Что происходит с Private Banking в Украине

Что заставляет утверждать это? Во-первых, тотальный пересмотр подходов к банковской тайне и отнесение технологий оптимизации налогообложения к уголовно наказуемым деяниям. Клиенты ощутили на себе возросший прессинг со стороны подразделений финансового мониторинга и внедрения нового законодательства как на уровне OECD (Организация экономического сотрудничества и развития), так и на уровне каждой выделенной страны.
В Украине картина для клиента, обладающего сколь-нибудь значимым капиталом, по меньшей мере, тревожная: закрытие представительских офисов целого ряда именитых банков, ограничение доступа к средствам со стороны регулятора, новые налоги, выведение с рынка более 50 неблагонадежных банковских учреждений.
Банковские специалисты стран классического бизнеса по управлению крупным частным капиталом говорят о небывалом оттоке клиентов и средств. Часть весьма влиятельных банкиров Запада заявляют о закате эры Private Banking & Wealth Management.
Во-вторых, фундаментальный экономический кризис, обусловивший потерю клиентов и банковских учреждений, в результате чего клиенты все больше предпочитают простейшие финансовые решения и работу с наиболее именитыми финансовыми брендами.
В-третьих, политические потрясения, едва ли не самые серьезные со времен распада советской империи: санкции, наложенные мировым сообществом на Российскую Федерацию, сложнейшая ситуация в экономике Украины, когда практически все системные финансовые учреждения либо с опаской смотрят на нашу сторону, либо полностью прекратили работу до момента, когда система станет более прозрачной, а ситуация – предсказуемой.
Если говорить об изменениях в самой Украине, то картина для клиента, обладающего сколь-либо значимым капиталом, по меньшей мере, тревожная: закрытие представительских офисов целого ряда именитых банков, ограничение доступа к средствам со стороны регулятора, новые налоги, выведение с рынка более 50 неблагонадежных банковских учреждений. Как результат: снятие со счетов свыше 145 млрд гривен в национальной и иностранной валюте за 2014-2015 годы.
Процесс девальвации затронул самые широкие слои общества и обесценил капиталы, что, в свою очередь, сократило число клиентов. Согласно данным, размещенным на сайте Государственной фискальной службы Украины, количество граждан Украины, задекларировавших доходы от 1 млн гривен и больше, сократилось с 3770 в 2013 году до 683 в 2015-м.
Это все не могло не отразиться на банковском бизнесе. В Украине ситуация имеет свои собственные уникальные черты, основными из которых являются:
·        осторожное отношение к размещению средств в иностранной валюте (фактически ограничен доступ к средствам), граждане предпочитают «сохранение» в наличности;
·        ограничения практически остановили операции с драгоценными металлами (слитки и монеты);
·        оперирование короткими (или средними) сроками размещения средств (3-6 месяцев);
·        отказ от услуг Lifestyle management (нефинансовые услуги программ лояльности и т.п.), преобладают прагматизм, расчет и экономия;
·        отказ от сложных финансовых инструментов.
В той или иной мере отпадает необходимость в финансовой оболочке бизнеса Private Banking, в котором он существовал и развивался в парадигме 2003-го – начала 2014 года. Для клиентов сохранились приоритеты комфорта, конфиденциальности и качества, но не финансовых решений. Клиенты заинтересованы в ином предложении, при котором качество обслуживания оставалось бы таким же высоким, однако непосредственно финансовые услуги банка стали бы менее затратными. Это же интересует и состоятельных клиентов, которых можно отнести к Mass Affluent. Они, в свою очередь, тяготеют к еще лучшему сервису и более внимательному к себе отношению.
Клиенты заинтересованы в ином предложении, при котором качество обслуживания оставалось бы таким же высоким, однако непосредственно финансовые услуги банка стали бы менее затратными. Это же интересует и состоятельных клиентов, которых можно отнести к Mass Affluent. Они, в свою очередь, тяготеют к еще лучшему сервису и более внимательному к себе отношению.
Внутри страны основные игроки либо сохранили входной барьер на прежнем уровне (то есть не было переоценки с учетом девальвации гривны), либо же пошли еще дальше, существенно понизив входную сумму. Часть банковских учреждений перешли от формата классического Рrivate Вanking к формату Рrivate Вanking +, или так называемого «премиального банкинга».
Используя старое клише советских времен, мы – страна победившего … Mass Affluent.
Какие же выводы можно сделать и каких изменений ждать на рынке финансовых услуг Украины?
Очевидно, что сохранится необходимость индивидуальных решений (tailor–made), но банки в силу зарегулированности будут попросту не в состоянии их предоставить в ближайшее время. Это может вызвать появление семейных офисов, консалтинговых компаний. До прояснения ситуации и либерализации законодательства не стоит ожидать возвращения офисов именитых банковских учреждений. Да и памятуя стремление наших сограждан к закрытости, наверное, не стоит ожидать грандиозного успеха иностранцев даже в случае их повторного пришествия (скорее всего, будет вестись работа с клиентом в удаленном режиме).
Для кого это перспективно:
1.      Для банков, которые не могли себе позволить инвестиции в выделенные офисы, дорогих специалистов и полноформатный бизнес Рrivate Вanking.
2.     Для государственных банков, которые существенно наращивают качество услуг и свое присутствие на рынке.
3.     Для клиентов, которые благодаря кризису смогут получить лучшее качество предложения и обслуживания.
Очевидными плюсами данной ситуации можно считать то, что технологии обслуживания среднего класса не требуют таких масштабных инвестиций, а также более технологичны с точки зрения тиражирования по географии присутствия банковских офисов. Развитие данного вида услуг должно в большей мере способствовать повышению культуры использования и предоставления банковских услуг, поднять навыки и профессионализм как банковских специалистов, так и самих клиентов.
С точки зрения общемировых трендов нам следует ожидать появления новых центров влияния международного Рrivate Вanking и нового формата услуг. Следует полагать, что с улучшением финансовой и политической ситуации возможен ренессанс этого бизнеса в Украине.  Проблема в том, что самые ярые оптимисты говорят о сроках 3–5 лет и более.
width: 0px;word-spacing:0px'>С точки зрения общемировых трендов нам следует ожидать появления новых центров влияния международного Рrivate Вanking и нового формата услуг. Следует полагать, что с улучшением финансовой и политической ситуации возможен ренессанс этого бизнеса в Украине.  Проблема в том, что самые ярые оптимисты говорят о сроках 3–5 лет и более.