Октябрь 2003 года

Финмаркет, Украинский банковский портал, Електроннi Вiстi, 15 октября 2003

Украинский «ПриватБанк» эмитировал свыше 3,5 млн пластиковых карт 

На сегодняшний день количество пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard, эмитированных ПриватБанком превышает 3,5 млн. Как сообщает пресс-служба банка, с начала года объем выпуска пластиковых карт увеличился на 45 проц. Среди эмитированных банком пластиковых карт более 2,2 млн карт VISA и 1,3 млн карт MasterCard. Доля ПриватБанка на рынке пластиковых карт Украины составляет 46 проц., сегодня практически каждый десятый взрослый житель Украины пользуется пластиковой картой ПриватБанка.

Сегодня национальная сеть обслуживания пластиковых карт ПриватБанка является крупнейшей на Украине и в СНГ - 1000 банкоматов, 12946 POS-терминалов и 1700 пунктов выдачи наличных.

Приоритетным направлением работы ПриватБанка остается расширение национальной сети обслуживания пластиковых карт и разработка новых карточных продуктов. В частности, банк активно развивает программу социальных пластиковых карт, которыми уже пользуются свыше 500 тыс. пенсионеров и получателей социальных выплат.

Газета "День", 15 октября 2003

За пользование пластиковой карточкой — приз

Все больше полтавчан становятся клиентами банка и пользуются приватбанковскими банкоматами. Очевидно, именно поэтому в розыгрыше акции «VISA берет на себя твои расходы», проведенной международной платежной системой VISA International совместно с крупнейшими банками Украины, среди 12 победителей восемь — владельцы пластиковых карточек VISA, эмитированных КБ «ПриватБанк». И двое из них — полтавчане, один — житель села Красное Надвирняского района Ивано- Франковской области. В Полтавском главном региональном управлении КБ «ПриватБанк» состоялась торжественная церемония награждения двух полтавских победителей. Работница областного УМВД Лариса ОВЧАРЕНКО и студент Полтавской государственной аграрной академии Богдан СТРЕЛЬКО получили видеотехнику «Панасоник» — телевизоры и DVD-плейеры. Как сказал на церемонии награждения директор Полтавского ГРУ «ПриватБанк» Александр ЦЫСЬ, за шесть лет осуществления операций пластиковыми карточками VISA они стали удобным и доступным каждому платежным инструментом. «Стратегической целью «ПриватБанка» является не только массовый выпуск карточек, но и расширение сети их обслуживания», — сказал А. ЦЫСЬ. Он также рассказал об условиях и преимуществах для владельца такой карточки. Полтавским ГРУ «ПриватБанк» эмитировано 172 тысячи пластиковых карточек, из которых 68 тысяч — в Полтаве. Таким образом, каждый десятый житель Полтавщины является владельцем пластиковой карточки «ПриватБанка», а непосредственно в Полтаве — каждый пятый, сообщает УНИАН.

«День»
При использовании наших публикаций ссылка на газету обязательна. © День

UABanker, 15 октября 2003

Приватбанк эмитировал 3,5 миллиона пластиковых карт

На сегодняшний день количество пластиковых карт международных платежных систем VISA и MasterCard, эмитированных Приватбанком превышает 3,5 миллиона. Как сообщила пресс-служба банка, с начала года объем выпуска пластиковых карт увеличился на 45%. Среди эмитированных банком пластиковых карт более 2,2 миллиона карт VISA и 1,3 миллиона карт MasterCard. Доля Приватбанка на рынке пластиковых карт Украины составляет 46%, сегодня практически каждый десятый взрослый житель Украины пользуется пластиковой картой Приватбанка.

Специалисты банка отмечают, что пластиковая карта становится всё более популярным финансовым инструментов среди украинских граждан, что связано не только с активной реализацией банком зарплатных проектов с предприятиями и бюджетными организациями по всей Украине. Прежде всего значительный рост объема эмиссии карт был обеспечен банком благодаря политике расширения сети обслуживания карт не только в крупных городах, но и небольших населенных пунктах Украины. Сегодня национальная сеть обслуживания пластиковых карт Приватбанка является крупнейшей в Украине и СНГ - 1 000 банкоматов, 12 946 POS-терминалов и 1 700 пунктов выдачи наличных. Банкомат, пункт выдачи наличных или POS-терминал банка работает практически в каждом городе и районном центре страны.

