Как правильно пользоваться депозитами с капитализацией? » Статьи » Инвестиции » RICARDO
"Ничто так не содействует процветанию и благополучию страны, как высокая прибыль..."
Давид Рикардо
Главная
Новости
Твои деньги
Предложения
Инвестиции
Справочники
Калькуляторы
Блоги
Форум
Статьи
Стоимость паев
Инвестиционные фонды
Индикаторы рынка
Статьи
Как правильно пользоваться депозитами с капитализацией?
21 апреля 2008, 09:42 Статьи
Все, кто, так или иначе, сталкивался с банковскими депозитами, наверняка слышали красивое слово «капитализация». Оно означает, что с определенной периодичностью (например, ежемесячно или ежеквартально) начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и в следующем периоде доход рассчитывается уже с учетом новой, «подросшей» суммы. Проще говоря, речь идет о начислении процентов на проценты. Чтобы поразить знакомых своей осведомленностью, можете также упомянуть словосочетание «сложный процент».
Капитализацией нужно пользоваться с умом. Вот основные правила,
которые следует запомнить.
Правило первое
Изучая депозитные предложения
разных банков, обращайте внимание не только на абсолютную величину процента, но
и на наличие капитализации. Знайте: даже при меньшей ставке депозиты,
предполагающие начисление «процентов на проценты», могут быть доходнее. В том
числе и за счет минимизации налогообложения так называемой материальной выгоды.
Правило второе
Обычно в одном и том же банке ставки по вкладам
с капитализацией несколько ниже, чем ставки по «обычным» депозитам. Вполне может
оказаться, что, учитывая эту разницу, депозит с капитализацией обеспечит меньший
доход. Поэтому не нужно заранее предполагать, что «сложный процент» всегда
выгоднее. Однозначно это можно утверждать, если вы имеете перед собой
предложения двух банков на одну и ту же сумму на одинаковый срок под одинаковую
ставку, причем одно предложение предусматривает капитализацию, а другое – нет.
Не нужно быть великим математиком, чтобы догадаться, какое из них обеспечит
максимальный доход.
Правило третье
Ставка по депозиту может быть
выше, если банк предлагает забрать капитализированные проценты в конце срока, а
не выплачивать их периодически по желанию клиента (перечисляя на карточный счет
или выдавая через кассу). В первом случае банк как бы доплачивает клиенту за
«предсказуемость» и возможность пользоваться денежными средствами в полном
объеме. Впрочем, встречаются предложения, по которым ставка не зависит от
способа выплаты начисленных процентов. Поэтому определитесь заранее, что для вас
приоритетнее: иметь возможность в нужный момент забрать начисленные проценты или
же максимизировать прибыль.
Правило четвертое
Иногда вклады с ежемесячным начислением и
капитализацией процентов позволяют получить доходность, которая недостижима для
«обычных» депозитов на короткие сроки. Дело в том, что в случае досрочного
расторжения вклада в большинстве банков условия капитализации прекращаются, все
проценты пересчитываются по ставке «До востребования» и сумма вклада
возвращается вкладчику за вычетом уже выплаченного дохода. Однако на рынке есть
и предложения, когда суммы капитализированных процентов банку не возвращаются, а
процент по ставке «До востребования» начисляется только за период, который
прошел с момента последней капитализации до момента досрочного изъятия суммы
вклада. Что в итоге? Допустим, вы положили деньги на годовой депозит с
ежемесячной капитализацией (и главное – с возможностью востребовать начисленные
проценты!) под 10,5% годовых, но решили забрать вклад уже через три месяца,
сразу после очередного начисления процентов. Поздравляем: вы заработали больше
10,5% годовых (с учетом капитализации) и оказались значительно прозорливее того,
кто разместил деньги на обычном трехмесячном депозите по ставке 6% годовых.
Автор: Татьяна Макурова Источник: nashidengi.ru Отправить другу
Коментариев (1)
гость(аноним) | 30.06.2008, 11:43
Уважаемая, пани Макурова! Обьясните, если не трудно, на чём зарабатывают кредитные союзы большие проценты по депозитам(до
32%).
Ответить
RSS Новости
Статьи
Статьи по теме
Депозиты могут стать самым доходным инструментом 27 июня 2008, 09:30 Вклады
Копи на пенсию смолоду 4 июня 2008, 09:35 Вклады
Этим летом выгодно вкладывать в краткосрочные депозиты 3 июня 2008, 09:38 Вклады