КПРКСУ: Новини

Канадська Програма Зміцнення Кредитних Спілок в Україні Проект ЗАКОН УКРАЇНИ Про внесення змін до деяких законодавчих актів України з питань діяльності кредитних спілок Верховна Рада України п о с т а н о в л я є: Внести зміни до таких законодавчих актів України: 1. Частину п'яту статті 130 Господарського кодексу України (Відомості Верховної Ради України, 2003 р., № 18 - 22, ст. 144) викласти у такій редакції: "5. Кредитна спілка не може бути засновником або учасником суб'єктів підприємницької діяльності, крім місцевого кооперативного банку та юридичної особи, що здійснює збір, оброблення, зберігання, захист та використання інформації про юридичну або фізичну особу щодо виконання нею кредитного правочину". 2. У Законі України "Про кредитні спілки" (Відомості Верховної Ради України, 2002 р., № 15, ст. 101; 2004 р., № 6, ст. 38; 2005 р., № 16, ст.259, № 32, ст. 421): 1) у статті 2: частину першу доповнити абзацами такого змісту: "самофінансування; неприбутковості"; частину другу доповнити абзацами такого змісту: "Залучення коштів від членів кредитної спілки для покриття витрат кредитної спілки заборонено. Кредитна спілка провадить тільки некомерційну господарську діяльність"; 2) у статті 3: у частині першій слова "банківських установах" замінити словом "банках"; частину другу доповнити абзацом такого змісту: "Набуття кредитною спілкою статусу фінансової установи здійснюється шляхом внесення відповідного запису до Державного реєстру фінансових установ"; у частині третій слова "інші угоди" та "угод" замінити відповідно словами "вчиняти інші правочини" та "договорів"; 3) статтю 4 викласти у такій редакції: "Стаття 4. Обмеження використання слів "кредитна спілка" у найменуванні юридичних осіб 1. Юридичні особи, що створені в іншому порядку, ніж передбачено цим Законом, не мають права використовувати у своїх найменуваннях слова "кредитна спілка"; 4) у статті 6: частину першу викласти у такій редакції: "1. Кредитна спілка створюється на підставі рішення установчих зборів. Чисельність засновників (членів) кредитної спілки не може бути менша ніж 50 осіб, які відповідно до цього Закону можуть бути членами кредитної спілки та об'єднуватися за однією з таких ознак: 1) мають спільне місце роботи; 2) мають спільне місце роботи або навчання в одному навчальному закладі; 3) належать до однієї професійної спілки або об'єднання професійних спілок, іншої громадської чи релігійної організації; 4) проживають в одному селі, селищі, місті, районі, області, Автономній Республіці Крим"; у другому реченні частини третьої слова "прізвище, ім'я та по батькові особи" та "адреса" замінити відповідно словами "ім'я фізичної особи" та "місце проживання"; частину четверту після слова "управління" доповнити словами "та контролю"; 5) у статті 7: у частині другій: в абзаці другому слова "юридична адреса" замінити словом "місцезнаходження"; в абзаці третьому слова "створення і завдання" замінити словами "і предмет діяльності"; абзац п'ятий викласти у такій редакції: "порядок утворення відокремлених підрозділів, їх повноваження"; доповнити частину після абзацу п'ятого новим абзацом такого змісту: "органи управління та контролю кредитної спілки, їх компетенція та порядок прийняття рішень". У зв'язку з цим абзаци шостий - п'ятнадцятий вважати відповідно абзацами сьомим - шістнадцятим; доповнити статтю частиною такого змісту: "3. Статут кредитної спілки скріплюється підписом голови спостережної ради кредитної спілки, достовірність якого засвідчується нотаріально"; 6) статті 8 і 9 викласти у такій редакції: "Стаття 8. Державна реєстрація, набуття кредитною спілкою статусу фінансової установи та ліцензування окремих видів діяльності кредитної спілки 1. Державна реєстрація кредитної спілки здійснюється в порядку, встановленому законом для державної реєстрації юридичних осіб, з особливостями, передбаченими цим Законом. До державної реєстрації установчі документи (статут та протокол установчих зборів з реєстром засновників) кредитної спілки підлягають погодженню із спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг у встановленому ним порядку протягом десяти робочих днів з дати надходження документів. Зміни до установчих документів кредитної спілки