Словарь ипотеки

• 
• А
• Б
• В
• Г
• Д
• Е
• Ж
• З
• И
• К
• Л
• М
• Н
• О
• П
• Р
• С
• Т
• У
• Ф
• Х
• Ц
• Ч
• Ш
• Щ
• Э
• Ю
• Я

Ипотечный словарь: А

Американская модель ипотеки

так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные на первичном ипотечном рынке, переуступаются специально созданным агентствам, которые секьюритизируют их путем выпуска ценных бумаг.

Аннуитет

наиболее распространенная сегодня схема платежей по ипотечным кредитам. Весь период действия кредитного договора заемщик ежемесячно перечисляет банку одинаковую сумму (в долларах, евро или рублях — в зависимости от выбранной валюты кредита). В начале кредитного периода в этой сумме преобладают платежи по процентам, а в конце, наоборот, – платежи по возврату долга.

Андеррайтинг

оценка платежеспособности заемщика (достаточность дохода для покрытия платежей по кредиту), кредитоспособность (уровень качества исполнения кредитных обязательств), активы заемщика (наличие достаточного объема ликвидных активов необходимого для осуществления первоначального взноса и оплаты сопутствующих сделке расходов).
Амортизация кредита — постепенное уменьшение кредитной задолженности заемщика за счет его регулярных платежей по погашению самого кредита и выплаты процентов.

Ипотечный словарь: Б

Банковский заем

долговое обязательство банку.

Банковская ссуда

денежные средства банка, предоставленные в кредит с уплатой процента.

Безотзывный кредит

кредит, условия которого не могут быть изменены без согласия кредитора и заемщика.

Бланковый кредит

кредит без обеспечения ценными бумагами или материальными ценностями. Бланковыми кредитами пользуются клиенты, имеющие длительные деловые отношения с банком и обладающие высокой платежеспособностью.

БТИ

Бюро технической инвентаризации. Это государственные организации, ведущие техническую документацию на жилые и нежилые помещения. Для проведения сделок с недвижимостью в БТИ получают справки о размерах помещений, инвентаризационной стоимости, поэтажные планы домов и т.п.

Ипотечный словарь: В

Валюта кредита

валюта, согласованная и установленная партнерами по кредитному договору. Валюта кредита может не совпадать с валютой погашения кредита. При кредитовании в слабой валюте риск обесценивания задолженности несет кредитор. При кредитовании в сильной валюте рискует заемщик

Возобновляемый кредит

банковский кредит без фиксированной даты погашения. Банк имеет право раз в году трансформировать возобновляемыый кредит в срочный кредит.

Вторая закладная

закладная, являющаяся второй по приоритету, по времени регистрации или по субординации.

Вторичный ипотечный рынок

часть фондового рынка, где осуществляется купля-продажа ипотечных закладных. Благодаря этой операции первичный кредитор (банк) имеет возможность продавать выданные им кредиты до наступления срока их полного погашения, получая тем самым средства для выдачи новых кредитов (рефинансирование).

Выгодоприобретатель

лицо, которое по договору страхования получает от страховой компании страховое возмещение при наступлении страхового случая. Обычно выгодоприобретателем является страхователь, но в ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк выдавший кредит.

Ипотечный словарь: Г

Государственная регистрация ипотеки

предусмотренная законодательством процедура регистрации залоговых прав, возникающих у кредитора. Осуществляется территориальными регистрирующими органами по месту расположения объекта недвижимости, передаваемого в залог (регистрационная палата). Как правило, совпадает с регистрацией перехода прав собственности на этот объект по договору купли-продажи.

График постепенного погашения кредита

график выплат процентов и основной суммы по кредиту.

Ипотечный словарь: Д

Девелопер

в буквальном переводе с английского - это развиватель территории. В нашем, российском обиходе эти организации называются еще застройщиками. Они оформляют на себя участок земли (в собственность или в аренду на время строительства), готовят так называемую исходно-разрешительную и проектную документацию, изыскивают средства на строительство объекта, строят и продают - в готовом или полуфабрикатном состоянии, целиком или по частям - в зависимости от конкретной ситуации.>

Девелоперская компания

то же, что “застройщик” или “заказчик строительства” (заказывает строительный проект, покупает участок земли, согласовывает подвод коммуникаций, организует строительство объекта).

