ОДО Международная страховая компания

Поиск

ПРЕСС-ЦЕНТР

Пресс-релиз

О нас пишут

Статьи из мира
страхования

КОНТАКТЫ

В Харькове

Филиалы
и представи-
тельства

ВАКАНСИИ

Список
вакансий

Требования
к кандидатам

АКЦИИ

Скидки

Акции
совместно c
партнерами

PR-
мероприятия

Птн. 13 Октябрь

О компании


	» История компании
	» Слово руководителя
	» Наша команда
	» С нами сотрудничают
	» Филиалы и представительства

Страхование


	» Почему именно МСК?
	» Виды страхования
	» Выплаты за 2005 г.
	» Выплаты за 2006 г.
	» Финансовый отчет за 2005 г.

Что нового?


	» В компании
	» В мире страхования

Клиенту на заметку


	» Законодательства по страхованию
	» Словарь страховых терминов
	» Спрашивайте -отвечаем

Голосование

Какой вид страхования Вас интересует больше всего?

Статьи из мира страхования

версия для печати

«Страховое двоеженство» — что за это будет
Застраховать имущество можно сразу в нескольких компаниях, но если страхователь не предупредит об этом своего очередного страховщика, то он может попасть под уголовную ответственность. Отечественное законодательство не запрещает страховаться в нескольких компаниях. При желании и возможности можно стать клиентом хоть всех страховщиков известного рейтинга InsuranceTop. ...

