Наверно, каждый человек хотя бы раз в жизни мечтала иметь свое авто. Ведь авто — это не роскошь, а средство передвижения, как говорилось в одной советской киноленте.

Сегодня эту мечту можно осуществить несколькими способами: купить на автомобильном рынке, взять ссуду в банке. Или же обратиться в одну из многочисленных фирм, которая предложит вам ту же ссуду, но по более низим процентами. При нынешних заработных платах и ценах, а также определенном недоверии к банкам, эти фирмы имеют большой спрос. Однако не все из них действуют законно. А иногда и вообще вне законодательного поля Украины.

В частности, среди населения достаточно популярной является система приобретения автомобиля, любого другого имущества , в группе. Суть ее заключается в том, что несколько десятков лиц, которые намереваются купить один и тот же товар, объединяются в группу, вносят ежемесячно в общую кассу определенную фиксированную сумму и покупают товар кому-то одному. В будущем месяце за этой же схемой получает товар следующий участник группы, потом третий, четвертый, и так до тех пор, пока счастливыми владельцами товара не станут все. В целом что-то среднее между покупкой в кредит и советской кассой взаимопомощи. На поприщах Украины действует несколько фирм, которые предоставляют покупательные услуги группе:

— Украинская группа «Капитал» (приобретение недвижимости, автомобилей, сельхозтехники, строительных материалов, бытовой техники и других товаров).

— AICE — Украина (покупка автомобилей), она же система «Автоплан».

— «Автоклуб» (покупка автомобилей группой).

— «Жилищный альянс» (покупка недвижимости группой).

— «Жилищная перспектива» (покупка недвижимости группой).

Деятельность этих компаний находится вне законодательного поля. Ведь в стране нет ни одного закона, чтобы регулировал деятельность групп. Попытка Государственной комиссии по регуляции рынков финансовых услуг вывести из тени эти компании не имела успеха. По мнению Виктора Суслова, фирмы, которые предоставляют услуги в системе групп является финансовыми пирамидами. Примером такой пирамиды является фирма AICE — Украина, более известная украинцам как «Автоплан».

«Автоплан» действует на территории Украины с 1998 года и является сугубо аргентинским изобретением. После Аргентины эта система получила развитие в Польше. Директором представительства AICE в Украине является некто Томаччини (о котором, кроме фамилии, больше ничего не известно). Юридическую сторону функционирования AICE — Украина обеспечивает фирма «Василий Кисиль и партнеры». Василий Кисиль, владелец этой юридической конторы, преподает в престижном ВУЗ Украины — Институте международных отношений. Но зачем фирме, которая неплохо себя зарекомендовала в юридической сфере, связываться с достаточно сомнительным проектом? Вряд ли Кисиль настолько проникся идеями латиноамериканских дельцов, которых на их родине называют самыми последними словами, чтобы навредить авторитету своей фирмы, второй по рейтингу среди юридических фирм. Дело здесь значительно сложнее, чем кажется на первый взгляд. Говорят, за «Василием Кисилем и партнерами» можно увидеть лицо теневого миллионера Павла Рябикина, прежнего заместителя министра транспорта. До избрания в парламент занимал скромную должность юрисконсульта ООО «Василий Кисиль и партнеры». Точно не известно, чем занимался Рябикин у Василия Кисиля, но со временем, по информации сайта «Украина Криминальна», он стал владельцем юридической конторы, офис которой размещен в Швейцарии. Став заместителем министра транспорта и связи, Рябикин начал еще одно дело — добычу песка на южном побережье Крыма. Поговаривают, что именно благодаря связям господина Рябикина попытку прокуратуры начать дело против «Автоплана» удалось предотвратить.

Кроме Рябикина, к «Автоплану», по некоторым источникам, имеет отношение Тариел Шакрович Васадзе — почетный президент корпорации «УКРАВТО», народный депутат. Причастность господина Васадзе не является стопроцентной, но, учитывая то, что фактически он является монополистом на рынке ввоза в Украину дешевых автомобилей, эти подозрения усиливаются. Дополнительным доказательством является факт подписания 2000 года дилерского соглашения между АІСЕ — Украина и «УКРАВТО».

