Потребительские кредиты порадуют к осени?

Â

Кредиты уже никогда не будут стоить столько, сколько в начале года

С начала года объем кредитования физических лиц вырос на 14%. В условиях повышения инфляции такая динамика не способствовала приостановлению этих процессов. Увеличивая кредитную ставку для банков с 10 до 12%, НБУ надеялся ограничить потребительские аппетиты населения. Но не тут-то было.

Банки прежде всего начали сокращать финансирование производителя. Пострадало также ипотечное кредитование. НБУ совсем не рассчитывал на такой эффект, заявил глава правления Нацбанка Петр Порошенко.

Жизнь взаймы у заграницы

Нежелание банкиров ограничивать покупателя в его возможностях объяснимо. Займы для физлиц являются самыми доходными из-за высоких ставок. Особенно это касается кредитов на всевозможную бытовую технику и прочие товары – их стоимость часто превышает 50%. Дальнейшего подорожания в данной сфере банковские работники не прогнозируют, как, впрочем, и ослабления спроса. «Цена этой группы кредитов высока, и расти ей уже некуда. Но особого сокращения желающих кредитоваться мы пока не наблюдаем», - рассказала интернет- газете «СЕЙЧАС» менеджер по работе с персоналом банка «Надра» Ольга Никитина.

Но наибольший риск для украинской экономики представляет кредитование транспортных средств, утверждают эксперты. В прошлом году в Украину завезли больше чем полмиллиона автомобилей. Половина из них были куплены на занятые у банков деньги. Заместитель директора Института экономического прогнозирования Анатолий Даниленко считает такую ситуацию опасной. «С этим кредитом нужно бороться очень жестко, потому что это просто выкачивание денег из страны. Увеличение импорта приведет к увеличению дефицита платежного баланса».

Обеспечить запросы клиентов собственными ресурсами отечественные банкиры не могут. По данным Ассоциации украинских банков (АУБ), финучреждения страны должны иностранным 30 млрд. грн., и эта сумма продолжает расти. Президент АУБ Александр Сугоняко также считает, что потребительское кредитование ставит финансовую систему Украины в опасные условия и предлагает сокращать его объемы.

Но вопреки призывам НБУ и АУБ, банкиры по-прежнему отдают предпочтения потребителям перед производителями. Если нынешняя ставка на автокредиты и ипотеку доросла до 18,5% в национальной валюте, то рентабельность большинства предприятий не превышает 10%, а половина из них и вовсе не могут кредитоваться по причине убыточности. Несмотря на чаяния Нацбанка, серьезных кредитных вливаний в отечественную экономику пока не предвидится.

Жилье мое

Первый удар от антиинфляционных мер НБУ приняла на себя ипотека. Уже сейчас многие банки сокращают срок выдачи кредитов с 20-25 до 15 лет и увеличивают требования к уровню дохода заемщика. Как следствие - сокращается количество клиентов. Аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Александр Седых рассказал интернет-газете «СЕЙЧАС» следующее: «Если вы берете квартиру в кредит, то вам ежемесячно придется платить на $200 больше, чем в начале года и, соответственно, на $400 больше зарабатывать».

Ипотечные заморозки в Украине ударили еще в конце прошлого года. С тех пор на рынке жилья, особенно столичном, наблюдается спад спроса. По оценкам экспертов, сегодня в кредит покупают на 20% меньше квартир, чем в прошлом году. Вместе с этим наблюдается и вялотекущее подорожание недвижимости. Аналитики банковского рынка рекомендуют желающим обзавестись жилплощадью взаймы подождать до осени – тогда ситуация на банковском рынке должна несколько стабилизироваться.

Кредит по осени берут

Кредиты не подешевеют до тех пор, пока банки не снизят ставку по депозитам, уверен Даниленко. По его словам, в данный момент, напротив, наблюдается тенденция к росту депозитных ставок, а ведь они формируют 70% всех кредитных ресурсов. По прогнозам эксперта, кредиты могут дорожать до конца года и ставки вырастут до 22-25%.

Александр Седых более оптимистичен в прогнозах. Кредиты будут дорожать еще два-три месяца, не более, уверен эксперт. Повышение, говорит он, ожидается в районе процента. Но эта тенденция продлится недолго. В середине лета темпы роста инфляции должны несколько снизиться – на рынок поступит новая продукция по более низким ценам. Нацбанк ослабит санкции в отношении кредитования коммерческих финансовых структур, и в результате ставка по кредитам для населения начнет понемногу снижаться – до весеннего уровня. И хотя, отмечают эксперты, кредиты уже никогда не будут стоить столько, сколько в начале года, дорожать они перестанут.