реклама

Мелочь незастрахованная  

Застраховав автомобиль по полному КАСКО, водители считают, что компания отныне обязана платить за каждую царапину, появившуюся на машине. Чтобы при малом ущербе не было разочарований, автовладельцу следует заранее узнать условия выплат.

Как правило, стандартный полис КАСКО предусматривает наличие франшизы – части денег, которую при наступлении страхового случая автовладельцу следует платить самому. Именно от ее размера и зависит, какие «мелочи» возьмет на себя страховая компания. Например, если в договоре страхования автомобиля стоимостью 100 тыс. грн. учтена франшиза в 2% (это стандартная ставка при покупке машины в кредит), то любой ущерб меньше 2000 грн. автовладельцу придется погашать самостоятельно. А в случае необходимости ремонта на сумму 2200 грн. страховщик оплатит только 200 грн. (при безусловной франшизе, 2200 грн. – при условной). То есть если автовладелец желает, чтобы компания платила за каждую царапину, ему нужно застраховаться с нулевой франшизой. Но такой договор дороже в среднем на 15–25% по сравнению со стандартной безусловной франшизой.

Бой стекла – без документов

Некоторые компании (например, «РОСНО-Украина», «Киевэнергополис» и «Вексель») платят возмещение за определенные виды ущерба независимо от ставки франшизы, чаще всего за поврежденные внешние стеклянные поверхности – лобовое и боковые окна, фары, зеркала заднего вида. За подобную услугу в «Альфа-Гарант» придется доплатить от 5 до 25% от стоимости полиса. В «Нова» и «Гарант-Авто» на стекла и другие «мелочи» может быть установлена меньшая франшиза, чем на ДТП.

Еще несколько лет назад снятие колес, «дворников» или колпаков с автомобиля было довольно распространенным явлением. Сегодня их почти не воруют, но автовладельцам расслабляться не стоит: в большинстве договоров КАСКО опрошенных нами страховщиков за украденные колеса, диски или колпаки возмещение не положено. Нередко – даже при нулевой франшизе. Так что, купив дорогие шины и диски, не забудьте укрепить их секретными болтами. Впрочем, предварительно предусмотрев такой риск и уплатив за него соответствующую премию в «АИС-Полисе», УИСК «Инвестсервис» и некоторых других компаниях, последствия таких неприятностей можно свести к минимуму.

Наличие в автомобиле аудиосистемы сегодня не роскошь, а стандартная комплектация любого «китайца». Но отечественные страховщики частенько включают «музыку» в список тех вещей, за страховку которых надо дополнительно платить при заключении договора. Среди исключений могут быть штатные системы, которые поставляются вместе с автомобилем и, как правило, закреплены более надежно, чем купленные отдельно. В любом случае, чтобы при краже магнитолы не возникло проблем со страховщиками, лучше сразу ее записать в договор страхования.

Другие повреждения автомобиля без ДТП страховщики погашают также в зависимости от размера франшизы. Если на машину упал тяжелый предмет, краску исцарапали дворовые мальчишки или же кто-то взломал замки в дверях или багажнике, у страховщиков не вызовет сомнения необходимость возмещения ущерба. Но только в том случае, когда ущерб больше франшизы. В одном солидарны все компании: «За сохранность личных вещей, оставленных в машине, страховщик ответственности не несет». Такая категоричность вполне оправданна, ведь доказать или опровергнуть наличие каких-либо вещей в автомобиле очень проблематично.

За украденные колеса, диски часто возмещение не положено.

Справка, но не та

Отдельный вопрос урегулирования мелких убытков – предоставление «оправдательных» документов. Ведь тот, кому довелось оформлять возмещение при ДТП, только от списка необходимых страховщику бумаг может впасть в депрессию. В случае с мелкими убытками все гораздо проще. Большинство страховых компаний довольно лояльно относятся к сбору документов по мелочам. Например, при повреждении внешних стеклянных изделий чаще всего требуется лишь заявление страхователя, а также копия его паспорта, справки о присвоении идентификационного кода, водительского удостоверения и техпаспорта. Впрочем, злоупотреблять этим правом нельзя. Например, в «АИС-Полисе» и «Векселе» получить таким образом возмещение можно лишь дважды за время действия полиса, а в «Гарант-Авто» – и вовсе один раз.

При падении предметов на автомобиль, краже магнитолы или противоугонных систем (бывает и такое!), а также при попытке проникновения в транспортное средство страховщики будут требовать справку не из ГАИ, а от правоохранительных органов. Для этого потерпевшему придется писать заявление о неправомерных действиях в тот участок или райотдел милиции, на территории которого произошел инцидент. А подобные дела местная милиция открывает неохотно.

Если же на машину вследствие стихийного бедствия (сильный ветер, ураган, буря) упали ветки, дерево либо электроопора, страховщик может не выплатить возмещение без справки Гидрометцентра о том, что в районе в определенное время произошло такое событие.

Что делать человеку, если он нечаянно задел бампером бровку, чей-то забор или ворота собственного гаража? При мелких повреждениях лакокрасочного покрытия автомобиля, если в ДТП не было других участников, а иным предметам не создано значительного ущерба, ГАИ можно и не вызывать. Но лучше узнать об этом у страховщика, перечитав договор или позвонив по телефону его «горячей линии».

В последнее время все чаще старховые компании не требуют документов от компетентных органов, если сумма ущерба не выше определенного уровня. Например, в СК «Добробут та Захист» это не более 2% от страховой суммы, в «Киев Энергополисе» – 2-3%, в «Статусе» – 3%, в «Векселе» – 5%. Клиентам «ИНГО-Украина» гаишников можно не вызывать в случае отсутствия третьей стороны, если несильно повреждено лакокрасочное покрытие не более двух смежных частей кузова (например, бампер и крыло, дверь и крыло).

При мелких повреждениях лакокрасочного покрытия автомобиля иногда ГАИ можно и не вызывать.

Заплатить самому выгоднее?

Иногда добиваться выплат по небольшим убыткам невыгодно. Ведь при заключении договора на следующий период страховщик может применить малус, то есть надбавку к тарифу за наличие в предыдущем периоде денежных выплат. Например, в «ИНГО-Украина» в зависимости от количества ДТП по вине автовладельца тариф может быть увеличен от 10 до 100%. В «Альфа-Гарант» при наличии мелких убытков по вине водителя автомобиля, на который оформлен полис, к тарифу может быть применен повышающий коэффициент до 1,2. А при стоимости полиса в 5000 грн. это дополнительная тысяча.

Впрочем, многое зависит от вины водителя и размера ущерба. Например, в СК «Альфа-Гарант» и «РОСНО-Украина» при наличии не более двух мелких убытков без вины водителя страховой тариф на следующий год увеличиваться не будет. Выплатив мелкие ущербы, не будут повышать тариф «АИС-Полис», «Вексель» (по стеклу) и «Добробут та Захист». Правда, долго ли сохранятся у них такие условия, неизвестно.

Условия выплаты некоторых мелких ущербов по стандартному КАСКО

Сергей Матусяк
Фото Андрея Яцуляка