Не гоните страховых агентов! Они приносят пользу обществу	10 сентября 2006 г.
По мнению многих людей, страховые агенты очень настырны. "Страховой агент должен уметь две вещи. Вначале напугать, а затем обнадежить", - очень тонко подметил писатель Константин Мелихан. Зачем нужны страховые агенты? Со времен, когда купить престижную "Волгу" можно было только на заводе, прошло немало времени. Выросло новое поколение, которое привыкло к изобилию товаров. Молодым людям не понаслышке знакомы такие понятия как торговый агент, брокер, коммивояжер, поверенный, комиссионер, консигнатор, дилер, дистрибьютор. Одним словом, посредники. В частном бизнесе, в том числе и в страхования их услуги особенно востребованы. Страховые агенты продают страховые услуги, продукты страховой компании. А также занимаются консультационным сопровождением на этапах заключения, действия и прекращения договора страхования. Страховыми агентами могут быть как физические, так и юридические лица, например, банки, туристические агентства, автосалоны, ремонтные мастерские. В зависимости от своих полномочий агенты подразделяются на агентов-посредников и агентов, которые уполномочены заключать договоры страхования, как правило, стандартизированные страховые полисы. Хотя в порядке исключения опытным агентам, обладающим специальными знаниями и опытом, доверяют и более сложные страховые продукты. Почему страховщики нанимают агентов, а не организовывают прямые продажи? Кстати, не только потому, что необходимо создавать отдельное подразделение продавцов, а увеличение штата компании, как известно, выгодно только при увеличении объемов реализации страховых услуг. История показала, что прямые продажи страховых услуг все же менее эффективны, чем продажа с помощью посредников. На сегодняшний день прямые продажи страховых услуг наиболее распространены в Дании, Финляндии, Австрии, Франции. Хотя в Австрии все же большая часть страховых полисов продается через банки, которые выступают в роли посредников. Возможно, поэтому в Директивах Европейского Сообщества подчеркивается, что продажа страхового продукта через посредников является основным и главным каналом продажи в ЕС. Да и в украинском Законе "О страховании", в статье 15 сказано, что страхование можно осуществлять и через посредников: агентов и брокеров. Опыт и профессионализм агентов Во всех развитых странах страховые агенты обязательно проходят этап профессиональной подготовки и сдают экзамен. В случае успешной сдачи страховой агент зачисляется в реестр страховых агентов. Во всех странах этим занимается государство, чаще всего Министерство финансов. Только после регистрации страховые агенты имеют право приступать к работе. Далее страховая компания, чьи интересы представляет страховой агент, выдает агенту свидетельство. Она же и несет всю ответственность за его действия. В нашей стране пока что все несколько иначе. Страховым агентом может стать и студент, и домохозяйка, и любой безработный. Он может прийти в страховую компанию и приступить к работе без какой-либо практической подготовки, либо после курса обучения в страховой компании. Увы, такая практика иногда дискредитирует страховой рынок. Ведь только некоторые страховые компании имеют методическую и учебную базу, пригодную для того, чтобы подготавливать специалистов соответствующего уровня. Хотя нельзя отрицать, что в начале 90-х годов прошлого столетия, когда в нашей стране эта профессия только формировалась, страховыми агентами становились очень образованные и интеллигентные люди (военнослужащие, инженеры, преподаватели). Время было такое. Сейчас эти люди руководят подразделениями в различных страховых компаниях, и даже возглавляют компании. Увы, в настоящее время уровень страховых агентов упал. На бесплатные курсы, которые организовывают различные страховые компании, приходят и безработные, и даже люди с сомнительным прошлым. Для сравнения, например, в Германии страховых агентов готовят в специальных учебных курсах в течение года. Разработка учебных планов и общий контроль над учебным процессом осуществляет отдел образования Союза страховщиков. И агенты обязательно получают конкретную специализацию, т.е. они могут работать только в определенной отрасли страхования. Чтобы освоить другие страховые продукты, они опять должны пройти обучение. После окончания учебы выпускники обязательно сдают квалификационный экзамен и получают свидетельство. Аналогичны требования и в Польше, и в США, и в Канаде. Безусловно, украинский страховой рынок в своем развитии непременно выйдет на такой же уровень. Но чтобы быть уверенным уже сейчас в честности, порядочности и профессиональности страховых агентов нужно обращать внимание на некоторые важные моменты. Как защититься от недобросовестных страховых агентов Итак, к вам обратился страховой агент. Обязательно попросите его предъявить свидетельство, которое ему обязана выдать страховая компания. В свидетельстве или удостоверении должно быть указано, какими конкретно видами страхования он имеет право заниматься, и какой у него уровень ответственности. Другими словами, имеет ли он право заключать договор, или он вправе только ознакомить вас со страховыми программами. Заключать страховой договор, не прочитав внимательно его условий, ни в коем случае нельзя. Работа страхового агента - это продажа страхового продукта. И, безусловно, он будет хвалить и компанию, и страховой продукт. Ведь, несмотря на то, что он заинтересован в клиенте, страховой агент - представитель страховой компании. Этим, кстати, он и отличается от страхового брокера, которые действует от имени клиента и защищает именно его интересы. И, главное, - согласно украинскому законодательству, страховой агент не имеет право принимать от страхователя деньги. Наиболее безопасный способ перечисления денег за страховые услуги - через банк на расчетный счет страховой компании. Важно помнить, что в Украине в настоящий момент государственный контроль над страховыми агентами отсутствует. Страховая компания в полной мере сможет отвечать за действия страховых агентов, только тогда, когда будет введена система регистрации. В настоящее время страховая компания отвечает за действия страхового агента, только если страхователь подаст на страховую компанию в суд, и если между страховой компанией и агентов официально заключен контракт или трудовой договор. Плюсы страхового агента И все же страховой агент может принести немало пользы. Он, как никакой другой представитель страховой компании, разве что за исключением директора, отлично разбирается в страховых продуктах, в его тонкостях, преимуществах, и подводных камнях. И как никакой другой сотрудник он имеет не только специальные знания и квалификацию, но и огромную мотивацию, а, значит, время. Другие сотрудники страховой компании менее мотивированы. Как подсказывает опыт, информация, которую предоставляет страховой агент, обязательно пригодится. Если не сейчас, так в будущем, когда вы захотите купить квартиру, машину или захотите застраховать свою жизнь. И потому во всех цивилизованных странах страховые агенты даже более ценны, чем продавцы. Ведь они продают защиту и безопасность. К тому же нельзя отрицать, что страховые агенты экономят время. Они незаменимы для тех людей, которые ценят свое время и знают, сколько оно стоит. Ведь чтобы съездить в офис страховой компании нужно потратить определенное время: в центре города могут быть пробки, припарковать авто будет не просто, а в офисе может быть очередь. Проще пригласить к себе страхового агента, ведь он согласится на встречу в том месте и в то время, когда это удобно потенциальному страхователю. Кстати, многие думают, что страховые продукты без услуг страховых агентов стоят дешевле. Но это не так. В стоимость любого страхового продукта уже включены затраты на ведение дела и доход компании. Страхование - лучшая забота о своих родных и близких. К сожалению, в нашей стране люди не привыкли задумываться о своем будущем, волей-неволей перекладывая свои проблемы на других людей. Практически каждый знаком с ситуацией: кто-то остался без работы, у кого-то разбилась машина или элементарно не хватило денег до зарплаты. Что делает каждый второй украинец? Да, он идет за помощью к родителям, друзьям, соседям. На Западе иное мышление. С людьми, которые не застрахованы, никогда не будут работать. Да, возможно, это разделяет людей, но, с другой стороны, это создает порядок в обществе и воспитывает порядочность.
Страхование бывает дешевым и дорогим. Опасности дешевой страховки	05 сентября 2006 г.
