Факторинг (АРМА ФАКТОРИНГ) » О компании

[http://meta.ua] [AD] ПРЕДЛОЖЕНИЯ ФАКТОРИНГА ПОТЕНЦИАЛЬНЫМ КЛИЕНТАМ. МЫ ИЩЕМ БАНКИ ДЛЯ СОТРУДНИЧЕСТВА. Факторинг — инструмент дополнительного пополнения оборотных средств Предприятиям Украины для дальнейшего развития и повышения конкурентоспособности производимых товаров часто приходится идти на значительные уступки, связанные со снижением цен, — предоставление отсрочек платежа, скидок и т. д. При этом предприятия фактически становятся кредиторами для покупателя, что часто приводит к возникновению кассовых разрывов и нехватке оборотных средств. Как правило, это влечет за собой дополнительные расходы и возможную потерю потенциальных покупателей, увеличение рисков компании. В таких условиях предприятия требуют дополнительного пополнения оборотных средств. Однако современные условия кредитования не позволяют в полной мере удовлетворить потребности украинских компаний. Поэтому на финансовом рынке появилась новая финансовая услуга — факторинг. Факторинг направлен на пополнение оборотных средств предприятий, которые осуществляют оптовые поставки на условиях отсрочки платежа. Это новая и еще не очень известная финансовая услуга в Украине. Но она имеет ряд преимуществ, на которые стоит обратить внимание представителям малого и среднего бизнеса. Факторинг (от англ. factor - посредник) - это разновидность торгово-комиссионной операции, объединяющейся с кредитованием оборотного капитала клиента. В основе факторинга лежит покупка факторской компанией счетов-фактур клиента на определенных условиях. Современный факторинг - это комплекс финансовых услуг, оказываемых клиенту фактором в обмен на уступку дебиторской задолженности, включающий финансирование поставок товаров, страхование кредитных рисков, учет состояния дебиторской задолженности и регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту, а также контроль своевременности оплаты и работу с дебиторами. При заключении договора факторинга финансовый агент передает клиенту денежные средства, а тот уступает ему имеющееся у него денежное требование к третьему лицу (должнику). Со стороны финансового агента договор может предусматривать не только передачу денег в настоящем времени, но и обязательство предоставить их в будущем. Клиент, в свою очередь, может либо уступить денежное требование, либо принять на себя обязательства по его уступке в будущем. В отличие от цессии, посредством которой может быть передано любое право (требование) кредитора, при факторинге предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть только денежное требование, т.е. требование о передаче средств на оплату поставленных товаров, выполненных работ, оказанных услуг. Факторинговая компания обычно предоставляет поставщику 60-90% суммы дебиторской задолженности сразу после отгрузки товара. Это финансирование возмещается фактору за счет последующих поступлений средств от покупателей. Оставшаяся часть дебиторской задолженности, за вычетом комиссий фактора, выплачивается поставщику сразу после того, как покупатель произвел оплату. Таким образом, фактор-фирма страхуется от риска неплатежа дебитора. Если дебитор оплачивает свои обязательства в срок, то факторинговая компания разблокирует счет и возвращает остаток клиенту-кредитору. Факторинг представляет собой долгосрочную программу финансирования оборотного капитала, а договор по факторинговому обслуживанию заключается на длительный срок. Наиболее предпочтителен перевод на факторинговое обслуживание регулярно повторяющихся краткосрочных контрактов, поскольку в этом случае вероятность мошенничества минимальна ввиду малозначительности для сторон отдельно взятого контракта. Существенно снижаются также транзакционные издержки, связанные с использованием специальных структур по управлению дебиторской задолженностью. Преимущества факторинга В отличие от банковского кредита для получения факторингового финансирования не нужен залог. Достаточно осуществить поставку с отсрочкой платежа. После предоставления Фактору документов (счет-фактура, расходная накладная, доверенность), которые свидетельствуют об осуществлении поставки, Фактор перечисляет средства на счет Клиента. Благодаря факторинговому финансированию увеличивается скорость обращения оборотных средств. Клиент может получить деньги сразу после осуществления поставки, а не ждать пока закончится срок (один-три месяца), на который предоставлен товарный кредит. Главная задача факторинга — обеспечить работу компании таким образом, чтобы, предоставляя