Уже несколько лет кредитование агробизнеса является приоритетным направлением для банкиров. За последние годы стоимость кредитов существенно снизилась, но все равно остается слишком высокой для многих агропроизводителей.
В результате объемы кредитования оставляют желать лучшего. К новому деловому сезону банки приготовили для аграриев целый ряд новых кредитных программ.
Золотая рыбка
Уже традиционно выгодные займы для агробизнеса сулят программы от международных финансовых организаций (МФО). В частности, речь идет о кредите от Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) на EUR400 млн.
Новизна программы в том, что основной целевой аудиторией являются «нишевые» отрасли, в данном случае — рыболовецкие предприятия. Часть средств будет направлена на модернизацию рыбного хозяйства и аквакультуры.
«Мы ожидали, что этот кредит заработает в конце весны. По последней информации, которая у меня есть, это произойдет осенью, когда будут согласованы все необходимые документы и Минагрополитики и Минфин сделают все необходимые шаги», — сказал Ярема Ковалив, теперь уже экс-председатель Госрыбагентства.
Он также добавил, что привлеченные средства будут способствовать развитию рыбного фермерства в Украине. По информации Минагрополитики, Украина получает эти средства на 12 лет под низкий процент годовых и с льготным периодом в четыре года, в течение которых не нужно будет платить за пользование кредитом.
Средствами от ЕИБ может быть покрыто до 50% стоимости проектов. Источником финансирования оставшихся 50% будут собственные средства банков — участников программы или средства самих аграриев. Таким образом, проекты в аграрной сфере в рамках программы могут аккумулировать около EUR800 млн.
«Мы ожидаем, что по завершении всех формальных процедур многие предприниматели смогут получить средства для модернизации хозяйства и повышения продуктивности по льготным ставкам с определенной отсрочкой платежа», — резюмировал г-н Ковалив.
Совместное программирование
Совместные кредитные программы банков и поставщиков для агросектора становятся рыночным трендом. Причем банки сотрудничают с производителями как оборудования (основных фондов), так и агрохимии.
Так, банк «Кредит Днепр» и компания — дистрибутор ведущих мировых и европейских брендов сельскохозяйственной техники «Минетех» предлагают агропроизводителям совместные программы кредитования на покупку современного оборудования.
Партнеры обещают аграриям финансирование сроком до пяти лет с возможностью отсрочки платежа до 10 месяцев в течение года по ставкам от 8,9% годовых в гривне! Принимать решение о предоставлении кредита обещают в течение недели.
В банке отмечают, что рынок агрокредитования сейчас наиболее активен, ведь именно АПК остается драйвером украинской экономики. «Темпы развития АПК в Украине будут только повышаться. Рост кредитного портфеля аграриев в нашем банке более чем втрое с начала года — показательный тому пример«, — рассказал Евгений Хуриленко, начальник управления развития продаж в агробизнесе банка «Кредит Днепр».
Недавно совместную программу кредитования аграриев запустили также «ОТП Банк» и международная компания BASF, ведущий мировой производитель средств защиты растений. Благодаря такому партнерству аграрии, по условиям программы, могут получить кредиты на покупку всей линейки продукции BASF по ставке от 13% годовых в национальной валюте.
Данная программа предусматривает предоставление финансирования в рамках проекта «ОТП Агро-фабрика», который реализуется совместно с Международной финансовой корпорацией (IFC).
По условиям программы, предварительное решение о финансировании принимается в течение одного рабочего дня, а доступ к кредитным средствам на своем счете клиент получает уже через девять рабочих дней. Размер финансирования может составлять до 8 млн грн.
При этом залогом могут выступать аграрные расписки или будущий урожай, а также активы компании. Программа рассчитана на аграриев с земельным банком от 500 га.
Зернышко к зернышку
Активизируют деятельность и небольшие банки, которые специализируются на работе с фермерами, относящимися к сегменту малого и среднего бизнеса (МСБ).
«За последние восемь лет уровень проблемных кредитов в сегменте малых и средних агропроизводителей составлял менее 1%. То есть эти клиенты показали себя одними из самых надежных заемщиков», — отметил Сергей Щепанский, председатель правления «Агропросперис Банка».
Напомним: в июле 2015 г. компания Agro Holding (Ukraine) Limited, являющаяся «дочкой» инвестиционного фонда, которым управляет американская компания NCH Capital, купила неплатежеспособный «Астра Банк» за 92,1 млн грн.