Попав в аварию на застрахованном автомобиле, можно получить возмещение, совсем не покрывающее убытки. Все зависит от размера франшизы, которая прописана в страховом полисе. Франшиза - это те минимальные убытки, которые не возмещаются страховщиком при наступлении страхового случая. Непонимание взаимосвязи между стоимостью полиса и франшизы часто приводит к недоразумениям, грозящим собственнику застрахованной машины потерей денег. Например, попав в аварию, он ожидает выплаты страховки. Однако при наступлении мелкого страхового случая оказывается, что за такую <ерунду> (по мнению страховщика), как разбитое лобовое стекло, страховая компания платить не будет. Размер франшизы и стоимость полиса Франшиза рассчитывается в процентах от стоимости застрахованного объекта. Например, если он застрахован на 40 тыс. грн., то франшиза может быть 2-3%. Она может быть и 0%, и 100% - такие случаи встречаются в отдельных сегментах страхования. Каждая страховая компания сама определяет ограничения на возмещение убытков. В любом случае следует помнить о четкой зависимости: чем ниже стоимость застрахованного объекта и, соответственно, цена полиса, тем больше франшиза. Страхование КАСКО (когда автомобиль застрахован от того, что его ударят) предполагает возмещение убытков при наступлении таких страховых случаев, как дорожно-транспортное происшествие, противоправные действия третьих лиц (если у вас увели колесо или разбили стекло), хищение. По КАСКО франшиза обычно составляет 0-30%. В большинстве случаев устанавливается следующая франшиза: от 0,5% до1% от стоимости застрахованного объекта по рискам дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц и 5-10% по риску хищения. В страховой компании <Континент> для иностранных автомобилей стоимостью больше 100 тыс. грн. при нулевой франшизе цена полиса достигает 6% от стоимости застрахованного объекта. Если же застрахован отечественный автомобиль, то цена полиса достигает 3,96%. Скупой платит дважды Полис с какой франшизой надо покупать? Практически все страховщики в этом случае рекомендуют придерживаться принципа <скупой платит дважды> и брать страховку с минимальной франшизой (0-2%). Специалисты опять таки указывают на взаимозависимость размера франшизы и цены полиса: если страховка с большой франшизой, то надо будет забыть о том, что страховщик отвечает за разбитое стекло или украденное колесо. Однако, как показывает практика, франшиза - это наименее понимаемый клиентами страховых компаний термин. Особенно, когда страхователь не видит связи между размером франшизы и ценой полиса. <Страховщик может говорить: <Мы пойдем вам навстречу, чуть-чуть снизив тариф. Но вы должны понимать, что при этом мы должны увеличить франшизу>, - рассказывает генеральный директор Ассоциации страхователей Украины Леонид Хорин. - Поскольку страхователь не чувствует тонкостей такого обмена, он соглашается. Клиента успокаивает тот факт, что ему приходится меньше платить в самом начале>. 50%-ная франшиза для техосмотра Единственный вид страхования, для которого установлен фиксированный размер франшизы, - это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - когда автомобиль застрахован от того, что он ударит. В законе об ОСАГО прописана максимальная сумма непокрываемых страховщиками убытков. Разумеется, клиент может выбрать и нулевую франшизу по ОСАГО. Но чаще всего водители покупают полис автогражданки только на время прохождения технического осмотра, поэтому и берут самую дешевую страховку с большой франшизой. <Значительная часть водителей заинтересована в максимальном снижении стоимости полиса. Их не интересует даже реальное страховое покрытие, а лишь формальное наличие страховки для того, чтобы пройти техосмотр, - говорит Леонид Хорин. - Они идут на любые условия страховых компаний, лишь бы меньше платить>. Обычно так поступают водители, уверенные в своем опыте. Покупают полис на 15 дней, в течение которых наступление страхового случая маловероятно. Но когда такие водители попадают в дорожно-транспортное происшествие, то <вдруг> понимают, что половину убытков им придется погасить самим, ведь франшиза составляет 50%. В некоторых случаях все же стоит покупать страховой полис с большой франшизой. Специалисты говорят, что это надо делать, если договор страхования носит искусственный характер. То есть когда страхователю по тем или иным причинам необходим полис, но он не хочет на это тратить много денег.... Один из видов страхования, на котором целесообразно экономить, - это страхование кредитов. При получении ссуды в банке финучреждение обязано выдвинуть требование - наличие страховки предмета залога. Но заемщик и так берет деньги в долг и еще должен сверх того оплатить страховку. Поэтому банки и страховые компании предоставляют возможность застраховаться формально, чтобы не нагружать клиента. Для этого стоимость страхового полиса уменьшается ввиду очень большого размера франшизы. <Формально все требования законодательства соблюдены: предмет залога застрахован, весь пакет документов налицо, - говорит председатель Ассоциации страхователей Украины Леонид Хорин. - Но страховка не имеет реальной силы, ее содержание пустячное из-за высокой франшизы - она практически нивелирует защитные свойства договора о страховании>. Доходит до смешного - франшиза может достигать уровня страховой суммы (100%). Иными словами: если наступит страховой случай, страхователь сам будет компенсировать все убытки.
/ДЕЛО/
Автомобиль для банкира	28 августа 2006 г.
Приобретая автомобиль в кредит, клиенты часто стараются сэкономить на полисе. Однако в таком случае всю сумму страховки при аварии или угоне получит банк. Рост продаж автомобилей в кредит вызвал и рост продаж страховых полисов. Большинство клиентов хотят, чтобы их застраховали от угона или аварии, но очень редко обращают внимание на то, кто получит страховку - водитель или банк. Как правило, большинство выбирают вариант страхования только по части непогашенного кредита - когда сумма страховки равна сумме долга, и страховое возмещение получает банк. Например, клиент купил в кредит Daewoo Lanos за $10 тыс. и застраховал его на сумму долга.... Через два года его долг сократится до $5-6 тыс. в зависимости от срока и условий кредита. И если его машина разобьется или будет угнана, то страховая компания заплатит эти $5-6 тыс. банку. А клиент останется ни с чем. Если бы он застраховал свой автомобиль на всю его стоимость, а не на сумму долга, он получил бы все $10 тыс., из которых часть отдал бы банку, а часть получил бы сам в качестве страховки.Технология получения страховки Банкиры и страховщики любят повторять, что выплата страхового возмещения проводится непосредственно страхователю, только если у него нет задолженности по кредитному договору. Если автомобиль, проданный в кредит, попал в ДТП, то страховая компания, предварительно оценив стоимость ремонта поврежденного автомобиля, уведомляет об этом банк. Последний дает свое согласие на проведение ремонта и выплату страхового возмещения. Сумма, причитающаяся за ремонт автомобиля, перечисляется станции техобслуживания или владельцу, если ремонт уже произведен за счет собственных средств хозяина машины. Решение о том, куда пойдет компенсация, принимается в соответствии с договором кредитным комитетом банка. В некоторых случаях страховое возмещение однозначно идет на оплату долга перед банком. Например, если авария стала фатальной для автомобиля или машина угнана. Если в результате ДТП происходит полная гибель автомобиля либо совершен угон, то страховая компания выплачивает средства банку. Они идут на погашение задолженности по кредиту. В случае полного уничтожения либо хищения автомобиля возмещение действительно выплачивается банку в размере задолженности по кредиту, остальная сумма выплачивается клиенту. И это логично, ведь мало кому будет приятно погашать кредит за украденный у него автомобиль, а предмета залога, на который бы банк мог обратить взыскание, нет. В основном клиенты предпочитают покупать как можно более дешевые полисы, что делает страхование бессмысленным. В целях экономии в договор страхования КАСКО вносится условие, что выплата страхового возмещения проводится банку в любом случае. Причем иногда эта выплата бывает не в сумме реального ущерба, а в сумме задолженности по кредитному договору. Такие договоры, естественно, стоят дешевле. Но, сэкономив при заключении, страхователь теряет при наступлении страхового случая. Большинство страховых компаний сходятся во мнении о том, что нормальный договор КАСКО, который обеспечит клиенту выплаты по всем рискам, стоит не меньше 5,5% в год от цены автомобиля. Чудес не бывает, и если клиент покупает машину в кредит, у него есть выбор - страховать сумму автомобиля полностью или страховать только сумму долга. Страхование на сумму долга рационально для тех, кто имеет хороший опыт вождения и невыгодно тем, кто покупает первую машину в своей жизни. Ведь в случае чего клиент, который только учится водить, может столкнуться с серьезной проблемой, если у него подписан договор с большой франшизой и только на сумму долга.Человек должен понимать, что если он застраховал только ту часть, которую он должен, он может потерять все. А если у человека есть нормальный опыт и он в себе уверен, он может с легкостью брать страховку на минимальных условиях (только той части, которую он должен банку).
/ДЕЛО/
Страхование дополнительного оборудования в автомобиле	28 августа 2006 г.
