Системы страхования рисков

Система Landsteinar Insurance – специализированное отраслевое решение, основанное на платформе известной промышленной системы управления Microsoft Dynamics NAV. Это комплексное решение предназначено для полного управления страховой деятельностью и анализа страховых операций.

Данное решение призвано обеспечить текущие и будущие требования страховых компаний. Система отслеживает и генерирует предложения и заявки на страхование и помогает выполнять управленческие функции: выставление счетов, сбор премий согласно договоров страхования, управление заявлениями по страховым выплатам, ведение бухгалтерского и налогового учета.

Новые квоты (предварительные условия страхования) можно создавать очень быстро и легко, внося данные о клиенте, объекте страхования и виде страхования. Страховые премии определяются по заданным тарифам. Один договор может охватывать несколько видов страхования. Договор страхования может быть учтен единично или периодическим заданием. Учтенные договора страхования могут быть изменены, аннулированы или возобновлены, при этом в системе хранится история всех изменений. Квоты на возобновление предоставления услуг генерируются пакетным заданием и с применением различных фильтров.

Страховые выплаты связаны с действительным договором страхования. В системе регистрируются выгодополучатели, заявления о выплате страхового возмещения и другие расходы, а согласованная франшиза вычитается. Платежи учитываются на счетах владельцев договоров страхования или поставщиков.

Доля перестраховщиков в премиях учитывается на счетах перестраховщиков, которые выступают поставщиками, а комиссия и собственное удержание учитываются по соответствующим счетам. Учет может быть выполнен при создании или изменении договора страхования, или пакетным заданием в конце каждого периода. Тем же образом, стоимость страховой выплаты выставляется перестраховщикам согласно договору. Отчеты Bordereaux генерируются по заданным периодам перестрахования и содержат данные о страховых премиях и стоимости страховых выплат.

Landsteinar Insurance использует всю мощь генератора отчетов системы Microsoft Dynamics NAV для решения специфических задач страхового бизнеса. Вы можете использовать эти возможности и сосредоточиться на деталях – отследить операции от начала до конца. С минимальными усилиями Вы можете получить важные и соответствующие вашим требованиям отчеты. Просто выберите отчет из большого количества других и проанализируйте результаты за определенный период страхования независимо от критериев. С помощью интуитивно понятного пользовательского интерфейса вы сможете проанализировать все в своем бизнесе. Вы можете просматривать результаты за год, квартал, месяц или день. Ниже приведены примеры некоторых отчетов, где упоминаются суммы страховых взносов:

• Страховой взнос по группам страхования и периодам. Фильтры могут быть применены к кодам риска, возрастным группам и/или страховым агентам;
• Страховой взнос по страховым агентам и периодам. Фильтры могут быть применены к группам страхования, кодам риска и/или возрастным группам;
• Страховой взнос по типу имущества и риску. Фильтры могут быть применены к временному интервалу и/или страховому агенту;
• Страховой взнос по группе риска и возрастным группам.

Фильтры могут быть применены к временному интервалу и/или страховому агенту. Если включен модуль страховых выплат, вы можете просмотреть следующую статистику:

• Страховые выплаты по группе страхования и периоду. Фильтр может быть применен к группе риска, возрастной группе и/или к коду причины убытка (выплаты);
• Полученный страховой взнос по сравнению с суммой страховых выплат по группам и видам страхования. Возможна фильтрация по группам риска и возрастным группам;
• Суммы затрат по типам собственности и рискам. Фильтры могут быть применены к периоду и/или к коду причины убытка (выплаты);
• Суммы затрат по области риска и возрастным группам. Фильтры могут быть применены к периоду и/или к коду причины убытка (выплаты);
• Коэффициент выплат % (выплаты, деленные на страховой взнос) по типам страхования и периодам.

Решение для страховых компаний Landsteinar Insurance полностью интегрируется в систему управления Microsoft Dynamics NAV. Решение Landsteinar Insurance связано с клиентским модулем и финансовым модулем системы управления таким образом, что любая информация в любое время доступна для обновления. Тот факт, что решение Landsteinar встраивается в Microsoft Dynamics NAV дает ему большое преимущество перед другими решениями для страхового бизнеса. Решение для страховых компаний выполнено в одной среде разработки вместо многих различных систем. Поэтому отсутствует двойной ввод информации и риск ошибок при вводе сведен к минимуму.

Система состоит из 3 основных модулей: Договора страхования, Модуль страховых выплат и Перестрахование.

Модуль Договора Страхования используется для регистрации информации о клиентах и договоров страхования, а так же для создания и обслуживания договоров страхования. Модуль страховых выплат управляет случаями страхового возмещения и выгодополучателями и учитывает страховые выплаты. Модуль перестрахования включает договоры перестрахования и создает правила для перестраховщиков.

Структура данных о страховании содержится в трех главных таблицах: Типы страхования, Типы договоров страхования и Группы страхования.

Типы страхования содержат информацию непосредственно о страховании, например: гражданская ответственность владельцев транспортных средств перед третьими лицами, КАСКО или страхование жизни. Различные подтаблицы связаны с Типами страхования, например: Сроки, Ставки, Группы риска, Франшиза и Льготные группы.

Тип договора страхования является группой Типов страхования, которые могут включаться в один договор страхования. Примером типа договора страхования может служить договор страхования транспортного средства, который может содержать 4 типа страхования: ответственность перед третьими лицами, страхование стекла и стеклоэлементов, несчастный случай и КАСКО. Тип договора страхования также контролирует номер страхового договора и управляет шаблоном документа, то есть внешним видом квот и страховых договоров.

Группы страхования применяются в системе с целью статистического анализа. Каждый тип страхования относится к определенной группе страхования. Система включает некоторые статистические формы, которые показывают итоги для каждой из этих групп. Например, налоги и вознаграждения могут быть определены как группа страхования так, чтобы эти числа не смешивались с премиальными итогами. Комиссионные страховых агентов могут быть также определены через группу страхования, так же как и через тип страхования. Поэтому каждый договор страхования имеет определенный тип. Тип договоров страхования включает один или несколько типов страхования. Каждый тип страхования в договоре страхования может содержать по-разному рассчитываемые премии, например, в зависимости от возраста владельца, типа или возраста застрахованной собственности, группы риска, области риска и т.д. Это - гибкость системы, по-разному рассчитанные страхования могут быть сделаны в несколько простых приемов и когда вся необходимая информация доступна, все ставки рассчитываются автоматически. Поэтому каждый тип страхования может содержать любое количество ставок, которое зависит от вычисления того специфического типа страхования.

Процесс создания договора страхования начинается с создания квоты – предварительного договора страхования. Информация о клиенте подтянута из государственного реестра или из справочника клиентов. Также доступен выбор типа договора страхования и вся важная информация об объекте страхования. Строки договора страхования создаются автоматически или вручную, и производится расчет страхового взноса. После того как квота акцептована, она учитывается в системе и создается договор страхования. Договор страхования может быть изменен, кредитован, аннулирован, возмещен или возобновлен, при этом система продолжит отслеживание всех изменений с помощью сохраненной копии измененного страхового договора в таблице истории.

Информация о страховых агентах также вносится в систему, и процент комиссионных может быть настроен различными способами. Ведомость используется для сведения комиссионных и их учета на счетах страховых агентов.

Модуль страховых выплат зависит от модуля договора страхования таким образом, что каждая страховая выплата привязана к определенному договору страхования. Поэтому каждая страховая выплата связана только с одним клиентом и соответствует определенному событию, но может включать нескольких выгодополучателей. Каждый выгодополучатель связан с одним типом страхования, к которому относится договор страхования. Система отслеживает все страховые выплаты, оцененные и/или зарегистрированные по каждому выгодополучателю. Когда в системе учитывается страховая выплата, создается задолженность выгодополучателя, который выступает в качестве поставщика или клиента, или сумма страховых выплат берется непосредственно со счета в банке.

• В созданной карте страховой выплаты регистрируется информация о клиенте, застрахованной собственности, дате происшествия, причине и т.д.;
• Выгодополучатели вносятся во вложенную форму карты страховой выплаты;
• Строки страховых выплат после получения регистрируются на соответствующего выгодополучателя. Страховые выплаты могут быть зарегистрированы с помощью журнала страховых выплат;
• Подтверждаются страховые выплаты, которые подлежат оплате. Страховые выплаты могут быть также признаны не подлежащими оплате;
• Подтвержденные страховые выплаты согласовываются;
• Это создает записи в Главной Книге и также может создавать записи в книге покупок по клиентам и поставщикам;
• После того как завершены все учетные процессы, работа с выгодополучателем считается завершенной, но страховые выплаты также могут быть отклонены.

Таким образом, карта страховой выплаты содержит всю необходимую информацию, касающуюся страховых выплат, а карта выгодополучателя содержит информацию о выгодополучателях страховых выплат.

После того как в систему введена информация о перестраховщиках и договорах перестрахования и связана с типами страхования, модуль перестрахования главным образом работает автоматически. Каждый контракт привязывается к определенному периоду времени, а затем типы страхования привязываются к контракту.

Всякий раз, когда выполнен учет для типа страхования, привязанного к контракту перестрахования, система разбивает сумму страхования согласно настройкам программы перестрахования, и по каждому затронутому контракту рассчитывает долю премий каждого участвующего перестраховщика. Если необходимо, также рассчитываются комиссионные, которые каждый перестраховщик должен заплатить за свою долю премии. Все суммы страховых выплат и комиссионных учитываются со статусом «к оплате» в Главной Книге.

Когда учитываются страховые выплаты, связанные с договором страхования, где риски распределяются по контрактам перестрахования во время его создания, выплата доли страховых выплат рассчитывается для каждого контракта и перестраховщика. Учтенные страховые выплаты имеют статус «к оплате» в Главной Книге, и, по требованию пользователя, восстановление также учитывается.

Landsteinar Insurance имеет структуру клиент/сервер на платформе Microsoft Windows и гарантирует безопасность хранения данных.

Решение для страховых компаний Landsteinar Insurance полностью интегрируется в систему управления Microsoft Dynamics NAV.

• Системы страхования жизни