Это что касается действующих лиц «Автоплана». А теперь расскажем о системе покупок в группах, которая действует в «Автоплане». По словам агента по продажам ЗАО «АІСЕ — Украина» Владимира Голубенко, «система «Авто план» работает по принципу кассы взаимопомощи. Агенты дилерской системы в какой-то степени являются администраторами, связующим звеном между участниками группы и продавцами товара. Все отношения строятся на условиях соглашения». Как отмечалось выше, приобретение в группах предусматривает своеобразную поочередность. Это, как говорят специалисты компании, самое «тонкое» место «АІСЕ — Украина» предлагает решать тремя базовыми принципами: бальная система, аукцион и жеребьевка.

Бальная система заключается в том, что за каждый фиксированный ежемесячный взнос участнику группы насчитывается определенное количество баллов. Клиент может внести деньги с опережением графика. На момент определения «счастливчика», как отмечается на официальном сайте «Автоплана», приоритетное право получить автомобиль получает тот, кто набрал большее количество баллов. Получив автомобиль, «счастливчик» продолжает платить взносы до тех пор, пока не внесет всей суммы, отмеченной в договоре.

Принцип аукциона имеет те же принципы, что и бальная система. Но в этом случае преимущество получает тот, кто заявит о готовности внести наибольшую систему фиксированных платежей.

Жеребьевка как принцип определения поочередности, по словам специалистов компании, применяется изредка. Лишь в том случае, когда два члена группы набрали одинаковое количество баллов или заявили о готовности внести одинаковые суммы.

Чтобы система «Автоплана» стала понятнее, приведем пример. Достаточно примитивный, но он хорошо объясняет эту систему.

Собираются пятеро лиц, желающих приобрести автомобиль стоимостью, например, 36 тыс. грн. То есть, чтобы приобрести всем им автомобиль, нужно 180 тыс. грн. Группа договаривается о том, что каждый будет вносить в общую кассу не меньше 1 тыс. грн ежемесячно. Таким образом стоимость машины будет выплачена за три года.

Через месяц в общей кассе будет 5 тыс. грн. Понятно, что этой суммы не хватит на приобретение и одного автомобиля. Через полгода выплат в кассе уже будет 30 тыс. грн. Один из членов группы на седьмом месяце выплат нашел возможность заплатить не тысячу, а две тысячи гривен. Последние четверо так и продолжали платить по тысячи гривен. Таким образом через семь месяцев в кассе уже есть сумма, достаточная для приобретения одной машины. Получает ее тот, кто внес в общую кассу большую сумму. Дальше владелец автомобиля будет выплачивать по тысячи гривен. Последняя машина будет приобретена через три года. Это упрощен пример системы приобретения в группах. Но в «Автоплане», по свидетельству прежних членов этой компании, есть несколько нюансов.

Во-первых, группа складывается не из пяты лиц, а с 168. Во-вторых, выплаты длятся не три года, а семь. В-третьих, машины разных марок. Кроме того, согласно договору «Автоплана», один взнос равняется 1/84 стоимости автомобиля, а членов группы — 168, то в среднем собранных средств хватит на приобретение двух машин. Одну из этих машин отдадут тому, кто заплатит больше. Но не в деньгах, а во взносах — каждый взнос равняется 2 баллам. То есть, если вы, например, подписали соглашение на автомобиль стоимостью 100 тыс. гривен и заплатили 20% стоимости, а другой составил соглашение, скажем, на Таврию и заплатил 10 тыс. гривен (65% стоимости), то авто получает именно он, а не вы. Потому что баллов у него значительно больше.

Кроме того, вторая из двух машин (в зависимости от того, парной или непарный месяц) или разыгрывается с достоверностью 1/Х, где Х — количество участников, которые еще не получили машины, независимо от того, сколько заплатили взносов, или выставляется на аукцион — то есть ее отдают тому, кто предложит заплатить за нее больше взносов.