Любой автовладелец знает, что при покупке автомобиля его ожидают дополнительные расходы, связанные с установкой противоугонной системы, музыкального оборудования, не говоря уже о "парктрониках", литых дисках и других элементах, относящихся к области тюнинга и позволяющих придать автомобилю индивидуальность. Размер этой "надбавки" к стоимости автомобиля бывает не менее 10-15%, но иногда может достигать и более значительных сумм. Но часто автовладельцы не задумываются о том, что столь милые сердцу "навороты" остаются без необходимой защиты, даже если приобретен полис автострахования КАСКО. Все дело в том, что стандартный полис КАСКО обеспечивает страховой защитой лишь оборудование, входящее в заводскую комплектацию транспортного средства, а все установленное после подпадает под определение "дополнительное оборудование" и должно страховаться отдельно. Как правило, страховщики страхуют дополнительное оборудование только в рамках договора автострахования, о чем в полисе КАСКО должна быть сделана соответствующая запись с указанием отдельно страховой суммы по каждому застрахованному предмету. Страхование дополнительного оборудования производится либо при наличии квитанций, чеков, подтверждающих стоимость оборудования, либо по оценке стоимости экспертами страховой компании. Наиболее часто практикуется полное страхование дополнительного оборудования, то есть на его рыночную стоимость. Если в договоре страхования суммы по риску "дополнительное оборудование" ниже действительной стоимости, то размер страхового возмещения определяется пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости. Существует несколько подходов к определению тарифов по страхованию дополнительного оборудования. Обычно процентная ставка по тарифу на дополнительное оборудование равна тарифу по страхованию машины по КАСКО: если за автомобиль 10%, то и за дополнительное оборудование тоже 10%. Процедура получения выплат при наступлении страхового случая совпадает с общими условиями выплат по КАСКО - тот же перечень документов, срок их подачи и рассмотрения. Нужно учитывать, что при начислении суммы выплат страховая компания будет учитывать износ по "общеавтомобильным" меркам: первый год - 20%, второй год - 15%, третий и последующие годы - 12%. Исключение составляет аудио- и видеоаппаратура, у которой норма амортизации 20% в год от страховой суммы.
forinsurer.com
Чем больше стоимость застрахованного объекта и страховки, тем меньше размер франшизы	28 августа 2006 г.
Украина переживает автомобильный бум. Только в столице парк зарегистрированных машин увеличивается на 500 единиц ежедневно. Лидеры мирового автомобилестроения предрекают еще больший рост рынка. Эксперты называют разные причины такого развития событий, объясняющие, как правило, ситуацию с точки зрения автобизнеса. Рядовому гражданину нет дела до статистики. Купив транспортное средство, он пребывает в эйфории. А это состояние, утверждают психологи, заметно снижает уровень критичности в оценке происходящего. Без процедуры заключения договора страхования сейчас невозможно представить себе работу современного автосалонаПоэтому визит в контору страховщика, где и пропишут все нюансы автострахования, для обладателя машины неизбежен. Иначе впоследствии, попав в аварию, вам могут возместить ущерб, далеко не покрывающий размер убытка, а то и вовсе ничего не предложить. При этом главным доводом страховщиков будет ваша подпись под договором. В частности, это может произойти, если невнимательно изучить пункт соглашения, посвященный франшизе. Необходимо твердо усвоить, что под данным термином все страховщики понимают часть убытков, не подлежащую возмещению. Иными словами, это та часть вреда, которую вам придется возместить из собственного кармана, если произойдет непредвиденное. Причем в мире страхования существует обратно пропорциональная связь между стоимостью страховки и размером франшизы. Чем ниже стоимость застрахованного объекта и, соответственно, стоимость страховки, тем больше размер франшизы. Франшиза рассчитывается в процентном отношении к страховой сумме (то есть сумме, которую страховая компания должна выплатить при наступлении страхового случая). Правилами добровольного страхования транспортных средств предусмотрено, что, по общему правилу размер франшизы должен составлять 0,1% страховой суммы для легковых автомобилей и мотоциклов и 0,2% страховой суммы - для автобусов, прицепов. Однако страховщики Украины, ссылаясь на упомянутые правила, могут установить размер франшизы на случай угона в зависимости от типа авто. Согласно этому документу, франшиза в указанных случаях определяется в таких размерах: -2,5% - для грузовых автомобилей, автобусов, прицепов и других транспортных средств производства СНГ; -5,0% - для грузовых автомобилей, автобусов, прицепов и других транспортных средств иностранного производства; -5,0% - для легковых автомобилей, микроавтобусов и мотоциклов производства СНГ; -10,0% - для легковых автомобилей, микроавтобусов и мотоциклов иностранного производства; -15,0% - для ВАЗ-2108, 2109, 2110 и джипов иностранного производства. Однако, как уже отмечалось, страховщики ведут гибкую ценовую политику. Поэтому если вы соглашаетесь на более высокий страховой тариф, то размер франшизы будет уменьшен, а значит, вам придется меньше платить при наступлении страхового случая. Как говорят представители страхового бизнеса, клиенты обычно не вникают в тонкости условий, предусматривающих меньший страховой тариф. Но в будущем это чревато дополнительными расходами. При заключении договоров страхования следует всегда помнить о взаимозависимости между стоимостью страховки и размером франшизы. Если вы опытный водитель и уверены в своем водительском мастерстве, то можете пренебречь франшизой - нет смысла покупать дорогую страховку для максимального покрытия убытков, вероятность наступления которых невелика. С точностью до наоборот должен поступать начинающий водитель. Ведь пока он научится хорошо водить, успеет не раз повредить слишком выпуклые части своего автомобиля. Оплату новых запчастей вполне можно возложить на страховую компанию, если серьезно отнестись к договору.
forinsurer.com
Члены Харьковского союза страховщиков и налоговики области обсудили проблемные вопросы взаимодействия	20 июня 2006 г.
Страховые компании - члены Харьковского союза страховщиков, представители Государственной налоговой администрации в Харьковской области, регионального управления по борьбе с коррупцией в органах налоговой службы ГНА в Харьковской области, территориального управления Госфинуслуг, а также ведущие аудиторы и юристы Украины на совещании "Сбалансированная налоговоая политика - гарантия стабильного развития страхового ринка", прошедшем 2 июня в Харькове, обсудили проблемные вопросы во взаимодействии между плательщиками налогов и налоговыми органами. В этом году, так же, как и в предыдущем, особых нарушений со стороны страховщиков в части налогообложения операций по страхованию не выявлено. "В последнее время налоговые органы делают акцент на воспитание у налогоплательщиков культуры уплаты налогов, а также стремятся понять позиции плательщиков и работать четко в соответсвитвие с законодательством". Страховщики, со своей стороны, озвучили проблемные вопросы, которые возникают у плательщиков при работе с налоговыми инспекциями. Основная проблема заключается в принципиальном недопущении налоговыми органами составления вместо актов о нарушениях справок о проверках, что означает непринятие того факта, что налогоплательщик может работать без нарушений даже при наличии большого штата высококвалифицированных аудиторов. Важной проблемой являются случаи несоблюдения требований законодальства представителями налоговых инспекций. Значительной проблемой является непонимание налоговыми органами социальной значимости страховой отрасли для экономики Украины. Чтобы страховые компании не выполняли роль консультантов для сотрудников проверяющих органов, целосообразно произвести специализацию и обучение сотрудников инспекций, которые специализируются на проверках страховых компаний, а также ввести в практику обнародование планов проверок страховых компаний на официальном сайте ГНАУ. В ходе совещания члены Харьковского союза страховщиков обсудили проект Налогового кодекса и приняли совместное обращение к Верховной Раде Украины и Кабинету Министров Украине о внесении изменений в проект Налогового кодекса. По окончании встречи представители контролирующих органов, присутствующие на совещании, зафиксировали все проблемные вопросы, которые были озвучены на совещании. Страховщики надеятся на реакцию и их разрешение. Харьковский союз страховщиков основан 6 июля 1993 года. В настоящее время в Союз входят 22 страховые компании, из них 15 - харьковские страховщики, среди которых "Международная страховая компания" и 6 филиалов киевских страховых компаний, ассистантская компания "Страховые технологии". Президентом Харьковского союза страховщиков является Людмила Временко, которая занимает эту должность с 1998 г. Харьковский союз страховщиков создан с целью координации страховой деятельности в регионе, защиты интересов своих членов и осуществления общих программ. В 2005 году ХСС создал первый в Украине третейский суд при объединении страховщиков.
forinsurer.com
О новом Законе "О страховании"	20 июня 2006 г.
Разработчик концептуально новой редакции Закона "О страховании" специалист Мирового банка Луиза Пелли совместно с Госфинуслуг презентовала новые правила, по которым будет предложено работать страховому рынку. Некоторые идеи нового закона уже повергли в шок страховщиков.
Согласно новой редакции, предполагаются следующие изменения в системе управления рынком, а также в системе работы самих компаний.
Форма собственности
В будущем СК должны будут регистрироваться как ОАО и во время регистрации подавать информацию о собственниках десяти и более процентов акций. В случае, если какое-то лицо имеет намерение приобрести 10% или более в уставном капитале СК, она должно получить на это предварительное согласие Госфинуслуг. В проекте нового закона пакет в 10% и более назван "существенным участием". Перед тем как дать согласие Комиссия должна получить информацию о лице, которое намеревается сделать такое приобретение. А именно, информацию о бизнес-репутации этого лица, имеет ли оно судимости, каким образом связано с другими СК или финансовыми учреждениями, имеет ли достаточные средства для данного приобретения и каково происхождение этих денег, какие иные значительные инвестиции имеет в других юрлицах. Если это юридическое лицо, подается информация о том, каким видом хозяйственной деятельности оно занимается, а также отчетность за последние три года.