отсрочки платежа своим покупателям, на предприятии не ощущался недостаток оборотных средств. Также с помощью факторинга Клиент получает возможность предоставлять покупателям отсрочку платежа без ощутимой потери скорости обращения оборотных средств. Размер факторингового финансирования увеличивается в зависимости от увеличения объемов продаж клиента. Факторинг позволяет получать финансирование в размере 60–90% суммы поставки. Факторинговое финансирование предоставляется независимо от объемов ранее полученных банковских кредитов. Как известно, наиболее эффективное управление дебиторской задолженностью возможно лишь при осуществлении независимого и непрерывного контроля над состоянием долга. Но не все компании могут позволить себе затраты на отдельный отдел, который будет заниматься контролем своевременного погашения дебиторской задолженности. Поэтому Фактор контролирует состояние переуступленной дебиторской задолженности Клиента, проверяет репутацию и платежную дисциплину Должника, следит за тем, чтобы долг погашался своевременно и в полном объеме. Также в обязанности Фактора входит предоставление Клиенту отчетов о состоянии дебиторской задолженности, что позволяет более эффективно использовать рабочее время персонала. Факторинг для компаний. Компаниям, у которых большой объем продаж с использованием товарного кредита и при этом разница в стоимости товара по предоплате и при отсрочке платежа составляет от 5-10% и выше, при этом срок отсрочки платежа колеблется от 10 до 90 дней. Компаниям с технологической и маркетинговой стороны готовых к увеличению своих оборотов и испытывающих при этом нехватку финансовых средств для этого. Нехватка кредитных кредитных финансовых средств может быть обусловлена отсутствием успешной кредитной истории, или отсутствием достаточного залога. Факторинг позволяет это сделать, причем с постоянным увеличением объема продаж. Компаниям, которые хотят ликвидировать кассовые разрывы и готовы отдать процент на минимизацию рисков связанных с несвоевременной оплатой долговых обязательств контрагентами. Виды факторинговых сделок 1. Факторинг внутренний (domestic factoring) и факторинг внешний (international factoring) Факторинг называется внутренним, если стороны по договору купли-продажи, а также факторинговая компания находятся в одной и той же стране. Факторинг называется внешним (чаще используется название международный), если поставщик и его клиент являются резидентами разных государств. При обслуживании таких поставок в большинстве случаев используется схема косвенного факторинга, при котором происходит распределение обязанностей между двумя факторинговыми компаниями: факторинговая компания в стране продавца берет на себя финансирование экспортера, а факторинговая компания в стране покупателя принимает на себя кредитные риски и берется за инкассацию дебиторской задолженности. Использование факторинга в международной торговле может быть очень выгодно в случаях, когда торговля осуществляется между странами с существенными различиями в их экономических и правовых системах. Поскольку факторинговая компания страны импортера обладает более полной информацией о платежеспособности компаний своей страны, это позволяет ей объективно оценивать надежность покупателей. Если импорт фактор соглашается работать по схеме международного факторинга, то он может принимать на себя риск неплатежеспособности импортера, тем самым гарантирует полную возвратность средств. Кроме того, экспортер вынужден подстраховываться на случай резкого скачка курса валют. Используя факторинг, экспортер получает значительную часть от стоимости проданного товара сразу после отгрузки, таким образом снимая с себя валютный риск. Международный факторинг может осуществляться и без посредничества импорт-фактора, в этом случае схема взаимодействия контрагентов аналогична классическому факторинговому взаимодействию. Значительная доля международного факторинга приходится на компании, являющиеся членами международных факторинговых ассоциаций International Factors Group S.C. (IFG) и Factors Chain International (FCI). В 1999 году по данным FCI 57,9% международного факторинга осуществлялось членами FCI, в 2004 году их доля возросла до 63,9%. 2. Факторинг с регрессом (recourse factoring) и без регресса (non recourse factoring) В случае факторинга с регрессом факторинговая компания, не получив денег с покупателей, имеет право через определенный срок потребовать их с поставщика. В этом случае факторинговая компания берет на себя ликвидный риск (риск неуплаты в срок), но кредитный риск остается на поставщике. Денежные требования в случае факторинга с регрессом выступают, по сути, обеспечением краткосрочного финансирования. В случае безрегрессного факторинга риск неуплаты со стороны дебиторов полностью переходит к факторинговой компании. 