Банк начал работу в 2016 г. и уже в текущем увеличил портфель кредитов агробизнесу более чем вдвое. Аналогичный прирост ожидается и в 2018 г. По словам г-на Щепанского, сейчас львиную долю клиентов банка (65%) составляют хозяйства, обрабатывающие до 1 тыс.га.
Суммарно они обеспечивают половину кредитного портфеля. Ранее финансовое учреждение правительства США OPIC сообщало, что предоставит «Агропросперис Банку» кредит для расширения кредитования малых и средних агропредприятий в размере $10 млн сроком на десять лет.
Общий объем проекта оценивается в $23,7 млн. Основным кредитором выступает американская NCH Agribusiness Partner II.
Только этого мало…
Аграрии, в свою очередь, продолжают жаловаться на недостаток финансирования. Причем среди недовольных — крупные латифундисты. В частности, по словам Сергея Касьянова, председателя совета директоров агрохолдинга KSG Agro, проблема инвестиций из внешних источников становится все глубже и сложнее.
«Стоимость кредитов для АПК зачастую попросту неподъемна. А на удешевление кредитных ресурсов в государственном бюджете, скажем, в 2016 г. было предусмотрено лишь 300 млн грн. — капля в море. Как в таких условиях закупать ту же современную технику?» — негодует аграрий.
По его мнению, ситуацию могло бы спасти государственное стимулирование лизинговых программ по приобретению оборудования для животноводства. «Но и здесь наблюдаем практически нулевую активность. На бумаге в 2017 г. в госбюджете было заложено 550 млн грн. на частичную компенсацию через банки стоимости сельхозтехники в размере 20%, — говорит г-н Касьянов.
— В списке — 40 отечественных производителей тракторов, комбайнов, сеялок. Но ни одного производителя оборудования для животноводства в перечне нет». В результате животноводы вынуждены приобретать исключительно технику импортного производства за валюту и без всяких компенсаций.
«Финансирование агросектора становится приоритетным направлением для многих банков»
Наталия Порвина,
директор департамента поддержки агробизнеса «Креди Агриколь Банка»
Последние два года наблюдается тенденция к более активному кредитованию, особенно агропроизводителей. Финансирование агросектора становится приоритетным направлением для многих банков.
И это закономерно. Аграрный бизнес «набирает обороты», из года в год утверждая роль лидера в экспорте Украины. Сейчас это одна из ключевых отраслей экономики страны и ее наиболее стабильная составляющая, несмотря на присущие данной отрасли риски.
Активное развитие агробизнеса, открытие новых рынков сбыта, стабильное повышение производительности и эффективности агропредприятий — все это требует дополнительных инвестиций и, соответственно, финансирования.
Банки, со своей стороны, заинтересованы в новых надежных клиентах и готовы предоставлять финансирование аграрным компаниям.
Ежегодно объемы финансирования агробизнеса увеличиваются. В «Креди Агриколь Банке», для которого поддержка агробизнеса является стратегическим направлением вот уже девять лет, объем финансирования агрокомпаний в 2016 г. достиг EUR400 млн.
Особенно активен прирост финансирования малых и средних агропредприятий: в 2017 г. объем кредитования «Креди Агриколь Банка» для агрокомпаний сегмента МСБ увеличился более чем в полтора раза.
Сейчас банки предлагают компаниям агросектора кредиты как на пополнение оборотных средств, так и на приобретение сельхозтехники, оборудования, для реализации инвестиционных проектов.
Популярно среди агропредприятий и использование альтернативных инструментов финансирования, а именно авалирование векселей, банковские гарантии. Данные продукты позволяют в значительной степени снизить стоимость финансирования, что, в свою очередь, позитивно отражается на прибыльности компаний.
Все больше заинтересованности агрокомпании проявляют к инновационным финансовым продуктам. В 2016 г. «Креди Агриколь Банк» в партнерстве с IFC, Syngenta и компанией «АХА Страхование» разработали и предложили рынку инновационный продукт — агрострахование «Ваш урожай — наша забота». Он позволяет агрокомпаниям расширить доступ к финансированию, а также способствует более активному страхованию будущего урожая.
Агробизнес в Украине развивается достаточно быстро. Мы, как банк, активно поддерживающий его, изучаем основные тенденции рынка и предлагаем клиентам услуги, максимально соответствующие их специфике деятельности.
Более 50% времени наши специалисты проводят «в полях», общаясь с клиентами и партнерами. Анализ потребностей каждого из них позволяет разрабатывать и структурировать продукты, создавать и развивать партнерские программы.
Дмитрий Гриньков