Депозитарная ячейка

персональный сейф в банке, снимаемый в аренду. В ипотечных сделках он снимается на весь период их осуществления и используется для расчетов в наличной форме. Деньги в ячейку закладываются покупателем-заемщиком (собственные и кредитные) до подписания договора купли-продажи, а изымаются продавцом недвижимости после государственной регистрации прав нового собственника и залогодержателя. Условия доступа к ячейке регулируются специальным договором между всеми участниками сделки.

Дефолт заемщика

невозможность заемщика выполнять платежные обязательства, предусмотренные в кредитном договоре с банком. За дефолтом следует обращение взыскания на предмет залога по кредиту, осуществляемое по соглашению сторон либо по решению суда. Истцом в суде выступает кредитор.

Дифференцированные платежи

в отличие от аннуитетных платежей по кредиту, дифференцированные ежемесячные платежи имеют разный размер, уменьшаясь к концу срока кредита.

Договор долевого участия в строительстве

одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме. Заключая договор инвестирования, вы принимаете долевое участие в строительстве дома.

Договор инвестирования

то же, что “договор инвестиционного вклада” - договор, позволяющий вам фактически приобрести квартиру в строящемся доме. Так как самой квартиры еще нет, то юридически приобрести вы ее не можете, поэтому оформляете эту сделку договором инвестирования. По договору инвестирования вы совместно с другими инвесторами вкладываете средства в строительство дома, что дает вам право по окончании строительства получить в собственность квартиру в этом доме.

Договор уступки права требования

одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме.

Досрочное погашение кредита

добровольная выплата заемщиком остатка кредитной задолженности с опережением графика, предусмотренного кредитным договором. Поскольку кредитор в этом случае теряет часть запланированных им доходов от процентных платежей заемщика, абсолютное большинство банков при выдаче ипотечных кредитов старается защитить себя различными ограничениями на досрочное погашение кредита. Это могут быть и прямые запреты на досрочное погашение в течение какого-то периода (полгода - год), и штрафы, уплачиваемые банку при досрочном погашении, и минимально допустимая сумма такого рода платежей.

Договор кредитный

соглашение между кредитной организацией (кредитором) и заемщиком, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных этим договором, для приобретения заемщиком объекта недвижимости, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

Договор ипотеки

договор залога недвижимого имущества. Согласно этому договору заемщик (он же залогодатель) передает в обеспечение взятого им кредита некое недвижимое имущество. Имея такое обеспечение, залогодержатель (он же кредитор) может быть относительно спокоен, потому что при нормальном течении событий кредитор в любой момент может уступить свои права требования по кредиту другому кредитору (продажа закладной). А при ненормальном, то есть при нарушении заемщиком обязательств по кредитным платежам, - вернуть свои средства путем продажи залога на торгах (обращение взыскания).
В договоре ипотеки указываются: предмет ипотеки (конкретный объект недвижимости), его оценочная стоимость, размер долгового обязательства и срок его исполнения, предусмотренный кредитным договором.

Долговое обязательство

документ, выдаваемый заемщиком кредитору при получении кредита, в котором указывается сумма кредита и срок его погашения.

Досрочные платежи

платежи, совершаемые сверх запланированных основных выплат по ипотеке.

Допустимый возраст заемщика

возрастной диапазон, в котором должен находиться претендент на тот или иной ипотечный кредит.

Доходы заемщика

основной фактор, принимаемый в расчет банком при определении размеров возможного кредита и условий его предоставления.

Ипотечный словарь: Е

Ежемесячный платеж

ваши ежемесячные взносы (платежи), которыми вы постепенно возвращаете кредит.

Ипотечный словарь: Ж

Ипотечный словарь: З

Заемщик

(клиент банка) получатель ипотечного кредита, закладывающий в качестве обеспечения кредита некое недвижимое имущество.

Закладная

именная ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, указанного в договоре об ипотеке.

Заказчик строительства

он же "инвестор" или другая компания, уполномоченная "инвестором" осуществить строительство недвижимости.

Залог

способ обеспечения по кредиту. Передача недвижимости в залог банку означает, что если вы не сможете вернуть банку кредит, банк получит права на принадлежащую вам недвижимость и сможет продать недвижимость, чтобы вернуть ваш долг.

Залогодатель

в ипотечном кредитовании "залогодателем" является клиент банка, передающий свою недвижимость в залог банку.

Залогодержатель

в ипотечном кредитовании "залогодержателем" является банк.