3. Факторинг открытый (disclosed factoring) и закрытый (undisclosed factoring) При открытом факторинге покупатель уведомлен о том, что в сделке участвует лицо фактор, и осуществляет платежи на его счет, выполняя тем самым свои обязательства по договору поставки. В случае же закрытого факторинга покупателя не ставят в известность о наличии договора факторингового обслуживания, и он продолжает осуществлять платежи поставщику, который, в свою очередь, направляет их в пользу фактора. В мировой практике факторинг без регресса обычно бывает открытым, факторинг с регрессом как открытым, так и закрытым. Функции факторинга 1. Финансирование Основная функция факторинга — предоставление финансовых средств поставщику продукции после ее отгрузки или в определенный договором факторинга день. Таким образом, поставщик имеет возможность поставлять продукцию своим покупателям с отсрочкой платежа, при этом получать значительную часть от суммы поставки сразу же после поставки или по удобному для него графику, не дожидаясь платежа от своего покупателя. Если компания нацелена на увеличение объема продаж, то она имеет возможность постоянно пускать деньги в оборот и при этом конкурировать с другими поставщиками за клиентов, предоставляя отсрочку платежа. Также поставщик, заключив договор факторинга, заранее знает, в какой день деньги поступят на его счет. Кроме того, финансирование при факторинге имеет ряд неоспоримых преимуществ, среди которых в первую очередь стоит отметить следующие: поставщик не должен возвращать выплаченные ему деньги, так как расходы фактора будут возмещены из платежей покупателей; финансирование будет длиться так же долго, как долго поставщик будет продавать свою продукцию; финансирование увеличивается по мере роста объемов продаж. 2. Административное управление дебиторской задолженностью Факторинг позволяет клиенту также избавиться от рутинной работы, связанной с отслеживанием состояния дебиторской задолженности, напоминанием дебиторам о задержках платежей. Обычно факторинговая компания по первому требованию поставщика предоставляет ему отчет о состоянии дебиторской задолженности, включающий в себя информацию обо всех поставках поставщика и платежах его покупателей. Также в случае безрегрессного факторинга фактор берет на себя заботу о взыскании долгов с дебиторов, что особенно актуально для небольших компаний, не располагающих собственными ресурсами для инкассации. Это позволяет им экономить трудовые и финансовые ресурсы. 3. Оценка платежеспособности покупателей поставщика В странах, где кредитные бюро и рейтинговые агентства развиты, эта функция факторинговых компаний является не самой востребованной. В странах же с переходной экономикой факторинговые компании могут играть роль кредитных бюро и рейтинговых агентств, аккумулируя информацию о платежной дисциплине компаний. Помимо этого, факторинговые компании могут использовать различные методы оценки платежеспособности потенциальных покупателей поставщика. 4. Страхование рисков, связанных с поставкой товаров с отсрочкой платежа, в том числе риска неполучения платежа от покупателя в срок, из-за чего у продавца могут возникать проблемы с недостатком денежных средств для расплаты с его собственными поставщиками. Факторинговое обслуживание может включать в себя все или лишь некоторые из перечисленных функций. 20-12-05 Компания установила кореспонденские отношения с 5 Факторами Подробнее... 07-11-05 Компания Арма Факторинг провела конференцию Подробнее... 11-10-05 Компания Арма Факторинг принята в состав FCI. Подробнее... 28-09-05 Уставный фонд ООО 'Арма Факторинг' увеличен Подробнее... 06-07-05 Изменился адрес и телефоны главного офиса ООО ''Арма Факторинг'' Подробнее... 07-04-05 FCI ОПУБЛИКОВАЛО СВОЙ ГОДОВОЙ ОТЧЕТ Подробнее... 28-03-05 Оборот компании по факторинговым операциям Подробнее... 16-03-05 Лизинг автомобилей "Камаз" Подробнее... 16-03-05 БАНК "АРМА" ПРИНЯТ В СОСТАВ ПФТС Подробнее... 16-03-05 БАНК "АРМА" проводит праздничную акцию Подробнее... 17-02-05 Факторинг в вопросах Подробнее... 17-02-05 СК ''Арма'' акредитована в Укрсоцбанке Подробнее... 17-02-05 Пресс релиз СК "Арма" Подробнее... :: главная | стать клиентом | поиск | карта сайта | контакты ::