Приоритетным направлением работы Приватбанка остается расширение национальной сети обслуживания пластиковых карт и разработка новых карточных продуктов с уникальными возможностями. Сегодня Приватбанк предлагает клиентам помимо традиционных продуктов мгновенные пластиковые карты с возможностью мгновенного открытия и пополнения средств, а также карты для туристов TravelCard и др.

Впервые в Украине любой владелец пластиковой карты Приватбанк получил простой и совершенно безопасный доступ к системе интернет-банкинга через банкоматы, что позволяет ему в любое время контролировать остатки на карточном счете, проводить платежи в пределах Украины, осуществлять денежные переводы за рубеж и оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Помимо того, банк активно развивает программу социальных пластиковых

карт, которыми уже пользуются свыше 500 тысяч пенсионеров и получателей социальных выплат. В частности, владельцы пенсионных карт банка помимо начисления ежемесячного дохода на остаток на карте, могут приобрести товары со скидкой до 15% в дисконтной сети Приватбанка, которая насчитывает более 2 000 торговых предприятий по всей Украине (преимущественно аптеки и продуктовые магазины).

"Деловая столица", 15 октября 2003

Почта проигрывает тарифную войну банкам

Главы украинского и российского почтовых предприятий на прошлой неделе запустили электронные денежные переводы, позволяющие переводить деньги на протяжении 72 часов.

Одновременно "Почта России" снизила тарифы на переводные услуги с 12 до 10%. Единственный конкурент почтальонов - банковские учреждения, - считает, что запуск новой услуги и небольшое ее удешевление не приведут к оттоку клиентуры из финучреждений. Даже наоборот - финансисты убеждены в росте банковских украинско-российских переводов.

О намерениях в дальнейшем опускать тарифы на денежные переводы между Украиной и Россией пока заявляет лишь одна сторона. "К Новому году мы объявим о еще более значительном снижении тарифов на международные переводы в Украину. Снижение произойдет на 30-40% от существующих 10% за счет унификации тарифов", - заявил на минувшей неделе генеральный директор "Почты России" Игорь Сырцов. Украинская сторона пока лишь работает над инструментарием, увеличивая удельный вес электронных платежей и не снижая тарифов (международные переводы "Укрпочты" стоят 12% с учетом НДС). На сегодняшний день, по словам генерального директора УГППС "Укрпочта" Василия Мухина, они составляют около 30-40% от общего объема переводов. Вообще же "Укрпочта" предлагает своим клиентам три вида таких услуг - почтовые, телеграфные и электронные переводы. Последние, кроме скорости, предполагают также и дополнительные услуги. Скажем, отправитель может быть уведомлен о времени получения своих денег адресатом. Данную информацию он может получить по почте, телефону либо электронной почте. Получатель же имеет возможность получить деньги как в почтовом пункте, так и заказать их доставку домой.