Система управления СК
Кандидатуры членов наблюдательного совета и правления должны быть утверждены Госфинуслуг перед их назначением. Если они не обратятся в Комиссию, их избрание будет считаться недействительным. Члены правления и НС СК должны иметь "удовлетворительную бизнес-репутацию". Это означает, в первую очередь, отсутствие судимости у таких лиц. Также они должны иметь соответствующий финансовый опыт. Члены правления и НС не могут быть одновременно членами правлений или НС других финансовых учреждений. Оба вида управляющих органов должны состоять из трех человек. Хотя бы один член правления должен быть независимым. Такое лицо не должно быть должностным лицом или сотрудником страховой компании, не должно быть собственником пакета в 10% и более, не должно иметь задолженности перед СК. Правление должно проводить заседания не менее чем четыре раза в год. Также СК необходимо будет создать службу внутреннего аудита, в состав которой должно входить не менее трех лиц, которые избираются НС. Один из них назначается председателем Госфинуслуг, и такой человек должен иметь опыт работы аудитором в СК. Служба внутреннего аудита осуществляет ежедневный контроль всех финансовых вопросов и операций СК и подотчетна НС.
Лицензирование
СК регистрируются согласно общему законодательству. Когда СК впервые обращаются за получением лицензии на осуществление страховых услуг, они должны предоставить в Госфинуслуг информацию об акционерах, которые владеют более чем 10% акций, а также об уставном капитале и членах управляющих органов. Если эта информация неудовлетворительна, у Госфинуслуг появляются основания отказать в регистрации или предоставлении лицензии. Причем, если Комиссии не удастся выяснить, кто является реальными собственниками СК на основе полученной информации, она также имеет полномочия отказать в предоставлении лицензии. Компания, которая претендует на регистрацию или получение лицензии, также должна подать детальный бизнес-план на первые три года своей деятельности и общий перспективный план на дальнейшие пять лет, предоставить детальное описание своей стратегии перестрахования, а также критерии отбора перестраховщиков.
Операции между СК и связанными лицами
Связанными лицами по отношению к СК могут считаться физические или юридические лица, взаимоотношения которых с СК являются настолько тесными, что они могут влиять на деятельность компании или определенные операции. К таким лицам можно отнести собственников значительных пакетов акций (10% акций и более). Также такими лицами считаются директора и другие должностные лица данной СК и директора и должностные лица тех компаний, которые имеют долевое участие в данной страховой компании. Это может быть и любое юридическое лицо, которое контролируется собственником 10% акций и более в СК, или директором и должностным лицом СК. Если эти связанные лица являются физлицами, например, директор или должностные лица, то муж, жена или их дети также считаются связанными лицами. Операции со связанными лицами не должны осуществляться на более выгодных условиях, нежели в рамках обычных операций.
Инвестиции СК
Есть два общих правила, которые регулируют инвестиции СК. Первое - они должны быть обоснованными и рациональными. СК должна осуществлять такую инвест-политику, которая позволит избежать лишних рисков и получить должную прибыль. Второе - инвестиции должны быть диверсифицированы. Вложение значительного объема инвестиций должно происходить с разрешения Госкомиссии. Для того, чтобы СК могла осуществлять вложение инвестиций без согласования с регулятором, инвестиции должны отвечать следующим требованиям: не должны превышать 25% УФ компании, в которую осуществляются инвестиции; юрлицо, в которое осуществляется инвестиция, не должно осуществлять коммерческую деятельность; на время осуществления инвестиции регуляторный капитал СК должен полностью удовлетворять требования Госфинуслуг. Любой другой вид инвестиций, который не отвечает указанным требованиям, не является запрещенным, но требует предварительного согласования с Госкомиссией. Любые инвестиции, которые осуществляются в иностранную компанию, должны быть также согласованы с Госкомиссией вне зависимости от их объема.
Для того чтобы получить согласие Госкомиссии, СК должна предоставить детальную информацию относительно юрлица, куда планируется вложить инвестиции. Некоторые виды запрещенных инвестиций: покупать более чем 50% + 1 акция УФ компании, если она не занимается исключительно предоставлением финансовых услуг либо осуществляет исключительно такие виды страховой деятельности, которые разрешены СК, покупающей акции. Также запрещается инвестировать в юрлица, если их устав предполагает неограниченную ответственность собственников. Общий объем инвестиций, которые может делать СК в другие юрлица, не может превышать 70% ее регулярного капитала. Инвестиции в недвижимость не должны превышать 25% регулярного капитала СК. Сюда не относятся необходимые вложения СК в недвижимость (офис, отделения и пр.). Положения нового закона не будут касаться существующих инвестиций и будут применяться лишь к новым инвестициям.
Займы, кредиты СК
СК не может занимать деньги, которые превышают 5% ее регуляторного капитала. Также СК запрещается кредитовать других лиц. За исключением кредитов, которые выдаются СК жизни собственникам полисов на суммы, которые не превышают стоимости полисов.
*В расчете на дискуссию*
Госфинуслуг намерена в ходе обсуждения с рынком достичь компромисса относительно наполнения новой редакции Закона "О страховании"
*Цитата:*
"Нам бы очень хотелось, чтобы дискуссия свелась не к отрицанию международно признанных норм, а к тому, как быстро мы к этим нормам будем двигаться. Мы понимаем, что проект является революционным и претерпит изменения. Но вначале хотим презентовать идеальный вариант, который станет основой для дискуссии".
Виктор Суслов, глава Госфинуслуг
Главное принципиальное новшество закона - в том, что он предъявляет очень жесткие требования к компаниям, их собственникам и т. н. связанным лицам как на этапе регистрации, так и на этапе непосредственной работы СК. По мнению Виктора Суслова, это значительно сократит схемные операции компаний и сделает более прозрачным страховой рынок.
По задумке разработчиков закона предполагается увеличить период регистрации СК и ввести более весомые штрафные санкции за различные нарушения. Как отметила г-жа Пелли, специалист Мирового банка, 400 грн. не остановят компании в их намерении нарушить закон. Тогда как при штрафе в $2-10 тыс. участники рынка уже задумаются.
На выполнение всех новых норм закона (при условии его принятия) будет установлен переходный период. "Думаю, срок на перерегистрацию СК из ЗАО в ОАО будет трехлетним", - предполагает г-жа Пелли. Кроме того, СК не придется мгновенно изменить структуру НС и правления
/Инвест-газета/
Страхование автомобиля - не охрана	16 июня 2006 г.
Многие автовладельцы, оформив полис КАСКО, считают свою машину полностью защищенной от любых неприятностей. "Угонят? Ну и пусть! Страховщик заплатит!" Но это не всегда так. Пренебрежение элементарными правилами защиты своего имущества может обернуться не только огромным разочарованием, но и не менее впечатляющими убытками… Страховые компании (СК) - не благотворительные организации, поэтому стараются обезопасить себя от неоправданных рисков. Например, они не заинтересованы страховать автомобиль по полному КАСКО, если существует большой риск его угона. Полис КАСКО без риска "угон" дешевле на 10-25 % "Противоугонка" обязательна! Обезопасить автомобиль от угона можно несколькими способами. Наиболее действенный - установить противоугонное устройство. Отечественные СК считают защиту достаточной при наличии хотя бы одной из следующих систем: механический замок на коробку передач или руль, электронная "тревожная сигнализация" или иммобилайзер. Наличие противоугонного устройства в машине обычно указывается владельцем в заявлении или договоре страхования. "Противоугонка" должна быть сертифицирована - "кустарщина" в таком важном вопросе не приветствуется. При этом в случае выхода охранной системы из строя или ее замены автовладелец обязан сообщить об этом страховщику. Тем не менее комплектовать застрахованную машину несколькими различными "противоугонками" (механической и электронной) пока смысла нет. Впрочем, особняком стоит система GPS, с помощью которой милиция может отследить местонахождение автомобиля при угоне. Представить, что современный автомобиль не оборудован ни одной противоугонной системой, сегодня трудно, ведь большинство новых легковушек даже в базовой комплектации оснащаются хотя бы иммобилайзером, многие - штатной сигнализацией. Но это не всегда устраивает СК. Для дорогих автомобилей, оборудованных заводской системой, желательна установка дополнительной "противоугонки". Чем дороже машина, тем большее количество охранных систем требует поставить страховщик. Если же машина не оборудована ни одним противоугонным устройством, большинство страховых компаний отказываются страховать ее или же делают