Рейтинг автостраховиків України

РЕЙТИНГ АВТОСТРАХОВИКІВ УКРАЇНИ Українське агентство фінансового розвитку у рамках проекту “Рейтинг автостраховиків України” здійснює ренкингування компаній, які надають послуги з обов ’ язкового автострахування. Метою проекту є створення інформаційного продукту, який дозволяв би спеціалістам і клієнтам страхових компаній визначити місце останніх на ринку послуг обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ( далі - ОСЦПВВТЗ). Для досягнення цієї мети надійність та платоспроможність кожної компанії оцінюється та порівнюється з іншими компаніями за допомогою двох груп показників: загальних показників, які характеризують найбільш суттєві аспекти діяльності компанії в цілому та спеціальних показників , які характеризують найбільш важливі параметри діяльності у сфері ОСЦПВВТЗ. Показники розраховуються щоквартально за даними статистичних звітів страхових компаній. В залежності від числового значення кожного показника визнача є т ь ся р ейтинг компанії за аспектом діяльності, який характеризує даний показник. Результати ренкингування відобража ют ься у таблиц ях, наведених нижче. На сьогодні понад 80 страхових компаній України мають ліцензію на здійснення ОСЦПВВТЗ. Найбільшими операторами цього ринку є НАСК “Оранта”, УСК “Гарант-АВТО”, АТ “УПСК”, СГ “ТАС”, УАСК“АСКА”, СК “ІНГО-Україна”, УСК “Княжа”, СК“ІНКОМСТРАХ”, СК “ПЗУ-Україна” і СК “ВЕСКО”, які станом на 1.11.2005 р. зібрали 61,34% від усього обсягу премій за даним видом страхування. Більшість з названих компаній виявили бажання взяти участь у Рейтингу автостраховиків України, однак, в даному випуску “Фінансового ринку України” ми оприлюднюємо результати ренкингування тільки 5 страхових компаній, які встигли вчасно подати необхідну інформацію. Українське агентство фінансового розвитку має намір у 2006 році залучити до участі у проекті переважну більшість компаній, які надають послуги з ОСЦПВВТЗ, а також охопити ренкингуванням інші види обов’язкового автострахування. Переконані, що це сприятиме зростанню довіри до українських страхових компаній, забезпеченню прозорості їх діяльності та подальшому розвитку вітчизняного страхового ринку. Показники діяльності та ренкинги страхових компаній, що надають послуги з ОСЦПВВТЗ ( 3 квартал 2005 року) Назва компанії Загальні показники ДА Р АВТ Р ППл Р ПЛа Р ЗВК Р РВ Р ВАТ УСК “Гарант-АВТО” 1.08 1 0.46 5 1.33 5 0.6 4 0.949 5 25,3% 2 ВАТ “Українська пожежно-страхова компанія” 0.9 6 2 0.585 4 1.88 2 0.75 3 1.524 4 13,3% 4 ЗАТ “Українська транспортна страхова компанія” 0.2 3 5 0.904 2 1.42 4 0.84 2 10.75 2 26,9% 1 ЗАТ “Міська страхова компанія” 0.8 8 3 0.965 1 3.5 1 10,5 1 28.46 1 17,6% 3 ЗАТ СК “Статус” 0.46 4 0.834 3 1.78 3 0.59 5 6.14 3 8,8% 5 Р - рейтинг компанії ; ДА - коефіцієнт ділової активності . Характеризує ефективність використання активів компанії. Значення показника відповідає кількості оборотів капіталу компанії, яка приносить прибуток або збиток. Коефіцієнт ділової активності розраховується як відношення суми зібраних страхових премій до величини активів компанії; АВТ - коефіцієнт автономії. Характеризує незалежність компанії від зовнішніх джерел фінансування. Коефіцієнт розраховується як відношення власного капіталу до величини активів компанії; ППл - коефіцієнт поточної платоспроможності. Характеризує достатність коштів у вигляді страхових платежів для покриття поточних витрат на ведення справи та страхових виплат. Коефіцієнт поточної платоспроможності розраховується як відношення суми зібраних страхових платежів до суми страхових виплат та операційних витрат; ПЛа - коефіцієнт ліквідностіі активів. Характеризує здатність компанії виконувати зобов’язання за рахунок найбільш ліквідних активів. Розраховується як відношення суми грошових коштів та їх еквівалентів до суми усіх зобов’язань компанії ; ЗВК - коефіцієнт забезпеченості власними коштами. Характеризує ступінь покриття власними коштами компанії страхових зобов’язань на випадок перевищення фактичних страхових зобов’язань над розрахунковими. Показник розраховується як відношення власного капіталу до суми чистих страхових резервів; РВ - рівень виплат (%). Характеризує активність компанії щодо виплат за договорами страхування та перестрахування. Розраховується як відношення валових страхових виплат до суми зібраних премій. Назва компанії Спеціальні показники СП Р КУД Р СВ Р РВа Р СВП Р СРВ Р ВАТ УСК “Гарант-АВТО” 26498.9 1 106624 2 4929.7 1 18,6% 2 248,52 3 3806,7 5 ВАТ “Українська пожежно-страхова компанія” 19769.9 2 287126 1 3261.8 2 16,5% 3 68,85 5 5202,2 4 ЗАТ “Українська транспортна страхова компанія” 7632.3 3 82196 3 970.9 3 12,7% 4 92,85 4 6144,9 2 ЗАТ “Міська страхова компанія” 1546.1 5 4305 5 532.4 4 34,4% 1 359,14 1 8318,7 1 ЗАТ СК “Статус” 2670.7 4 8542 4 213.5 5 7,9% 5 312,65 2 5337,5 3 Р - рейтинг компанії ; СП - страхові платежі за договорами ОСЦПВВТЗ (тис. грн). Сума страхових премій, отриманих страховиком за договорами ОСЦПВВТЗ; КУД - кількість укладених договорів ОСЦПВВТЗ. (шт.). Показник відображає загальну кількість договорів ОСЦПВВТЗ, укладених страховиком; СВ - страхові виплати за договорами ОСЦПВВТЗ (тис. грн). Сума страхових виплат, сплачених страховиком відповідно до умов договор ів; РВа - рівень виплат за договорами ОСЦПВВТЗ (%). Показник, що відображає частку страхових премій, яку компанія спрямувала на виплати за договорами. Розраховується як відношення страхових виплат за договорами ОСЦПВВТЗ до суми страхових премій за договорами; СВП - середня вартість полісу за ОСЦПВВТЗ (грн). Показник, що відображає середню суму страхової премії, сплаченої страхувальником за договором ОСЦПВВВТЗ. Розраховується як відношення суми страхових премій за договорами ОСЦПВВТЗ до кількості угод, укладених за цим видом страхування; СРВ – середня сума відшкодування за страховим випадком по договору ОСЦПВВТЗ (грн). Показник, що характеризує середній розмір страхового відшкодування при настанні страхового випадку за договорами ОСЦПВВТЗ. Розраховується як відношення суми страхових виплат за договорами ОСЦПВВТЗ до кількості страхових випадків, за якими прийнято рішення про здійснен ня страхов их виплат .