повинні бути погоджені із спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг у встановленому ним порядку. У разі порушення встановленого порядку створення кредитної спілки або невідповідності установчих документів вимогам законодавства спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг приймає рішення про відмову у їх погодженні. У погодженні установчих документів не може бути відмовлено з інших підстав, крім зазначених у цій статті. У разі відмови в погодженні кредитна спілка повідомляється про це із зазначенням причин відмови. Рішення про відмову у погодженні установчих документів, а також зволікання з їх погодженням може бути оскаржено до суду. 2. Надання кредитній спілці статусу фінансової установи, ліцензування видів діяльності здійснюється спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг відповідно до вимог законів та нормативно-правових актів спеціально уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг після її державної реєстрації. Кредитна спілка має право надавати фінансові послуги лише після внесення про неї запису до Державного реєстру фінансових установ та отримання відповідних ліцензій в порядку, передбаченому законодавством. Обов'язковою умовою для внесення кредитної спілки до Державного реєстру фінансових установ є наявність внутрішніх документів відповідно до переліку, визначеного спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг. Виключення кредитної спілки з Державного реєстру фінансових установ здійснюється в порядку, встановленому спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг. Рішення про виключення кредитної спілки з Державного реєстру фінансових установ може бути оскаржено до суду. Ліцензуванню підлягає діяльність кредитної спілки по залученню внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитні рахунки, а також інші види діяльності відповідно до законодавства. Стаття 9. Припинення кредитної спілки 1. Кредитна спілка припиняється шляхом реорганізації (злиття, приєднання, поділу, перетворення) або ліквідації відповідно до законодавства. 2. Кредитна спілка вважається такою, що припинилася, з дня внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про її припинення. Внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про припинення кредитної спілки здійснюється тільки після виключення кредитної спілки з Державного реєстру фінансових установ. 3. Припинення кредитної спілки провадиться: за рішенням її вищого органу управління; за рішенням суду, в тому числі прийнятим за заявою спеціально уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг, який установив факт надання послуг без відповідної ліцензії чи здійснення діяльності, забороненої законом, або неплатоспроможності кредитної спілки, а також в інших випадках, передбачених законом. 4. Вищий орган управління, що прийняв рішення про припинення кредитної спілки, зобов'язаний негайно повідомити про це письмово спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг для внесення інформації про перебування кредитної спілки у процесі припинення до Державного реєстру фінансових установ. У повідомленні повинна міститися інформація щодо призначеного складу ліквідаційної комісії або ліквідатора (далі - комісія), порядку та строків припинення кредитної спілки. Спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг має право вносити свої пропозиції щодо призначеного складу комісії, порядку та строків припинення кредитної спілки. Виконання функцій комісії може бути покладено на правління кредитної спілки. З моменту призначення складу комісії до неї переходять повноваження щодо управління справами кредитної спілки. Від імені кредитної спілки, яка припиняється, комісія виступає у суді. Комісія розміщує в друкованих органах засобів масової інформації, визначених спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг, повідомлення про припинення кредитної спілки та про порядок і строк пред'явлення вимог її кредиторами. Строк пред'явлення вимог не може бути меншим двох місяців з моменту публікації повідомлення про припинення кредитної спілки. Комісія вживає усіх можливих заходів до виявлення кредиторів, а також письмово сповіщає їх про припинення кредитної спілки. Кредитори кредитної спілки, що припиняється, можуть