Впрочем, банкиры, работающие на рынке переводов, утверждают, что клиенты сегодня интересуются не столько дополнительным сервисом, сколько стоимостью услуги. Поэтому считают, что почтовые предприятия начнут с ними по-настоящему конкурировать лишь после снижения переводных тарифов. А разница в стоимости украинско-российских переводов между почтами и банками достигает 7-8%. Системщики, обладающие собственными системами переводов, заключили договоры с российскими банками, что позволило им снизить тариф до 2-3% от суммы перевода. "Мы реализовали совместный проект по денежным переводам с российским Газпромбанком. Причем в июле нами была введена услуга ускоренных переводов. Перевод можно получить в течение одного дня, если он отправлен в филиале Газпромбанка, и уже на следующий день, если в отделении. Эта услуга представляет собой симбиоз классического перевода по SWIFT и современной системы срочных денежных переводов, что позволяет, в отличие от других видов переводов, получать денежные средства в любом удобном отделении по всей Украине, при этом комиссия составляет всего 2%", - рассказал "ДС" начальник сектора внутренних денежных переводов банка "Аваль" Виктор Ткаченко. Значительно шире возможности у Приватбанка, имеющего в Российской Федерации дочерний банк (Москомприватбанк): система срочных денежных переводов PrivatMoney предоставляет возможность переводить средства в течение 10 минут в 31 российский город. "Отправить или получить перевод можно в любом из более 1100 отделений Приватбанка. Тарифы по системе PrivatMoney в Российскую Федерацию составляют от 2%, из Российской Федерации в Украину - 3% от суммы перевода", - рассказал "ДС" начальник управления расчетных операций Приватбанка Игорь Богданов.

У К А З
                        ПРЕЗИДЕНТА УКРАЇНИ

              Про відзначення державними нагородами
                   України з нагоди Дня юриста


     За вагомий   особистий   внесок   у  законодавче  становлення
України,   реалізацію   державної   правової   політики,    захист
конституційних прав і свобод громадян, високий професіоналізм та з
нагоди Дня юриста  п о с т а н о в л я ю:

Присвоїти почесні звання:

                    "ЗАСЛУЖЕНИЙ ЮРИСТ УКРАЇНИ"

ЄРМОЛІНУ                           - директорові Департаменту
Володимиру Павловичу           міжрегіональних бізнесів та
                                               правового забезпечення
                                               представництва ПриватБанку в
                                              м. Києві

ИАЦ "ЛИГА", 13 октября 2003

О роли малого и среднего бизнеса в повышении общего благосостояния всякой нации сказано уже более чем достаточно. Однако не менее часто приходится слышать и о том, что без должной поддержки (как законодательной, так и финансовой) развитие этого бизнеса будет еще долго идти замедленными темпами. Особую остроту в последнее время приобрел вопрос о микрокредитовании, которое лишь недавно получило распространение на Украине.

Все без исключения аналитики сходятся на том, что одной из основных проблем для украинского малого бизнеса является ограниченный доступ к кредитным ресурсам. Как ни странно, быстрее на ситуацию отреагировали иностранцы – первые программы микрокредитования на Украине были запущены по линиям Европейского банка реконструкции и развития и Немецко-украинского фонда. Но и после этого массового "похода за кредитами" не произошло. Причин тому множество – и высокие кредитные ставки, и сложность процедуры оформления, и отсутствие у заемщика ликвидного залога. Впрочем, довольно холодное отношение наблюдалось и со стороны банков, поскольку особых прибылей здесь ожидать не приходится, а риск остается таким же, как и при выдаче крупных кредитов.

В последние годы, однако, положение на рынке микрокредитования серьезно изменилось, что обусловлено, с одной стороны, постоянно повышающимся спросом на подобные услуги, а с другой – переменами в политике банковских учреждений, которые, наконец, признали этот вид деятельности перспективным. Это дало толчок к некоторой либерализации условий предоставления кредитов, что также позволило привлечь новых клиентов. Как результат, прирост микрокредитных портфелей банков на ближайшие 2 – 3 года прогнозируется на уровне 200 –ооо 300%. Кроме того, растет и количество самих банков, предлагающих услуги по микрокредитованию. Если в 2002 году в этом секторе работало всего 7 банков, то уже сейчас эта цифра увеличилась как минимум вдвое. Среди наиболее активных операторов – "Приватбанк", "Аваль", "Форум", "Ажио", "ТАС-Комерцбанк", "ВАБанк", а также созданный в 2001 году "Микрофинансовый банк", который пока является единственным на Украине учреждением, специализирующимся на микрокредитах.

