Что такое цифровые деньги и зачем они нужны
Категория:
Электронная коммерция Дата публикации:07-12-2004
Вообще, к цифровым деньгам относят две
реальности, сильно пересекающиеся, но
разные. Это, во-первых, физическая, то есть
то, что можно “пощупать”, так называемы smart-карты,
в которых можно хранить цифровые наличные.
Smart-cards ("интеллектуальные" карты) -
устройства по виду мало отличающиеся от
простой кредитной карты, но, в отличие от
нее, содержащие в себе целый компьютер, то
есть, процессор, память, программу и
устройство ввода/вывода. Все это
интегрировано в одну маленькую микросхему,
поэтому стоит не много дороже обычной
кредитки.
И, во-вторых, виртуальная, то есть, то чего
нельзя “пощупать” нельзя: различные
электронные платежные системы для оплаты
товаров и услуг по Интернету. Не нужно
только эти системы путать с такой, давно
налаженной (на западе) частью банковского
сервиса, как электронный банкинг или
интернет-банкинг, являющейся обычной
услугой, которая предоставляется банком
своему клиенту для облегчения управления
своим счетом. Электронные же платежные
системы в Интернете служат для проведения
быстрых и безопасных расчетов между
многочисленными пользователями Сети (клиентами,
магазинами, справочными бюро и т.д.), и
образуют собой новый рыночный сектор -
рынок платежных систем для расчетов через
Интернет.
Именно электронные платежные системы в
Интернете и являются объектом нашего
пристального внимания. Для наглядности
рассмотрим пример.
Представьте, что у вас свой небольшой
информационный бизнес. Вы сидите дома перед
компьютером, "рыская" по Сети и
натыкаетесь на весьма полезную для вас
техническую информацию или специальный
отчет, "российский рынок свадебных
платьев" или "анализ эффективности
рекламных бюджетов" например. Стоит эта
информация, скажем, $10. Нужна она вам не "до
зарезу", но стоит не дорого и вы считаете,
что она может вам пригодится. Короче говоря,
вы готовы заплатить эти $10. Но стоит ли эта
информация для вас похода в банк или
утомительной процедуры подписки и времени
ожидания ее подтверждения, к тому же вы
заплатите еще и за кучу ненужной информации?
А если этот отчет интересен Вам только
сейчас, но не через час?
Имея электронные (цифровые) деньги, тремя-четырьмя
нажатиями кнопки мышки вы оплатили бы эту
информацию и получили бы ее в течении
минуты. Более того, некоторые электронные
системы оплаты позволяют ознакомиться с
информацией прежде чем ее оплачивать.
Ясно, что возможность мгновенно оплатить
покупку не только дает миллионам
пользователям Интернета удобства, но и
существенно увеличивает оборот торговли
потому, что клиент как правило не желает
тратить свое время даром и скорее откажется
от покупки, чем потеряет десять минут, за
которые, кстати, даже самый неленивый может
просто и передумать.
Конечно, можно попробовать
воспользоваться кредитной картой, но это
сейчас маловероятно по нескольким причинам:
Во-первых, пользователи напуганы
информацией, распространяемой
многочисленными газетами и журналами, о том
что Интернет - это небезопасная среда. О том,
что хакеры всего мира раскинули свои сети и
только ждут, чтобы вы набрали свое имя и
номер кредитной карты, чтобы легко
завладеть этой информацией. Между тем, в
действительности, сегодня вероятность того
что кто-либо перехватит эту информацию (при
минимальной осторожности с Вашей стороны,
конечно) значительно меньше вероятности
получить в глаз, скажем в офисе Женевского
банка (если вы конечно не спутали его с
баром в ночном Гарлеме, в Нью-Йорке).
Во-вторых, действительно с опаской
требуется относиться к передаче своих
персональных и банковских данных в
виртуальный магазин, так как он, в принципе,
может изучить ваши пристрастия и замучить
рекламой. Кроме этого, так как уровень
обеспечения безопасности в магазине ниже,
скажем банковского, то база данных с
номерами кредитных карт может быть и
украдена. Поэтому предпочтительны способы
расчетов вообще без передачи банковской
информации о себе в магазин.
В-третьих далеко не все могут
принимать к оплате кредитные карты (да у
многих российских интернет-завсегдатаев их
попросту нет);
В четвертых, - это обычные проблемы
кредитных карт - списание денег по
фальшивым счетам и отказ от оплаты счета,
невозможность проводить микроплатежи (менее
$1), в то время как именно такие маленькие
транзакции могут в перспективе составить
значительную часть оборота в
информационном бизнесе.
Короче говоря, без дополнительных мер
использовать кредитную карту для расчетов
в Интернете нежелательно, а кое-где и просто
невозможно. Это, однако, не означает, что
кредитная карта не может участвовать в
различных схемах электронных платежных
систем. Более того, было бы по истине глупо
не воспользоваться такими существенными
для Всемирной сети достоинствами кредитных
карт, как их широкая распространенность и
интернациональность, ведь практически с
помощью кредитной карты можно
расплачиваться в любой валюте.
Платежные системы Интернет