Может выдаться, что нет ни какой разницы между приобретением автомобиля по первой схеме (когда собираются пятеро друзей) и по схеме «Автоплана». Но это не совсем так. В приведенном примере ни один из пяты участников ничего не переплачивает. В «Автоплане» же человек переплатит приблизительно 35% стоимости своей машины. До этого следует прибавить еще 3% вступительного взноса, который не входит в ежемесячные платежи. Почему? Потому что банк берет проценты только по пользованию его деньгами, а «Автоплан» — за то, что он взял на себя труд собрать 168 лиц вместе. Представьте себе ситуацию: вы платите деньги где-то лет шесть, в целом это достаточно большая сумма. И за то, что фирма берет от вас эти деньги, вы еще платите 5% годовых на общую стоимость автомобиля. Почему мы говорим именно о 35% переплате? А вы умножьте 5% годовых, о которых мы говорили, на 7 лет. Ведь именно на такой срок разбиты фиксированные взносы согласно договору. И именно через семь лет вы получите вложенные деньги, если решили расторгнуть соглашение. Чтобы лучше представить все величие этого лохотрона, приведем пример из письма одного из прежних «автоплановцев».

«Я подписывал соглашение в мае 2003 года на автомобиль «Славута», и по ценам того времени. В июле машина подорожала и соответственно все цены были пересчитаны.

Начинается все из стартового взноса, который составляет 567,54 грн. Этот взнос не входит в стоимость автомобиля.

Через месяц мне пришло заказное письмо с двумя счетами: на целый взнос и на половинный.

Стоимость «Славуты» на июнь 2003 года — 15 765,00 грн.

А теперь давайте посчитаем.

В стоимость машины входит только чистый взнос, то есть 187,68 грн. Разделим полную стоимость авто на эту сумму: 15 765 / 187,68 = 82 взноса, делимо на 12 месяцев, получаем ровно 7 лет!!!

Вроде бы все нормально. Но! Давайте теперь подсчитаем, сколько у нас заберут средств за все услуги. Составляем административные расходы и НДС на эти затраты (я не беру к сведению страхования жизни, потому что здесь, вроде бы, все, как нужно): 55,18 грн + 11,04 грн = 66,22 грн ежемесячно.

Если посчитать годовые проценты, то выяснится: действительно, почти 5% ежегодно. Узнаем, сколько же мы переплатим за все семь лет: 66,22 грн • 12 месяцев • 7 лет = 5562,48 грн.

Но не забываем о стартовом взносе, который пошел в никуда и ни за что. Следовательно: 5562,48 грн + 567,54 грн = 6130,02 грн

Вот мы и узнали, сколько переплатим за все семь лет.

Если думаете, что это все, то ошибаетесь. Все это было подсчитано, если авто стоит 15765,00 грн. Но в соглашении сказано: если авто подорожает, то все суммы автоматически пересчитываются. Вот такая несправедливость. И в самом деле, за июль 2003 года мне пришел уже несколько другой счет. Авто подорожало и теперь стоит 16 080,00 грн. Соответственно и ежемесячный взнос изменился.

Посчитаем переплату: 56,28 грн (административные расходы) + 11,26 грн (НДС на адмінвитрати) = 67,54 грн ежемесячно;

67,54 грн • 12 месяцев • 7 лет = 5673,36 грн;

5673,36 грн + 567,54 грн (стартовый взнос) = 6240,90 грн.

Вот только теперь начинается чистая переплата. Непонятно только одно: почему, когда авто подорожало, мы должны платить больше. Но в соглашении все это учтено хитрецами из «Автоплана».

Мы видим, что за один месяц для нас, участников «Автоплана», машина подорожала на:

(269,42 грн • 12 месяцев • 7 лет) — (254,15 грн • 12 месяцев • 7 лет) = 22631,28 грн — 21348,6 = 1282,68 грн.

Машина подорожала на 16080 грн — 15765 грн = 315 грн, а для нас эти 315 грн обошлись подорожанием на 1282,68 грн!!! Но это не последнее подорожание. Полная стоимость машины теперь составляет 22 631,28 грн.

Попробуем, не заключая соглашения с «Автопланом», копить эти деньги, просто открыв в банке счет под 5% годовых. Пусть бы так — 269,42 грн ежемесячно. Например, я могу позволить откладывать по 300 грн., Зная, что в «Автоплане» машину можно получить не раньше, чем за полтора года, то и посчитаем, сколько же мы будем иметь денег: 300 грн • 18 месяцев = 5400 грн.

А сумма 5400 грн от полной стоимости машины в
16 080 грн — это 33,6%. То есть когда в «Автоплане» мы полтора года выплачиваем ТОЛЬКО проценты, своими средствами сможем насобирать треть автомобиля.