Залоговое имущество

см. "Залоговое обеспечение".

Залоговое обеспечение

имущество, передаваемое в залог (при ипотеке это недвижимость).

Застройщик

может быть Заказчик строительства или другая компания, которая получает в установленном порядке земельный участок под строительство и строит или организует строительство новостройки.

Ипотечный словарь: И

Инвестиционный контракт

одна из разновидностей договора, по которому вы фактически приобретаете квартиру в строящемся доме.

Инвестор

компания, инициирующая строительство и осуществляющая основные инвестиции в строительство дома.

Ипотека

(греч. hypotheke -заклад, залог) залог предприятия, строения, здания, сооружения, квартиры или иного объекта - непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им. Ипотека представляет такой вид залога, при котором закладываемое имущество не передается в руки кредитора, а остается у должника. Под Ипотекой понимают также закладную и долг по ипотечному кредиту. Ипотека предоставляет кредитору-залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику-залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога.
Для ипотеки характерны: возможность получения под залог одного и того же имущества — добавочных ипотечных ссуд под вторую, третью и т.д. закладные; обязательная регистрация залога в земельных книгах. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение требований кредитора производится из выручки от реализованного имущества в порядке очередности регистрации залога.

Ипотечный банк

специализированный банк, занимающийся выдачей ипотечных кредитов, т.е. кредитов под залог недвижимости либо на приобретение недвижимости. Кредиты ипотечных банков носят, как правило, долгосрочный характер. Источником денежных средств банка выступают вклады клиентов, преимущественно тех, кто желал бы получить ипотечный кредит, и собственный капитал банка. В зависимости от направлений кредитования ипотечные банки. можно разделить на земельные банки, предоставляющие кредит под залог земли, мелиоративные банки, предоставляющие кредит на мелиоративные работы, коммунальные банки, предоставляющие кредит под залог городской недвижимости.

Ипотечный брокер

он же “кредитный брокер”,- внештатный сотрудник банка или финансовой компании, специализирующийся на выдаче ипотечных кредитов, помогаюший потенциальному покупателю подобрать наиболее выгодную для себя схему приобретения квартиры.

Ипотека выплачиваемая

кредит под залог недвижимости, проценты и основная сумма по которому выплачиваются частями в течение установленного срока.

Ипотека закрытая

кредитование под залог недвижимости, исключающее вторичный залог.

Ипотечный залог

1) залог земли, недвижимости;
2) залог ценных бумаг в качестве обеспечения ссуды, т. е. страхование дебетового остатка на залоговом счете; 3) письмо об ипотеке, позволяющее судовладельцу брать у банка кредит, используя в качестве обеспечения судно, причем судовладелец не имеет права получить судно в свою собственность.

Ипотечный кредит

долгосрочные ссуды, выдаваемые под залог недвижимости. Предоставляется специализированными институтами - ипотечными банками, а в ряде стран - коммерческими, сельскохозяйственными и другими банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

Ипотека первичная

ипотека в форме облигационного займа, дающая владельцу права на активы, представленные в качестве обеспечения.

Ипотека последующая

кредитование под обремененную залогом собственность.

Ипотечное покрытие

права требований по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой. Права требования по кредиту могут удостоверяться и передаваться через закладную - именную ценную бумагу вексельного типа.

Ипотека постоянная

кредит под залог недвижимости, по которому погашаются только проценты, а основная сумма выплачивается единовременно по истечении срока кредита.

Ипотека ролл-оверная

кредит под залог недвижимости с изменяющейся ставкой или периодическим рефинансированием.

Ипотека открытая

кредит под залог недвижимости, допускающий ее повторный залог.

Ипотечные облигации

долгосрочные ценные бумаги по ссудам, выдаваемым под залог недвижимости. Предоставляются специализированными институтами — ипотечными банками, а в ряде стран — коммерческими, сельскохозяйственными и др. банками. Процентные ставки по их ссудам дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщика.

Ипотечный рынок

часть рынка ссудных капиталов, на котором аккумулируются долгосрочные денежные накопления путем выпуска ипотечных облигаций, используемых для предоставления кредитов под залог недвижимости. Включает частные и государственные кредитно-финансовые институты: страховые компании, ссудно-сберегательные ассоциации, ипотечные, коммерческие, сберегательные банки. Инструментом сделок ипотечного рынка. являются ипотечные облигации, выпускаемые торгово-промышленными корпорациями и приобретаемые различными кредитно-финансовыми институтами.

