Кому доверяют?
Чем выше уровень финансовой надежности клиента, тем больше денег он может получить в банке. Это правило банковского бизнеса, действует при оформлении любых потребительских кредитов, в том числе и при установлении лимитов по кредитным картам. "Платежеспособность клиента -- это ключевой фактор, от которого зависит не только срок и размер предоставляемого кредита, но и сама вероятность его получения. Вторым по значению является кредитная история клиента, чем она длиннее и надежнее, тем скорее банк удовлетворит все запросы потенциального заемщика", -- подчеркивает Алексей Сысоев, заместитель председателя правления банка "Украинская финансовая группа".
На кредитоспособность заемщика влияют несколько факторов. "Это в первую очередь размер дохода, который получает клиент, наличие движимого или недвижимого имущества, являлся ли заемщик раньше клиентом банка или нет, его возраст и социальное положение", -- рассказывает Руслан Кизяк, директор центрального отделения филиала "Расчетный центр" ПриватБанка. В свою очередь, "у каждого банка, работающего на рынке кредиток, есть своя скоринговая система, оценивающая перечисленные нефинансовые характеристики клиента. По совокупности финансовых и нефинансовых критериев определяется размер кредитного лимита для каждого конкретного клиента", -- дополняет коллегу Иван Истомин, начальник департамента развития индивидуального бизнеса АКИБ "УкрСиббанк".
Таким образом, чтобы получить большой лимит по кредитке (например, $5 тыс.), желательно иметь хорошую историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями и высокий уровень финансового благосостояния, который можно подтвердить документально.
Сколько дадут?
Предположим, претендент прошел такой "фейс-контроль" -- тогда на какую сумму он может рассчитывать, оформив кредитную карту?
Например, в ПриватБанке можно получить кредит без залога в размере $5 тыс. (25 тыс. грн.) по карте "Универсальная Gold". "Такой лимит может быть установлен любому клиенту, постоянно работающему на финансово стабильном предприятии (не менее шести месяцев) и имеющему достаточные доходы, позволяющие обслуживать такой кредит", -- обещает Руслан Кизяк. В Укрсоцбанке можно оформить ссуду в два раза большую, однако для этого уже необходимо быть клиентом банка. "Это может быть клиент, обслуживающийся в банке в рамках зарплатного проекта, или работающий на предприятии, входящем в программу "Укрсоцбанк -- это Ваш банк". В рамках этих программ существует не только возможность установления больших кредитных лимитов, но и сами условия их предоставления достаточно льготны. Новый же клиент банка, при предъявлении справки о доходах за последние 6 месяцев, может получить кредит в размере до трех среднемесячных доходов, однако не более $2 тыс.", -- рассказал "Деньгам" Дмитрий Коваленко, начальник отдела платежных карт АКБ "Укрсоцбанк".
Та же ситуация и в УкрСиббанке. "Как правило, бланковые (необеспеченные) кредитные лимиты в суме более $2000 устанавливаются в индивидуальном порядке клиентам, которые имеют положительную кредитную (платежную) историю в банке либо являются топ-менеджерами корпоративных клиентов, имеющих позитивный опыт сотрудничества с банком", -- объясняет Иван Истомин.
В целом, практически все банки, оформляющие кредитки, придерживаются подобной политики и неохотно выдают большие кредиты незнакомым клиентам, особенно если ссуда является беззалоговой. Когда же речь идет об обеспеченном кредите (например, под залог жилья или автомобиля), то финансисты становятся более снисходительными и готовы предоставлять в долг крупные суммы даже совсем свежим клиентам. Однако в таком случае кредитные карточки выступают скорее как инструмент выдачи займа, поскольку процедура его получения, как и стоимость, практически не отличается от программ потребительского кредитования.
Без всяких козырей
Большинство опрошенных "Деньгами" банкиров отметили, что вид пластиковой карты, на которую устанавливается кредитный лимит, не влияет на его размер. "Сумма кредита, как правило, не зависит от типа пластиковой карты, хотя в некоторых банках такая зависимость существует. Однако даже в таких ситуациях на первый план выходит финансовая надежность заемщика, а не тип кредитки", -- рассказывает Татьяна Ващилко, вице-президент по вопросам индивидуального бизнеса Диамантбанка.
В то же время, для VIP-клиентов банки часто предлагают кредитные карты с очень большим лимитом (класса Gold, Platinum или Infinite). Впрочем, в таких случаях исходным мотивом является статус клиента, а карточка с "дорогим" классом -- всего лишь приложение к нему.
Карточный гамбит
Если же заработать хорошую кредитную историю еще не удалось, то стоит попробовать оформить сразу несколько кредитных карт на небольшие лимиты в разных банках одновременно.
Для этого также необходимо иметь документы, подверждающие уровень платежеспособности, соответствовать требованиям банков, а также иметь время и терпение для прохождения всех необходимых процедур по получению кредитов.
Например, таким нехитрым способом можно оформить пять карточных кредитов по $1тыс. в каждом банке, на общую сумму, которая в большинстве банков оформляется исключительно проверенным клиентам. Самое интересное, что банки не будут и не смогут проверять уровень кредитной задолженности перед другими банками. Почему? Ответ прост. Во-первых, сумма кредита в $1 тыс. для банка незначительна. И она, как правило, предоставляется по экспресс-методике, которая не предусматривает привлечение дополнительных служб банка для более детальной проверки клиента. Во-вторых, у каждого банка ведется своя летопись кредитных историй, и большинство финучреждений отказываются предоставлять подобную информацию другим банкам.
Получается, что пока в Украине полноценно не заработает бюро кредитных историй, можно обзавестись энным количеством кредиток, и банки не смогут проверить эту информацию..
Единственным недостатком такого подхода является то, что в разных банках условия карточных кредитов могут значительно отличаться, причем в сторону ужесточения. И в итоге окажется так, что среди полученной пачки кредиток могут оказаться достаточно "кусачие". Поэтому прежде, чем отважиться на обзаведение букетом карточек, стоит проанализировать и условия избранных для этой цели банков, и альтернативные варианты заимствования.
Как оформить кредитку?
Для того чтобы оформить овердрафт по зарплатной карте, необходимо подать в отделение банка, в котором обслуживается компания, стандартный пакет документов (паспорт, справку о присвоении идентификационного кода и справку о доходах) и написать заявление на установление кредитного лимита. После этого нужно будет подписать дополнительное соглашение к договору о карточном обслуживании, и зарплатный "пластик" превратится в настоящую кредитку.
Для открытия настоящей кредитной карты необходимо предоставить в банк тот же пакет документов, плюс заполнить анкету-заявление на открытие карточного счета и выдачу пластиковой карты, а также договор на открытие и обслуживание картсчета.
Автор: Леонид Красавцев
Источник: Для Деньги ua
|
