11:00
"Борьба" с антикризисом: как бизнесу приспособиться к нововведениям в банковской сфере?
Главной темой станут вопросы о практических методах получения кредитов, досрочного возврата депозитов и противодействия изменению условий договоров с банками.
В частности будут рассмотрены:
- основания для повышения ставок по кредитам;
- порядок обжалования отказа банка в возврате депозита;
- способы противодействия требованиям банка о досрочном возврате кредита.
На ваши вопросы отвечает Владимир Погинайко, директор юридической компании "Юлекс", главный специалист по гражданскому процессу и финансовому праву. Имеет богатый опыт участия в судебных спорах, связанных с финансовым правом и регулированием НБУ банковской системы, в частности успешно выигрывал судебные дела по возврату депозитов в 2004 году в связи с предыдущим «аникризисным постановлением».
Юридическая компания «Юлекс» (ранее - «URKON») создана в 2004 году, имеет офисы в областных центрах Украины. Занимается предоставлением юридических услуг физическим лицам и предприятиям. Главным направлением компании является судебная работа по гражданским и хозяйственным делам, а также абонентское обслуживание бизнеса.
Уважаемые участники! Всем спасибо за вопросы. Надеюсь, мои ответы будут вам полезны. Я же, со своей стороны, больше узнал о проблемах взаимоотношений юридических и физических лиц с банками в это непростое время. Спасибо ЛІГА ЗАКОН за возможность общения с вами. Всегда рад помочь. Владимир Погинайко.
Наталья
Укрсоцбанк сейчас явно испытывает проблемы и заинтересован в досрочном полном погашении кредита, менеджеры так и говорят. Если клиент отказывается подписывать доп. соглашение об увеличении ставки, по условиям договора обязан погасить кредит в полном объеме. Рассчитаться по старым условиям, даже переводом денег через другой банк, нельзя, т.к. очередность списания задолженности - сначала % по новой ставке, потом кредит.
Укрсоцбанк прислал письмо с доп.договором о повышении ставки до 21% (ранее 17,5%), доп.договор мною не был подписан,а отправлено письмо в банк о несогласии, просьба пересмотреть % ставку, но не более 19,5%, т.к. учетная ставка согласно постановления НБУ №117 была увеличена на 2% (12% годовых) в сравнении с прошлой.
Но банк, не получив мой доп.договор, насчитал без моей подписи новые %, после прислал письмо, что банк коммерческий, и согласно закона о банках сам устанавливает % ставку, и уменьшения никакого не будет.
Что мне делать? % насчитывают, договор не подписан. Как можно противостоять в данном случае? Каким образом банк сам установил % ставку, если банк подчиняется постановлениям НБУ, и кто может повлиять на уменьшение их установленной ставки?
ЕЛЕНА
И хочу добавить: Почему банк не выполняет предписаний, указанных в постановлении 319? Какой смысл в таких постановлениях НБУ если банки могут их не выполнять и со стороны НБУ нету никаких действий по этому поводу.
Добавлю, % ставку банк вправе поднимать сколько угодно и все споры должны решаться строго у третейских судей ( поименный список в Договоре).
Какой ответ у Владимира Погинайко ?
В данный момент Ваш вопрос является действительно актуальным. И по моему глубокому убеждению действие банка в Вашем случае является незаконным по следующим причинам.
Так, на первый взгляд, действительно, банки прописывают в договор возможность повышение процентной ставки в одностороннем порядке. Возможной причиной в договор прописывают что попало - изменение цены на кредитном рынке, изменение кредитной политики банка, изменение учетной ставки НБУ и т.д. Вы как клиент банка такой договор подписали и должны исполнять…
Но так ли это на самом деле? Не так. Согласно ст. 651 ГК Украины, изменение или разрыв договора допускается только по согласию сторон, если другое не предусмотрено договором или законом. В нашем случае другое предусмотрено и договором, и другим нормативно правовым актом. Так, договором предусмотрено повышать ставку в одностороннем порядке при наступлении ряда обстоятельств, примеры которых наведены выше. Но в то же время существует постановление НБУ №168, в котором четко прописан единственный случай, при наступлении которого банки имеют право изменять процентную ставку по кредиту - это возможно только при наступления случая, который не зависит от волеизъявления сторон договора, и который имеет непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов. Возникает вопрос, какой же документ подлежит применению: договор или постановление НБУ?
Решение этой задачи подсказывает ст. 203 ГК Украины, в которой предусмотрены условия действительности договора. Первым пунктом предусмотрено, что он не должен противоречить актам гражданского законодательства. Постановление №168 таким актом является.Таким образом, если увеличение учетной ставки НБУ имеет непосредственное влияние на стоимость кредитных ресурсов, то увеличение ставки – законно, но только в рамках самого влияния. Если учетная ставка изменилась на пару процентов, то и кредитная ставка должна измениться соответственно, а не произвольно - как банку захочется, или сколько совесть позволит.
Если Вы видите что Ваши права нарушаются, и банк на ваши требования не реагирует, то незамедлительно обращайтесь за юридической помощью.
serdolik
Гражданин
Руслан
2178
Статистика по таким вопросам мне, к сожалению, пока неизвестна. Она появляется по окончанию отчетного периода в судах. Но с практики могу сказать, что такого рода обращений в суд пока не много. При этом их количество увеличивается в меру появления критических ситуаций у потребителей банковских услуг. Что касается результативности, то об этом говорить рановато, ведь прошло еще слишком мало времени по меркам отечественного судопроизводства. Да и в самом начале кризиса люди в суд не обращались, надеясь на лучшее.
Кроме того, замечу, что победы есть, как и поражения. Последние часто возникают вследствие использования банком административного ресурса. Но, не смотря на это, бороться стоит, ведь на кону стоят Ваши права и зачастую здоровье, бизнес и т. д.
Жалоба на банк в территориальное отделение НБУ: эффективность и результативность таких действий?
Причина - понуждение к заключению невыгодного доп.соглашения по ипотеке, начисление штрафов за отказ, ввод комиссии 1% за обслуживание кредита (хитрая реакция банка на несогласие подписывать поднятие процентной ставки по кредиту). Банк - Укрпромбанк.
Cliff
клиент
tower
Подскажите, пожалуйста, что теперь можно сделать? Мы то все условия выполняли.
Роман
|