Топ новости

В результате сохранения Национальным банком учетной ставки на уровне 14% доходность депозитов в гривне снижалась первые три недели марта. Банки также осторожно присматриваются к снижению ставок по кредитам наличными без залога для населения.

Национальный банк Украины (НБУ) в первых числах марта объявил о сохранении учетной ставки на уровне 14%. Данный уровень был достигнут в конце октября 2016 года и в течение прошедших с того момента более чем 4 месяцев несколько раз был оставлен без изменения. Следующий пересмотр учетной ставки – 13 апреля 2017 года. Поскольку НБУ сообщил о незначительном пересмотре прогноза инфляции по итогам 2017 года – до 9,1% против 8% годовых месяцем ранее, это дает рынку основание ожидать сохранения учетной ставки на уровне 14% и во время апрельского пересмотра.

Например, индекс ставок депозитов физлиц (UIRD, публикуется НБУ ежедневно) по вкладам на 6 месяцев в гривне снизился с начала ноября (сразу после снижения учетной ставки с 15% до 14% годовых 28 октября 2016 года) с 17,46% до 16,43% годовых. А затем этот показатель к 22 марта достиг 15,89% годовых. То есть мы наблюдаем постепенное снижение стоимости ресурсов в условиях неизменности учетной ставки. «Стабилизация курса гривны, постепенное удешевление ресурсов создали условия для осторожного и очень медленного удешевления кредитов наличными без залога для населения», - отмечает директор по продажам Финансовой Компании «Центр Финансовых Решений» (ТМ «КредитМаркет») Денис Раковский.

В частности, средняя у группы активно кредитующих банков номинальная ставка постепенно снижалась – с 16% в июле 2016 года до 14,0% годовых в конце февраля 2017 года. Во второй половине марта этот показатель достиг 13,86% годовых. Разумеется, на эффективные ставки по таким займам существенно влияют разнообразные комиссии и обязательные страховки. Но тенденция понятна – ставки по таким кредитам вяло снижаются даже при неизменной учетной ставке.

«Дальнейшее снижение ставок по беззалоговым кредитам наличными для населения возможно, но оно не будет впечатляющим, скорее – косметическим, - заявил Денис Раковский (ТМ «КредитМаркет»). – Ожидаемое в середине апреля очередное заседание правления НБУ по вопросам монетарной политике также будет рассматривать возможность пересмотра учетной ставки. Однако вероятность ее снижения не слишком велика ввиду того, что макроэкономический прогноз был пересмотрен Национальным банком в сторону некоторого ухудшения. Сохранение учетной ставки на прежнем уровне даст сигнал рынку если и пересматривать кредитные ставки в сторону понижения, то крайне осторожно, не торопясь».

Средневзвешенная по рынку эффективная ставка по кредитам наличными без залога – Индекс КредитМаркет составила по итогам марта 90,89%.

Ежемесячно замеряемый индекс эффективных ставок по потребительским кредитам – Индекс КредитМаркет составил в марте 2017 года 90,89%. Эффективная ставка учитывает реальную стоимость займов и включает влияние номинальной ставки, а также всех комиссий и сопутствующих платежей. Эффективная ставка в обязательном порядке должна рассчитываться и называться клиентам кредитующих организаций. Индекс КредитМаркет формируется как средневзвешенный показатель, учитывающий долю игроков на рынке и уровень их эффективных ставок.

Эффективная ставка косвенным образом отражает размер переплаты по кредиту – чем она выше, тем выше будет переплата. Однако, помимо размера эффективной ставки на размер переплаты по кредиту также влияет срок его погашения.

Из финансовых учреждений, предоставляющих физическим лицам в настоящее время займы наличными без залога (кроме ломбардов) наивысшая эффективная ставка в марте равнялась 256%, тогда как средневзвешенная по рынку – 90,89%.

Из семи финансовых учреждений, предоставляющих такого рода займы и включенных в панель изменений, четыре показывают эффективную ставку в пределах не более двух процентных пунктов относительно средневзвешенной по рынку. Показатели кредитных организаций, чьи эффективные ставки сосредоточились вокруг средневзвешенного показателя, разнились более значительно. Например, у этой четверки номинальные ставки колеблются в пределах 10-15% годовых, ежемесячные комиссии – в пределах 1,25-3,3%.

Средняя по рынку номинальная ставка снизилась с 14% в феврале до 13,86% в марте. Напомним, что НБУ в конце феврале в очередной раз оставил неизменной учетную ставку на уровне 14%.

Для определения эффективной ставки по карточным кредитам были рассмотрены программы следующих финучреждений: А-Банк, Альфа-Банк, КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК, ПУМБ и Фидобанк.

Мониторинг предложений по займам на товары и технику проводился на основании кредитных программ: Альфа-Банка, Банка Ренессанс Кредит, ОТП Банка, ПриватБанка, УкрСиббанка и КредитМаркет.

В выборку для анализа условий автокредитования включены предложения КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНКА,   Кредобанка, Правэкс-банка, УкрСиббанка и Укрсоцбанка.