесса старения населения в мире являются беспрецедентными, не имеющими аналогов в истории человечества. Увеличение доли пожилых людей (в возрасте 60 лет и старше) сопровождается уменьшением доли молодежи (в возрасте до 15 лет). К 2050 году число пожилых людей в мире впервые в истории превысит общую численность молодежи.
Процесс старения населения является глобальным явлением, затрагивающим всех без исключения: мужчин, женщин и детей. Неуклонное увеличение доли людей старших возрастных групп в составе населения стран, как в абсолютном выражении, так и по отношению к населению трудоспособного возраста непосредственно сказывается на лежащих в основе любого общества принципах справедливости и солидарности между поколениями и внутри поколений.
Что касается экономики, то старение населения скажется на экономическом росте, сбережениях, инвестициях и потреблении, рынках труда, пенсиях, налогообложении и трансфертах между поколениями. Что касается социальной сферы, то старение населения сказывается на состоянии здоровья людей и системы здравоохранения, составе семьи и образе жизни, жилищных условиях и миграции населения. В политической области старение населения способно повлиять на распределение голосов и представленность различных возрастных групп...


Оксана Голеншина. Новый взгляд на мотивацию MLM-продаж
Жилищный вопрос всегда был, есть и всегда будет одним из актуальнейших вопросов. Как ни шагал бы вперед «прогресс цивилизации» проблема недвижимости по-прежнему на полшага впереди. Неустроенность быта рождает проблемы в семье и на работе, да и просто лишает человека уверенности в себе и своем завтрашнем дне, отбирая у жизни самые яркие ее краски. Примерно так рассуждали мы, когда в конце 2005 года в нашей компании зародилась идея новой программы, дающей возможность помочь нашим агентам решить извечную проблему жилья.
От зарождения идеи до ее воплощения прошло чуть меньше года. Первый заветный и долгожданный ключик от квартиры был вручен в декабре 2006 года в Киеве. Данный процесс начал набирать обороты за счет привлечения новых потенциальных клиентов. Примечательно, что в данном случае квартиры покупаются не только в Киеве, но и в регионах, где жилищная проблема стоит еще более остро, чем в столице. Впервые об этой программе мы открыто заявили на Втором Международном Инвестиционном Конгрессе Страховой Элиты в июне 2007 года, обсуждали также на заседании Круглого стола по инвестиционному страхованию, организованном Украинским агентством финансового развития.
За год существования программа «Ваш дом» стала достаточноо популярной, и сегодня большинство отечественных компаний страхования жизни с ней знакомы и уже готовят свои варианты. Мы прогнозируем, что в ближайшее время подобные страховые программы появятся и в других компаниях. Мы этому только рады, ведь именно благодаря нам продавцы одного из самых сложных, но и самых интересных, перспективных, страховых продуктов – страхования жизни – уже сегодня могут по-настоящему ощутить награду за свой нелегкий, но с каждым днем все более востребованный труд...


Александр Залетов. Рынок ипотечного страхования - 2007
Официальная статистика свидетельствует, что на протяжении последних семи лет в Украине ежегодно возникало около 50 тыс. пожаров. Вообще с 2000 года в государстве зарегистрировано 382 770 пожаров, вследствие которых погибло 26 432 чел. и 12 591 чел. было травмировано. Каждый день в Украине в среднем возникает 150 пожаров, вследствие которых гибнут десять и получают травмы пятеро лиц, огнем уничтожается 55 зданий и семь единиц техники.
По данным Украинского научно-исследовательского института пожарной безопасности МЧС Украины, за шесть месяцев 2007 года зарегистрировано 25 798 пожаров (рис. 1), что на 8,4% больше чем за аналогичный период минувшего года. Вследствие этих пожаров погибло 2 108 чел. (на 5,7% меньше, чем за аналогичный период минувшего года), в т.ч. 85 детей (увеличение на 11,8%), получили травмы 1 041 чел. (рост на 0,4%). Таким образом, в целом по стране на каждый 12-й пожар в пламени погибал человек. Чаше всего это происходило в Херсонской (как и в прошлом году на каждый 7-й пожар) и Донецкой и Луганской областях (на каждый 9-й пожар)...
Рынок ипотеки в Украине на конец 2007 года составил около 40 млрд. грн. И характеризуется высоким уровнем валютизации. Заемщики отдают предпочтение иностранной валюте при получении ипотечных кредитов, учитывая их более низкую стоимость, - доля кредитов в иностранной валюте составила 84,5%, в то время, как в общем кредитном портфеле кредиты в иностранной валюте составляют 49,5%, а в кредитовании физических лиц - 63,9%. Наиболее популярной валютой кредитования является доллар США, поскольку на долларовые кредиты приходится 93,9% ипотечных кредитов, предоставленных в иностранной валюте, на евро приходится - 3,7% и возрастает популярность швейцарского франка – 2,4%...
Не удивительно, что все чаще у предприятий и населения появляется заинтересованность к страхованию от огня. Сегодня этот вид страховой защиты предусматривается во многих гражданских правоотношениях (аренды, залога, лизинга и т.д.). Этому способствует также налоговая база (страховые платежи у юридических лиц по страхованию имущества от огня включаются в себестоимость продукции). С ростом разновидностей ипотеки, будет увеличиваться и количество рисков...


Показатели деятельности страховых компаний Украины по рисковому страхованию: итоги 9 месяцев 2007


Семен Осадец. Страховая культура: состояние и пути развития
Термин "страховая культура" довольно широко используется как в печати, электронных средствах информации, так и в разговорах между заинтересованными в страховых услугах. Известный московский ученый по вопросам страхового маркетинга О.М.Зубец утверждает что "ни в одной стране мира не любят с таким вкусом поговорить о страховой культуре, как у нас ... Мы даже иностранцев научили живо произносить соединение этих слов присоединив к нему еще одно "отсутствие". ..Вы когда не будь, уважаемый читатель, слышали об "банковской культуре", "торговую" или "инвестиционную культуру"? Мы сделали попытку проверить справедливость такого вывода г. О. М.Зубца. При этом использованная информация, которую предоставила наиболее мощная в Украине поисковая система "ЦЕЛЬ". Для сравнения была привлеченная лишь украиноязычная и русскоязычная информация, которая размещена на открытых серверах Украины...