Программы и их условия

Большинство банков на сегодняшний день предоставляют микрокредиты по программам ЕБРР и НУФ, которые выдвигают стандартные требования к заемщикам. Как правило, кредиты выдаются только на развитие уже существующего бизнеса (а не на создание нового), хотя возможно предоставление средств для действующих юридических лиц, которые, создавая новое предприятие, могут поручиться за него своим имуществом. Естественно, потребуется предоставить залог – им может быть недвижимость, транспортные средства, товары (причем в некоторых случаях даже находящиеся в обороте), оборудование, бытовая техника и т.д. Бизнес-планы, обязательные ранее, сейчас требуют редко. Однако во всех случаях банки направляют на предприятие своих экспертов для проведения финансово-технического анализа и определения возможностей возврата кредита. От результатов этого анализа, как и от залога, напрямую зависит сумма, которую сможет получить клиент. Она может составлять от 100 до 125 тысяч долларов США. При этом некоторые банки используют для незначительных сумм (до $1000) максимально упрощенные схемы проверок и оформления документов, что дает возможность получить кредит в течение суток.

Процентные ставки изменяются в зависимости от банка, выдаваемой суммы, вида деятельности предприятия заемщика и т.д. Общие их рамки таковы: для кредитов в иностранной валюте (доллары / евро) – от 10 до 24%, для гривневых – от 21 до 36%. Сроки могут варьироваться от 3 месяцев до 2 лет. Они зависят не только от суммы, но и от цели кредита: если он будет направлен на пополнение оборотных средств (а не на покупку основных), то срок будет меньше.

Погашение кредитов, полученных по линиям международных институтов, в большинстве случаев осуществляется ежемесячно, равными долями. Однако, этот пункт может рассматриваться банками индивидуально, в зависимости от благонадежности клиента.

Наконец, существует перечень "закрытых" видов деятельности, для которых кредиты не выдаются – к ним относятся производство сигарет, спиртного, оружия, игорный бизнес, деятельность, наносящая ущерб экологии, операции с ценными бумагами и др.

Помимо программ ЕБРР и НУФ есть и другие – об этом всегда можно узнать в самих банках. Что касается документов, необходимых для получения кредита, то здесь для разных банков возможны существенные различия. Однако в целом пакет сводится к документации, отражающей движение финансовых средств заемщика, свидетельствам о регистрации, лицензиям, документам, подтверждающим право собственности на предмет залога и т.д. (см. справку).

Справка: Документы, необходимые для получения кредита (для юридических лиц)

Микрофинансовый банк Квартальные отчеты (баланс, форма N2, справка к ней, форма N5) за текущий год; копии учредительных документов, свидетельств о регистрации или перерегистрации; подтверждение полномочий руководителей; копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, а также главного бухгалтера; выписка о движении средств на расчетном счете за последние 3 месяца; справка из банка об отсутствии кредитов и картотеки N2; копии лицензий на право осуществления определенного вида деятельности, разрешений и патентов; список дебиторов / кредиторов заявителя на момент подачи заявки (по срокам расчетов); документы, доказывающие право собственности на возможный предмет залога; прочие документы, которые могут способствовать принятию решения о выдаче кредита (фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры, поручительства и т.д.).

Приватбанк Квартальные отчеты (баланс, форма N2, декларация о прибыли, НДС) за текущий год и все имеющиеся отчеты предшествующего года; копии учредительных документов, документов о регистрации, перерегистрации, а также подтверждение о полномочиях руководителей (Протокол N1); приказ о назначении главного бухгалтера; копии паспортов руководителей, имеющих право подписи, и главного бухгалтера; копии договоров аренды помещений и транспорта, договоров о совместной деятельности; выписка о движении средств по расчетному и валютному счету за последние три месяца; список основных средств; список товарно-материальных запасов (товары, готовая продукция, сырье, полуфабрикаты); копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений; список дебиторов и кредиторов заявителя на момент подачи заявки (с условиями и сроками расчетов); документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество; протокол собрания учредителей о решении взять кредит. Для частных предпринимателей, работающих без образования юридического лица, пакет необходимых документов будет меньше.

