НОВЫЙ РЕГУЛЯТОР
Наиболее значимым для страховщиков событием в прошлом году было создание Комиссии, к которой от Минфина перешли функции регулирования страхового рынка. 12 декабря 2002 года Президент Украины Леонид КУЧМА подписал Указ “О создании Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины”. Новое ведомство создано в качестве центрального органа исполнительной власти со специальным статусом. В конце декабря Президент Украины Леонид КУЧМА назначил председателем Госкомиссии Виктора СУСЛОВА.
Страховщики возлагают большие надежды на новое ведомство, поскольку Минфин, который до недавнего времени курировал страховой рынок, отдавал предпочтение контрольным функциям. Разработка нормативной и методологической базы страхования проходила вяло. И страховые компании до сих пор работают по методикам, разработанным еще “Укрстрахнадзором”, которые в большинстве своем не отвечают не только требованиям рынка и мировой практике, но и новой редакции Закона “О страховании”, принятой совсем недавно, в конце 2001 года. Например, до сих пор не разработана методика формирования резервов по страхованию жизни, отсутствует система обучения и аккредитации актуариев.
Новая Комиссия должна будет контролировать и регулировать деятельность не только страховых компаний, но и всего небанковского сектора Украины, который сейчас насчитывает около 1950 организаций, среди которых — 331 страховая компания, около 110 негосударственных пенсионных фондов, 120 ломбардов, 650 кредитных союзов, 700 доверительных обществ и 40 лизинговых компаний. Приблизительность этих данных говорит сама за себя — никто толком не знает, сколько сейчас в Украине небанковских финансовых учреждений, поскольку ни одно государственное ведомство толком не занималось небанковским сектором. Вышеприведенные данные о количестве работающих в стране нефинансовых учреждений и организаций были получены Минфином экспертным путем, поскольку статистики по небанковскому сектору в Украине нет. Точные цифры есть только по страховому рынку, самому финансово весомому и самому “ухоженному” из рынков небанковского сектора — до последнего времени страховые компании находились под надзором двух управлений Минфина.
Наиболее значимым для страховщиков событием в прошлом году было создание Комиссии, к которой перешли функции регулирования страхового рынка.
Но, судя по всему, вновь созданному ведомству предстоит не только пересчитать всех представителей небанковского финансового рынка в Украине, но и сформировать этот рынок законодательно. Сегодня еще не приняты законы, регламентирующие деятельность таких структур, как ломбарды и негосударственные пенсионные фонды. Хотя соответствующие законопроекты уже находятся на рассмотрении в Верховной Раде.
НОВЫЕ ЗАКОНЫ
В прошлом году активно принимались нормативные акты, разъясняющие те или иные нормы Закона “О страховании”, новая редакция которого вступила в силу в конце 2001 года. “Нормативка” в основном касалась обязательных видов страхования, количество которых в новой версии закона значительно увеличилось. Постановлениями Кабинета министров были утверждены порядок и правила проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев оружия (апрель 2002 года); ответственности перевозчиков опасных грузов (июнь 2002 года) и предпринимателей за вред, который может быть причинен пожарами и авариями на объектах повышенной опасности (ноябрь 2002 года); ответственности владельцев собак (июль 2002 года) и ответственности экспортеров (август 2002 года); обязательного страхования урожая (июль 2002 года) и гражданской авиации (октябрь 2002 года).
В этом году, судя по всему, будут приняты несколько судьбоносных для страхового рынка законодательных актов. Например, принятие парламентом двух законопроектов, касающихся страхования ответственности владельцев автомобилей и подоходного налога, по оценкам страховщиков, приведет к росту рынка страховых услуг в два-три раза. Страхование автомобилей во всем мире считается тем видом страховых услуг, который позволяет страховщикам завоевать сердца и кошельки розничного потребителя. Особенно это касается страхования гражданской ответственности автовладельцев, которое хотя и названо в Законе “О страховании” обязательным видом, но, по сути, таковым не является — украинское законодательство пока не предусматривает административной ответственности (в виде, например, штрафов) за отсутствие страховых полисов. А исключение затрат на страхование из базы налогообложения, как это предусматривает один из законопроектов, несомненно, приведет к росту объемов корпоративного страхования, так как позволит предприятиям эффективно управлять финансовыми ресурсами и минимизировать налоги.
|
ЧТО ОЖИДАЮТ СТРАХОВЩИКИ В 2003 ГОДУ |
|
Виталий НЕЧИПОРЕНКО (50), зампредседателя правления по развитию ЗАО “Страховая группа “ТАС”:
— Думаю, что в 2003 году динамика роста валового сбора страховых платежей в рисковом страховании (с коэффициентом 0,4-0,6) сохранится. Прирост будет наблюдаться и в проценте к ВВП, и в абсолютных величинах. Будет возрастать уровень страховых выплат и убыточность видов страхования. Это вызвано, в первую очередь, конкурентными факторами снижения страховых тарифов и снижением нетто-надбавки в них. А также более профессиональным использованием страхования со стороны клиентов.
Вместе с тем будет расти авторитет отрасли, в которой на сегодня работают около 35 тысяч человек. Увеличится количество страховых продуктов на украинском рынке и, соответственно, страховых агентов, дипломированных специалистов. Понятно, что будут “перекупаться” или уйдут с рынка маломощные страховые компании, а крупные распространят свое влияние в регионах. Однако специалисты-страховщики по-прежнему будут востребованы рынком.
Игорь АРЦИМОВИЧ (З4), председатель правления МСК “Надра”:
— По-моему мнению, в 2003 году произойдут изменения. Во-первых, этот год должен стать годом возрождения страхования жизни, во-вторых, если ранее при выборе страховых программ важнейшим показателем страхователи считали цену продукта, то сейчас видна тенденция перемещения конкуренции из ценовой плоскости в область выбора условий страхования, качества обслуживания и т.п. И, конечно, важным будет все более активное вовлечение населения в страхование. Таким образом, доля реального страхования на рынке значительно возрастет.
Елена МАШАРО, вице-президент УАСК “АСКА” по вопросам анализа и актуарных расчетов, техники и технологий страхования:
— Думаю, что на страховом рынке в следующем году произойдут изменения, связанные с созданием новой надзорной структуры. Во всяком случае, страховщики возлагают на это надежды. Но если ничего не изменится, будет очень скучно, потому что в прошлом году не было ничего интересного: ни разъяснений, ни регламентаций — один террор. Имущественное страхование будет развиваться, потому что платежи идут на затраты. В случае принятия изменений в Закон “О налогообложении прибыли предприятий”, возможно, будет сложнее перестраховывать различные схемы. Если удастся преодолеть вето Президента на этот проект, я думаю, будет активно развиваться сектор страхования жизни, хотя его развитие и тормозится отсутствием методики формирования резервов. Но при желании новый надзорный орган может эту проблему решить. |
Анжела ЗУЕВА, Юлия ПЕРЕПЕЧАЕНКО |