Приговор дороже денег
Итоги первого полугодия впечатлили даже самых самонадеянных страховщиков. По оценкам экспертов, в январе–июне иски на отечественные СК подали около 10% их клиентов, в то время как в 2007 г. — лишь 3–4%. По мнению специалистов, разбирательств могло быть значительно больше, если бы не дорогостоящие судебные издержки и цены на адвокатов. «Услуги юриста могут обойтись страхователю в несколько тысяч долларов, тогда как объемы выплат большинства страховых компенсаций укладываются в $3–5 тыс.», — пояснил «ДС» ситуацию глава правления Международной лиги защиты прав граждан Украины Эдуард Багиров.
По данным Единого госреестра судебных решений, в 2008 г. в судебные тяжбы были втянуты почти все крупные розничные СК, наиболее показательными были дела «Оранты», «Кредо», «PZU Украина», «АСКА» и «Дженерали Гарант». Причем клиентам удалось выиграть половину дел у СК и получить пресловутые выплаты. Лидерами по количеству исков стали автокаско и «автогражданка», второе место делят страхование имущества и личные виды (страхование туристов, от несчастного случая и добровольное медстрахование).
Как правило, в суды обращались в двух случаях. Чаще всего из-за отказа СК возмещать потери частично либо в полном объеме. Значительно реже разбирательства затевались после просрочек — выплат ждали от четырех месяцев до двух лет. Зачастую недоразумения возникали из-за изворотливости СК, наживавшихся на страховой безграмотности украинцев. «Например, договоры добровольного страхования намеренно прописываются чрезмерно сложно и запутанно, чтобы в них трудно было разобраться. И когда наступало страховое событие, СК отказывалась платить, ссылаясь на пресловутый договор, в котором клиент не мог сориентироваться», — рассказал «ДС» президент Лиги страховых организаций Александр Филонюк. Позже, когда специалисты помогают человеку осмыслить его права в рамках договора, он втягивается в судебные разбирательства. Именно в такой ситуации гражданам удается выигрывать большинство исков. Еще одна причина разбирательств — банальная наивность украинцев: те покупают дешевые полисы, по которым впоследствии получают копеечные выплаты. «Сначала они клюют на рекламу, и чтобы сэкономить, не читая, подмахивают договор с сомнительной компанией, а потом получают выплату на 30% меньше положенного», — сообщил «ДС» заместитель главы правления СК «Провидна» Вячеслав Черняховский. Хотя страхователи пытаются судиться и в такой ситуации, но здесь шансов выиграть дело значительно меньше: только если оступилась сама СК и ее договор в каких-то нюансах противоречит действующему законодательству.
Один на один с врагом
Крайне редко в этом году украинцам удавалось урегулировать конфликты с СК в досудебном порядке. Регулятор не скрывает свою беспомощность в этом вопросе. «Мы реагируем на все жалобы физлиц: проводим внеплановые проверки в компаниях по их факту. Иногда они влияют на желание СК заплатить клиенту причитающуюся компенсацию, иногда — нет», — признал в беседе с «ДС» директор департамента страхового надзора Госфинуслуг Вадим Коломиец. «Человек оставлен один на один со страховой компанией. Обычно Комитет по защите прав потребителей отсылает потерпевших в Госфинуслуг, ссылаясь на то, что финансовые услуги относятся к ее компетенции. Однако возможности ведомства Валерия Алешина все же ограничены. Его работники могут провести проверку или выписать штраф, но далеко не всегда — осуществить выплату», — дополнил адвокат Международной коллегии адвокатов Владимир Санжаревский.
По сути, в нашей стране сегодня действует одна специализированная организация, представляющая интересы клиентов СК, — Ассоциация страхователей Украины. Она берется как за разрешение конфликтов с СК в досудебном порядке, так и выступает на стороне граждан во время судебных разбирательств. Формально к правозащитникам страхователей можно отнести и комитет по профессиональной этике при Лиге страховых организаций. Правда, он играет скромную роль. «Функции нашего комитета ограничены. Мы можем лишь пожурить компанию, но обратиться в Госфинуслуг с просьбой о применении к ней санкций не имеем права», — признался «ДС» Александр Филонюк. Попытки Лиги страховых организаций создать институт омбудсмена, подобный тому, что существует в Германии и Великобритании, с треском провалились еще в 2004–2005 гг. После этого ЛСО начала вынашивать новую идею — сформировать третейский суд страхового рынка. Но хотя инициатива была озвучена еще в 2006 г., она до сих пор не реализована.
Договоры пересмотрят
По оптимистическим прогнозам, во втором полугодии количество страховых исков украинцев может вырасти на треть, пессимистическим — вполовину. Ожидается, что пальму первенства, как и прежде, будут держать автомобильные виды (автокаско и «автогражданка»), а на втором месте закрепится личное страхование. Спад исковой активности населения финансисты прогнозируют лишь в первой половине 2009 г. И вовсе не из-за повышения самосознания страховщиков и улучшения качества их услуг, а благодаря усилению юридических подразделений СК и повальному усложнению и ужесточению всех типовых страховых договоров. Предполагается, что после этого у граждан будет меньше поводов для судебных исков и страховщики во многих случаях смогут избежать ответственности перед клиентами. Эксперты считают, что переработка договоров начнется уже осенью, а потому советуют тщательнее вычитывать соглашения со страховыми компаниями, дабы выбрать лучшие из существующих на рынке условий, в противном случае в будущем можно лишиться оснований для судебных тяжб. Альтернативы у клиентов нет: Госфинуслуг в отличие от Нацбанка, который нормативно закрепляет требования к типовым договорам финучреждений, не имеет надлежащих полномочий, чтобы повлиять в данном вопросе на подопечных.
Автор: Маргарита Ормоцадзе Источник: Деловая столица
|