Принцип действия: Клиент и Банк по взаимной договоренности устанавливают процентные ставки в зависимости от среднего остатка на депозитном счете за месяц. Пример заполнения таблицы в пункте 1.3. договора:
|
Среднемесячный остаток на депозитном счете, грн. |
Процентная ставка*, % |
|
До 100000 грн. |
8 |
|
От 100000 до 500000 грн. |
10 |
|
От 500000 до 1000000 грн. |
12 |
|
Более 1 000 000,00 грн. |
14 |
Допускается пополнение счета и частичное снятие средств с депозитного счета.
Ситуация в цифрах №1:
Планируемый остаток на Вашем депозитном счету на протяжении месяца 200 000 грн. При этом:
Среднедневной остаток за месяц = 200 000
Процентная ставка* = 10% годовых.
Планируемый доход за месяц = 1 698,63
Но на одну календарную неделю у предприятия появляются свободные средства в сумме 1 300 000 грн. Вы их перечисляете на депозитный счет и 7 календарных дней остаток на счете 1 500 000 грн. Тогда:
Среднедневной остаток за месяц = 493 548,39
Процентная ставка* = 12% годовых.
Фактический доход за месяц = 5030,14
Ситуация в цифрах №2:
Планируемый остаток на Вашем депозитном счету на протяжении месяца 2 000 000 грн. При этом:
Среднедневной остаток за месяц = 2 000 000
Процентная ставка* = 14% годовых.
Планируемый доход за месяц = 20383,56
Но на одну календарную неделю у предприятия возникает потребность в оборотных средствах в сумме 1 800 000 грн. Вы их перечисляете на текущий счет и 14 календарных дней остаток на счете 200 000 грн. Тогда:
Среднедневной остаток за месяц = 1 187 096,77
Процентная ставка* = 14% годовых.
Фактический доход за месяц = 12 098,63
Фактический доход предприятия меньше планируемого на 8284,93 грн. А если эти же 1 800 000 грн. взять в кредит под 17% годовых то уменьшение доходов выльется в 11 736,99грн.
* - процентные ставки, используемые в примерах, могут отличаться от действующих процентных ставок.