Требования к проведению процедуры изучения клиентов «Due diligence»

Понятие «Due diligence» появилось в США в начале 1933 году. Этот термин изначально подразумевал процедуру раскрытия информации брокером перед инвестором о компании, акции которой торгуются на фондовой бирже. В наше время этот термин используется для оценки разнообразных рисков, связанных с инвестированием. С начала 21 века международное сообщество начинает предпринимать усиленные меры, направленные на борьбу с международным терроризмом. Именно поэтому принимается целый ряд требований к различным финансовым структурам и организациям практически в принудительном порядке.

Система «Due diligence» включает в себя комплекс аналитических и оперативных мероприятий для проверки законности и коммерческой привлекательности планируемой сделки, инвестиционного проекта, процедуры. Цель − снижение предпринимательских рисков, таких как:

- наложения взыскания на имущество, ценные бумаги (акции);

- неисполнения обязательства должником;

- признания сделки недействительной;

- потери имущества;

- наложения ареста на имущество или применения иных обеспечительных мер;

- привлечения к налоговой, административной или уголовной ответственности и др.

Банки, бухгалтерские, юридические и иные фирмы обязаны подчиняться требованиям инструкций по противодействию отмыванию (легализации) доходов, полученных преступных путем и финансированию терроризма или на них могут наложить серьезные штрафы либо вообще лишить лицензии.

Компания Finance Business Service может помочь Вам прояснить ряд вопросов о Вашем бизнесе. Это может быть полезно для Вас при открытии счета либо при работе с иными финансовыми учреждениями. К примеру, приведем Вам требования банков к клиентам при открытии счетов.

Необходимые документы:

Прежде всего, по процедуре определяются акционеры и директора компании. Основанием этого могут быть:

- паспорта;

- идентификационные карты;

- договоры аренды;

- документы о назначении и др.).

На физическое лицо, потребуется следующая информация:

Имя фамилия, дата и место рождения, гражданство, адрес места жительства, телефон, факс, электронный адрес, копия действующего паспорта (заверенной нотариусом, банком, юристом или аудитором) с приложением подписи владельца паспорта, род занятий и оригинал письма из банка о наличии у него/нее счета на протяжении минимум 1 года и его удовлетворительном состоянии.

На юридическое лицо, потребуется следующая информация:

• Подтверждение наименования компании, зарегистрированный адрес, почтовый адрес, контактное лицо, копии свидетельства о регистрации, учредительного договора, устава и (при наличии) сертификата о регистрации деятельности (Business Registration Certificate), информация о бенефициарах, акционерах, директорах и лицах, имеющих право подписи (в том же объеме, как описывается выше);
• Письмо от бенефициара или будущего директора с описанием предполагаемой деятельности компании (с детально прописанным приложением о бизнес-направлениях);
• Подтверждение источника средств компании от бенефициара или будущего директора.

Документы от компании:

• Решения директоров об открытии счета;
• Заверенных копий учредительных документов компании;
• Заполнение банковских форм;
• Причины открытия счета в данном банке;
• Способ финансирования бизнеса, источник денежных средств на счете в данном банке;
• Основное государство ведения бизнеса и другие страны, в которых компания осуществляет предпринимательскую деятельность;
• Количество сотрудников;
• Ожидаемый ежемесячный объем операций;
• Ожидаемый ежемесячный объем входящих платежей и их назначение;
• Ожидаемый ежемесячный объем исходящих платежей и их назначение;
• Письмо-рекомендация из третьего банка на каждого из директоров и лиц, имеющих право подписи по банковскому счету (требуется не во всех банках);
• Свидетельство о нормальном состоянии компании (Certificate of Good Standing) – для оффшорных компаний старше 1 года.

Следует учесть, что банки могут изменить указанный выше пакет документов. Так как требования банков могут изменяться. Перед открытием счетов в банках мы рекомендуем проконсультироваться с нами по необходимому пакету документов.