Позиции банков и заемщиков

Понятно, что нынешний рост рынка микрокредитования обусловлен прежде всего изменившимся отношением к нему как со стороны банков, так и со стороны потенциальных клиентов. Если раньше банки видели в микрокредитовании прежде всего источник риска (ведь за средства, полученные от международных организаций, отвечает в конечном счете не заемщик, а банк), то сейчас их точка зрения стала иной. Прежде всего, банкиры говорят о возможности "приучить" мелких клиентов к контактам с банковскими учреждениями и постепенно привлечь их к другим типам услуг: один раз осознав выгодность работы с банком, заемщик вернется снова, возможно, откроет депозитный счет или возьмет более крупный кредит, что соответственно даст дополнительную прибыль. Ради этого можно забыть и о невысокой рентабельности микрокредитования. Далее, банкам выгодно параллельно с крупными заемщиками иметь большое количество мелких – это обеспечивает диверсификацию кредитных рисков. И, наконец, с ростом темпов микрокредитования у банков появится возможность привлекать ресурсы иностранных фондов под более низкий процент. Поэтому сейчас все более активно ведется работа по расширению круга клиентов. Некоторые украинские банки с этой целью внедряют и программы, предусматривающие использование собственных ресурсов, которые позволяют им сделать политику кредитования более гибкой и либеральной.

Некоторое потепление наблюдается и со стороны потенциальных заемщиков, для которых основным камнем преткновения был чисто психологический страх перед банками. Мало кто верил в возможность получения небольшого кредита под реальные проценты, отпугивали и громоздкие процедуры проверок, и нестабильность мелкого бизнеса, и возможность попадания информации из банка в налоговую инспекцию. Но мало-помалу ситуация изменяется. Во-первых, все более привлекательными становятся условия кредитования, а во-вторых, и сами предприниматели стали понимать, что занимать средства на развитие бизнеса намного логичнее и безопаснее, чем занимать их уже после возникновения финансовых проблем. Причем делать это лучше в банке, а не в полукриминальных "благотворительных" фондах, коих сейчас множество.

Взгляд в будущее

При наметившихся тенденциях к либерализации условий выдачи кредитов и повышению заинтересованности предпринимателей специалисты ожидают быстрого увеличения объема рынка микрокредитования в течение нескольких лет. Приведенные выше цифры (200 – 300%) могут оказаться вполне реальными, особенно если учесть усиление конкуренции среди банков. Будет меняться и соотношение категорий заемщиков: если сейчас большинство из них работают в сфере торговли и услуг, то в дальнейшем будет расти доля производственников. Наконец, в более дальней перспективе предвидится возможность предоставления беззалоговых кредитов под низкий процент. Говорить об этом, наверное, еще слишком рано, однако в случае реализации такого прогноза малый и средний бизнес получит реальную возможность стать одним из главных факторов укрепления экономических позиций страны.

Комментарий заемщика

Анатолий Радченко, частный предприниматель, г. Киев

(сфера деятельности – столярное производство):

- До сегодняшнего дня я кредитами не пользовался, хотя необходимость в этом ощущалась постоянно – нужно дооборудовать мастерскую, приобрести фургон для доставки продукции, закупить некоторые дорогостоящие материалы. Собственных средств на это пока не хватает, а в банках разговор обычно прекращался на выяснении наличия имущества, которое можно предоставить в залог. Кроме квартиры, какой-либо дорогой недвижимостью я не владею, а мастерская и инструмент не представляют практически никакой ценности, поэтому получить сразу нужную сумму так и не удалось. Да и проценты "кусались". Однако за переменами в подходе банков к кредитованию я слежу постоянно. Вижу, что ситуация плавно меняется к лучшему. Вполне возможно, что через год-полтора попробую взять последовательно несколько небольших кредитов под залог бытовой техники. Хотя еще лучше было бы дать людям возможность получать ссуды без залога, как в том же Казахстане… Вообще я считаю, что за упрощение схем микрокредитования должно взяться само государство – ведь если получит развитие малый бизнес, то соответственно увеличатся суммы выплачиваемых налогов и т.д. По-моему, это будет выгодно всем.