это без учета риска по угону. Когда страховка заключается в качестве обязательного условия к кредитному договору для покупки автомобиля, то страховать угон, а значит, ставить сигнализацию, нужно обязательно. Иначе банк откажется выдавать кредит. Не спать или доплатить? Поскольку большинство угонов автомобилей совершается в ночное время, многие страховщики пытаются уменьшить этот риск. В договорах страхования некоторых СК можно найти требование о том, чтобы с 23-24 до 6-7 часов утра автомобиль находился на охраняемой стоянке или в гараже. Если машина была угнана не оттуда, обворованный рискует остаться без возмещения. Иногда страховщики оговаривают возможность оставлять машину без присмотра. Важно, что доказательство соблюдения вышеназванного условия потерпевший должен предоставить только при наступлении страхового случая. При заключении договора страхования никто не требует от автовладельца подтверждения того, что автомобиль ночью находится под охраной. Необходимость наличия и форму подтверждающего документа надо уточнить в каждой страховой компании индивидуально: это может быть чек со стоянки, запись в журнале въезда-выезда либо справка из правоохранительных органов (например, о взломе гаража). Нет ключей - нет выплаты Даже если автомобиль оборудован несколькими противоугонными устройствами и "ночует" только под охраной, нередко владелец становится невольным соучастником угона собственного авто. Стоит, покинув машину, не включить сигнализацию, не закрыть окно, дверь или люк, как страховщик охарактеризует это как халатность и не выплатит возмещение. Существуют и другие условия страхования, которые устанавливает каждая компания индивидуально. Если при угоне машины страхователь не может предоставить нам полный комплект ключей и регистрационные документы, рассчитывать на выплату ему не приходится. Конечно, за исключением ограбления, когда эти вещи были похищены путем угроз и насилия". Так что при утере хотя бы одного комплекта ключей страхователь обязан уведомить СК об этом, а те, в свою очередь, порекомендуют сменить замки и перепрограммировать сигнализацию. Конечно, на практике доказать преступную "забывчивость" хозяина страховщикам очень тяжело. Специальные подразделения СК могут самостоятельно заниматься поиском улик при подозрении на халатность владельца. Их сомнения может вызвать даже отсутствие возле места угона разбитых стекол и сколов краски, которые свидетельствовали бы о взломе машины. Зато на стороне страхователя железный аргумент - презумпция невиновности. Принимая решение об отказе в выплате ущерба СК может руководствоваться лишь задокументированными фактами такого поведения - материалами уголовного дела, в котором в качестве доказательств присутствуют показания свидетелей, запись видеонаблюдения торговых или офисных центров и т. д. Дешевле или надежнее? Разбираясь в нюансах договоров страхования различных СК, следует учитывать следующую закономерность. Любой автовладелец хочет получить комплексную услугу, которая защитит его транспортное средство. Чем меньше условий и требований в договоре, тем больше вероятность получить страховое возмещение. Впрочем, отсутствие оговорок выливается в довольно высокую стоимость полиса. Поэтому выбирайте - или низкий тариф с большим количеством условий, или высокий, но с большей лояльностью при определении страхового случая. Справка КАСКО - это комплексное страхование, которое включает в себя целый набор рисков. В страховом тарифе каждый из них имеет свою "цену". Например, большинство страховых компаний оценивают риск угона автомобиля в 1%, участия в ДТП - 3,5%, ущерба от стихийных бедствий - 0,3%, пожара - 0,2%, града - 0,2%. Таким образом, сложив все риски, получается тариф около 4-6% от стоимости автомобиля. Отказываясь от страхования определенных рисков, автовладелец может уменьшить цену полиса.
forinsurer.com
Как застраховаться без страха?	16 июня 2006 г.
Когда мы смотрим зарубежные фильмы, удивление вызывает та легкость, с которой люди расстаются с разбитой машиной, сгоревшим домом или любым другим имуществом! Но это естественно, потому что все, как правило, застраховано. Конечно, жаль, но у человека отпадает одна из самых важных проблем: где взять деньги на новое? Страховая компания после нескольких почти формальных процедур возместит весь ущерб. В последнее время и у нас все больше и больше появляется страховых компаний. Да и обязательные страховки растут как на дрожжах. Но, к сожалению, до сих пор у нас все делается в первую очередь не для людей, а для наполнения собственного кошелька. И связавшись с ненадежной страховой компанией можно оказаться в ситуации ничем не отличающейся от той, в которой оказались обманутые вкладчики, жертвы пирамид и липовых строительных компаний. "Комсомолка" решала выяснить, как правильно выбирать страховую компанию. Страховые компании (СК) - не благотворительные организации, поэтому стараются обезопасить себя от неоправданных рисков. Например, они не заинтересованы страховать автомобиль по полному КАСКО, если существует большой риск его угона.
Огласите весь список
Итак, вы решили, что будете страховать, теперь исходя из этого, надо подобрать где и как. Первое общение можно провести по телефону. При этом вас свяжут с профильным специалистом, который проконсультирует по основным параметрам будущего договора и уточнит перечень необходимых документов. Кстати, фамилию и телефон этого специалиста лучше запомнить - это упростит дальнейшие контакты.
У страховой компании должна быть лицензия на тот вид страхования который вы выбрали. Кроме того, не маловажен срок работы компании на рынке. Нужно обязательно узнать уровень выплат, кстати компании с высоким уровнем выплат, как правило, входят в Национальный клуб выплат страховщиков. Узнать были ли у компании проблемы с невыплатами можно у страховых брокеров, которые более ориентированы на интересы клиентов и обычно ведут черные списки. Так же показателем могут стать акционеры компании. Иностранные акционеры, как правило, более лояльно относятся к выплатам, используя западный принцип "все ради клиента".
После того, как вы выбрали гарант вашего благополучия можно приступать к подписанию договора. Перед заключением договора страховая компания может предложить заполнить стандартное заявление с указанием основных параметров страховки. К этому вопросу лучше подойти серьезнейшим образом. Дело в том, что неточность при его заполнении может быть в дальнейшем использована страховой компанией для пересмотра тарифа или даже для отказа от выплаты возмещения и основанием будет, то, что информацию, которую вы предоставили не была достоверной или не точной.
Кстсти
* требуйте от страховых компаний копии любых документов, за ознакомление с которыми или под которыми вы подписываетесь; * внимательно читайте правила и договор страхования даже то, что написано мелким шрифтом - обычно это самое интересное; любые словесные уточнения, полученные от сотрудников страховой компании, не имеют юридической силы, уточнения должны быть только письменными; исключайте неясности и двусмысленности в документах, в дальнейшем они будут использованы против вас; * договор страхования должен быть подписан уполномоченным лицом страховой компании с расшифровкой фамилии и указанием должности этого лица; старайтесь не реагировать на телефонные просьбы сотрудников страховой компании - все просьбы, предполагающие какие-либо ваши действия и могущие иметь юридические последствия, необходимо оформлять только в письменном виде; А как у них?* За рубежом выбор страховой компании осуществляется с помощью страховых брокеров, которые отслеживают деятельность компаний и стараются сотрудничать с самыми надёжными из них, автоматически обеспечивая этим высокое качество страховых услуг и для своих клиентов - страхователей. Работа через брокера практически не удорожает страховку - зная конъюнктуру, брокер либо сам предложит наиболее выгодные условия страхования, либо его услуги сами себя окупят при сопровождении договора.
/Комсомольская правда/
Покупая страховой полис с помощью посредника, важно не перепутать услуги страхового агента и брокера	07 июня 2006 г.
Большинство неискушенных потребителей, сталкиваясь с многообразием страховых компаний, которых сегодня в Украине насчитывается свыше 400, чувствуют растерянность и недоумение. Как выбрать среди них, расхваливающих себя на все лады, самую надежную и верную, которая не обманет и оплатит все убытки? Чтобы оптимизировать процесс выбора страховщика, а заодно сэкономить деньги и время, можно обратиться к специалисту - страховому брокеру.
Нелегкий выбор
Приобретая в магазине товар, покупатель имеет массу возможностей оценить его качество и сделать правильный выбор. Иное дело - страховые услуги. К ним не прилагается сертификатов качества, гарантийных талонов, их нельзя пощупать и сравнить с аналогичными предложениями. А потому потребителю остается лишь верить компании на слово и делать свой выбор, опираясь на ценовые характеристики предложенных полисов.
Как водится, клиент предпочитает заключить договор с тем страховщиком, который предложит полис подешевле. Однако следует учесть, что низкие тарифы нередко могут ввести доверчивого страхователя в заблуждение. Получив на руки 8-10 листов убористого текста (как правило, так и выглядит типичный страховой договор), далеко не каждый, даже опытный клиент может набраться терпения и дочитать их до конца, разобраться в терминах и условиях. Тем более что самые <интересные> разделы, содержащие оговорки и исключения, страховщики прописывают где-нибудь в конце договора мелким шрифтом. Такие неудобные места клиенты, как правило, игнорируют. И этим пользуются некоторые компании, составляя договоры так, чтобы выплачивать клиентам как можно меньше, а то и не выплачивать совсем.