Ипотека с дифференцированными платежами

кредит под залог недвижимости с возрастающими в течение срока выплатами.

Ипотечный сертификат участия

ценная бумага, предоставляющая их держателю право на получение доли финансовых поступлений от пула секьюритизированных ипотечных активов.

Иждивенцы

недееспособные граждане, проживающие совместно с основным заемщиком и находящиеся на его попечении. Например, несовершеннолетние дети, престарелые родители, чья пенсия не достигает прожиточного минимума. Наличие иждивенцев банк устанавливает при андеррайтинге заемщика, относя расходы на их содержание к его постоянным затратам.

Ипотечное агентство

специализированная коммерческая организация, исключительным предметом деятельности которой является приобретение ипотечных кредитов у первичных кредиторов (чаще всего – у специализированных ипотечных банков) за счет средств, вырученных от эмиссии собственных ипотечных ценных бумаг.

Ипотечный брокер

посредник между ипотечным банком и ипотечным заемщиком, помогающий им найти друг друга и вступить в соответствующие договорные отношения без лишних сложностей и потерь.

Ипотечное покрытие

общая сумма средств, которые должны заплатить банку (кредитору) все его ипотечные заемщики по заключенным ими кредитным договорам, включая платежи по основному долгу и проценты. Этот довольно специальный показатель используется банком в качестве базы для расчетов возможного объема эмиссии ипотечных ценных бумаг.

Ипотечное требование

сумма средств, которые должен уплатить ипотечный заемщик по возврату основной суммы долга и внесению процентов по кредиту за весь период действия кредитного договора.

Ипотечные ценные бумаги

долговые ценные бумаги, обеспеченные ипотечным покрытием. В странах с развитой рыночной экономикой надежность и, следовательно, привлекательность этого финансового инструмента не уступает надежности государственных ценных бумаг. В российском законодательстве предусмотрено два вида таких бумаг: облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия. В первом случае владелец ценной бумаги имеет право на регулярное получение заранее зафиксированных процентов, а во втором он как бы становится соучастником ипотечного бизнеса, участвующим и в доходах, и в рисках, с этим связанных.

Ипотечный банк

в международной практике так называются специализированные кредитные учреждения, занимающиеся исключительно выдачей и обслуживанием ипотечных кредитов.

Ипотечный калькулятор

сравнительно несложная компьютерная программа, помогающая потенциальному заемщику «примерить» на себя конкретный ипотечный кредитный продукт конкретного банка. Введя один из параметров (например, величину ежемесячного дохода), заемщик тут же получает расчет остальных ключевых параметров (сумма кредита и величина ежемесячных платежей).

Ипотечный кредитный продукт

условия и характеристики типовых ипотечных кредитов, предоставляемых тем или иным банком. У одного банка может быть несколько кредитных продуктов. Например, «Классический», «Молодежный», «На улучшение жилищных условий» и т.п.

Ипотечный словарь: К

Капитализация процентов

списание начисленных процентов со счета.

Кредитор

организация, предоставившая кредит (банк, кредитный союз и т.д.).

Кредитная история

информация о том, какие кредиты в банках брал заемщик, насколько дисциплинированно был осуществлен возврат кредита и выплата процентов.

Кредитный комитет

коллегиальный орган принятия кредитных решений в банке, одобряющий или отклоняющий кандидатуры конкретных заемщиков и утверждающий конкретные условия кредитования каждого из них.

Кредитная заявка

письменное заявление потенциального заемщика в банк с ходатайством выдать ему кредит в определенной сумме на определенные цели и на приемлемых условиях. Заполняется по форме банка и является основанием для начала процедуры андеррайтинга заемщика.

Кредитные бюро

специализированные (как правило, коммерческие) организации, которые: аккумулируют сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитах, хранят эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляют новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщиков.

Кредитный эксперт

сотрудник банка, который осуществляет предварительный андеррайтинг заемщика на основании сведений, полученных на собеседовании с ним и подтвержденных соответствующими документами. Он же готовит личное дело будущего заемщика к рассмотрению на кредитном комитете банка.

