Учимся покупать
(Журнал "Деньги" №33(47) 23.08.2007)
Кредиты
Ранкинг банков потребительского кредитования
Хорошие потребительские кредиты не так уж и дороги. Эффективная ставка по многим из них уже на уровне 20--25% в гривнах. Правда, есть банки, предлагающие займы, по которым переплата зашкаливает за 40--60% в год. Как правило, такие наглые условия предлагают активно рекламирующиеся финучреждения, навязывающие потребителю ненужные страховки и платежи. Но мы ведь грамотные и сможем отделить "зерна от плевел", верно? :)
Потребительское кредитование -- понятие широкое. :) Это и кредиты на покупку товаров в магазинах (мебели, бытовой и цифровой техники, мобильных телефонов), и займы на оплату услуг (ремонта, туризма, учебы и прочего). "Деньги" решили ограничиться самыми популярными видами "потребов". Кредит на покупку товаров в нашем ранкинге представлен кредитом на покупку бытовой техники, а кредит на услуги -- займом на обучение. В первом случае мы собирали информацию, исходя из стоимости покупки в 5000 грн. и годичного кредитования. Естественно, без первоначального взноса. В процессе сбора информации нас обескуражило то, что нам не удалось набрать даже десятку крупных банков, предлагающих этот вид кредитования. Поэтому в таблице представлены условия лишь восьми банков. :( Увы, условия по потребительским кредитам как были жесткими, так и остались. Половина банков применяют ежемесячные комиссии, притом немалые -- около 2--3%, которые увеличивают номинальную кредитную ставку на 2,4--3,6% годовых, соответственно. Естественно, об этих комиссиях на сайтах банков не сказано ни слова. Да что там, многие даже не удосуживаются обозначить номинальные ставки. При этом больше половины банков, условия которых представлены в таблице, навязывают заемщику аннуитетную схему погашения, таким образом увеличивая сумму переплаты. Для сбора информации по кредитованию учебы "Деньги" взяли среднюю стоимость года обучения в столичном вузе, равную 10 тыс. грн. Срок кредитования составил год. Сразу хотим объяснить, почему отсутствуют в нашем рейтинге программы ПриватБанка и банка "Хрещатик". Дело в том, что "Приват" выдает кредиты на обучение только через кредитные карты и в ограниченном объеме -- 3000 грн. А "Хрещатик" требует у будущих студентов оплатить 20% стоимости года обучения самостоятельно. В нашем же рейтинге представлены только те банки, которые согласны выдать кредит на учебу без первоначального взноса и в объеме, достаточном для оплаты года обучения в популярном вузе. Разброс эффективных ставок по кредитам на услуги настолько велик, что какую-то цельную картину и сформировать-то непросто. Хотя некоторую тенденцию нам все же удалось проследить. Лучше обращаться в те банки, которые выдают именно целевой кредит на учебу, для чего требуют предоставить копии контракта на обучение и договора с вузом или счет-фактуру, в общем, документы, подтверждающие его назначение. А целевой кредит, как известно, обходится обычно дешевле нецелевого. Повысить стоимость кредита на учебу могут также обязательные страховки. В частности, страхование кредитного риска. Этот полис обойдется заемщику в 2--4% стоимости года обучения. Кстати, хотим предупредить, выбирая условия кредитования, важно обратить внимание на размер одноразовой комиссии. По таким кредитам она нередко достигает 7--10% суммы кредита! Если кредит оформляется на самого студента, который не имеет личного источника доходов, банк обязательно потребует наличие одного-двух поручителей. Если доход у заемщика есть, можно обойтись и без этого. Категорично настаивают на поручительстве только Брокбизнесбанк и Мегабанк. Забавную систему гарантирования придумал Правэкс-банк. Он требует предоставить залог в виде бытовой техники или мебели, а также застраховать данный объект от пожара. :(
Плата за риск
При выдаче беззалоговых кредитов, в том числе, кредитов на услуги, банки придумали новый способ, как обеспечить себе возврат денег, -- страхование кредитного риска. :( Соответствующий полис приобретается за счет клиентов, так что для банкиров -- расходов никаких. Стоимость страховки может варьироваться от 0,3--0,5% до 4--5% суммы кредита, в зависимости от аппетитов банка и страховщика. То есть, взяв, к примеру, у банка 1000 грн. на покупку телевизора, 40--50 грн. нужно будет отдать за страховку. Смысл такого страхования на столь малых суммах, если честно, просматривается с трудом. Складывается впечатление, что мы платим только потому, что банку нет времени заниматься оценкой нашей платежеспособности. :) Некоторые кредиторы, например, Правэкс-банк и "Ренессанс Капитал", требуют страховать также и товар, купленный в кредит (бытовую технику, мебель и прочее). Зачем? -- Не знаем. Ведь даже если купленный товар сгорит в пожаре или погибнет от наводнения, вряд ли это отразится на способности заемщика погашать кредит. :) Он же без крыши над головой не останется, верно?