К примеру, оформляя полис КАСКО, страховщик может <забыть> упомянуть о том, что компания имеет право отказать в выплате, если машина пострадала в ДТП из-за того, что клиент нарушил правила дорожного движения (превысил скорость, проехал на желтый свет и т.д.). Другие СК прописывают в условиях страхования возможность отказа в выплате по угону, если машина похищена с какого-либо места, кроме охраняемой стоянки. И таких уловок может быть великое множество. В итоге, купив дешевый полис, страхователь даже не подозревает о том, как малы его шансы получить впоследствии возмещение. Именно поэтому специалисты советуют не бросаться сломя голову в первую же приглянувшуюся страховую компанию. Гораздо разумнее поручить весь подготовительный процесс специалисту, каковым является страховой брокер.
Торговцы страхованием
В мировой практике основными каналами продаж страховых продуктов являются посредники - агенты и брокеры. Например, в США и Канаде посредники обслуживают 95% рынка. При обращении потенциального клиента к страховщику напрямую менеджеры переадресуют его к посреднику и даже могут порекомендовать такого. В самих страховых компаниях не существует отделов продаж, следовательно, некому долго и терпеливо объяснять клиенту особенности их страховых продуктов. В Италии и Люксембурге, соответственно, 92% и 90% страховых продуктов реализуются через агентов и брокеров. В Великобритании посредники обслуживают 88% рынка: 70% - брокеры и 18% - агенты. В Германии - 87%, но имеет место обратное соотношение: 15% - брокеры, 72% - агенты.
В то же время в Украине институт страхового брокеража развит пока очень слабо. Если в западных странах на одного страховщика приходится около 10 брокеров, то у нас ситуация сложилась прямо противоположная - на одного брокера приходится около десятка страховых компаний. Такая ситуация обусловлена множеством факторов. Во-первых, украинцы вообще довольно слабо информированы о страховых услугах, считая их ненужной роскошью. А многие из наших соотечественников просто не доверяют страховщикам, получив негативный опыт общения с <пирамидами> и трастами в 1990-х. Немудрено, что, мало зная о самой услуге, большинство наших сограждан имеют смутное представление о том, кто такие страховые брокеры.
Многие, к примеру, не видят никакой разницы между брокером и агентом. Мол, и тот, и другой продают услуги страховых компаний, а значит, нет никакой разницы, у кого покупать полис. Такое суждение ошибочно. Как правило, агент - представитель конкретной страховой компании и работает только на нее. Его цель - разрекламировать услугу страховщика и любой ценой заключить договор. Интересы самого страхователя его волнуют мало. Совсем иное дело - брокер. Выступая посредником между страховой компанией и клиентом, он все же представляет интересы клиента. Его задача - выполнить любой каприз страхователя: подобрать договор, максимально соответствующий запросам клиента, найти для него оптимальную цену и т.д. Заключать договор через брокера довольно выгодно. Он, как оптовый поставщик клиентов, может добиться от компании скидки на полис. Кроме того, посредник может снижать размер своих комиссионных (например, с 15% до 5-10% от страхового платежа - прим. <ВД>), и за счет этого полис обойдется дешевле. Кстати, стараясь завоевать выгодных клиентов, брокеры довольно часто идут на уступки и действительно снижают размер своих комиссионных. Так что прежде, чем подписывать договор с посредником, попробуйте с ним поторговаться - авось повезет.
Как правило, брокеры работают не с одной, а с несколькими страховыми компаниями. Они хорошо ориентируются на рынке, постоянно отслеживают финансовые показатели страховых компаний (собранные платежи, проведенные выплаты и т.д.). И это позволяет клиенту не беспокоиться о надежности размещения рисков.
Впрочем, большинство брокеров не ограничиваются предоставлением консалтинговых услуг и помощью в выборе страховой компании. Они сопровождают клиента в течение всего срока действия полиса, контролируют выплату возмещений, опекают клиента при наступлении страхового случая. Посредник расскажет вам, как действовать в той или иной ситуации, соберет необходимые документы, уведомит страховщика о произошедшем событии, чтобы у того не было шансов придраться и отказать в выплате компенсации. Некоторые брокеры также предоставляют дополнительные услуги, не связанные со страхованием напрямую, - например, оказывают помощь в подборе банка под выдачу кредита для физических и юридических лиц.
Клиенты предпочитают не знать
Интересно, что такое количество весьма полезных услуг достается будущему страхователю практически <бесплатно>. Дело в том, что в тарифе любой страховой компании заложено вознаграждение страхового посредника. Как правило, компании отводят на эти цели до 15% от платежа. А некоторые, особо <щедрые> СК, желая увеличить объемы продаж, готовы заплатить посредникам 20% и даже 30% от полученного платежа. Именно это вознаграждение и является стоимостью услуг брокера, т. е. его комиссией. Так что стоимость страхования для клиента не зависит от наличия или отсутствия брокера в схеме отношений <страховщик-страхователь>. До недавнего времени причитающееся брокеру вознаграждение выплачивали страховщики. А потому большинство клиентов даже не подозревали о том, какие суммы перекочевывают в карман брокера, что делало его услуги весьма привлекательными для них.
Однако в прошлом году Госкомиссия по регулированию рынков финуслуг категорически запретила подобную схему работы. Внимательно изучив Закон <О страховании>, регулятор пришел к выводу, что оплачивать услуги посредника обязаны не страховщики, а клиенты. Помимо законодательных норм (которые, кстати, можно трактовать двояко), комиссия привела в пользу такой системы оплаты и другие аргументы. Например, в Госфинуслуг считают, что если брокеру платит страховщик, то посредник не будет печься об интересах клиента и приведет его в ту компанию, которая ему больше заплатит. Сами участники рынка категорически не согласны с позицией надзора. Брокер в первую очередь должен угодить не страховщику, а клиенту, считают они. Даже если он однажды получит большие комиссионные от СК, а та впоследствии не выполнит свои обязательства (затянет выплату или вообще откажется возмещать убытки), брокер потеряет доверие клиента, тот больше к нему не придет.
Однако такое нововведение напрочь отбило у страхователей желание пользоваться услугами посредников. Украинские страхователи еще не готовы оплачивать услуги посредников. Необходимость платить брокеру из своего кармана в большинстве случаев заставляет их отказываться от промежуточного звена. Желая сэкономить на комиссионных, клиенты решили полагаться на собственные силы и опыт и потянулись в компании самостоятельно заключать договоры. Однако, по прогнозам экспертов, такая расчетливость, в конце концов, может дорого обойтись страхователям. Они все равно уплачивают комиссионные, поскольку те уже заложены в тарифах, просто клиенты не догадываются об этом. Но при этом страхователи остаются с компанией один на один - никто не проверит правильность составленного договора, не будет добиваться выплат в кратчайшие сроки и т.д.
/Власть Денег/
В Украине прогнозируют спрос на титульное страхование	30 мая 2006 г.
Инвестиции в недвижимость являются одними из самых популярных среди частных лиц, при этом они сопряжены с высокими рисками. Вместе с тем, по мнению сраховщиков, защитить от потери прав собственности на недвижимость может титульное страхование. По мнению специалистов, в Украине будет расти спрос на этот вид страхования. Титульное страхование обеспечивает защиту страхователя прежде всего от непреднамеренного нарушения законодательства Украины при совершении сделок купли-продажи, непреднамеренных действий при оформлении документов, подтверждающих право собственности или являющихся основанием для совершения такой сделки, а также приобретения недвижимости находящейся под арестом, запретом или залогом. Объектом титульного страхования является право собственности на недвижимое имущество: жилые и нежилые помещения, земельные участки и т.п. По словам экспертов, особое внимание уделяется соответствию условий титульного страхования реалиям украинского рынка недвижимости и предоставлению страхователю возможности застраховать типичные для Украины риски. Стоимость такого полиса, по оценкам андеррайтеров компании, составит от 0,5% до 3% стоимости недвижимости в зависимости от объекта страхования, перечня рисков, срока действия полиса и т.п. Рост объемов рынка жилой и коммерческой недвижимости, активизация операций с земельными участками, развитие ипотечного кредитования и инвестиционного строительства имеет не только позитивные стороны. Участившиеся случаи расторжения сделок в связи с нарушением оформления документов, пересмотра условий застройки и даже прямого мошенничества - все это реалии сегодняшнего украинского рынка недвижимости. По мнению одного из страховых экспертов, данный продукт - очень интересный, но и очень рисковый. Ведь при наступлении страхового случая убыточность компании составляет по данному договору 100%. Естественно, не все компании, понимая такие риски, станут работать с титульным страхованием. Ведь для того, чтобы не просто работать, но и не "попасть в минус", компания вынуждена позаботиться о высококвалифицированных специалистах - андеррайтерах и юристах, которые очень тщательно проанализируют все документы. Таких специалистов в Украине пока не так уж много, что тормозит развитие данного вида страхования в Украине. Эксперты предполагают, что страховые компании начнут активно заниматься титульным страхованием не раньше, чем через год-два. Но, несомненно, ожидается спрос среди клиентов на данную услугу будет расти с каждым годом.
