Взять гривневый ипотечный кредит -- невозможно?
(Журнал "Деньги" №21(87) 22.05.2008)

Крупнейшие банки, на которые приходится большая часть выданных ипотечных займов -- УкрСиббанк, "Райффайзен Банк Аваль", Укрсоцбанк -- временно приостановили выдачу ипотечных кредитов в гривнах (информация из call-центров этих банков). А банк "Надра" перестал выдавать клиентам "кредитки".
Причины моратория на гривневые займы банкиры объясняют просто. "На рынке отсутствует достаточное количество ресурсов, к тому же есть негативные ожидания, связанные с высокими темпами инфляции и возможным риском увеличения невозврата кредитов. Кроме того, в некоторых банках это связано с невыполнением требований по нормативам НБУ", -- поясняет начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции "VAB Банка" Антон Шаперенков.
Банки, которые в мае не отказались от гривневых займов, серьезно повысили по ним ставки. К примеру, у ПриватБанка эффективная ставка по гривневому кредиту на покупку жилья достигает теперь 25% в год, хотя еще год назад была на уровне 14,04%. Причина -- не только повышение самой ставки, но и введение банком высокой ежегодной комиссии за резервирование средств -- 4,08% суммы задолженности.

Высокие ставки в 25% годовых по гривневым ипотечным займам наблюдаются и у других банков, в частности, у банка Unicredit. Однако на рынке еще реально найти кредиты в национальной валюте и под 19--22% годовых (в частности, у Ощадбанка, Укрпромбанка, банков "Пивденный" и "Надра"). Средняя рыночная ставка по гривневым займам в начале мая составляла 17,76% (годом ранее -- 16,7% в год).


НЕдоступное жилье

Ограничение гривневых займов -- серьезная проблема для тех, кто собирался брать льготный кредит в рамках программы Государственного ипотечного учреждения. Напомним, что для того чтобы стать участником такой программы, нужно оформить кредит именно в национальной валюте и сразу же оплатить не менее 25% стоимости жилья. Из-за отказа многих банков выдавать кредиты в гривнах найти кредитора, согласного выдать льготный заем на хороших условиях, стало гораздо сложнее.

К примеру, в ПриватБанке и "Родовид Банке" (лидеры по объему рефинансирования ГИУ), чтобы взять кредит по льготной ставке, нужно заплатить банку одноразовую комиссию в размере 5--10% суммы кредита. Для примера, чтобы получить льготный кредит в размере 500 тыс. грн. банку нужно будет отдать 25--50 тыс. грн., что называется "на ровном месте". Взять кредит по программе ГИУ под 10--14% годовых без серьезных комиссий можно, но далеко не во всех банках-парнерах ГИУ.

Ждут проблемы и тех заемщиков, кто хотел оформить кредит в гривнах, чтобы иметь возможность воспользоваться налоговым вычетом. Как уже не раз писали "Деньги", ГНАУ пока выдает налоговые кредиты только заемщикам, оформившим заем в гривнах.

Чего ждать?

Как долго продлится ситуация с мораторием лидеров ипотечного рынка на гривневые займы -- неизвестно. Опрошенные "Деньгами" банкиры считают, что до конца лета ситуация существенно меняться не будет. "Все может нормализироваться только тогда, когда наполнение рынка гривной выровняется. А прогнозировать сроки такого наполнения крайне сложно", -- честно признался нам банкир, пожелавший остаться неназванным.
Поскольку львиная доля ипотечных займов выдается все же в валюте (более 80%), сложившаяся ситуация вряд ли повлияет на цены на недвижимость и на общий расклад на ипотечном рынке.

В долларах кредитные ставки пока остаются на прежнем уровне -- 13--15% годовых при начальном взносе 15--30% стоимости жилья. Правда, Правэкс-банк вообще отказался от долларовых займов. "Не знаю, сколько еще продлится мораторий на долларовые кредиты -- месяц или два, но пока мы кредитуем только в гривнах", -- сказал нам менеджер банка.
Банкиры прогнозируют дальнейшее повышение ставок по "длинным" кредитами и в гривне, и в инвалюте. Уж слишком серьезен кризис ликвидности на рынке и все более угрожающе выглядят темпы инфляции.

Ипотека -- еще жестче и дороже? 15.05.2008

Ипотечные кредиты продолжают дорожать 15.05.2008

Ипотека не главная причина инфляции, - Укрсоцбанк  16.04.2008

Самая выгодная ипотека: где искать? 10.04.2008

Льготная ипотека - не в этом году 10.04.2008