Кредитование новостроек

разновидность кредитного продукта, предусматривающая выдачу кредита не на покупку готового жилья, а на частичную оплату долевого участия в строительстве по договору соинвестирования или иному, близкому по смыслу договору. Зачастую кредиты такого рода называют ипотечными, хотя в строгом смысле этого слова они таковыми не являются, поскольку обеспечением (залогом) здесь является не недвижимость, а инвестиционные права. Тем не менее, практика предоставления таких кредитов довольно широка и не слишком отличается от практики оформления собственно ипотечных кредитов.

Ипотечный словарь: Л

Либор (LIBOR)

это признанный во всем мире индикатор стоимости финансовых ресурсов. По этой ставке крупнейшие банки мира готовы выдавать другим крупным банкам кредиты на Лондонской межбанковской бирже. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Ломбардный кредит

краткосрочный кредит под заклад легко реализуемого движимого имущества. (Ломбардный кредит - кредиты предоставляемые коммерческим банкам под залог ценных бумаг на срок до 30 календарных дней).

Льготный период платежей по кредиту

предусматриваемый в некоторых ипотечных кредитных продуктах промежуток времени, в течение которого заемщик выплачивает банку только проценты по кредиту, не погашая сумму основного долга.

Льготный период кредита

период с момента окончания использования кредита до начала его погашения.

Льготный кредит

кредит на длительный срок по ставке ниже рыночного уровня.

Ипотечный словарь: М

Максимальный залог

ипотечный залог, не определяющий точную сумму кредита, но обуславливающий ее верхний предел.

Методика определения размера кредита

довольно громоздкая, но в общем-то несложная математическая методика, в основе которой – одновременное использование трех основных банковских коэффициентов:
• платеж/доход (отношение суммы ежемесячных кредитных платежей по предполагаемому кредиту к сумме ежемесячного дохода заемщика);
• обязательства/доход (отношение общей суммы ежемесячных обязательств заемщика к совокупному семейному доходу за тот же период). При этом в обязательства заемщика, кроме предполагаемых кредитных платежей, включается плата за жилье, коммунальные платежи, страховые платежи, обслуживание ранее взятых кредитов, алименты, плата за обучение и другие регулярные выплаты;
• кредит/залог (отношение суммы запрашиваемого кредита к полной стоимости недвижимости, предоставляемой в залог).

Модели ипотеки

два основных подхода к организации системы ипотечного кредитования, отличающиеся друг от друга, прежде всего, способом рефинансирования выдаваемых кредитов:
• американская модель ипотеки — так называемая двухуровневая схема ипотечного кредитования, при которой ипотечные кредиты, выданные банками, переуступаются специально созданным ипотечным агентствам. Те, в свою очередь, пакетируют единичные кредиты, выпускают под сформированные пакеты (пулы) ипотечные ценные бумаги, продают их на фондовом рынке, опять покупают кредиты у банков и т.д.
• немецкая модель ипотеки — так называемая одноуровневая модель ипотечного кредитования, при которой банк, выдавший ипотечный кредит, самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ипотечных ценных бумаг.

Ипотечный словарь: Н

Начисление процентов

вычисление, сколько процентов причитается к уплате.

Наличный кредит

банковский кредит непосредственно в деньгах.

Немецкая модель ипотеки

модель ипотечного кредитования, при которой выдавший ипотечный кредит банк самостоятельно рефинансирует ипотечные кредиты за счет выпуска ценных бумаг. Такую схему называют одноуровневой.

Незаконное получение кредита

в уголовном кодексе Украины - преступление в сфере экономики, объективную сторону которого составляет получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб.

Нежелательные заемщики

существующий во многих банках перечень профессий, которым банк ипотечных кредитов не предоставляет. Например, сезонные работники, официанты, нередко госслужащие и т.д.

Номинальная процентная ставка

процентная ставка, исчисленная без учета инфляции.

Ипотечный словарь: О

Объект инвестирования

фактически это означает строящуюся новостройку. Это тот объект (дом), в строительство которого вы вкладываете деньги, заключая договор инвестирования.

Основная сумма долга

см. Основной долг.

Основной долг

ваш долг банку без учета процентов.

Остаток ссудной задолженности

остаток вашего долга по кредиту.

Оценочные агентства (оценщики)

лицензированные компании, осуществляющие независимую профессиональную оценку предмета ипотеки, которая необходима и при выдаче ипотечного кредита, и при реализации заложенного имущества, если до этого доходит дело.

Оценщик

компания, имеющая право оценивать стоимость недвижимости.

