КАСКО и ОСАГО: все, что нужно знать водителю

Водители — постоянные клиенты страховых компаний. Защиту ОСАГО оформляют более 95% автовладельцев, тогда как страховку на авто КАСКО приобретает каждый четвертый участник дорожного движения. Несмотря на обязательность первого вида защиты и популярность второго, многие владельцы полисов имеют слабое представление об условиях автострахования. Эксперты СК «УНИКА» рассказали, что нужно знать каждому водителю, чтобы не ошибиться при выборе страховой защиты.

Объекты страхования

ОСАГО (автоцивилка, автогражданка) защищает интересы третьих лиц, которые могут получить физический или имущественный ущерб по вине водителя указанного в полисе авто. Под «третьими лицами» подразумеваются не только водители, пассажиры и пешеходы, но и собственники стационарных объектов (государство или компании): дорог, столбов, ограждений и придорожных построек. Объект страхования — автогражданская ответственность водителя транспортного средства. Если он нарушит правила и спровоцирует ДТП, страховщик возместит урон пострадавшим.

КАСКО — страховка для автомобиля, которая защищает от большинства рисков в Украине и даже за ее пределами. Если транспортное средство будет повреждено, уничтожено или угнано, владелец получит от страховщика денежное или натуральное (оплата ремонта) возмещение.

Страховые случаи и риски

Обязательное страхование автомобиля в Украине «срабатывает», когда указанный в полисе автомобиль становится причиной ДТП с повреждениями и/или пострадавшими. За рулем может находиться не только автовладелец, а любой человек, который имеет право управлять транспортным средством.

При наступлении страхового случая по ОСАГО участники должны сообщить о нем в свои страховые компании и вызвать полицию для оформления протокола. Если в аварию попало только два автомобиля, люди не пострадали, у участников есть страховки, а виновника удалось установить — можно самостоятельно оформить европротокол (бумажный или онлайн).

Владелец полиса КАСКО может рассчитывать на возмещение, если застрахованный автомобиль повредится в результате указанного в договоре события. В перечень рисков включаются ДТП, стихийные бедствия, пожары, взрывы, падения предметов, столкновения с животными или препятствиями, противоправные действия третьих лиц. Компенсация выплачивается при угоне или похищении отдельных деталей авто.

При наступлении страхового случая по КАСКО необходимо вызвать инспектора или аварийного комиссара, подать заявление в страховую компанию и предоставить авто для оценки повреждений.

Форма страхования

ОСАГО — обязательный вид страховой защиты. Штраф за езду без автогражданки составляет 425–850 грн, а в случае ДТП придется возмещать ущерб из своего кармана. Полис автострахования необходимо оформлять каждый год — в офисе страховщика или через интернет. Стоимость автогражданки зависит от города регистрации страхователя, мощности авто, наличия/отсутствия франшизы (до 2%) и ряда других факторов. Водитель может возить с собой бумажный документ или смартфон/планшет с сохраненной в памяти электронной страховкой.

КАСКО — добровольная страховка, стоимость которой в Украине составляет в среднем 4–7% от оценочной цены авто. Владелец может застраховать автомобиль от всех рисков (полное КАСКО) или только от ДТП и угона (частичное КАСКО). В большинстве случаев приобретение полной защиты — обязательное условие для получения автокредита.

Размер компенсации

Возмещение по ОСАГО имеет установленный законом «потолок». С конца сентября 2019 лимит компенсации расходов на устранение повреждений составит 130 тыс. грн (было — 100 тыс. грн), а на возмещение ущерба пострадавшим — 260 тыс. грн (было — 200 тыс. грн). В настоящее время действует лимит 500 тыс. грн по имущественному ущербу на всех участников. При желании «потолок» можно увеличить на 50–500 тыс. грн, оформив дополнительную страховку автомобиля ДГО по цене 0,25–0,7% от максимальной суммы выплаты.

По КАСКО можно компенсировать всю стоимость ремонта либо взять часть расходов на себя (франшиза 0,25–10%). На некоторые виды рисков устанавливается лимит. Если автомобиль не подлежит восстановлению, надежная страховая компания выплатит компенсацию в размере оценочной стоимости или цены поврежденных деталей (в зависимости от условий договора автострахования). В первом случае уцелевшие остатки забирает страховщик, во втором — страхователь.