вимагати від неї припинення або дострокового виконання зобов'язань та відшкодування збитків. Після завершення розрахунків з кредиторами комісія складає розподільчий баланс (у разі поділу), передавальний акт (у разі злиття, приєднання або перетворення) або ліквідаційний баланс, який передається спеціально уповноваженому органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг для затвердження і є підставою для виключення такої кредитної спілки з Державного реєстру фінансових установ. Порушення зазначеного порядку є підставою для відмови у внесенні до Державного реєстру фінансових установ запису про припинення кредитної спілки. 5. У разі ліквідації кредитної спілки вимоги її кредиторів задовольняються у такій послідовності: 1) у першу чергу - вимоги щодо відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю, вимоги за внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках та вимоги кредиторів, забезпечені заставою чи іншим способом, а також вимоги щодо сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне соціальне страхування; 2) у другу чергу - вимоги працівників кредитної спілки, членів ліквідаційної комісії (ліквідатора), вимоги автора про плату за використання результату його інтелектуальної, творчої діяльності; 3) у третю чергу - вимоги щодо сплати податків, зборів (обов'язкових платежів); 4) у четверту чергу - всі інші вимоги. Вимоги однієї черги задовольняються пропорційно сумі вимог, що належать кожному кредитору такої черги. У разі відмови комісії у задоволенні вимог кредитора або ухилення від їх розгляду кредитор має право до затвердження ліквідаційного балансу звернутися до суду. За рішенням суду такі вимоги кредитора включаються до ліквідаційного балансу та задовольняються в порядку черговості. Вимоги кредитора, заявлені після закінчення строку, встановленого комісією для їх пред'явлення, задовольняються за рахунок майна кредитної спілки, що залишилося після задоволення вимог кредиторів, заявлених своєчасно. Вимоги кредиторів, які не визнано комісією, якщо кредитор не звертався до суду з позовом, вимоги, у задоволенні яких рішенням суду кредиторові відмовлено, та вимоги, не задоволені через відсутність майна, вважаються погашеними. За рішенням суду такі вимоги кредитора можуть бути задоволені за рахунок майна, що залишилося після ліквідації кредитної спілки. 6. Якщо вартість майна недостатня для задоволення вимог кредиторів, кредитна спілка ліквідується в порядку, передбаченому законом про банкрутство. Порядок припинення кредитної спілки в процесі відновлення її платоспроможності або банкрутства визначається законом. 7. У разі ліквідації кредитної спілки залишок коштів її резервного та додаткового капіталу після розрахунків із членами спілки та іншими кредиторами зараховується до Державного бюджету України"; 7) у статті 10: у частині третій: слова "спостережної ради" та "загальних зборів" замінити відповідно словами "правління" та "спостережної ради"; доповнити частину абзацами такого змісту: "Про виключення особи із складу членів кредитної спілки за рішенням спостережної ради кредитна спілка повинна повідомити члена кредитної спілки рекомендованим листом з обґрунтуванням підстав виключення протягом п'яти робочих днів з дати прийняття такого рішення. Рішення спостережної ради може бути оскаржено таким членом кредитної спілки до загальних зборів кредитної спілки або до суду. Питання про оскарження рішення спостережної ради про виключення з членів кредитної спілки повинне бути включено до порядку денного загальних зборів кредитної спілки. Виключеному члену кредитної спілки надається право виступу на загальних зборах"; у частині шостій слова "загальними зборами членів кредитної спілки" та "спостережною радою" замінити відповідно словами "правлінням" та "спостережною радою"; частину сьому викласти у такій редакції: "7. У разі припинення членства у кредитній спілці вступний внесок не повертається. Обов'язковий пайовий та інші внески, що повертаються, виплачуються члену кредитної спілки в порядку, передбаченому статутом кредитної спілки, але не пізніше ніж через один місяць після прийняття спостережною радою або правлінням кредитної спілки відповідного рішення. Повернення внесків (вкладів) членів