Оценка недвижимости

процесс определения рыночной стоимости объекта недвижимости. Проведение независимой оценки закладываемого объекта недвижимости является обязательным условием при выдаче ипотечного кредита.

Обращение взыскания на заложенное имущество

применительно к ипотеке это означает продажу заложенной недвижимости с залогового аукциона (публичных торгов) по решению суда или, при наличии доброй воли сторон, зафиксированной с участием нотариуса, – во внесудебном порядке. Сумма, вырученная залогодержателем на торгах, сначала направляется на удовлетворение его законных требований. Остальное перечисляется заемщику (залогодателю), нарушившему кредитный договор

Обязательные расходы заемщика

текущие расходы заемщика и его семьи, имеющие регулярный и обязательный характер. Сюда относятся расходы по обслуживанию ранее взятых кредитов, по найму жилья, учебе, страхованию, содержанию иждивенцев т.п.

Отчуждение заложенного имущества

продажа, дарение, обмен и иные формы перехода права собственности на заложенное имущество от заемщика к другому лицу. Допускается только с согласия кредитора. При этом лицо, которое приобрело заложенное имущество, принимает на себя все обязательства бывшего залогодателя перед кредитором (залогодержателем). Разумеется, если это лицо не рассчитывается за ваш кредит сразу.

Оценка кредитоспособности заемщика

определение готовности потенциального заемщика выполнять принимаемые им финансовые обязательства перед кредитором. Осуществляется кредитными экспертами банка на основе анализа кредитной истории заемщика.

Оценка платежеспособности заемщика

определение способности потенциального заемщика погасить кредит, проводимая путем анализа доходов и расходов заемщика. Осуществляется кредитными экспертами банка.

Ипотечный словарь: П

Первичный рынок

фактически это означает рынок новостроек. Т.е. рынок недвижимости, на котором вы можете приобрести квартиру, еще не находившуюся в чьей-либо собственности (вы будете первым собственником).

Предмет залога

см. Залоговое обеспечение.

Плавающая процентная ставка

процентная ставка, которая может изменяться в течение срока кредита. В качестве базы для определения плавающей ставки по ипотечному кредиту многие банки используют ставку LIBOR.

Платеж -

см. Ежемесячный платеж.

Погасить кредит

означает выплатить основной долг и проценты за пользование кредитом.

Поэтажный план

документ, выдаваемый БТИ, который представляет собой план этажа, на котором находится квартира, в том числе план квартиры.

Платежеспособность заемщика

способность заемщика своевременно погасить кредит. Предполагает анализ доходов и расходов.

Перевод долга

передача кредитных обязательств от заемщика другому лицу. Например, при уступке купленной в кредит квартиры другому заемщику. В соответствии с законом, на это нужно согласие кредитора, которое может сопровождаться дополнительными требованиями к новому заемщику.

Перекредитование

досрочное погашение одного кредита за счет кредитных же средств, полученных заемщиком в другом банке.

Переменная ставка процента

ставка процента по кредиту, которая может изменяться в течение срока действия кредитного договора с определенной этим договором периодичностью и по определенным правилам. Иногда эта ставка называется плавающей. Как правило, переменная ставка на старте несколько ниже, чем фиксированная. Зато есть риск, что она поднимется в последующем. В качестве основы для исчисления переменной ставки могут использоваться различные не зависящие ни от кредитора, ни от заемщика параметры: например, ставка либор, ставка рефинансирования ЦБ.

Поручитель

лицо, которое вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность перед кредитором за погашение кредита.

Профессиональные участники ипотечного рынка

банки, ипотечные агентства, страховые компании, оценочные агентства, агентства недвижимости — все те, кто видит свой бизнес в системе ипотечного кредитования.

Процентная ставка

плата, взимаемая банками за предоставленные кредиты. Процентная ставка является основой хозрасчета банков. К основным факторам, которые могут влиять на величину процентной ставки, относятся: целевое назначение кредита, сумма кредита, срок его погашения, соотношение спроса и предложения на денежном рынке, степень риска для кредитного учреждения, ссужающего определенную сумму определенному заемщику.

Псевдоипотека

различного рода суррогатные схемы жилищного финансирования, как правило, связанные с тем, что приобретаемое в рассрочку жилье до полного расчета за него остается в собственности кредитора, а у заемщика на период рассрочки имеется только право пользования квартирой.

