Услуги банков

У каждого банка список услуг, варьируется в зависимости от его направленности, вида и особенностей деятельности. Так что для любого, будь-то частное или юридическое лицо, банк-партнер или корпоративные клиенты, найдется оптимально подходящий вид услуг, продуктов и сервисов. Несмотря на большое количество распространенных и индивидуальных предложений на рынке банковских услуг можно выделить основные и наиболее востребованные.

Услуги банков делят на три категории:

• услуги для физических или частных лиц
• услуги для юридических лиц
• услуги для банков.

Услуги для физических лиц

• депозитные вклады – в общих чертах предполагает размещение денежных средств на депозитом счете банка, при этом у каждого банка различные условия вклада (сроки вклада, процентную ставку, снятие наличных со счета, досрочное закрытие или же продление депозита);
• открытие и обслуживание текущих счетов – считается базовой банковской услугой, которая позволяет осуществлять безналичные платежи;
• кредитование – возможность получения денежного кредита на различные виды товаров: бытовая техника, автомобили, жилье и т.д. с различными условиями и сроками кредитования;
• расчетно-кассовое обслуживание - обеспечение движения денежных средств, согласно поручениям клиента, по счетам клиента банка;
• пластиковые карточки - платежное средство в виде эмитированной пластиковой карты (различных типов), для осуществления перевода денег со счета владельца карточки на счета различных продавцов услуг и товаров с целью оплаты;
• денежные переводы – наличные и безналичные, внутренние и международные переводы денежных средств клиента адресату, с открытием или без открытия банковских счетов;
• прием платежей – прием коммунальных платежей, а так же других платежей за различные услуги в любом отделении банка;
• дорожные чеки – являются альтернативным безопасным средством наличного расчета, продажа и обмен дорожных чеков на наличные средства;
• аренда индивидуальных сейфов – для надежной защиты и сохранности различных ценностей, ценных бумаг и документов в арендованных сейфах банка;

• кредитные продукты – всевозможные программы кредитования юридических лиц (кредитование на пополнение оборотных средств, на оборудование, автомобили и т.д.), которые позволяют выбрать оптимальные для бизнеса клиентов форму и параметры кредитования;
• депозитные продукты – открытие депозитных счетов, которое позволит получать дополнительный доход на временно свободные средства;
• текущие счета и управление ими – продукт или группа продуктов банка, которые направлены на оптимизацию процессов управления денежными средствами предприятий и юридических лиц, сюда же можно отнести и расчетно-кассовое обслуживание;
• система «клиент-банк» - программный комплекс позволяет в режиме реального времени управлять собственным счетом с рабочего места: переводить денежные средства, просматривать счет и т.д.;
• карточные продукты – это как корпоративные пластиковые карты, которые позволяют оплачивать услуги и приобретенные товары ее владельцу от имени и за счет организации, так и зарплатные карточки, при помощи которых сотрудникам выдается заработная плата, компенсации, премии и т.д., при этом экономя время и деньги компании и сотрудников;
• инвестиции – финансирование проектов, привлечение финансового и стратегического инвестора или финансирование для открытия и развития нового бизнеса;
• факторинг – предусматривает осуществление операции, в соответствии с которой банк передает денежные средства в распоряжение клиента за плату, а клиент уступает банку свои права требования денежных средств от третьего лица (дебитора) за поставленные ему товары или услуги с отсрочкой платежа. Это инструмент эффективного управления дебиторской задолженностью для компаний, которые занимаются реализацией товаров с отсрочкой платежа, а так же факторинговое обслуживание поставок товаров и услуг;
• международные документарные операции (экспортные и импортные аккредитивы) – предлагаются клиентам с целью минимизации рисков, связанных с совершением внешнеэкономической деятельности;
• инкассация - инкассация денежных средств и ценностей компании клиента, их сохранность и доставка;

• международное финансирование (финансирование импорта/экспорта) – широкий спектр услуг международного финансирования включает в себя: выпуск и обслуживание импортных и экспортных документарных аккредитивов, выпуск и обслуживание банковских гарантий, документарное инкассо, финансирование импорта, финансирование экспорта;

• платежные карточки для банков-агентов – открытие карточных счетов, изготовление и обслуживание пластиковых карт;
• корреспондентские счета – открытие и ведение корреспондентских счетов с целью улучшения и ускорения расчетов с банками-участниками межбанковского рынка Украины, а также снижения операционных рисков;
• кассовые операции – прием, выдача и перевод наличных средств, проверка подлинности купюр, обмен, разрешения на ввоз и вывоз денежных средств;
• выпуск гарантий – письменное обязательство банка перед другой организацией или банком по первому их требованию выплатить определенную сумму средств. Виды гарантий: гарантия платежа, гарантия погашения кредита, тендерная гарантия, гарантия выполнения, гарантия возврата платежа, таможенная гарантия;
• операции с векселями - кредитование под залог векселей, учет, переучет и сохранение векселей, авалирование, инкассация, домиляция векселей. Операции с векселями помогают в проведении расчетов с контрагентами предприятия без использования дорогих кредитных средств;
• услуги по выпуску облигаций - выпуск облигационного займа является одним из альтернативных источников привлечения финансовых ресурсов;
• документарные операции: документарные аккредитивы – письменное обязательство банка от имени покупателя оплатить продавцу стоимость документов при соблюдении условий документарного аккредитива; документарное инкассо - посредническая банковская операция по передаче финансовых и/или коммерческих документов в целях получения акцепта/платежа или выдачи коммерческих документов против акцепта; гарантии (банковские);
• услуги хранителя - открытие счетов в ценных бумагах и их ответственное хранение, проведение различных операций с хранимым имуществом по требованию и поручению клиента;
• осуществление переводов – денежные переводы по Украине и за ее пределами для клиентов партнерских банков.