кредитної спілки на депозитних рахунках здійснюється відповідно до умов договору щодо їх залучення. У договорі визначаються умови його дострокового розірвання та повернення внеску (вкладу) на вимогу вкладника"; 8) статтю 13 викласти у такій редакції: "Стаття 13. Органи управління та контролю кредитної спілки 1. Органами управління кредитної спілки є: загальні збори - вищий орган управління кредитної спілки; правління - виконавчий орган кредитної спілки; кредитний комітет - спеціальний орган, відповідальний за організацію кредитної діяльності спілки. Органами контролю кредитної спілки є: спостережна рада - наглядовий орган кредитної спілки; ревізійна комісія - орган фінансового контролю кредитної спілки. Статутом кредитної спілки може передбачатися створення інших органів кредитної спілки. 2. Органи управління та контролю створюються і діють у порядку, визначеному цим Законом, іншими законами та статутом кредитної спілки"; 9) у статті 14: у частині третій: абзаци другий і третій викласти у такій редакції: "Повідомлення про скликання загальних зборів повинно бути розміщене не пізніше ніж за 30 календарних днів до їх скликання в друкованих органах засобів масової інформації, визначених спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг. Загальні збори вважаються правоможними, якщо кредитною спілкою дотримано процедуру скликання загальних зборів, що підтверджено відповідним висновком ревізійної комісії. Голосування на загальних зборах відбувається за принципом - один член кредитної спілки, присутній на зборах, має один голос. У статуті кредитної спілки визначаються вимоги щодо мінімальної кількості членів кредитної спілки, які повинні бути присутні на загальних зборах для забезпечення їх правоможності"; друге речення абзацу другого частини п'ятої після слів "загальних зборів" доповнити словами "або їх копії"; 10) у статті 15: частину першу доповнити абзацом такого змісту: "Повноваження спостережної ради, що не належать до її виключної компетенції, можуть бути делеговані правлінню кредитної спілки"; у частині другій: абзац перший після слова "До" доповнити словом "виключної"; абзац четвертий викласти у такій редакції: "прийняття рішень про припинення членства у кредитній спілці у зв'язку із смертю особи або за порушення членом кредитної спілки її статуту"; частину третю доповнити реченням такого змісту: "Голова та члени спостережної ради мають право на відшкодування документально підтверджених витрат, пов'язаних з виконанням обов'язків у кредитній спілці"; третє речення абзацу четвертого частини четвертої після слова "протоколи" доповнити словами "або їх копії"; 11) у частині четвертій статті 16: абзац другий викласти у такій редакції: "без доручення (довіреності) представляє кредитну спілку та діє від її імені у відносинах з державою, іншими юридичними та фізичними особами"; абзац третій виключити; абзац четвертий викласти у такій редакції: "укладає договори та вчиняє інші правочини від імені кредитної спілки, підписує доручення (довіреності) на вчинення дій від імені кредитної спілки"; 12) перше речення частини шостої статті 18 доповнити словами "та в п'ятиденний строк повідомляє про таке рішення спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг"; 13) у статті 20: у частині шостій: у першому реченні слово "позичок" замінити словом "кредитів"; друге речення після слова "втрат" доповнити словами "від неповернених кредитів"; частину сьому викласти у такій редакції: "7. Кредитна спілка створює інші резерви відповідно до нормативно-правових актів спеціально уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг"; 14) у статті 21: у частині першій: друге речення абзацу третього викласти у такій редакції: "Члени кредитної спілки мають право звертатися із заявою про надання кредитів фермерським господарствам та приватним підприємствам, які перебувають у їх власності"; абзац шостий викласти у такій редакції: "розміщує тимчасово вільні кошти на депозитних рахунках у банках, в об'єднаній кредитній спілці, в паї кооперативних банків, а також придбаває державні цінні папери, перелік яких установлюється спеціально уповноваженим органом виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг"; абзац дев'ятий доповнити словами "та здійснює операції з переказу грошей відповідно до законодавства"; абзац десятий доповнити словами "та внесків (вкладів) члена кредитної спілки на депозитних рахунках"; абзац одинадцятий викласти у такій редакції: "займається благодійництвом"; доповнити частину після абзацу одинадцятого новими абзацами такого змісту: "виступає іпотекодержателем відповідно до законодавства; може бути власником заставної на основне зобов'язання, забезпечене іпотекою відповідно до законодавства; здійснює рефінансування діяльності з іпотечного кредитування шляхом відчуження (продажу) заставної, у тому числі із зобов'язанням зворотного викупу, передачі заставної у заставу для забезпечення виконання зобов'язань перед іншими кредиторами, продажу іпотечних активів банкам, спеціалізованим небанківським іпотечним фінансовим установам другого рівня та іншими способами". У зв'язку з цим абзаци дванадцятий і тринадцятий вважати відповідно абзацами п'ятнадцятим і шістнадцятим; частину третю доповнити абзацом такого змісту: "Дохід, що розподіляється на пайові внески членів кредитної спілки, прирівнюється до відсотків за внесками (вкладами) членів кредитної спілки на депозитних рахунках"; у частині четвертій слова "Уповноваженого органу" замінити словами "спеціально уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг"; частину п'яту викласти у такій редакції: "5. Інформація щодо рахунків, внесків та інших фінансових операцій членів кредитної спілки є таємницею кредитної спілки, яка може розкриватися кредитними спілками виключно: 1) на письмовий запит або з письмового дозволу члена кредитної спілки щодо нього; 2) на письмову вимогу суду або за рішенням суду; 3) на письмовий запит державних органів відповідно до їх повноважень, визначених законами, який повинен бути викладений на бланку встановленої форми за підписом керівника або заступника керівника державного органу чи його самостійного підрозділу, скріплюватися гербовою печаткою та містити посилання на норми закону, відповідно до яких державний орган має право на отримання такої інформації. У разі смерті члена кредитної спілки довідки про його внески та рахунки видаються спадкоємцям, державним нотаріальним конторам та консульським установам іноземних держав, у провадженні яких перебувають справи про спадщину"; 15) у статтях 22 і 23 слова "Уповноважений орган" в усіх відмінках замінити словами "спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг" у відповідному відмінку; 16) у статті 24: у частині першій: третє речення викласти у такій редакції: "Всеукраїнські асоціації - асоціації кредитних спілок, членами яких є кредитні спілки та/або місцеві асоціації більше ніж з половини адміністративно-територіальних одиниць, визначених частиною другою статті 133 Конституції України"; абзац другий доповнити словами "та/або місцевих асоціацій кредитних спілок"; в абзаці третьому слова "представника кредитної спілки" замінити словом "представника" та доповнити абзац словами "або місцевої асоціації кредитних спілок"; у першому реченні частини третьої слова "кредитних спілок - своїх членів" замінити словами "своїх членів"; у частині четвертій: в абзаці четвертому слово "завдання" замінити словами "предмет діяльності"; абзац шостий після слів "кредитних спілок" доповнити словами "та/або місцевих асоціацій кредитних спілок"; частину п'яту викласти в такій редакції: "5. Державна реєстрація асоціацій кредитних спілок здійснюється у порядку, передбаченому законодавством про реєстрацію юридичних осіб"; частину шосту виключити; у частині сьомій слова "Уповноважений орган" в усіх відмінках замінити словами "спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг" у відповідному відмінку; 17) у статті 25: частину першу доповнити абзацом такого змісту: "Об'єднана кредитна спілка може виступати емітентом спеціальних платіжних засобів у порядку, визначеному законодавством"; у частині другій слова "Уповноваженого органу" замінити словами "спеціально уповноваженого органу виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг"; 18) у статті 26 слова "Уповноважений орган" замінити словами "спеціально уповноважений орган виконавчої влади у сфері регулювання ринків фінансових послуг". www.cuukr.org.ua [www.cuukr.ogr.ua]