liga.net
Украинский рынок автострахования находится на переломном этапе	30 мая 2006 г.
В Украине отмечается настоящий бум автострахования. Планомерный рост автострахования в первую очередь обусловлен увеличением объемов реализации новых автомобилей в Украине и значительным расширением рынка автокредитования, который за три последних года увеличился практически в семь раз. Также на рост рынка автострахования повлияло введение в прошлом году обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО), в результате чего в 2005 году украинские страховщики реализовали свыше 2,2 млн полисов гражданско-правовой ответственности. Однако, если до недавнего времени основной силой, стимулировавшей рост рынка автострахования, были обязательные принудительные условия (страхование по кредиту, ОСАГО), то сегодня все больше клиентов покупают страховые полисы добровольно. За несколько последних лет из-за стремительного роста рынка автострахования все больше клиентов страховых компаний на собственном опыте или на опыте знакомых убеждаются, что страховая защита своего имущества, в данном случае – автомобиля, является наиболее цивилизованным и эффективным способом защиты. Все больше автовладельцев приходят в СК за страховыми полисами добровольно. Это значит, что в Украине активно формируется страховая культура и сегодня рынок находится на переломном этапе своего развития – фактически, на переходе от страхования как обязательного условия к массовому добровольному страхованию как эффективной защите своего имущества. Бум автострахования в Украине и его последствия прямо влияют на состояние рынка страхования в целом. В итоге, среди страховых компаний наблюдается усиление конкуренции в самых массовых сегментах страхования, к которым относится и автострахование. Большинство страховых компаний понимают, что от эффективности организации своей работы на рынке автострахования напрямую зависят имидж компании и перспективы ее дальнейшего развития. Но на пути к идеальной системе автострахования каждая компания сталкивается с подводными камнями, которых больше всего как раз в части урегулирования убытков.
FINANCE.UA
Если поездка не состоялась
На случай, если человек по объективным причинам не может совершить запланированную поездку, страховщики предлагают страхование от невыезда. Например, вы оплатили тур, а за день до вылета попали в больницу. Туркомпания вряд ли вернет вам деньги за путевку, поскольку не успеет продать ее другому клиенту. Но если вы купили страховой полис от невыезда, то стоимость путевки вам возместит страховщик.
Летом полис не помеха
Вот-вот наступит пора летнего отдыха. Родители ломают голову над тем, куда пристроить ребенка. Отправить в лагерь или взять с собой в путешествие? А может, лучше оставить дома или отослать в деревню к родственникам? В любом случае, чтобы меньше волноваться о том, что может произойти с ребенком летом, его жизнь и здоровье лучше застраховать.
Честные клиенты из своего кармана вынуждены оплачивать убытки, которые несут страховые компании из-за возрастающих масштабов страхового мошенничества
По мере развития страхового рынка набирают обороты и масштабы страхового мошенничества. Особенно много лазеек в массовых видах страхования. Страховые компании в ответ ужесточают условия страхования, из-за чего страдают в первую очередь добропорядочные граждане.
В Украине появился специализированный Конгресс, объединяющий в единое целое инвестиции, страхование и банкинг
Учитывая растущие потребности иностранных инвесторов в качественной и актуальной информации относительно инвестиционно привлекательных субъектов страхового и банковского рынка, в Украине появилось специализированное мероприятие, которое объединит три основные взаимодополняющие сферы финансовой деятельности: инвестиции, страхование и банкинг – Международный Инвестиционный Конгресс Страховой Элиты (www.insurance-elite.com). По мнению экспертов специализированного журнала «Страхова справа» – организатора данного Конгресса: «Сегодня как банковский, так и страховой рынок в Украине стали как никогда привлекательны — об этом свидетельствует нескрываемый интерес иностранных инвесторов и значительные капиталовложения в отечественную финансовую индустрию. И именно Международный Инвестиционный Конгресс Страховой Элиты, как место встречи инвесторов и участников финансового рынка, станет катализатором активности иностранного капитала в Украине».
Автогражданка может подешеветь
Вчера участники Всеукраинского совещания представителей органов власти и страхового бизнеса подвели окончательные итоги 2005 г. и обрисовали перспективы рынка на этот год. Похоже, что регулятор плотно займется «автогражданкой» — ведь по сравнению с 2004 г., в прошлом году выплаты по этому виду страхования сократились на 12,4%.
Жильё. Страховка ответственности перед соседями
Помню, как каждый день, уходя утром в школу, на входной двери нашей квартиры меня провожала записка от мамы: "Не забудь проверить воду, газ и свет!!!". Помню еще, что, несмотря на все указания мамы, я все же умудрялась заливать соседей. И было такое не раз и не два. А многим больше.
Борис Йордан: "В Украине нет нефти, и это большой вам подарок"
Бориса Йордана, выходца из США, а ныне председателя правления российской группы "Спутник", называют одним из финансовых тузов России. Приехав в Россию в 1990-х годах, он сумел сколотить состояние на только начинавшихся реформах в стране. Сейчас его инвестиционная компания "Ренессанс Капитал", основанная в мае 1995 года и ставшая первым в России инвестиционным банком западного типа, управляет ценными бумагами на сотни миллионов долларов. Теперь российский бизнесмен делает попытку завоевать украинский рынок страхования, зарегистрировав в Украине компанию "Ренессанс Жизнь".
Как сэкономить на пожаре
Продавая полисы страхования недвижимости, большинство компаний пытаются подсунуть клиентам страхование от совершенно нереальных случаев. На рынке страхования недвижимости появилась очень необычная новинка. Теперь квартиру можно застраховать не только от пожара или взлома, но и от попадания в нее летательных аппаратов и их частей. За всю историю существования такого мирного государства, как Украина, официально был зарегистрирован только один случай, отдаленно напоминающий подобный страховой случай — попадание ракеты в жилой дом в Броварах в 2001 году.
Достаточно одной таблетки
Достаточно создать систему обязательного медицинского страхования, чтобы решить проблему финансирования здравоохранения. Этим рецептом уже воспользовались практически все европейские страны. Украина не ищет легких путей. И сфера медицинских услуг в нашей стране по-прежнему относится к теневым секторам экономики. Сегодня пути вывода ее на свет предлагают многие блоки и партии. Читайте, каким может стать система здравоохранения и обязательное медицинское страхование в ближайшем будущем
Учитесь общаться
Что должен уметь и знать страховой агент для того, чтобы убедить клиента застраховаться? На эту тему мы решили поговорить с профессионалом в области человеческого общения, бывшим страховщиком, ныне руководителем тренингового департамента «Гештальт Консалтинг Групп» Александром Ладыгиным
Как нарисовать портрет страховой компании?
Интересно, как мы, имея цифровое фото, приезжая в Париж, и стараясь запечатлеть себя на фоне Эйфелевой башни, Триумфальной Арки, все же любуемся шедеврами, картинами великих художников в Лувре и нам кажется, что время над ними не властно. Как иногда руководителю страховой компании, как уже современному художнику хочется сотворить свое дитя и вырастив его сделать предметом всеобщего восхищения, создать не что бесподобное, гениальное, уникальное и вне временное.
Андеррайтинг
Андеррайтинг - процесс анализа рисков; принятие рисков на страхование (перестрахование) или отклонение, включающий: их оценку; классификацию на страховые или нестраховые; определение сроков, условий и размеров покрытия; расчет размеров премии. В личном страховании андеррайтинг подразделяется на медицинский и финансовый.
В Австралии введено обязательное страхование гражданской ответственности владелцев собак
В Австрии хозяева питомцев, рожденных после 1 января 2006 г., должны будут застраховать себя от возможного ущерба, причиненного собакой. Страховка в размере возмещения не менее 725 евро должна покрывать как юридические, так и медицинские процедуры. Согласно вступающему в силу закону, если владелец не сможет предъявить полис обязательного страхования на собаку, ему грозит штраф в размере до 3,5 тыс. евро
«Менее 30% владельцев транспортных средств имеют полис гражданско-правовой ответственности. Остальные являются потенциальными носителями риска»
Завершился первый год реализации Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности...