Українські страховики за 2005 р

РЕЙТИНГ АВТОСТРАХОВИКІВ УКРАЇНИ Українське агентство фінансового розвитку в рамках проекту “Рейтинг автостраховиків України” здійснює ренкингування компаній, які надають послуги з обов ’ язкового автострахування. Метою проекту є створення інформаційного продукту, який дозволяв би спеціалістам і клієнтам страхових компаній визначити місце останніх на ринку послуг обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ( далі - ОСЦПВВТЗ). Для досягнення цієї мети надійність та платоспроможність кожної компанії оцінюється та порівнюється з іншими компаніями за допомогою двох груп показників: загальних показників, які характеризують найбільш суттєві аспекти діяльності компанії в цілому та спеціальних показників , які характеризують найбільш важливі параметри діяльності у сфері ОСЦПВВТЗ. Показники розраховуються щоквартально за даними статистичних звітів страхових компаній. В залежності від числового значення кожного показника визнача є т ь ся р ейтинг компанії за аспектом діяльності, який характеризує даний показник. Результати ренкингування відобража ют ься у таблиц ях, наведених нижче. Частка компаній, які представлені у «Рейтингу автостраховиків України», на ринку ОСЦПВВТЗ у 2005 році становила: за обсягами отриманих премій – 41,5%, за страховими виплатами – 35,48%, за кількістю реалізованих полісів – 44,5%. Показники діяльності та ренкинги страхових компаній , що надають послуги з ОСЦПВВТЗ ( за результатами діяльності у 2005 році ) Назва компанії Загальні показники ДА Р АВТ Р ППл Р ПЛа Р ЗВК Р РВ Р ВАТ УСК “Гарант-АВТО” 1,41 1 0,4 5 9 1, 26 9 0, 75 7 0, 90 9 2 7 , 70 % 3 ВАТ “Українська пожежно- страхова компанія” 1 , 37 2 0, 63 6 1,8 9 3 0,7 7 6 1, 89 7 1 2 , 46 % 6 ЗАТ “Українська транспортна страхова компанія” 0, 30 10 0, 87 2 1,2 8 7 0,8 0 5 8 ,75 2 2 7 , 70 % 4 ЗАТ “Міська страхова компанія” 1 , 18 3 0,9 1 1 4 , 78 2 6 , 10 1 10 , 19 1 1 2 ,6 0 % 5 ЗАТ СК “Статус” 0, 57 8 0,8 6 4 1,8 9 4 1 , 27 3 7 ,4 0 3 10 , 40 % 8 ЗАТ "СК "Українська страхова група" 0,37 9 0,53 8 1,77 5 1,20 4 2,99 6 24,85% 5 АТ СК "АСКО-Донбас-Північний" 1,15 4 0,56 7 1,28 8 0,51 10 1,42 8 36,00% 1 ВАТ СК "Орадон" 1,05 5 0,37 10 0,68 10 0,66 8 0,82 10 30,80% 2 САТ ЗТ "Саламандра-Лтава" 0,59 7 0,86 3 9,48 1 5,15 2 7,38 4 2,40% 9 Страхове акціонерне товариство “Остра” 0,61 6 0,84 5 1,45 6 0,64 9 6,33 5 12,1 0 % 7 Р - рейтинг компанії ; ДА - коефіцієнт ділової активності . Характеризує ефективність використання активів компанії. Значення показника відповідає кількості оборотів капіталу компанії, яка приносить прибуток або збиток. Коефіцієнт ділової активності розраховується як відношення суми зібраних страхових премій до величини активів компанії; АВТ - коефіцієнт автономії. Характеризує незалежність компанії від зовнішніх джерел фінансування. Коефіцієнт розраховується як відношення власного капіталу до величини активів компанії; ППл - коефіцієнт поточної платоспроможності. Характеризує достатність коштів у вигляді страхових платежів для покриття поточних витрат на ведення справи та страхових виплат. Коефіцієнт поточної платоспроможності розраховується як відношення суми зібраних страхових платежів до суми страхових виплат та операційних витрат; ПЛа - коефіцієнт ліквідностіі активів. Характеризує здатність компанії виконувати зобов’язання за рахунок найбільш ліквідних активів. Розраховується як відношення суми грошових коштів та їх еквівалентів до суми усіх зобов’язань компанії ; ЗВК - коефіцієнт забезпеченості власними коштами. Характеризує ступінь покриття власними коштами компанії страхових зобов’язань на випадок перевищення фактичних страхових зобов’язань над розрахунковими. Показник розраховується як відношення власного капіталу до суми чистих страхових резервів; РВ - рівень виплат (%). Характеризує активність компанії щодо виплат за договорами страхування та перестрахування. Розраховується як відношення валових страхових виплат до суми зібраних премій. Показники діяльності та ренкинги страхових компаній , що надають послуги з ОСЦПВВТЗ (за результатами діяльності у 2005 році) Назва компанії Спеціальні показники СП Р КУД Р СВ Р РВа Р СВП Р СРВ Р ВАТ УСК “Гарант-АВТО” 34808,9 0 2 124559 ,00 2 7270,9 0 1 20,88% 3 279,46 6 4317,63 9 ВАТ “Українська пожежно- страхова компанія” 23349,9 0 3 12278,1 0 3 4516,1 0 3 19,34% 4 190,18 8 5167,17 4 ЗАТ “Українська транспортна страхова компанія” 9199,3 0 4 101613 ,00 4 1389,8 0 5 15,1 0 % 6 90,53 11 6317,27 1 ЗАТ “Міська страхова компанія” 2504,3 0 9 5651 ,00 9 615,8 0 6 24,58% 2 443,16 1 4848,82 7 ЗАТ СК “Статус” 3139,2 0 7 7394 ,00 8 311,6 0 9 9,9 0 % 9 424,56 2 5025,8 0 5 ЗАТ "СК "Українська страхова група" 4905,4 0 6 15976 ,00 7 420,8 0 8 8,6 0 % 10 307,05 5 4046,15 11 НАСК "Оранта" 87137,1 0 1 550840 ,00 1 6211,9 0 2 7,12% 11 158,19 9 4334,9 0 8 АТ СК "АСКО-Донбас-Північний" 2974,2 0 8 20528 ,00 6 442,8 0 7 14,88% 7 144,89 10 4257,69 10 ВАТ СК "Орадон" 5586,9 0 5 25322 ,00 5 1885,2 0 4 33,7 0 % 1 220,63 7 5544,7 0 3 САТ ЗТ "Саламандра-Лтава" 1672 ,00 10 5313 ,00 10 243,9 0 11 14,58% 8 314,69 4 4878 ,00 6 Страхове акціонерне товариство “Остра” 1657,5 0 11 4339 ,00 11 288,5 0 10 17,4 0 % 5 382 ,00 3 5656 ,00 2 Р - рейтинг компанії ; СП - страхові платежі за договорами ОСЦПВВТЗ (тис. грн). Сума страхових премій, отриманих страховиком за договорами; КУД - кількість укладених договорів ОСЦПВВТЗ. (шт.). Показник відображає загальну кількість договорів, укладених страховиком; СВ - страхові виплати за договорами ОСЦПВВТЗ (тис. грн). Сума страхових виплат, сплачених страховиком відповідно до умов договор ів; РВа - рівень виплат за договорами ОСЦПВВТЗ (%). Показник, що відображає частку страхових премій, яку компанія спрямувала на виплати за договорами. Розраховується як відношення страхових виплат за договорами ОСЦПВВТЗ до суми страхових премій за договорами; СВП - середня вартість полісу за ОСЦПВВТЗ (грн). Показник, що відображає середню суму страхової премії, сплаченої страхувальником за договором ОСЦПВВВТЗ. Розраховується як відношення суми страхових премій за договорами ОСЦПВВТЗ до кількості угод, укладених за цим видом страхування; СРВ – середня сума відшкодування за страховим випадком по договору ОСЦПВВТЗ (грн). Показник, що характеризує середній розмір страхового відшкодування при настанні страхового випадку за договорами ОСЦПВВТЗ. Розраховується як відношення суми страхових виплат за договорами ОСЦПВВТЗ до кількості страхових випадків, за якими прийнято рішення про здійснен ня страхов их виплат . Огляд ринку ОСЦПВВТЗ Українські страхові компанії у 2005 році реалізували 2 227 524 поліси обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів на загальну суму 417 330 265,70 грн. За 2005 р ік виплати на відшкодування збитків склали 33 100 219,17 грн. (7,93% від зібраних платежів). Середня вартість поліса становила 187,35 грн. при базовому тарифі 291,49 грн. За даними МТСБУ , 167 580 полісів було продано за пільгови ми тарифа ми , середня вартість за пільгов им тариф ом склала 66,79. З а оцінками експертів, щорічні збитки лише від пошкодження машин становлять понад 2 млрд. грн., разом з тим, кожен третій водій транспортного засобу фінансово неспроможний відшкодувати заподіяну шкоду. Середні розмір и страхов ого відшкодування важко підрахувати , адже йде ться не тільки про збиток, завданий здоров’ю чи життю людини, а й про майновий збиток. З прийняттям Закону України „Про внесення змін до Закону України „Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” від 22 вересня 2005 року, було розширено перелік „пільгового контингенту” осіб звільнених від обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності на території України. Тепер це не лише учасники бойових дій, а й інваліди війни, а також особи, які керують транспортним засобом у присутності інваліда 1 групи, але з одним важливим обмеженням: це звільнення діє тільки стосовно транспортних засобів, що належать таким учасникам бойових дій, інвалідам війни чи інвалідам 1 групи. Крім того, у половинному розмірі платитимуть за поліс не тільки пенсіонери – громадяни України та інваліди I і II групи, а й учасники війни, „чорнобильці” I і II категорій, причому, як і раніше, за умови страхування лише одного транспортного засобу, але з об’ємом двигуна не до 1600 куб. см., як було, а до 2500 куб. см. Разом з іншими змінами, що мають на меті прискорити процес отримання страховки, наприклад, можливість залучення до оформлення страхового випадку не обов’язково експерта, а й аварійного комісара, важлив им позитивни м момент ом є те, що на законодавчому рівні встановлено знижки для власників авто на 5, 10 або 15 відсотків залежно від кількості одночасно застрахованих транспортних засобів.