Прелести быта |
|
|
|
|
|
Ранкинг банков по потребительским кредитам* |
|
|
|
|
|
|
|
|
Название банка |
Номинальная ставка в гривнах |
Эффективная ставка в гривнах |
Размер переплаты |
Схемы погашения |
Итоговый коэффициент |
Укрсоцбанк |
27,00% |
37,00% |
20,04% |
На выбор |
0,771 |
UniСredit bank |
24,00% |
34,00% |
19,36% |
Аннуитет |
0,745 |
Правэкс-банк |
20,04% |
41,28% |
23,74% |
Аннуитет |
0,724 |
"Ренесанс Капитал" |
23,56% |
50,56% |
27,39% |
Обычная |
0,584 |
Родовид-банк |
5,00% |
43,88% |
25,33% |
Аннуитет |
0,544 |
"Райффазен Банк Аваль" |
35,00% |
53,00% |
28,71% |
На выбор |
0,493 |
Дельта-банк |
24,00% |
56,40% |
33,11% |
Аннуитет |
0,362 |
Альфа-Банк |
24,00% |
62,88% |
37,23% |
Аннуитет |
0,346 |
Услужить заемщику |
|
|
|
|
|
Ранкинг банков по кредитованию услуг (в частности, обучения)* |
|
|
|
|
|
|
|
|
Название банка |
Номинальная ставка в гривнах |
Эффективная ставка в гривнах |
Размер переплаты |
Схемы погашения |
Пакет документов |
Итоговый коэффициент |
Имэксбанк |
20,00% |
21,00% |
11,38% |
Обычная |
Стандарт + договор с вузом |
0,904 |
VABank |
15,00% |
25,00% |
14,05% |
Анниутет |
Стандарт + договор с вузом |
0,725 |
Брокбизнесбанк |
21,00% |
22,00% |
11,92% |
Обычная |
Стандартный |
0,722 |
"Надра" |
34,80% |
37,80% |
21,64% |
Анниутет |
Стандартный |
0,670 |
Укрсоцбанк |
27,00% |
37,00% |
20,04% |
На выбор |
Стандарт + договор с вузом |
0,661 |
Мегабанк |
38,00% |
44,00% |
23,83% |
Обычная |
Стандартный |
0,416 |
Правэкс-банк |
36,00% |
60,96% |
33,02% |
Обычная |
Стандарт + счет-фактура из вуза |
0,283 |
CITY - городской справочник
Загрузка...
Ваш гороскоп на сегодня
Загрузка...
|
№26(92) 26.06.2008
Подписка на журнал
Реклама в журнале
О журнале
Лента новостей
Статьи
28 июня 2008 | 11:19
Горит лес вокруг турецкого курорта Мармарис, туристов эвакуируют(фото) 0
27 июня 2008 | 18:24
Билла Гейтса всецело отдаст себя благотворительности +1
27 июня 2008 | 18:17
Договариваться о газе Украине придется с Зубковым 0
27 июня 2008 | 17:45
Владелец «Криворожстали» купил особняк ценою в 138 млн долларов -1
27 июня 2008 | 17:13
Вскоре доменные имена могут кардинально измениться 0
27 июня 2008 | 16:53
«Борисполь» оставят государству 0
27 июня 2008 | 16:32
Черновцы – лучший город для жизни (рейтинг журнала «Фокус») +4
27 июня 2008 | 16:01
На выходных будет дождь и даже град 0
27 июня 2008 | 15:30
Самая дешевая квартира в Москве стоит 160 тысяч долларов +1
27 июня 2008 | 14:56
Ющенко встретится с президентом УЕФА 0
26 июня 2008 | 09:38
Почем отдохнуть в Северной Европе 0
26 июня 2008 | 09:30
Личный банковский сейф - почем? +1
26 июня 2008 | 09:22
Б/у авто из Европы скоро доедут до Украины +5
26 июня 2008 | 08:50
Как менялась прибыльность фининструментов -1
26 июня 2008 | 08:46
Как менялись цены на жилье -2
26 июня 2008 | 08:43
Поиск заграничных вилл через Сеть +1
26 июня 2008 | 08:34
Marques de Casa Concha Merlot, Concha Y Toro, 2005, DO Peumo, долина Рапель, Чили 0
26 июня 2008 | 08:16
Менеджмент: задачи, обязанности, практика 0
26 июня 2008 | 08:15
Заставьте свои сильные стороны работать: Шесть этапов пути к выдающимся результатам 0
26 июня 2008 | 08:14
Искусство быть лидером 0
BIZ.liga.net
28 июня 2008 | 13:17
Цены на нефть поставили новый рекорд
28 июня 2008 | 10:59
Ситуация с "Vanco" несет угрозу территориальной целостности Украины
28 июня 2008 | 09:34
Как провести уик-енд в Германии
28 июня 2008 | 09:27
На газопроводе в Полтавской области произошла авария
27 июня 2008 | 18:28
Град повредил 30 тыс. автомобилей "Volkswagen"
27 июня 2008 | 18:25
Утверждена комиссия на конкурс по реконструкции аэропорта "Одесса"
27 июня 2008 | 18:22
Одаренная молодежь нуждается в поддержке государства
27 июня 2008 | 18:19
В ЕС довольны сотрудничеством на молдавско-украинской границе
Контракты UA
28 июня 2008 | 14:04
Элитные заправки TНК-ВР приносят компании на 70% больше выручки, чем обычные
28 июня 2008 | 12:33
Забытая мелодия для олигарха. Почему Виктор Пинчук увлекся музыкой
28 июня 2008 | 12:04
Хранение товаров и транспорта на складах таможни теперь платно
28 июня 2008 | 11:04
За год средний размер взятки в Украине подорожал вдвое
28 июня 2008 | 10:33
Игры патриотов. Ожидание приватизации — самый мощный драйвер роста акций госпредприятий
28 июня 2008 | 09:04
Арсений Яценюк: порнографию не нужно смотреть, она идет в этом зале (ВР)
27 июня 2008 | 16:52
Банковская тайна. Процентные ставки по депозитам и кредитам будут расти
27 июня 2008 | 14:04
С 27 июля без декларирования можно будет провезти до 10 тыс. EUR
|