Факторинг

Версия для печати

	Что такое ФАКТОРИНГ?

Факторинг предусматривает осуществление операции, в соответствии с которой Банк (Фактор) передает денежные средства в распоряжение Клиента за плату, а Клиент уступает Фактору свои права требования денежных средств от третьего лица (Дебитора) за поставленные Дебитору товары (предоставленные услуги, выполненные работы) с отсрочкой платежа.

	Что Вы получите, используя ФАКТОРИНГ?

1. Финансирование поставок
   Сразу после осуществления поставки Вы получаете от Банка денежные средства в размере до 95 % от суммы отгрузок. Остаток средств Вы получите сразу после того, как Ваш Дебитор осуществит оплату поставки на счет Банка.
2. Управление дебиторской задолженностью
   Банк полностью ведет документацию по расчетам, переданным к факторингу, контролирует своевременную оплату Ваших поставок. Поэтому Вам больше не нужно тратить время на переговоры со своими должниками

	Кому адресован ФАКТОРИНГ?

Факторинг - удобный и выгодный способ расчетов для юридических лиц и частных предпринимателей - субъектов хозяйственной деятельности, осуществляющих постоянные операции купли-продажи товаров (предоставления услуг, выполнения работ) на условиях отсрочки платежа (товарного кредита) от 7 до 90 дней.

Прежде всего, факторинг адресован:

• оптовым торговым предприятиям, чьими покупателями являются магазины, сети магазинов или большие магазины (супермаркеты), которым необходимы выгодные условия оплаты;
• производителям, реализующим товары распространителям и желающим финансировать процессы производства и продажи;
• поставщикам, реализующим товары и сырье, для которых недостаток оборотных средств, вызванный запрошенными производителями сроки оплаты, создает сложности;
• экспортерам, которым необходимо растущее адекватно росту объемов продаж финансирование, а также снижение кредитного риска покупателя;
• стремительно развивающимся малым и средним предприятиям;

	Какие основные преимущества ФАКТОРИНГА?

Для продавца (Поставщика):

• получение без залогового финансирования для пополнения оборотных средств в объеме до 95% от суммы отгруженного и неоплаченного Дебитором товара (предоставленных услуг, выполненных работ);
• возможность предоставления Дебиторам отсрочки платежа, которая не повлияет на краткосрочную ликвидность баланса Клиента и состояние его расчетов с кредиторами;
• возможность увеличения объемов поставок Дебиторам на условиях товарного кредита и увеличение количества потенциальных покупателей;
• возможность покрытия финансовых рисков, связанных с отсрочкой платежа: ликвидного - риска несвоевременной оплаты поставок покупателями, кредитного - риска неуплаты поставок покупателями (в случае факторинга без регресса), валютного - риска изменения валютного курса на протяжении периода отсрочки платежа по поставке, процентного - риска резкого изменения рыночной стоимости денежных ресурсов;
• возможность улучшения краткосрочной платежеспособности Поставщика путем проведения своевременных расчетов Поставщика со своими кредиторами, что будет способствовать укреплению рыночной позиции и улучшению делового имиджа.

Для покупателя (Дебитора):

• получение от поставщика продукции (услуг, работ) на условиях отсрочки платежа (товарного кредита);
• снижение затрат по финансированию оплаты поставки (факторинговые услуги оплачивает поставщик);
• возможность увеличения объемов закупок без привлечения дополнительного капитала;
• снижение риска получения некачественного товара.

	Чем отличаются КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ, ОВЕРДРАФТ И ФАКТОРИНГ

КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ ОВЕРДРАФТ ФАКТОРИНГ Возвращается Банку Заемщиком Возвращается Банку Заемщиком Погашается за счет средств, которые платятся Дебиторами Клиента Предоставляется на конкретный срок Срок пользования одним траншем не должен превышать 28 дней Осуществляется на срок фактической отсрочки платежа (товарного кредита) Как правило, предоставляется под залог Предусматривает обеспечение Клиентом определенного оборота денежных средств на текущем счете Как правило, не требует обеспечения Предоставляется на сумму, заранее обусловленную договором Лимит устанавливается в зависимости от объемов поступлений на текущий счет Размер не ограничивается и может быть увеличен по мере роста объема продаж Клиента Банк не предоставляет дополнительных услуг Банк, кроме осуществления РКО, не предоставляет других дополнительных услуг Сопровождается управлением дебиторской задолженностью (прогнозирование сроков и контроль за своевременной оплатой поставок Дебиторами, предоставление отчетов о состоянии дебиторской задолженности и т.п.).

Плата за пользование факторингом состоит из:

• процентного дохода по факторингу;
• комиссии за факторинговое обслуживание.

	Как реализовать ФАКТОРИНГ для Вашего предприятия?

1. Осуществить поставку товара (предоставление услуги, выполнение работ) покупателю на условиях отсрочки платежа (товарного кредита).
2. Подтвердить факт поставки путем предоставления в Банк соответствующих документов и уступить Банку свои денежные требования к покупателю (дебиторскую задолженность).
3. Банк перечисляет Вашему предприятию авансовый платеж в размере до 95 % от суммы, указанной в документах.
4. Дебитор оплачивает сумму поставки на специальный транзитный счет Банка.
5. Банк перечисляет Вашему предприятию остаток суммы по документу

	Какие виды факторинга предлагает ИНДЭКС-БАНК?

Факторинг с регрессом предусматривает, что Вы, в случае неплатежа поставки со стороны Дебитора, который возник по любой причине, обязаны осуществить обратный выкуп права требования долга и осуществить данный платеж на счет Банка (Фактора).

Факторинг без регресса предусматривает, что при любых обстоятельствах, независимо от того, поступила или не поступила соответствующая сумма от Дебитора, Вы получаете оплату своей продукции (услуг).

Факторинг реверсивный (в интересах покупателя) предусматривает, что Банк (Фактор) помогает вашим Дебиторам получить отсрочку платежа, которая не предоставлялась Вами ранее по любым причинам.

Факторинг в форме управления дебиторской задолженности предусматривает контроль со стороны Банка (Фактора) за своевременной оплатой ваших поставок покупателями (Дебиторами), прогнозирование сроков инкассации, процедуру напоминания Дебиторам об обязательствах при задержках оплаты, предоставление Фактором детальных отчетов о состоянии Вашей дебиторской задолженности.

Стартовый факторинг применяется в случаях, если Вы имеете желание работать с покупателями товаров (услуг) на условиях отсрочки платежа, при этом ранее с этим покупателям Вы работали на условиях предоплаты или вообще не сотрудничали.

	Какие документы необходимо предоставить в АО "ИНДЭКС-БАНК" для получения факторинговых услуг?

Для рассмотрения вопроса о факторинговом обслуживании Вам необходимо предоставить в Банк следующий пакет документов:

Перечень документов для юридического лица
Перечень документов для частного предпринимателя
Заявка на факторинговое обслуживание
Анкета Клиента
Сообщение о Дебиторе

Для получения дополнительных условий заполните