Страх перед страховщиком

На сегодня в Украине услугу страхования жилья предоставляют более 50 из 473 отечественных страховых компаний. И, если в 2006 году около 80% премий по этому виду страховщики собирали за счет банков, требующих обязательного оформления страховки на передаваемое в залог жилье, то сейчас они и сами неплохо привлекают клиентов. Хотя, по данным исследовательской компании TNS-Ukraine, в 2007 году на ипотеку пришлось не более 25% страхового рынка.

 

 

По мнению Дениса Коченкова, начальника отдела имущественного андеррайтинга ЗАО «АСК» «Остра-Киев», сейчас большая часть населения Украины не доверяет страхованию как эффективному механизму защиты от убытков, и воспринимает его как один из обязательных платежей наряду с налогами и иными подобными платежами. Большинство украинцев, по данным компании GFK, считают страховщиков шарлатанами, которые не выполняют подписанных договоров.

Семь кругов
К примеру, если страховая компания все же не качественно оказывает услуги, а вас затопили соседи, хотя и это не самое приятное событие в жизни, то застрахованного жильца ожидают семь кругов ада. Первым делом (в день происшествия или на следующий день) нужно вызвать главного инженера ЖЭКа. Комиссия во главе с инженером обязана осмотреть квартиру и бесплатно составить акт о затоплении. Но в ЖЭКе ничего бесплатно не бывает. Как признаются сами страховщики, в добровольном порядке никто не возместит ущерб, причиненный квартире в результате затопления (такие случаи особенно хорошо известны владельцам квартир на последних этажах, где протекают крыши, и приходится иметь дело с управлениями жилищного хозяйства), а судебные тяжбы тянутся годами и требуют значительных финансовых затрат.

После комиссии, следует составить «дефектный акт» и подсчитать смету ремонтных работ. Этим занимается Киевский научно-исследовательский институт судебных экспертиз, в котором составление акта будет длиться несколько месяцев. Дешево и сердито. Другой вариант – строительные компании, имеющие соответствующую лицензию. Зачастую, это правило хорошо работает в новостройках. Услуги обойдутся примерно в 2-4% от насчитанной в смете суммы.

Далее следует разговор с соседями. Если же с соседями полюбовно договориться не удалось, то можно смело с этой сметой и актами идти в суд. К исковому заявлению нужно приложить документы о праве собственности на квартиру и справку БТИ.
В том случае, если потоп произошел из-за халатности человека, суд заставит виновного возместить все убытки. А если причиной стали лопнувшие трубы – считайте, что вам очень не повезло и компенсацию вы получите очень не скоро. Рассчитываться с вами будет ЖЭК.

Это был самый сложный вариант компенсации ущерба, но и он не исключение при низком качестве работы вашей страховой компании. В лучшем случае все звонки, походы и акты страховщик берет на себя. Хотя весь процесс может занять около полугода.

Все страховаться!
Со своей стороны, украинские страховщики считают, что появление активного спроса на страховые услуги для частных клиентов - всего лишь вопрос времени, так как благосостояние населения постепенно растет. А, учитывая то, что страхование недвижимости – не дорогостоящий продукт (тариф - 0,1-1%), в ближайшем будущем возможно создание программы страхования жилья (например, только от пожара и стихийных бедствий), которая по цене будет доступна подавляющему большинству населения. При этом для малообеспеченных может быть предусмотрен механизм компенсации затрат на страхование (или их части) со стороны государства.

В то же время, Светлана Шоха, консультант по правовым вопросам ЗАО СК «ВЕЛЕС-УКРАИНА» акцентирует внимание на новой модели страхования жилья - страхование ответственности владельцев жилья. «Это - серьезный механизм защиты как собственника жилья, так и его соседей, поскольку в случае каких-либо проблем (как, например, затопление, пожар, имевшие место в квартире и приведшие к повреждению смежных квартир) позволяет пострадавшему получить возмещение от страховой компании без длительных тяжб с соседом, а собственнику жилья, причинившего убытки, - обезопасить себя от необходимости проводить за свой счет ремонт или иным способом компенсировать ущерб».

Но подобные услуги практикует очень малое количество страховых компаний, ссылаясь на недоразвитость рынка недвижимости, строительства и жилищно-коммунальных услуг в стране.

К тому же, «среди причин, препятствующих широкому распространению страхования жилья и ответственности владельцев жилья в Украине, нужно назвать практически полную неосведомленность большинства людей об этих видах страхования и о преимуществах, которые несет в себе такое страхование», - говорит Светлана Шоха.

Еще одним аспектом отказа от страхования в Украине является отсутствие у потенциального клиента необходимой суммы денег. Но страхование имущества (в том числе и квартир) и страхование ответственности владельцев жилья - недорогие виды страхования (если сравнивать с медицинским страхованием или страхованием автомобилей). Так большинство страховых компаний предлагает рассрочки платежей, что позволяет платить в месяц около 20-50 грн, а это доступно практически каждому в Украине.

 

Оксана Балабашева

Все статьи

Статьи по теме