Публичные торги

основной предусмотренный ипотечным законодательством способ обращения взыскания на заложенное по кредиту имущество. Инициатором проведения публичных торгов выступает кредитор. Разумеется, для этого он должен иметь серьезные основания. Закон в качестве таковых называет «систематическое» нарушение заемщиком своих платежных обязательств, подразумевая при этом минимум трехкратное в течение одного года невнесение или неполное внесение ежемесячных платежей по кредиту в сроки, установленные кредитным договором. Как правило, торги назначаются решением суда и осуществляются по определенным правилам. Первоочередным получателем средств, вырученных на торгах, является банк-кредитор. Заемщик получает свои средства по остаточному принципу.

Пул закладных

группа закладных, имеющих однородные характеристики (например, десятилетние закладные с «плавающей» ставкой процента). Пулы закладных создаются с целью их дальнейшей перепродажи или для выпуска на их основе ипотечных ценных бумаг.

Ипотечный словарь: Р

Риэлтор

частное лицо или компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью.

Риэлторское агентство

компания, предоставляющая посреднические услуги по операциям с недвижимостью, или другими словами "агентство недвижимости".

Реестр покрытия

утвержденный, согласно определенным стандартам и положениям перечень, являющийся обеспечением ипотечных ценных бумаг.

Равнодолевая схема погашения кредита

схема, при которой равномерно, на весь срок действия кредитного договора, распределяются платежи заемщика по погашению основного долга, а проценты рассчитываются от остатка кредитной задолженности, то есть по убывающей. Следовательно, в отличие от неизменных аннуитетных платежей, в этой схеме основная платежная нагрузка приходится на начало кредитного срока, а потом снижается. Поэтому нередко эта схема называется регрессивной.

Реструктуризация кредитной задолженности

любые действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика) по изменению ранее согласованных условий погашения кредита. Чаще всего предпринимаются при возникновении у заемщика объективных трудностей с выплатами по кредиту.

Резидент

гражданин Украины, личность без гражданства или иностранный гражданин, имеющий постоянное местопроживание на территории Украины.

Рефинансирование ипотечных кредитов

восстановление кредитоспособности кредитного учреждения посредством перепродажи ранее выданных ипотечных кредитов.

Ипотечный словарь: С

Сейфовая ячейка

небольшой индивидуальный банковский сейф, сдаваемый в аренду клиентам банка для хранения наличных денег и других ценностей. Сейфовые ячейки часто используются для проведения сделок с недвижимостью за наличный расчет. См. также "Хранилище".

Созаемщик

человек, который вместе с Заемщиком, подписывает кредитный договор. Обычно Созаемщиком выступает супруг(а) Заемщика. Созаемщик вместе с Заемщиком несет солидарную ответственность по возврату долга. При солидарной ответственности банк предъявляет претензии одновременно и к Заемщику, и к Созаемщику.

Солидарный заемщик

см. Созаемщик.

Ссудная задолженность

это ваш долг банку. По мере постепенного погашения кредита ссудная задолженность уменьшается.

Ставка

см. Процентная ставка.

Страхование титула

страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

Страхователь

лицо, заключившее со страховой компанией страховой договор, или другими словами, купившее страховой полис.

Страховая премия

это стоимость страхового полиса, которую вы платите страховой компании.

Страховое возмещение

сумма, которую страховая компания выплачивает выгодоприобретателю, если произошел страховой случай.

Страховой полис

страховой договор.

Страховой случай

случай, в результате которого страховая компания обязана выплатить страховое возмещение. Например, если вы застраховали квартиру от пожара, и случился пожар, то пожар - это страховой случай.

Страховщик

страховая компания.

Ставка MosPrime

является независимой индикативной ставкой, рассчитывается Национальной валютной ассоциацией России (НВА) на основе ставок предоставления рублевых депозитов, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка первоклассным финансовым институтам. При включении банков в список для формирования ставки MosPrime принимается во внимание их репутация, финансовое положение, объем операций и наличие опыта работы на московском денежном рынке.

Ставка Либор

средневзвешенная ставка рефинансирования кредитов на наиболее авторитетной в мире Лондонской межбанковской бирже. Широко используется банками при установлении переменной ставки процента по кредитам, в частности, ипотечным. Например: 9% годовых, плюс текущая ставка Либор по годовым заимствованиям.

Ссудный счет

персональный счет заемщика, открываемый в банке-кредиторе для перечисления кредитных средств и для последующего зачисления на него платежей по кредиту.

