ПАО «УСК «ГАРАНТ-АВТО» согласно Закону Украины «О страховании», требованиями Постановления КМУ от 6 апреля 2011 N 358 и лицензией (Серия АВ № 594096 от 31.10.2011р.) предлагает заключать договоры обязательного страхования недвижимого имущества (недвижимости), которое является предметом ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи на случай наступления негативных последствий и с целью обеспечения возмещения ущерба.
Страхователями являются ипотекодатели.
Страхователем может выступать ипотекодержатель в случаях:
- если обязанность страхования предмета ипотеки ипотечным договором возложена на ипотекодержателя;
- в случае нарушения ипотекодателем обязанности по страхованию предмета ипотеки.
Предметом страхования являются имущественные интересы, не противоречащие закону и связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом (недвижимостью), что является предметом ипотеки:
• страхованию от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи подлежит недвижимое имущество (недвижимость), являющегося предметом ипотеки (кроме имущественных прав, права аренды или пользования недвижимым имуществом), а также другое недвижимое имущество, которое станет собственностью ипотекодателя после заключения ипотечного договора.
Не подлежат страхованию:
- здания, сооружения и помещения, которые на момент заключения договора обязательного страхования ипотеки подлежат сносу или реконструкции или конструктивные элементы и инженерные системы которых находятся в аварийном состоянии или требуют капитального ремонта;
- имущество, расположенное в зоне военных действий;
- имущество, которое не может быть предметом ипотеки в соответствии с законодательством
Страховым случаем считается наступление события, повлекшее уничтожение, повреждение или порчу застрахованного имущества и нанесения ущерба страхователю / выгодоприобретателю во время действия договора обязательного страхования ипотеки, в результате чего возникает обязанность страховщика осуществить выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы.
Страховыми рисками являются:
- стихийное бедствие;
- пожар;
- взрыв;
- повреждение дымом;
- проведение работ, связанных со строительством / реконструкцией объектов недвижимости, расположенных рядом с застрахованным имуществом, или соседних помещений, не принадлежащих страхователю;
- падение пилотируемых летательных объектов, их частей, груза и багажа, которыми перевозятся, а также разливки топлива;
- столкновение с застрахованным имуществом или наезд на это имущество технических средств, движущихся под управлением или без управления человека и используют для передвижения любой вид энергии;
- аварии в системах тепло-, водо-, газоснабжения, в электрических сетях, производственные аварии (в частности, выброс перегретых масс, распространение волны токсичных газов и паров, утечки агрессивных веществ);
- падение столбов, мачт освещения, других конструкций, за исключением тех случаев, возникших в результате их неправильной установки или монтажа;
- противоправные действия третьих лиц;
- воздействие воды и / или других жидкостей в случае возникновения аварии.
Страховая сумма по договору обязательного страхования ипотеки определяется в размере полной стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки, но не менее чем стоимость, указанная в ипотечном договоре, при этом:
- полная стоимость застрахованного имущества определяется исходя из его действительной стоимости;
- действительная стоимость застрахованного имущества определяется субъектом оценочной деятельности в соответствии с Законодательством Украины;
- Страхователь с согласия страховщика и ипотекодержателя может застраховать имущество по стоимости его воспроизводства.
Страховой платеж. Размер страхового платежа / тарифа определяется по Методике актуарных расчетов страховых тарифов по обязательному страхованию предмета ипотеки от рисков случайного уничтожения, случайного повреждения или порчи.
- Страхователь имеет право вносить страховой платеж в наличной или безналичной форме.
- Страховой платеж вносится страхователем единовременно в порядке, размере и сроки, предусмотренные договором обязательного страхования ипотеки.
- При заключении договора обязательного страхования ипотеки сроком более чем на один год, страхователю может быть предоставлена возможность внести страховой платеж частями. Размеры соответствующих частей страхового платежа и сроки их внесения определяются в договоре обязательного страхования ипотеки. При этом обязательным для выполнения является требование, что каждый очередной платеж должен быть внесен до окончания периода, за который плата уже внесена.
Безусловная франшиза устанавливается в размере, предусмотренном договором обязательного страхования ипотеки, но не более 2 процента страховой суммы по такому договору.
Страховое возмещение. После предоставления письменного заявления от Страхователя о выплате страхового возмещения:
- Страховщик принимает решение о выплате или отказе в выплате страхового возмещения в течение 15 рабочих дней после поступления документов, необходимых для установления факта, обстоятельств, причин наступления страхового случая и / или размера убытков;
- убытки определяются: в случае уничтожения застрахованного имущества - в размере стоимости такого имущества за вычетом стоимости имеющихся остатков этого имущества, пригодных для дальнейшего использования;
- в случае повреждения (частичному разрушению), порчу застрахованного имущества - в размере стоимости воспроизводства такого имущества до состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.
- в стоимость воспроизводства застрахованного имущества включаются расходы на: материалы, оборудование и оснащение, необходимые для воспроизведения такого имущества; оплату работ, услуг по воссозданию такого имущества (в том числе выплата заработной платы); доставку материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые длявоспроизведение застрахованного имущества до состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая.
Страховые выплаты. Размер страхового возмещения устанавливается в пределах страховой суммы и размера причиненных страхователю / выгодоприобретателю прямых убытков за вычетом установленной договором обязательного страхования ипотеки франшизы и сумм, полученных страхователем / выгодоприобретателем, как возмещение убытков от третьих лиц.
Страховщик выплачивает страховое возмещение в течение 15 рабочих дней после принятия соответствующего решения в следующем порядке:
- в сумме, не превышающей размер требования по основному обязательству, - выгодоприобретателю (ипотекодержателю, что имеет более высокий приоритет). Сумма страхового возмещения, которая превышает размер требования ипотекодержателя, имеющего высший приоритет, подлежит распределению между ипотекодержателями, имеющих более низкий приоритет, и другими кредиторами ипотекодателя согласно приоритетом и размером их зарегистрированных прав или требований;
- в сумме, оставшейся после выплаты возмещения выгодоприобретателям (ипотекодержателям и другим кредиторам ипотекодателя), - ипотекодателю.
- с согласия страхователя (ипотекодателя) и выгодоприобретателя (ипотекодержателя, имеющего высший приоритет), страховое возмещение может быть направлено на воссоздание предмета ипотеки.
Страхование распространяется на страховые случаи, наступившие в период действия договора обязательного страхования ипотеки