Секьюритизация

выпуск ценных бумаг, обеспеченных пакетом (пулом) ипотечных кредитов.

Система ипотечного кредитования

совокупность отношений, обеспечивающая прохождение финансового потока от инвестора на вторичном рынке ипотечных ценных бумаг к заемщику на первичном рынке ипотечных кредитов.

Служба безопасности банка

подразделение банка, занимающееся в числе прочего изучением «благонадежности» потенциальных заемщиков.

Снятие залога

финальный этап в отношениях кредитора и заемщика, наступающий после окончания расчетов по ипотечному кредиту.

Собственные средства заемщика

сумма средств, которые потенциальный заемщик готов уплатить (или уже уплатил) самостоятельно за приобретаемый им объект недвижимости. Во всех без исключения ипотечных кредитных продуктах эта сумма лимитируется «снизу». То есть банк кредитует заемщика не на полную стоимость объекта, а только на определенную ее часть – чаще всего не более 70%, но бывает 85% и даже 95%.

Служба безопасности банка

подразделение банка, занимающееся в числе прочего изучением «благонадежности» потенциальных заемщиков.

Социальная ипотека

термин, употребляемый для обозначения программ жилищного кредитования с элементами государственной поддержки заемщиков. Например, с частичным субсидированием процентной ставки по кредитам, или с предоставлением государственной субсидии на первый ипотечный взнос.

Стоимость объекта

применительно к ипотечной тематике это стоимость залога, указываемая в договоре ипотеки. Определяется на основании заключения оценочного агентства.

Страхование в ипотеке

система страхования рисков, присущих ипотечному кредитованию. При этом к обязательному страхованию относится только страхование объекта залога от рисков его физического уничтожения. Этот вид страхования предусмотрен Законом «Об ипотеке (залоге недвиимости)». Но почти все кредитующие банки требуют от заемщиков страхования их жизни и трудоспособности, а также страхования рисков потери права собственности на приобретаемый объект недвижимости (предмет залога). Как правило, кредитные учреждения сами определяют страховые компании, с которыми они готовы сотрудничать по ипотеке.

Сумма кредита

сумма средств, предоставляемых кредитором заемщику. Определяется по договоренности сторон и фиксируется в кредитном договоре.

Ипотечный словарь: Т

Титул

право собственности на что-либо. В ипотечном кредитовании под "титулом" имеется в виду право собственности на недвижимость.

Титульное страхование

см. "Страхование титула"

Ипотечный словарь: У

Убытки по кредитам

убытки, понесенные кредитором в результате потери кредитоспособности кредитора: банкротства и т.п.

Удержание

отсрочка возвращения должнику переданного в залог имущества в случае неисполнения должником обязательств в срок.

Уступка требования кредитором

юридическая процедура, при которой кредитор (в нашем случае — банк) уступает третьему лицу свои права требовать от заемщика выполнения обязательств по кредиту. Например, при продаже кредита в режиме рефинансирования или после получения полной компенсации кредитной задолженности от страховой компании. В ипотеке эта процедура сопровождается также переоформлением залога.

Ипотечный словарь: Ф

Фиксированная процентная ставка

ставка по кредиту, которая не может быть изменена в течение срока действия кредитного договора.

Филиал кредитной организации

обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией, выданной этой кредитной организации.

Ипотечный словарь: Х

Хранилище (хранилища ценностей клиентов)

специально оборудованные сейфовыми ячейками кладовые, соответствующие требованиям действующих государственных стандартов.

Ипотечный словарь: Ц

Целевой кредит

кредит, предоставление которого обусловлено не только условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, но и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.

Ипотечный словарь: Ч

Ипотечный словарь: Ш

Ипотечный словарь: Щ

Ипотечный словарь: Э

Экспликация

дополнение к поэтажном плану, дающее более детальную информацию о помещении, в частности, точные размеры комнат.

Эффективная процентная ставка

ставка, принимающая во внимание временную стоимость денег. Эффективная ставка рассчитывается с учетом графика погашения кредита и всех уплачиваемых процентов и комиссий. Полученные результаты можно использовать для корректного сравнения предложений разных банков или разных кредитных продуктов одного и того же банка.

Эффективность кредитования

воспроизводственном процессе - это результат использования средств, предоставленных в кредит.

Ипотечный словарь: Ю

Ипотечный словарь: Я